Credite de tip overdraft acordate persoanelor fizice

Titlul lucrării: Împrumut acordat persoanelor fizice

Specializare: Piața bancară și a valorilor mobiliare

Descriere: Introducerea serviciilor de creditare pe descoperit de cont are mai multe obiective: îmbunătățirea profitabilității și perioada de recuperare a investiției de implementare a sistemului de plăți, utilizarea acestui tip de servicii furnizate ca un instrument de marketing, vă permite să atragă clienți noi. În plus, un astfel de serviciu contribuie la dezvoltarea sistemului de credit al țării.







Mărime fișier: 35.57 KB

Lucrarea a fost descărcată: 4 persoane.

Credite de tip overdraft acordate persoanelor fizice

În practica bancară mondială, creditarea în contul de decontare a unui client sau creditarea pe descoperit de cont a devenit larg răspândită. În această lucrare, aspectele pozitive și negative ale creditelor overdraft a persoanelor # 150; titularii cardurilor de plastic, precum și oportunități, probleme de dezvoltare ulterioară a acestui tip de servicii pe teritoriul Republicii Belarus.

Introducerea serviciilor de creditare pe descoperit de cont are mai multe obiective: creșterea profitabilității și rambursarea unui proiect de implementare a sistemului de plăți, utilizarea acestui tip de servicii oferite ca instrument de marketing, permite atragerea de noi clienți. În plus, un astfel de serviciu contribuie la dezvoltarea sistemului de credit al țării.

Luați în considerare componenta financiară a esenței problemei. În primul rând, veniturile suplimentare către bancă pot aduce rate ale dobânzii ușor supraestimate la creditele emise de overdraft. Acest supraestimare poate fi justificată de posibilitatea clientului de a obține instantaneu un împrumut în timp convenabil, oriunde, fără a fi nevoie să colecteze un set standard de documente. De exemplu, SA „Belagroprombank“ face rata dobânzii la împrumut (% pe an), în ruble din Belarus - 33,5% (SR + 13,5%) * până la 1 an, cu posibilitate de prelungire, cu condiția ca valoarea minimă a creditului overdraft: 1 000 000 de ruble, iar valoarea maximă a limitei de descoperit de cont (împrumut) în condiții standard de - 50.0 milioane de ruble.

Comisia pentru emiterea de numerar din împrumuturile cu descoperit de cont - 2,5% din suma.

La introducerea similarității serviciilor, este necesar să se definească în mod clar limitele "riscului-disponibilitate". Emiterea unui împrumut în mod automat, fără a verifica documentele împrumutatului, banca se confruntă cu o îndoială datorită riscului de neachitare a împrumutului. Prin urmare, normele de acordare a descoperitului de cont ar trebui să fie clar definite.







În practica bancară, se utilizează următoarele metode de minimizare a riscului de creditare [1]:

● concluziile subiective ale managerilor de credite;

● utilizarea de către conducători a criteriilor de acordare a unui împrumut în conformitate cu prevederile privind creditarea elaborate de instituția financiară;

Atunci când se acordă un împrumut cu descoperit de cont, prima metodă este exclusă din cauza lipsei de contact personal al managerilor băncii cu clienții. Prin urmare, criteriile pentru documentația de reglementare a băncii vin în prim plan.

● pentru titularii pachetului "Salariu";

● nu mai mult de 1 (un) venit mediu lunar al antreprenorilor atunci când ofere un overdraft unui solicitant - un antreprenor individual;

● pentru deținătorii pachetului "Îngrijire" nu mai mult de 2 (două) pensii;

Există, de asemenea, unele cerințe pentru debitor:

● cetățenia Republicii Belarus (apatrizii care sunt permanent înregistrați pe teritoriul Republicii Belarus și care au un permis de ședere);

● disponibilitatea veniturilor obișnuite, confirmate oficial în Republica Belarus

● absența istoricului de credit negativ;

● absența reținerii la documentele executive în valoare de 50% și mai mult din venitul net;

● pentru persoanele care nu au împlinit vârsta de 65 de ani de la data depunerii pachetului de documente (în prelungirea lunii de prelungire a creditului pe contracte).

Pentru a determina bonitatea, s-au dezvoltat sisteme de notare # 150; modele matematice care permit estimarea probabilității de neplată a unui împrumut (implicit) de către un împrumutat potențial concret [2]. Cu toate acestea, sistemele de punctare în prezent în Belarus nu pot fi utilizate, deoarece nu există un birou centralizat de istorii de credit.

Creditele pentru credite pe contracte, după cum sa menționat mai sus, pot fi de asemenea utilizate ca instrument de marketing. Fără a fi baza, acest serviciu reflectă preocuparea băncii pentru clientul său, economisind timpul și eforturile sale de a găsi informații și de a colecta documente. Odată cu creșterea concurenței în sectorul financiar și în special în sectorul creditării consumatorilor, serviciul suplimentar va fi un alt avantaj competitiv al băncii comerciale.

Cu toate acestea, există mai multe probleme care nu privesc partea financiară a problemei. În primul rând, este o problemă a gradului de conștientizare scăzută a populației cu privire la furnizarea unor astfel de servicii de către băncile comerciale, lipsa cunoștințelor necesare cu privire la principiile de obținere și de plată a creditelor overdraft. A doua problemă # 150; psihologic, asociat cu teama de a lua împrumuturi și de a suporta povara plății ratelor dobânzilor. Prima problemă ar trebui rezolvată de serviciile de marketing ale băncilor comerciale, a doua # 150; cu scopul de a forma o "cultură de credit" a populației.

În concluzie, trebuie remarcat faptul că creditarea pe descoperit de cont, datorată tendințelor globale în tranziția către sistemele electronice de plată, are un viitor deosebit. În prezent, un astfel de instrument de credit este subevaluat pe teritoriul țării noastre. Cu toate acestea, introducerea unui număr din ce în ce mai mare de carduri bancare în circulație face posibil să se vorbească cu încredere în privința perspectivelor de dezvoltare a acestui tip de servicii.







Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Trimiteți-le prietenilor: