2. Creditul cu plată în tranșă - reprezintă cea mai mare parte a creditului de consum.
Forme de bază ale creditului de consum.
Achiziționarea în rate - este oferită în principal pentru vânzarea de bunuri de folosință îndelungată - mașini, frigidere, radiouri, televizoare, mobilier.
Societățile comerciale (magazine, reprezentanți de vânzări etc.) oferă clienților, în numele companiilor financiare specializate, termeni financiari și creditori care sunt ușor acceptați "la fața locului".
Achiziționarea în rate, în ciuda confortului, diferă de alte opțiuni de împrumut cu o rată a dobânzii mai mare. Însă consumatorii, de regulă, își bazează deciziile pe valoarea plăților lunare și pe durata termenului de credit, și nu pe costul real al împrumutului.
Există o altă formă de cumpărare închiriere - un acord de bancă cu organizațiile comerciale, care ultima vândut bunuri pe credit pentru clienții băncilor, cu băncile să plătească imediat numerar firmelor din valoarea bunurilor vândute, iar cumpărătorii rambursa treptat băncile.
Un card de credit este o formă mai simplă de acordare a împrumuturilor de consum. Esența acestui credit este de a se asigura că cardul de credit emise de banca (care este plata și documentul de decontare) dă dreptul titularului său în suma permisă, și anume limita de credit personal, cumpărați bunuri în acele magazine cu care banca are acorduri pentru vânzarea lor pe credit pe baza cardurilor de credit. Suma datoriilor deținute de card la magazin este plătită periodic de către bancă. Deținătorii de carduri de credit, la rândul lor, rambursează datoriile către bancă în timp util, i. E. trebuie să plătească o anumită sumă minimă, dar nu trebuie să plătească datoria. Dacă suma minimă rămâne neplătită în perioada specificată, atunci se percepe o dobândă și se adaugă la datoria deținătorului cardului companiei de credit.
pentru că limita de credit este în mod automat revolving (revolving), apoi deținătorul cardului, care a plătit o parte din datoria sa, poate să majoreze împrumutul până la suma pe care a plătit-o. Deoarece compania de carduri de credit dă deținătorului de card un raport lunar care arată cât de mult deține titularul cardului în prezent.
Comercianții care oferă bunuri sau servicii clienților pe carduri de credit bancare primesc o recompensă monetară de la compania de carduri de credit care ia comision, adică organizațiile bancare oferă credite, nu comercianți.
Cardurile de credit și-au câștigat popularitatea din mai multe motive:
1. Plata prin card de credit oferă independență față de numerar, chiar și în călătorii lungi.
2. Pierderea cardului nu înseamnă același lucru ca pierderea de numerar, deoarece dacă cardul este pierdut (furat) și dacă este notificat în timp, deținătorul cardului de credit nu poartă nici o responsabilitate.
3. Acest lucru este avantajos, deoarece, la calcularea cardurilor, clienților li se acordă o perioadă de grație înainte de calcularea ratei dobânzii.
4. Este posibil să retrageți niște bani de pe card, care este notat în birourile bancare sau în orice moment în ATM-uri, dar acest lucru este neprofitabil, deoarece a fost impusă o taxă pentru avansurile în numerar.
Multe bănci ruse au înființat și mențină întreținerea cardurilor de credit (nu numai propriile lor, dar și internaționale, grupuri de credit și financiare), care, după cum confirmă practica mondială, înlocuiesc circulația de numerar.
Un împrumut auto-revolving este un împrumut de consum sub forma unei combinații de conturi curente cu vânzări în rate. Esența acestei metode este că băncile, pe baza studierii solvabilității debitorului, determină valoarea maximă a datoriilor posibile.
Împrumutatul folosește valoarea creditului stabilit prin intermediul cecurilor emise de el. Atunci când efectuarea de plăți lunare (sau costurile acumulate în contul curent al clientului) banca împrumutat de primit scade, iar soldul și limita de credit gratuit creșteri pot fi reutilizate de către debitor. Limita de credit stabilită de bancă este revizuită periodic. De asemenea, clientul primește dobânzi într-un moment în care contul nu depășește limitele de credit.
Creditul cu reînnoire automată este o alternativă la cardurile de credit.
Un împrumut personal al unei bănci poate fi mai ieftin decât un împrumut pentru casa financiară și ratele dobânzilor la cardurile de credit. În baza unei cereri scrise a clientului, banca poate împrumuta o sumă mare cu plata în câțiva ani.
Împrumuturile personale sunt luate de obicei pentru a cumpăra bunuri de folosință îndelungată (de exemplu, mobilier, mașini etc.); sărbătorile de sărbători; efectuarea de lucrări de finisare în casă; plata educației personale.
În cazul solicitării unui împrumut personal, împrumutatul este de obicei rugat să contribuie cu o anumită parte din valoarea bunurilor achiziționate. Sursa de plată este venitul obișnuit al clientului. De asemenea, includ costurile de operare și întreținere pentru achizițiile pe care clientul le va face. Clientul rambursează împrumutul în rate; uneori bunurile achiziționate de el pe credit servesc drept garanție pentru plată. În cazul în care împrumutul nu este rambursat în timp util, sumele aferente sunt colectate de bancă din contul blocat.
Termenul pentru care se acordă un împrumut se stabilește de obicei în funcție de scopul obținerii unui împrumut, de exemplu, atunci când se cumpără o proprietate - până la 10 ani.
Overdraft este o formă de acordare a unui împrumut pe termen scurt unui client bancar atunci când suma de plată depășește soldul fondurilor din contul clientului. Ie banca scrie în întregime fondurile din contul clientului, oferind în mod automat un împrumut care depășește soldul fondurilor, rezultând un sold debitor. Dreptul de a utiliza un descoperit de cont este oferit clienților cei mai fiabili ai băncii în baza unui contract în care se stabilește suma maximă, termenii și procedura de răscumpărare. Diferența dintre un credit deopotrivă și împrumuturile obișnuite este că toate sumele care ajung la contul curent al clientului sunt trimise pentru a rambursa datoria.
Pentru oameni, descoperirile de cont sunt foarte convenabile, deoarece vă permit să vă simțiți încrezători că cheltuielile lor sunt finanțate, chiar dacă depășesc fondurile disponibile în acest moment. Banca a beneficiază de asigurarea unei rate ridicate a dobânzii, dar suferă din cauza fluctuațiilor semnificative ale descoperit de cont la suma pe care trebuie să aibă suficiente fonduri disponibile pentru a asigura o limită de credit coerente.
"Scoring-creditarea" este o formă impersonală, dar mai simplă și mai rapidă de creditare decât un împrumut personal sau o descoperire de cont. Datorită volumului mare de împrumuturi personale și a valorii relativ mici a fiecărui împrumut, majoritatea băncilor nu își pot permite să evalueze cererile de împrumut, luând în considerare fiecare cerere în parte. Prin urmare, în locul unei proceduri îndelungate de examinare a aplicațiilor, a fost introdus "scoring-creditare". Un client potențial completează un chestionar în forma prescrisă, în cazul în care se dovedește informații despre vârsta lor, starea civilă și vechimea în muncă, scopul creditului etc.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: