Acasă | Despre noi | feedback-ul
Forma civilă a împrumutului (privat, personal, fals). Această formă de credit a fost prima în istoria creditului și a existat sub formă de mărfuri, apoi a fost dezvoltată în numerar.
Este de natură minunată. Acest împrumut se realizează prin emiterea de credite de către persoane fizice, precum și de agenții economici care nu au o licență corespunzătoare de la banca centrală. Se caracterizează prin rate de dobândă ultra-ridicate și, adesea, prin metode criminale de recuperare de la un defaulter.
Această formă de credit poate fi, de asemenea, de natură prietenoasă. Se bazează pe încrederea reciprocă și nu este însoțită de încheierea unui tratat. Sunt utilizate datorii cu certificate notariale.
Credite de consum și de producție
Împrumutul de producție este acordat în scopuri antreprenoriale: extinderea volumului de producție, lucrări, servicii, active. Creditul de producție afectează în mod direct creșterea ofertei de bunuri, lucrări, servicii, active, factori de producție, creșterea nivelului de trai al populației.
Creditul de consum. O caracteristică caracteristică a creditului de consum este relația atât a capitalului monetar, cât și a capitalului de bază, cu potențialii debitori fiind indivizi.
Spre deosebire de formatul de producție, acest împrumut este utilizat de populație în scopuri de consum, nu vizează crearea unei noi valori.
În rolul unui creditor, pot acționa atât organizațiile de credit specializate, cât și orice entități juridice care vând bunuri sau servicii. În numerar, creditul de consum este acordat ca un împrumut bancar unei persoane fizice pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, plata pentru un tratament scump etc. în marfa - în procesul de vânzare cu amănuntul a mărfurilor cu plata amânată. În Rusia, acest tip de împrumut se răspândește, este utilizat într-o măsură limitată în împrumuturi împotriva imobilelor (cel mai adesea locuințe). În practica străină, creditul de consum acoperă toate straturile populației capabile, în principal prin intermediul diferitelor sisteme de carduri de credit.
Alte forme de credit
În plus, împrumutul poate fi clasificat în funcție de alte criterii. Deci, există o formă financiară de credit, directă și indirectă, explicită și ascunsă, de bază și suplimentară, dezvoltată și nedezvoltată.
Creditul financiar este utilizat pentru a efectua tranzacții cu active financiare: valori mobiliare, valută, diverse instrumente ale pieței de capital de împrumut. Ajută la satisfacerea cererii de capital speculativ.
Forma directă a împrumutului reflectă emiterea imediată a unui împrumut către utilizator fără intermediari.
O formă indirectă de credit presupune luarea unui împrumut pentru acordarea de împrumut altor entități. Este de obicei folosit atunci când se acordă împrumuturi pentru achiziționarea de produse agricole.
Forma implicită a unui împrumut este un împrumut cu un scop predeterminat. Noile forme de credit includ un împrumut de leasing și o serie de alte.
Principala formă a unui împrumut este un împrumut în numerar, în timp ce un împrumut de mărfuri este o formă suplimentară de credit.
Forme de credit dezvoltate și nedezvoltate caracterizează gradul de dezvoltare a acestora. La forma nedezvoltată a împrumutului se poate atribui credit lombard.
Luând în considerare formele de creditare, puteți analiza tipurile acestora.
Ca rezultat al relației dintre creditor și împrumutat, se pot distinge șase forme generale de credit separate.
Creditul bancar - una dintre cele mai comune forme de relații de creditare în economie, obiectul tranzacției este numerar. Operațiunile sunt efectuate de organizații specializate de credit care dețin licență de la banca centrală. Banca operează nu atât cu capitalul său, cât și cu resursele împrumutate. El dispune de capital neocupat, numerar temporar gratuit plasat pe conturi bancare. Banca oferă un împrumut pe bază de comision (valoarea împrumutată apare ca de capital: bani aduce profit la debitor, care ar trebui să fie suficient pentru cel puțin plata dobânzii la credite). În rolul debitorului sunt persoane juridice și persoane fizice care încheie un acord cu instituția de credit. Rata dobânzii bancare se stabilește prin acordul părților, luând în considerare rata de refinanțare, costul resurselor de credit și condițiile de creditare.
Întârzierile în efectuarea împrumuturilor sunt împărțite în:
§ Oncollar - împrumutul este supus rambursării într-o perioadă fixă după notificarea creditorului, este utilizat în prezent destul de rar;
§ Sunt acordate împrumuturi pe termen scurt pentru a acoperi lipsa temporară a capitalului propriu de lucru (de obicei până la un an). Creditele pe termen scurt sunt utilizate cel mai activ pe piața bursieră, în comerț și servicii, în regimul de creditare interbancară. În practica bancară internă, astfel de împrumuturi sunt cea mai obișnuită formă și se caracterizează prin faptul că acestea sunt de regulă asigurate timp de până la 6 luni și servesc sferei de circulație;
· Împrumuturile pe termen mediu se acordă pe o perioadă de unu până la trei ani. În Rusia, creditele de până la un an, în plus față de natura comercială și comercială, au o direcție de producție;
§ Împrumuturile pe termen lung se acordă pentru o perioadă mai mare de un an, în unele țări - mai mult de trei ani și sunt utilizate, de regulă, în scopuri investiționale, servesc la circulația mijloacelor fixe. În mod obișnuit, în cazul creditelor acordate pentru construcțiile de capital, pentru complexul de combustibili și energie și pentru industria materiilor prime. În Rusia, acestea nu sunt practic utilizate din cauza instabilității economice, a lipsei resurselor de credit pe termen lung.
Datorită rambursării, împrumuturile bancare sunt împărțite în:
§ împrumuturi cu o contribuție unică a împrumutatului. Nu necesită utilizarea mecanismului de interes diferențial;
§ împrumuturile în rate pe întreaga durată a contractului sunt utilizate pentru rambursarea împrumuturilor pe termen mediu și lung. Acordul prevede măsuri antiinflaționiste pentru creditor.
Pentru a păstra dobânda la împrumut:
§ Dobânda se plătește în momentul rambursării generale a împrumutului (pe termen scurt);
§ Dobânda se plătește prin contribuții egale pe întreaga durată a contractului;
§ Dobânda se plătește în momentul eliberării împrumutului. Este foarte rar să aveți un împrumut extrem de scurt timp de până la cinci zile.
În funcție de disponibilitatea garanției:
§ Credite - un contract de împrumut este singura formă de garanție. Folosit pentru a împrumuta clienți obișnuiți și fiabili Astfel, băncile își pot împrumuta reciproc; cu împrumuturi pe termen mediu obligatoriu asigurare de împrumut în detrimentul debitorului;
§ Împrumuturi garantate - ca titlu de valoare, orice proprietate deținută de împrumutat pe baza proprietății, cel mai adesea imobiliare, bunuri lichide, valori mobiliare. În cazul în care împrumutatul încalcă termenii contractului, garanția trece la bancă. La semnarea unui contract, este foarte important să se evalueze garanția;
§ împrumuturi garantate de alte persoane - garantul își face obligația de a rambursa băncii pentru prejudiciul suferit atunci când împrumutatul încalcă termenii contractului de împrumut.
În scopul urmărit:
§ împrumuturi generale, utilizate de împrumutat la discreția lor;
§ Împrumuturile direcționate sunt utilizate în scopurile stipulate în condițiile acordului de împrumut, încălcarea cărora implică aplicarea de sancțiuni financiare.
Credit comercial - una dintre primele forme istorice de credit, care a dat naștere la o cambie. Părțile la tranzacție sunt persoane juridice - entități comerciale. Promovează dezvoltarea cifrei de afaceri fără numerar. Valoarea creditată este redată între entitățile juridice sub formă de vânzări de produse, ceea ce face serviciul o plată amânată.
Bill - este un instrument tradițional de credit comercial, care byvaetprostym - o obligație directă a debitorului de a plăti creditorului o anumită sumă transferabilă - obligarea creditorului de a debitorului de a plăti o datorie către o terță parte sau la purtător al proiectului de lege. Diferența dintre un împrumut comercial și un împrumut bancar este după cum urmează: o persoană juridică acționează ca un împrumutător; dacă creditul este dat sub formă de bunuri, atunci valoarea liberă și produsul obișnuit nu sunt împrumutate temporar; Proprietatea ca obiect al transferului trece de la creditor la împrumutat; în cazul în care împrumutul este emis în numerar, atunci sursa sa este temporar gratuit; deținerea valorii împrumutului, respectiv, rămâne la creditor. Rata medie a dobânzii la creditele comerciale sub formă de mărfuri, ratele de creditare bancare mai mici, deoarece plata pentru un împrumut este inclus în prețul bunurilor. În prezent, există trei forme de credit comercial: un împrumut cu scadență fixă; rambursarea creditului după vânzarea reală a bunurilor în rate; livrarea următorului lot de mărfuri se efectuează până la rambursarea datoriei pentru tranșa anterioară.
de credit de stat - statul acționează în calitate de creditor în fața autorităților publice și oferă împrumuturi prin intermediul Băncii Centrale a sectoarelor și regiuni specifice, băncile comerciale din vânzarea de resurse de creditare pe piața interbancară, precum și la nivel internațional. În rolul debitorului, statul acționează în procesul de plasare a împrumuturilor guvernamentale sau atunci când efectuează tranzacții cu titluri de stat.
Creditul internațional este agregatul relațiilor de credit la nivel mondial. Participanții la tranzacții sunt instituții financiare și de credit internaționale, guverne, bănci, monopoluri. Vorbește în principal sub formă de bani, pe operațiunile de comerț exterior - sub formă de mărfuri. Împrumuturile fac obiectul unei asigurări private (în funcție de natura împrumutului) și al garanțiilor de stat.
Creditul privat este o afacere de credit între persoane fizice, bazată în principal pe încasările datoriei. Termenul tranzacției nu este strict specificat, dobânda este stabilită într-o sumă mai mică decât în bancă; are un caracter prietenos, acționează atât în termeni monetari, cât și în forme de mărfuri.
Împrumutul usurat - are acum un caracter ilegal, este caracterizat de rate ale dobânzii foarte ridicate și, adesea, de metode penale de colectare a datoriilor.
În funcție de nevoile specifice ale debitorului distinge de producție (împrumutul este utilizat în scopul producției și circulației) forme ipotrebitelskuyu de credit (aceasta este o formă de creditare a persoanelor fizice sunt furnizate sub formă de bani sau bunuri, utilizare limitată pe bunurile imobiliare în străinătate este larg răspândită prin sistemul de card de credit, nu Acesta este utilizat pentru a crea valoare nouă, destinată pentru a satisface nevoile de consum ale debitorului).
Formele de credit nu sunt izolate unele de altele.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: