Dezvoltarea tehnologiei electronice a făcut posibilă utilizarea pe scară largă a plăților fără numerar sub formă de cartele de plastic care conțin informații criptate care le permit proprietarilor să efectueze plăți și să primească numerar.
O cartelă de plastic este o placă din plastic cu banda magnetică sau microcip încorporat, oferind o cheie pentru un cont de card special în bancă. Atunci când dealer pe suport de hârtie cu un terminal special citește informațiile de pe card, efectuează și r și z și p și w (în special, linia asociată cu centrul de procesare, care stochează informații despre starea contului) și afla dacă puteți plăti pentru achiziția . Informații detaliate despre cumpărare sunt fixate pe bancnote (tipărite de pe card) și trimise la centrul sistemului de plată sau al băncii. O semnătură pe o alunecare înseamnă o comandă pentru a transfera bani pentru o achiziție dintr-un cont de card special în contul vânzătorului.
În sistemul electronic, titularul cardului comunică direct cu emitentul prin terminal. În loc să semneze contul, el introduce o combinație secretă de numere folosind tastatura, care, atunci când este setată corect, autorizează debitarea contului său bancar.
Conținutul economic distinge între cardurile de credit și de debit. Cardurile de credit sunt asociate cu deschiderea unei linii de credit în bancă, care permite proprietarului să utilizeze împrumutul atunci când cumpără bunuri și când primește împrumuturi în numerar.
Cardurile de debit sunt destinate să primească numerar la ATM-uri sau să cumpere bunuri prin terminale electronice. Banii sunt debitați din contul deținătorului cardului la bancă.
Există cărți individuale și corporative. Persoanele fizice sunt acordate clienților individuali ai băncii și pot fi "standard" sau "aur" (destinate persoanelor cu grad ridicat de bonitate și care oferă multe beneficii utilizatorilor). Cartea corporativă este emisă organizației (firmei) care, pe baza acestei cărți, poate emite cărți individuale persoanelor selectate (managerii sau angajații pur și simplu valoroși). Acestea deschid conturile personale asociate unui cont de card corporativ. Responsabilitatea pentru bancă în contul corporativ este suportată de organizație și nu de proprietarii individuali de carduri corporative.
• Cardurile de turism și de divertisment sunt emise de companii specializate în servirea acestei sfere, de exemplu, "American Express" și "Diners Club". Cardurile sunt acceptate de sute de mii de comercianți și companii de servicii din întreaga lume pentru a plăti bunuri și servicii, oferă, de asemenea, proprietarilor beneficii diferite pentru rezervarea biletelor de avion, camere de hotel, primirea de reduceri la prețul bunurilor, asigurarea de viață etc. În aceste sisteme există și carduri individuale și corporative.
• Carduri de credit private ale întreprinderilor comerciale și de servicii. Utilizarea acestor carduri este limitată la o anumită rețea închisă de instituții de tranzacționare, de exemplu, un lanț de magazine sau un sistem de stații de distribuție a unei anumite companii. Împrumutul este asigurat de către compania în sine, dar primește și dobândă la împrumuturi. Au fost distribuite carduri bancare private cu care puteți cumpăra la anumite magazine la un discount, dar banca care este parte la acord este emiterea de carduri, emiterea unui credit pentru achiziții și calcularea plăților pentru conturile de tranzacționare.
• Cardurile de cumpărare prin intermediul terminalelor din magazinele de vânzare cu amănuntul sunt, de asemenea, clasificate ca carduri de debit. Acestea sunt legate de contul de cec sau de economii al titularului cardului și nu oferă automat credit. Cardul îndeplinește funcțiile unui cec bancar, totuși aplicarea sa este mai sigură, deoarece identificarea proprietarului se face la momentul tranzacției, iar banii sunt transferați imediat în contul bancar al întreprinderii comerciale.
• Carduri pentru ATM-uri - un fel de carduri de debit, care permit titularului de cont la bancă pentru a retrage bani în soldul contului prin intermediul dispozitivelor automate instalate în bănci, săli comerciale, gări și așa mai departe. Dacă aveți un card, puteți obține bani în orice moment al zilei și în sărbători și în weekend. În plus, proprietarul este scutit de necesitatea de a vizita sucursala băncii și poate utiliza mașini automate situate în centre comerciale, gări, etc.
• O altă clasificare a cardurilor de plastic se referă la caracteristicile lor tehnologice. Cardurile cele mai comune sunt de două tipuri - cu bandă magnetică și cu microcircuit integrat.
Cardurile cu bandă magnetică au pe spate o bandă magnetică, unde sunt înregistrate datele necesare pentru a identifica identitatea titularului cardului atunci când acesta este utilizat în ATM-uri și terminalele electronice ale instituțiilor de tranzacționare. Dacă cardul este introdus în cititorul corespunzător, datele individuale ale proprietarului sunt transmise prin rețelele de comunicații pentru a obține o autorizație de tranzacție.
Pe carduri, banda magnetică are câteva piese pentru a fixa informațiile necesare în formă codificată. Pe una dintre piste este înregistrat un număr de identificare personal (PIN), care este introdus de deținătorul cardului utilizând o tastatură specială atunci când se utilizează ATM-uri și terminale. Numerele formate sunt comparate cu codul PIN înregistrat pe bandă.
În cardurile cu microcircuit integrat, deținătorul de informații, care este înregistrat în avans și apoi poate fi actualizat la momentul tranzacției, este un microcircuit. Aceasta extinde funcționalitatea cardului și crește fiabilitatea acestuia. Pe baza informațiilor înregistrate în chip, tranzacția de pe card poate fi efectuată într-un mod offline, adică fără conectare directă la procesorul central al sistemului informatic bancar la data tranzacției.
În Rusia, cele mai utilizate carduri de debit. Și cărțile sunt folosite ca sisteme internaționale (Visa, Eurocard-Mastercard, American Express, Diners Club) și un card intern (STB-Card, Podul-card, etc.).
1. Care sunt principiile de organizare a plăților fără numerar.
3. Ce tipuri de acreditive sunt utilizate pentru decontările în numerar?
4. Ce înseamnă colectarea?
5. Care este practica ordinii de plată?
6. Descrieți calculele utilizând carduri din plastic.
7. Ce tipuri de carduri de plastic sunt folosite?
Capitolul 19. Piata valorilor mobiliare
în Federația Rusă
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: