Pot să fac fără ipotecă și să salvez singur un apartament singur

Căutarea unui compromis rezonabil între banii proprii și cei împrumutați

Statisticile nu stau la baza: peste 90% dintre ruși nu își pot permite un credit ipotecar. Cel puțin, astfel de rezultate sunt date de sondajele sociologice. Cu toate acestea, de facto, acest lucru nu este în întregime adevărat. În primul rând, depinde de starea de spirit a respondenților. Nu este un secret că mulți dintre noi suntem fataliști: ei nu cred statul și băncile. În al doilea rând, fiecare persoană își imaginează o casă de vis în moduri diferite. O coș de gunoi de pe bulevardul Tsvetnoy poate fi supraviețuit chiar și pe credit, probabil doar 0,001% din moscoviți. Pot rezolva problema mea de locuințe fără a recurge la serviciile creditorilor?







fb vk g gp ok ml wp

Toată lumea își imaginează visele de locuit în moduri diferite. Foto: Toată lumea imaginează o viață de vis în moduri diferite.

Sa intamplat ca oriunde am fost, peste tot mi sa cerut sa rezolv problema locuintei. Aceasta este o altă zi de naștere cu prietenii transformat într-o mini-consultare pe tema ipotecare.

După cum sa dovedit, prietenul lucrează ca director al unuia dintre magazinele unei rețele de tranzacționare mari. Soția mea lucrează de asemenea într-o poziție bună. Se pare că băieții se pricep bine. În același timp, ei se aglomerează într-o copeică la periferia Moscovei, alături de părinții și familia fratelui său: "Așteptăm să crească prețul unui apartament - atunci îl vom schimba".

- Și ce vă împiedică să luați o ipotecă? - Am întrebat o întrebare standard. - Cu venitul total, orice bancă vă va oferi un împrumut fără probleme. Și apoi, atunci când apartamentul este vândut, înainte de termen rambursează împrumutul.

- Nu, asta ești. Nu am niciodată o ipotecă în viața mea. Eu o voi acumula mai bine ", noua mea cunoștință a dat un stereotip standard. Și mai departe pe listă: "robie", "banca va lua un apartament", "procent dincolo de nori" și așa mai departe. Pentru a fi sincer, pentru a fi sincer, a fost inutil. Deși argumentele mele sunt pline. Dar despre totul în ordine.

PRIMA VINDE - CUMPARA

- Cea mai simplă modalitate de a cumpăra un apartament este dacă vinzi un alt activ ", spune Serghei Akulov, consilier financiar independent. - De exemplu, știu două surori identice vândute și, în schimb, au cumpărat o bucată de copeică într-o zonă bună. Restul, cu ajutorul economiilor mici, a fost închis. Aceasta este situația standard. În mod oficial, au cumpărat un apartament pentru bani. Dar totuși nu l-au acumulat.

Aici problema priorităților. În cazul în care apartamentul dvs. vă va aduce un venit mult mai mare (nu este nevoie să cheltuiți bani pentru închirierea unei case sau pentru a vă înghesui în condiții nepotrivite), atunci nu are niciun rost să păstrați proprietatea inutilă fără afaceri. Este mai bine să o vindeți și să cumpărați ceea ce aveți cu adevărat nevoie.

DEPOZITARE PENTRU CELE MAI ANI

Cu toate acestea, nu toți potențialii cumpărători de locuințe au multe de vândut. Atunci trebuie să te bazezi numai pe tine însuți. Și mulți încă mai cred că cea mai bună cale este să acumulați întreaga cantitate. Cum ar fi, atât de fiabil. În acele zile, când nu exista ipotecă în Rusia, apartamentele erau cumpărate pentru banii proprii. Copiat de mulți ani, și apoi a transportat o pungă de numerar la vânzător. Cineva are bani și apoi își pierd deoarece toamna pentru evazioniștii care au pus în scenă „dubla vânzare“ sau bani colectate de la cumpărători la nivelul gropii, iar apoi a aruncat șantierul de construcții și ascunderea.

- Ipoteca - o iobăgie a secolului XXI - scrie utilizator „zelos“ într-unul dintre forumuri tematice, care justifică opinia sa numai că ratele au cer-mare, spre deosebire de aceleași state.

În principiu, chiar și matematic pentru cei care vor să salveze singur un apartament, este puțin probabil ca ceva să se întâmple. Imobiliare, de regulă, crește în preț mai repede decât inflația. Deci aproape întotdeauna stai în urmă. Și puteți salva numai dacă obțineți mult mai mult pentru a primi sau a amâna. În plus, este necesară disciplina financiară gravă. Este un lucru - când banca cere să facă o contribuție fixă ​​în fiecare lună. Aici nu puteți scăpa. Și dacă trebuie să o faci singur, nu toată lumea va fi atât de conștiincioasă. Banii vor fi întotdeauna necesari pentru altceva: pleacă, repară, un nou frigider, o haina pentru soția sa.







DOBÂNZIRE MAI BUNE MAI MULT DECÂT AMERICA

Adesea îmi place să dau vina pe faptul că ratele ipotecare din Europa și America sunt ridicole - aproape zero. Aici oamenii sunt în liniște imobiliare și cumpara pe credit. Și la noi - cu astfel de tarife de 10 - 15 ani, veți da 2 - 3 costul unui apartament. În general, banca va linge ca un băț, iar în caz de probleme, chiar și fără locuințe va pleca.

Desigur, aceste temeri au o bază rațională. Și dobânda pe ipoteci este într-adevăr destul de mare. Dar trebuie să faceți o alegere rațională aici: aveți nevoie de un apartament - trebuie să căutați o oportunitate de a rezolva această problemă și să nu vă bazați pe faptul că undeva undeva locuiește cineva mai bine.

- Avem un bubble pe piața imobiliară ", unul dintre prietenii mei este sigur, care nu dorește să plătească bani fabuloși pentru un apartament.

Apropo, el a spus acest lucru timp de 7 ani, dar în acest timp el nu a îndrăznit să cumpere un apartament pe credit. Da, și se acumulează pe ea și nu putea, pentru că balonul nu vrea să izbucnească sau cel puțin să fie suflat departe.

Nu este greu de calculat că în Rusia locuințele medii ar trebui să coste 1,5 milioane de ruble. În Moscova - 3 milioane de ruble. Este clar că pentru acești bani, chiar și în regiuni (și chiar mai mult în capitală) este dificil să cumperi ceva confortabil și spațios.

Dar, potrivit expertului, acest lucru nu înseamnă că piața imobiliară din Rusia are un balon. Deoarece alți factori joacă un rol. În primul rând, cererea mare (în special în orașele mari). Și o parte din populație primește venituri destul de mari. În al doilea rând, o cantitate mică de aprovizionare. În al treilea rând, probleme de transport sub formă de blocaje de trafic. Din cauza lor, costul este mult crescut, mai aproape de centrul orașului este apartamentul. Și în al patrulea rând, costul ridicat: costisitoare sunt alocate terenuri, comunicații, materiale de construcție.

Desigur, acest lucru nu înseamnă că prețurile imobiliare din țara noastră sunt corecte. Mai degrabă, se spune doar că până acum mai mulți factori lucrează asupra faptului că locuințele din Rusia vor rămâne costisitoare. Deci, pentru a aștepta o scădere bruscă a prețurilor, nu are sens.

RISCURI NU DIN TINE, O BANKO

De fapt, în Rusia, dintr-un anumit motiv, ei înțeleg greșit ipoteca. Există o vorbă bună. Dacă datorați pe cineva o sumă mică de bani, atunci aceasta este problema împrumutatului. Și dacă ați împrumutat o sumă mare de bani, atunci aceasta este problema creditorului. Aceasta înseamnă că, în cazul unui credit ipotecar, nu iei riscuri. Această bancă ți-a împrumutat câteva milioane. Și ai plătit doar un mic depozit inițial și ai locuit în apartamentul tău.

Desigur, există riscul ca în viitor să nu puteți achita împrumutul. Dar în acest caz nu pierdeți nimic. Dacă aveți o stash, și nu ați permis o întârziere, atunci doar vindeți apartamentul la valoarea de piață. Dați corpului lipsă băncii și reveniți la punctul de plecare. În cele mai multe cazuri, chiar și o sumă decentă va rămâne.

- În timpul crizei, a trebuit să vând un apartament, pentru că salariul a scăzut, iar plățile lunare au crescut datorită creșterii dolarului ", mi-a spus unul dintre cunoscuți. - Înainte de asta, mi-am plătit ipoteca aproape trei ani. Înainte de criză, prețul apartamentului sa dublat - de la 125 mii la 250 mii de dolari. Apartamentul a fost vândut la un cost mai mic. Dar, în orice caz, am rămas în negru. M-am mutat într-un apartament închiriat și, după un timp, am cumpărat un apartament mic în suburbii.

Desigur, vânzarea unui apartament cu împrumut (și în timpul ipotecării este angajat în bancă) este un proces mai lung. Și, de regulă, apartamentele ipotecate sunt vândute cu un mic discount. Dar nu este nimic complicat în acest sens. În special, dacă veți realiza cele mai "bunuri de funcționare" - care este un apartament cu o cameră.

Dacă ați avertizat anterior banca că veți vinde apartamentul, atunci nu ar trebui să apară probleme. Motivele acestei decizii ar putea fi diferite: mutarea într-un alt oraș, creșterea spațiului locuibil, divorțarea soților și a altora. Faptul că situația dvs. financiară sa înrăutățit, banca nu poate fi informată deloc. Principalul lucru nu este să permită întârzierea plăților. În caz contrar, bancherii nu vor fi la fel de loiali față de dvs.

Deci nu există multe riscuri pentru debitorii ipotecari. În plus, ipoteca elimină riscurile de fraudă. La urma urmei, apartamentul pe care îl cumpărați va fi promis băncii, așa că va fi verificat cu atenție de avocații instituției de credit.

Desigur, disputa dintre creditorii ipotecare și dispozitivele de stocare este un fel de holivar (acesta este acum cuvântul de modă înseamnă "război sfânt" - cu "războiul sfânt" al englezilor). Doar despre modul în care fotografii susțin cele mai bune lucruri - Canon sau Nikon. Prin urmare, soluția proprie la problema locuințelor este mai eficientă, ascultând argumentele ambelor părți.

- În cazul în care familia la Moscova, chiar și la 50 de mii de ruble pe lună va transfera un depozit (aceasta este o celulă medie jumătate din venitul de capital al companiei), apoi copeică piesa în suburbii va fi capabil să cumpere în 5 - 7 ani, - spune Serghei Akulov. - În acest timp, vor acumula 4 - 5 milioane de ruble (luând în considerare dobânda la depozit). Dar visul va deveni realitate numai dacă piața rămâne în picioare sau crește ușor. Nimeni nu poate garanta această situație.

După cum vă sfătuiește expertul, dacă vă este frică să luați o ipotecă, atunci în orice caz merită să începeți acumularea. Este scrupulos în fiecare lună amânarea fondurilor excedentare la un depozit de 10% pe an (ratele medii acum). Dar, în același timp, țineți mâna pe puls. Dacă prețurile încep brusc să crească brusc, este mai bine să faceți economii ca o plată în avans și să luați un credit ipotecar. Deci, va fi mai profitabil.

- Lasă, în opinia mea, nu există nici un sens, - spune Serghei Akulov. - Cea mai bună opțiune este să acumulați 50% din costul apartamentului dorit și să luați un credit ipotecar. În acest caz, rata la tine va fi mai mică, banca vă va da mai mult un apartament. Dar este mai bine să vă asigurați că plățile lunare nu depășesc 30% din cheltuielile dvs. Apoi puteți economisi bani suplimentari pe depozit și astfel puteți forma o pernă de siguranță. Și, dacă este posibil, să plătească împrumutul înainte.







Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Trimiteți-le prietenilor: