De obicei, rata de depozit este aplicat sub formă de citate două căi: rata de atractie - licitată, adică, rata la care banca care poarta un citat, pentru a atrage resurse pentru o anumită perioadă de timp, este rata de plasare - oferta (cere), pentru care banca oferă resurse pentru o anumită perioadă .
Aceasta înseamnă că o bancă comercială a atras USD pentru o lună la 6,28% pe an, iar locurile, respectiv, la 6,38%.
Banca care efectuează cotația își asumă obligația de a atrage sau plasa un depozit la această rată a dobânzii. Dacă stabilește ratele de referință, trebuie să-i avertizeze pe contrapărți că acest nivel al ratelor este orientativ (adică doar o referință). În caz contrar, ratele care au fost cotate sunt considerate condiții ferme obligatorii.
Diferența dintre ratele de ofertă și ofertă se numește o rată de răspundere, este sursa profitului băncii, care face cotarea.
Mărimea spreadului și a ratelor ofertei și ofertei sunt influențate de factori precum:
• statutul băncii, care poartă un citat: bănci mari, factorii de decizie de piață își pot permite să citez un pic răspândire și de a face un profit în detrimentul volumelor mari de atragerea și plasarea de fonduri. Băncile mici, cu un volum nesemnificativ de operațiuni, sunt obligate să citeze ratele dobânzilor mai mici și rate mai mari de alocare a resurselor;
• statutul băncii care solicită cotația: cu cât ratingul contrapartidei este mai mare, cu atât mai mică va fi cotația. Sunt, de asemenea, relație importantă între bănci în cazul în care banca solicită cotației, care cooperează în mod regulat cu banca care oferă citatul, iar volumul tranzacțiilor dintre bănci este semnificativă și în continuă creștere, răspândirea este mică. În cazul în care oferta este cerut o bancă mică sau o bancă cu care banca care furnizează citat, nu au lucrat niciodată, atunci răspândirea va fi mult mai mare. Acest lucru se datorează faptului că ratele dobânzilor conțin o primă pentru riscul de credit. Riscul țării joacă, de asemenea, un rol semnificativ. Astfel, ratele dobânzilor băncilor din Europa de Est vor fi cotate cu o răspândire semnificativ mai mare decât băncile occidentale și americane;
• Nevoia de atragere sau alocare a resurselor: dacă o bancă se confruntă cu o nevoie acută de resurse, va cita
rate mai atractive de strângere de fonduri, și invers, în cazul în care banca
are surplusuri semnificative, va încerca să le pună pe piață și poate să citeze o rată de plasare mai mică. Acești factori pot solicita băncilor să citeze doar rata de ofertă sau doar oferta;
• Moneda depozitului: cea mai lichidă piață este operațiunile de depozit în dolari SUA, aici răspândirea va fi cea mai mică, foarte lichidă este și piața depozitelor în lire sterline, euro, franci elvețieni și yeni japonezi. Băncile pot cita ratele dobânzii și pentru depozitele în alte valute, dar cu o rată de spread semnificativ mai mare;
• suma de depozit: pe piața valutară internațională interbancară, valoarea depozitelor variază de la 1 la 100 de milioane de dolari. SUA. Valoarea standard a depozitului este, de obicei, de 10 milioane de euro. Depozitele cu mai puțin de 1 milion vor fi cotate cu o rată mai mare de depunere. Acest lucru se datorează faptului că este mai profitabil ca o bancă să atragă și să aloce sume mai mari (așa-numitele economii de scară). Plasarea depozitelor în valoare de peste 100 milioane USD. este asociat cu riscuri crescute, prin urmare, ratele dobânzilor mai mari vor fi, de asemenea, cotate la astfel de depozite.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: