Banca Națională a Republicii Kârgâzstan

1) De ce guvernul a decis să ajute debitorii pentru împrumuturile în valută?
Răspuns: Recent, băncile comerciale au emis un număr mare de credite pentru achiziționarea de locuințe de către cetățeni.





Acest așa-zis. credite ipotecare. Ratele pentru acestea sunt mai mici decât pentru creditele de consum și împrumuturile pentru afaceri, deoarece riscul nu este atât de ridicat aici, deoarece oamenii locuiesc într-o casă sau un apartament cumpărat pe credit. Cu toate acestea, aceste împrumuturi au fost primite în dolari SUA, iar rata dolarului pentru ultimul an a crescut semnificativ, și nu numai în Kârgâzstan, este o tendință la nivel mondial. Adică, au existat circumstanțe extraordinare și, firește, a apărut problema capacității debitorilor ipotecari de a-și rambursa obligațiile de credit, nu pentru că nu doresc să o facă, ci din punct de vedere financiar. Este clar că și alți debitori se confruntă, de asemenea, cu probleme, dar aici situația extremă, poate chiar fatală - oamenii își pot pierde casele.

2) De ce există o limită a împrumutului - până la 40 mii dolari SUA?
Răspuns: Locuințele pot fi diferite. Cumpara sub ipoteca casele scumpe pot permite oamenilor care primesc venituri peste medie. Prin urmare, ele nu intră sub incidența programului guvernamental. Dar sunt și mai puțini debitori care s-au aflat într-o situație în care întâmpină dificultăți în rambursarea datoriilor către bănci, deoarece solvabilitatea lor a fost agitată în mod semnificativ. Din acest motiv, guvernul ajută, în primul rând, pe cei debitori care s-au dovedit a fi cei mai vulnerabili într-o situație instabilă.

5) Ce ar trebui să facă debitorul dacă dorește să-și convertească împrumutul?
Răspuns: Conversia împrumuturilor se va face în mod voluntar, la cererea împrumutatului. Fără cererea împrumutatului, împrumutul nu va fi convertit.

10) Cine va lua în considerare cererile de la debitori?
Răspuns: băncile vor notifica tuturor împrumutătorilor lor, sub rezerva condițiilor specificate de guvern. Cererile de conversie a creditorilor împrumuturi lor trebuie să depună la banca lor comercială, în cazul în care au primit împrumuturi.

14) În cazul în care suma pentru achiziționarea de bunuri imobiliare a fost mai mult de 40 de mii de dolari SUA?
Răspuns: Una dintre condițiile pentru conversia creditelor în conformitate cu ordinul guvernului este valoarea împrumutului emis, care nu depășește 40 mii dolari SUA. Aceasta este suma creditului primit într-o bancă comercială, iar soldul va fi convertit. Cu toate acestea, imobilele pot fi cumpărate și pentru o sumă mare, ținând cont de fondurile proprii ale împrumutatului adăugate atunci când cumpără o casă. Dar creditele nu sunt supuse conversiei de credit mai mare decât suma specificată în programul de transformare a creditelor, i. 40 mii dolari SUA.

Alte întrebări frecvente

1) Cum este determinată rata oficială a kârgâzelor?
Cursul oficial al kirgizanului față de alte valute străine se determină după cum urmează:
- Rata de SOM la dolarul american - este calculat ca rata medie ponderată de USD tranzacții de cumpărare-vânzare ale SUA, deținuților în piața valutară prin sistemul electronic de tranzacționare al NBKR pentru perioada de la 15:00 la 15:00 anterioară zilei de tranzacționare curente.
- Rata de SOM în raport cu alte valute străine - se calculează prin cross-rata pe baza elementelor stabilite în această zi a cursului oficial de schimb dolar SUA față de KGS și ratele de schimb valutar dolarul american.
Ratele oficiale ale dolarului american, ale euro, ale rublei rusești și ale tenhului kazah sunt stabilite zilnic, iar ratele oficiale ale altor valute străine se stabilesc săptămânal.

2) Este posibil să cumpărați sau să vindeți monedă străină în numerar în Banca Națională a Republicii Kârgâzstan?
Banca Națională a Republicii Kârgâzstan efectuează tranzacții valutare numai cu băncile comerciale care dețin licența corespunzătoare.
În conformitate cu articolul 12 din Legea Republicii Kârgâzstan "cu privire la tranzacțiile în valută străină", ​​tranzacțiile în valută străină cu persoane fizice sunt autorizate să desfășoare bănci comerciale licențiate și birouri de schimb.

3) De ce avem nevoie de rezerve?
Toate băncile centrale din lume dețin stocuri de valută străină și metale prețioase - aur și rezerve internaționale (internaționale), care sunt necesare pentru îndeplinirea unui număr de sarcini, dintre care:
- sprijinirea și menținerea încrederii în măsurile de politică monetară în domeniul agregatelor monetare și gestionarea cursului de schimb, inclusiv posibilitatea intervențiilor pentru eliminarea fluctuațiilor puternice ale cursului de schimb al monedei naționale;
- limitarea vulnerabilității externe prin stocarea de fonduri lichide în valută străină pentru a neutraliza șocurile în timpul crizelor financiare și economice;
- satisfacerea nevoilor guvernului în valută străină în îndeplinirea obligațiilor financiare externe ale statului.

4) Care sunt rezervele?
Compoziția rezervelor internaționale includ active în aur, Drepturi Speciale de Tragere și a portofoliului de valută străină. Portofoliul Moneda rezervelor internaționale ale Băncii Naționale include în prezent: dolari SUA, euro, franci elvețieni, lire sterline, dolari australieni și canadieni și yenul japonez, rubla rusească, yuani chinezești și dolari Singapore.
Aurul este activul tradițional al băncilor centrale, avantajul de care este că este, în contrast cu moneda străină, nu o obligație a oricărui stat în vremuri de instabilitate economică este un magazin comun de valoare.
DST - drepturi speciale de tragere - o monedă artificială creată de Fondul Monetar Internațional pentru decontări între țările membre ale FMI, precum și cu Fondul însuși. Rata SDR este determinată de valorile ratelor mai multor valute: dolarul american, euro, lira sterlină și yenul japonez. Acest lucru face rata SDR mai stabilă și mai previzibilă decât ratele dolarului, euro, lire și yeni.
Majoritatea rezervelor internaționale ale băncii centrale sunt deținute în valută străină și activele lichide denominate în valută străină: acestea sunt titluri și depozite.

6) Ce factori influențează modificarea volumului rezervelor internaționale?
Volumul rezervelor internaționale brute este influențat de: tranzacțiile valutare ale BNKR efectuate pe piața internă a țării; veniturile obținute din gestionarea rezervelor internaționale; modificarea cursurilor de schimb ale monedelor incluse în rezervele internaționale; modificarea prețurilor metalelor prețioase; operațiuni de cumpărare a aurului pe piața internă a Kârgâzstanului; încasările de valută străină în favoarea Guvernului Republicii Kârgâzstan și a BNKR din partea țărilor donatoare; plăți pentru pasivele externe ale Republicii Kârgâzstan.

7) Care este rata de actualizare a NBKR?
Rata de actualizare a Băncii Naționale a Republicii Kârgâzstan este unul dintre instrumentele politicii monetare și servește ca un ghid pentru determinarea valorii resurselor monetare în economie. Efectul ratei de actualizare se extinde și la sfera activităților economice ale entităților economice, calculul penalităților și amenzilor pentru întârzierea efectuării plăților, contabilizarea profiturilor impozabile ale persoanelor juridice etc.
Informații despre rata de actualizare curentă NBKR este publicat în publicațiile oficiale ale Băncii Naționale: „Comunicat de presă al NBKR“, Buletinul Băncii Naționale, pe WEB-site-ul NBKR www.nbkr.kg Acasă - secțiune a „Statistică“ subsecțiunea „piața financiară“, precum și în mass-media media.

8) Ce tipuri de titluri de stat sunt emise astăzi?
Piața titlurilor de stat (GS) din Republica Kârgâză este reprezentată de următoarele tipuri de valori mobiliare:
- Trezoreria de stat (STB) este pe termen scurt, fără dobândă (cu discount) GS, care au o perioadă de circulație de 1 până la 12 luni. Valoarea nominală a 1 STB este de 100 soms. STB sunt vândute la o reducere de la valoarea nominală și sunt rambursate la valoarea nominală completă. Emitentul STB este Ministerul de Finanțe al Republicii Kârgâzstan;
- Obligațiunile de trezorerie de stat (GKO) sunt titluri de stat pe termen lung cu o scadență mai mare de 1 an. Valoarea nominală a 1 GKO este de 100 soms. Spre deosebire de STB, GKO este o garanție a cuponului. Titlurile de trezorerie sunt emise de Ministerul de Finanțe al Republicii Kârgâzstan;
- Notele BNKR sunt pe termen scurt, cu discount GS cu perioada de circulație de 7, 14 și 28 de zile. Notele BNRR sunt emise de Banca Națională în vederea implementării politicii monetare, valoarea nominală a unei note fiind de 10 000 de sume.

9) Cum pot achiziționa titluri de stat?
Titlurile de stat sunt plasate la licitațiile efectuate de Banca Națională a Republicii Kârgâzstan. Dreptul de a participa la licitație are băncile comerciale și unii investitori instituționali care au încheiat un acord cu Banca Națională. Persoanele juridice și persoanele fizice pot, de asemenea, participa la licitații, depunând cereri prin intermediul băncilor comerciale - dealeri primari. Lista băncilor comerciale care sunt dealerii primari este plasată pe site-ul Băncii Naționale în secțiunea "Materiale informative și analitice" în secțiunea "Tipurile de titluri de stat".
Titularii GS pot fi rezidenți și nerezidenți, fără restricții.
Periodicitatea licitațiilor, precum și volumul emisiunii, sunt determinate de Emitentul-Ministerul Finanțelor al Republicii Kârgâzstan. Aceste informații sunt publicate pe site-ul internet al Băncii Naționale nu mai târziu de o zi lucrătoare înainte de data licitației.

12) Ce acte legislative normative reglementează problema creării băncilor în Republica Kârgâză?
Înființarea unei bănci pe teritoriul Republicii Kârgâze este reglementată de Legea privind băncile și activitățile bancare din Republica Kârgâză și de Regulamentul Băncii Naționale privind licențierea activităților băncilor. Această dispoziție este afișată pe site-ul web al Băncii Naționale.

14) Care sunt termenele limită pentru eliberarea licențelor bancare?
O cerere de autorizare preliminară pentru o licență bancară este considerată de către Banca Națională în termen de cel mult șase luni de la data primirii cererii și a tuturor documentelor care îndeplinesc cerințele Băncii Naționale, pentru eliberarea de licențe.
Timpul pentru luarea în considerare a unei cereri de permis preliminar pentru o licență bancară de la Banca cu participarea companiilor străine și bănci, în prezența de studiu poate fi extins printr-o decizie a Băncii Naționale cu încă șase luni.
Conform Legii „Cu privire la bănci și activitatea bancară din Republica Kârgâzstan“ și regulamentele Băncii Naționale „Privind licențierea activităților bancare“, în cazul în care documentele pentru a obține o licență bancară, prezentat la Banca Națională nu îndeplinesc cerințele Băncii Naționale, perioada începe numărarea de la data primirea de documente care să satisfacă cerințele Băncii Naționale. Documentele prezentate Băncii Naționale, ar trebui să fie descrise într-o singură foaie, legat, numerotate, semnate și certificate în mod corespunzător, precum și documentele depuse de partenerii externi ar trebui legalizat în modul stabilit de actele normative ale Republicii Kârgâzstan.

- pentru IWC - în cuantum de cel mult șase la sută din valoarea minimă a capitalului social stabilit de Banca Națională pentru noul IWC;

- pentru instituțiile de microfinanțare, angajate în creditare en-gros (instituții de apex), dimensiunea maximă a micro-credite, emise de către aceeași persoană - nu mai mult de zece la sută din capitalul social;

18) Cum pot obține o licență de schimb valutar?
Pentru a obține o licență pentru dreptul de a efectua operațiuni de schimb cu valută străină în numerar și o scrisoare de inregistrare a biroului de schimb solicitantul trebuie să prezinte Băncii Naționale a Republicii Kârgâzstan a pachetului de documente conform reglementărilor Băncii Naționale „Cu privire la ordinea de eliberare a licenței pentru dreptul de a efectua operațiuni de schimb cu valută străină în numerar“, postat pe site-ul internet al Băncii Naționale, (denumit în continuare "regulamentul"), inclusiv:
- o cerere de eliberare a unei autorizații de efectuare a operațiunilor de schimb valutar în valută străină (Anexa 2 la Regulament);
- informații privind capitalul circulant al biroului de schimb valutar (anexa 4 la regulament);
- o copie a certificatului de înregistrare de stat a solicitantului;
- copii notariale ale documentelor constitutive ale licențiatului (pentru persoanele juridice);
- decizia privind numirea șefului biroului de schimb;
- decizia privind numirea șefului unei entități juridice (pentru persoanele juridice);
- un certificat al băncii comerciale care să confirme disponibilitatea capitalului circulant al solicitantului în valoare de cel puțin 100.000 de sume pe un cont de economii într-o bancă comercială (la înregistrarea unei licențe) de la data depunerii cererii;
- informații despre solicitant în conformitate cu formularul, în conformitate cu apendicele 8 la regulament;
- chestionare pentru toți angajații reclamantei (care participă la tranzacții privind schimbul de numerar în valută străină) în conformitate cu anexa 9 la regulamente;
- un certificat unic de autorități fiscale privind absența datoriilor la buget la momentul depunerii documentelor și la înregistrarea unui aparat de înregistrare a casei de numerar (anexa 3 la regulament);
- originalul contractului de închiriere sau o copie a actului de confirmare a patrimoniului biroului de schimb valutar, certificat prin sigiliul solicitantului.
Atunci când re-înregistrare a licenței, în plus față de documentele de mai sus anexate certificatului de o bancă sau altă entitate juridică cu care un contract de reprezentare a raportării zilnice cu privire la activitățile biroului de schimb actual, în conformitate cu anexa 7 la regulamentele.
Decizia de a emite sau de a refuza eliberarea unei licențe, precum și o scrisoare privind înregistrarea unui birou de schimb, este luată de Banca Națională în termen de 30 de zile calendaristice de la data primirii tuturor documentelor necesare.

19) Care este perioada de valabilitate și costul licenței de schimb valutar?
Licența pentru dreptul de a efectua operațiuni de schimb valutar în valută străină se eliberează persoanelor fizice și juridice pe o perioadă de 3 ani. Taxa de licență este de trei ori mărimea indicatorului calculat (300 soms).

20) Cum poate înțelege un împrumutat potențial: ar trebui să ia un împrumut? Ce trebuie să știți pentru asta? Ce calcule ar trebui făcute? Care sunt termenii contractuali pentru clienții IFM și băncile să acorde o atenție deosebită înainte de a le semna?
Înainte de a lua o decizie de a obține un împrumut, împrumutatul ar trebui:
- Evaluați-vă propriile nevoi pentru un împrumut;
- Studiați cu atenție toți termenii împrumutului, condițiile de rambursare anticipată, penalitățile pentru întârzierea efectuării plăților;
- Să acorde atenție dimensiunii ratei anuale efective a dobânzii, care ține seama de toate costurile legate de împrumuturi legate de înregistrarea, primirea și întreținerea împrumutului;
- Cereți ofițerului de împrumut să calculeze programul de rambursare, care va reflecta separat plățile aferente sumei principale, plăților de dobânzi și plăților către terți;
- Calculați sursele venitului dvs. și evaluați oportunitățile de rambursare la timp a împrumutului în conformitate cu termenii acordului de împrumut.
Cea mai bună soluție poate fi facilitată prin studierea propunerilor mai multor IFM și a băncilor care acordă împrumuturi. Informațiile obținute vor permite compararea ofertelor cu împrumuturi ale diferitelor IFM și ale băncilor.
Împrumutat trebuie amintit faptul că, prin semnarea acordului de împrumut, el este de acord cu toți termenii săi și se angajează să le pună în aplicare, inclusiv a reveni la timp principalului și plata tuturor plăților restante. În cazul în care neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a obligațiilor în temeiul contractului de credit al IFM și băncile pot sau calea de atac extrajudiciare judiciare cu recuperarea garanției (imobiliare), în conformitate cu legislația Republicii Kârgâzstan. În acest sens, contractul de credit ar trebui să fie semnat numai în cazul în cazul în care debitorul este încrezător că toate condițiile sale sunt clare, el este cu siguranță - când și modul în care plățile vor trebui să facă, și el este convins că el poate face acest lucru.

21) Ce ar trebui să facă debitorul care înțelege că nu-și poate îndeplini obligațiile față de creditor? Cine poate ajuta un astfel de împrumutat și în ce condiții?
În cazul în care debitorul devine insolvabil și nu are nici o modalitate de a rambursa împrumutul temporar și alte plăți către bancă, nu ar trebui să ia un împrumut de la o altă bancă sau de alte instituții financiare și de credit și de noi împrumuturi directe primite pentru a achita cea anterioară. În acest caz, trebuie să contactați imediat banca, de exemplu, a scrie o scrisoare, care va indica motivele pentru incapacitatea de a plăti (concedierea de la locul de muncă și de a găsi un nou loc de muncă, boală, etc), precum și soluții la problema (schimba programul de plată pentru următorul, să zicem, 3 sau 6 luni). În cazul în care debitorul este în măsură să plătească numai dobândă la împrumut, atunci plata principalului poate fi solicitată să fie amânată pentru o anumită perioadă. În cazul în care debitorul este în măsură să plătească interesul integral, iar partea principală, acesta poate invita banca să ia în considerare o variantă în care el va răsplăti, de exemplu, nu 3000 ca pisica de mare în cadrul contractului de credit, precum și 1000 de soms pe lună. Banca va lua în considerare recursul împrumutatului și va lua decizia sa. Trebuie remarcat faptul că băncile se întâlnesc cu clienții, deoarece sunt interesați de rambursarea împrumutului.

Articole similare

• Noi instrumente ale politicii monetare a băncii naționale a Republicii Kârgâzstan

• Zone turistice ale Republicii Komi - parc național - Yugyd va

Trimiteți-le prietenilor: