Cum de a salva pe un credit ipotecar

În perioada de instabilitate a piețelor valutare și a crizei economice, problema urgentă a economisirii creditelor ipotecare devine urgentă.

Pentru un împrumutat, obținerea unui împrumut va fi mult mai profitabilă dacă știe unele dintre subtilitățile care vă permit să economisiți o parte din economiile dvs.

Alegerea unei instituții de credit și a unui program de ipotecă

Atunci când decideți dacă să luați o ipotecă, ar trebui să vă analizați capacitățile financiare, să cântăriți cu atenție totul, să studiați detaliile și riscurile posibile.

După aceea, nu trebuie să faceți un credit la cea mai apropiată bancă, fără a vă familiariza cu propunerile altor instituții.

Atunci când alegeți un program ipotecar, trebuie să acordați atenție următoarelor aspecte:

rata dobânzii;
costul serviciilor suplimentare legate de pregătirea documentelor (cererea clientului, comisia pentru emiterea de ipoteci etc.);
depășirea ulterioară a împrumutului, deoarece unele organizații atrag mai întâi persoanele cu o rată scăzută și apoi alocă o parte din povara financiară comisiilor ascunse;
costul muncii unui notar, evaluator imobiliar, precum și specialiști în asigurări.

Care sunt avantajele și dezavantajele unui credit ipotecar. Aflați din articolul nostru.

Cum pot economisi bani?

Mulți oameni cred că nu există o mare diferență între ofertele bancare și programele diferă numai în ceea ce privește împrumuturile și ratele dobânzilor.

Această opinie nu este în întregime adevărată, deoarece există multe alte caracteristici.

Economiile pe un credit ipotecar sunt posibile numai dacă există informații complete despre produs, lipsa cărora nu le dezvăluie experții.

Un împrumutat potențial trebuie să ia decizia corectă atunci când alege o rată a dobânzii.

Pentru a face acest lucru, trebuie să știți următoarele:

indicatorul va scădea cu o creștere a valorii contribuției inițiale, precum și o reducere a perioadei de creditare. În cel de-al doilea caz, plățile lunare vor crește, dar se va obține o economie semnificativă de bani.
rata dobânzii scade odată cu achiziționarea de locuințe pe piața secundară, deoarece atunci când cumpără o casă în construcție, munca poate fi întârziată pentru o lungă perioadă de timp, după care coeficientul crește, de obicei.
se recomandă să alegeți o rată fixă a dobânzii, deoarece sistemul de plată nu are garanții și poate să urce (în realitate, nu).

Termenul de împrumut este un alt indicator care vă permite să economisiți bani.

Se determină pe baza poziției financiare a debitorului.

Cele mai multe bănci oferă pentru a face o ipotecă de până la 30 de ani, având în vedere vârsta de la sfârșitul contractului.

Odată cu reducerea acestei perioade, plățile excedentare pentru datorii sunt reduse.

Atunci când alegeți un program ipotecar, este important să nu faceți o greșeală cu alegerea programului de rambursare:

anuitate - suma introdusă este egală pe întreaga durată a contractului. Partea pozitivă: datoria este plătită în mod egal, iar persoana nu are nevoie să facă o grămadă de bani imediat. Cu toate acestea, în primii ani, dobânda este plătită în principal, iar corpul împrumutului scade încet. Ca urmare, se primesc cheltuieli suplimentare;
diferențiate - se plătesc mai întâi sume mari de bani, apoi se scad treptat, pe măsură ce se plătesc împrumuturile. Această formă de plată este mai economică, deoarece cea mai mare parte a datoriei este rambursată mai repede. Cu toate acestea, băncile emite mai puțini bani decât schema de anuitate.

Economiile pot fi salvate de către cetățenii care trebuie deja să plătească ipoteca.

În fiecare an, loialitatea băncilor față de clienți crește datorită înăspririi concurenței, astfel încât debitorii ar trebui să continue să examineze propunerile actuale ale instituțiilor de credit.

Refinanțarea poate salva banii împrumutatului din cauza condițiilor mai favorabile și a următoarelor oportunități:

modificați moneda împrumutului;
reducerea maturității datoriei;
pentru a reduce rata dobânzii;
Modificați afișarea procentuală la valoarea fixă sau care plutește.

Dezavantajul refinanțării este pierderea dreptului la deducerea impozitelor și reasigurarea asigurărilor, activitatea evaluatorului.

Economisiți bani pe valută și costuri suplimentare

Băncile rusești oferă un credit ipotecar în diferite unități monetare, rata pe care poate fi diferită cu aproximativ 3-5%.

Există următoarele tipuri de valute:

Experții nu vă recomandă să luați o ipotecă în dolari, deoarece din cauza bruscilor valuri ale monedei americane, împrumutatul riscă să piardă nu numai o sumă mare de bani, ci și să rămână fără imobil.

Prin urmare, este necesar să se acorde prioritate acestor unități monetare în care o persoană primește un venit stabil - aceasta poate fi:

închirierea de bunuri imobiliare în străinătate;
prezența conturilor de depozit.

Împrumuturile ipotecare implică costuri suplimentare: examinarea cererii, comisia la emiterea unui împrumut, închirierea unei celule depozitare, serviciul unor specialiști și alții.

Puteți să le reduceți după cum urmează:

solicitați o listă de notari și evaluatori acreditați în bancă, comparați costul serviciilor acestora;
alegeți produse bancare cu comisioane minime;
formalizează documentele de titlu fără asistența brokerilor (procedura de emitere a unui împrumut poate fi mai lungă în timp, există riscul de a nu lua în considerare detalii importante);
asigurați în mod independent obiectul garanției, ceea ce vă va permite să economisiți în fiecare an 0,5% din suma restantă de datorii;
să fie de acord cu vânzătorul de bunuri imobiliare cu privire la posibilitatea de a calcula fără utilizarea unei celule de depozit sau pentru a minimiza termenul de leasing.

Puteți salva pe metoda de obținere a unui credit ipotecar.

Pentru încasarea comisionului este de 0,5%, iar pentru transfer până la 1,5%. În termeni monetari, pentru fiecare milion de credite, diferența dintre aceste cifre este de aproximativ 10 mii de ruble.

Legislația actuală permite debitorilor să solicite unul dintre cele două tipuri de deduceri fiscale:

proprietate (atunci când cumpără o casă) - returnează 13% din valoarea imobiliară, care nu depășește 2 milioane de ruble;
dobanda la împrumut - este acordat 13% fără restricții în valoare.

Acest mod de salvare poate fi folosit o singură dată într-o viață, este o procedură complexă.

Care sunt cerințele generale pentru debitorii ipotecari? Vezi aici.

Care sunt condițiile de refinanțare a unei ipoteci în Sberbank? Află aici.

Program de stat și sprijin pentru nașterea copiilor

Achiziționarea unui credit ipotecar este o problemă urgentă pentru multe familii, care este mai ușor de rezolvat din cauza sprijinului guvernamental.

Dacă soții au cumpărat o casă cu o suprafață de 18 m2, atunci:

la nașterea unuia sau a doi copii, o parte din datorie este anulată din bugetul local;
Când se naște un al treilea copil, statul acoperă integral datoriile către bancă.

Pentru a profita de o ofertă profitabilă, familia trebuie să depună o cerere la autoritățile locale și să atașeze anumite documente.

Împrumutații pot economisi bani prin participarea la anumite programe preferențiale ale statului.

Acestea sunt prezentate în tabel.

Articole similare

Pagina anterioară