Pe piața rusă, băncile oferă o mulțime de oferte lucrative pentru a face astfel de împrumuturi, dar popularitatea lor este mult mai mică decât în sectorul rezidențial.
Caracteristicile unui împrumut ipotecar pentru spațiile nerezidențiale
În ciuda ratelor ridicate de dezvoltare a pieței ipotecare din Rusia, împrumuturile direcționate pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale și nerezidențiale au o mai mică relevanță și popularitate în rândul debitorilor comparativ cu locuințele.
Este logic ca băncile să ofere o mică selecție de astfel de programe pentru a obține împrumuturi și nu cele mai favorabile condiții.
Acest lucru se datorează următorilor factori:
- adesea băncile întâmpină dificultăți în evaluarea gradului de lichiditate a proprietăților nerezidențiale și determinarea valorii lor reale pe piață;
- în sectorul imobiliar comercial, confiscarea raiderului și faptele ilegalității tranzacțiilor juridice sunt adesea un fenomen comun;
- potențialii debitori cu un grad înalt de fiabilitate, în opinia băncii, sunt rareori asociați cu împrumuturi ipotecare pentru spațiile nerezidențiale;
- legislația Federației Ruse în materie de ipoteci comerciale nu este atât de clar elaborată ca și în cazul pregătirii împrumuturilor pentru locuințe, care este plină de riscuri și pierderi suplimentare pentru bănci.
Pentru a minimiza riscurile posibile, băncile oferă împrumutătorilor trei opțiuni pentru emiterea unui credit ipotecar pentru achiziționarea de spații nerezidențiale:
- Inițial, se efectuează o tranzacție pentru cumpărarea și vânzarea de spații, și apoi o gaj. În acest caz, vânzătorul va primi suma finală pentru proprietate numai după înregistrarea proprietății noului proprietar.
- În primul rând, se face un angajament pentru sediu chiar și cu actualul proprietar, apoi un transfer treptat al drepturilor de proprietate și reîncărcarea proprietății.
- Obiectul gajului este transferat în proprietatea unei entități juridice special create pentru acest scop, iar cumpărătorul răscumpără drepturile deținătorului.
Majoritatea propunerilor din ipoteca de afaceri sau ipotecare pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale sunt oferite clienților aparținând sectorului mic și mijlociu de afaceri.
Pentru persoanele fizice, va fi dificil să se obțină un astfel de împrumut din cauza valorii ridicate de piață a spațiilor nerezidențiale și a reticenței instituțiilor de credit de a-și asuma riscuri.
Prin urmare, pentru persoanele fizice, numărul de oferte ipotecare este semnificativ mai mic decât pentru antreprenorii individuali sau companiile mici de afaceri.
Termeni de ipotecă comercială
Ipoteca în incinta non-rezidențială reprezintă o oportunitate excelentă de a investi în mod real în domeniul imobiliar sau de a extinde sfera de influență a afacerii dvs.
După primirea unui astfel de împrumut, împrumutatul va putea achiziționa un birou, un spațiu de vânzare cu amănuntul sau o magazie, un garaj, un magazin sau altă proprietate în scopuri comerciale.
Înregistrarea creditelor ipotecare pentru imobile nerezidențiale necesită cerințe stricte pentru potențialii debitori și restricții privind parametrii cheie de împrumut.
Cerințe de bază pentru clienți:
- vârsta: de la 21 la 65 de ani (în unele bănci de 18 ani);
- cetățenia Federației Ruse;
- prezența unei surse stabile de venituri și a unui loc de muncă oficial, cu posibilitatea confirmării documentare;
- înregistrarea în oraș a prezenței băncii creditoare.
Atunci când se analizează cererile de împrumut, băncile își dau preferința clienților care sunt antreprenori individuali, fondatori și cofondatori ai unor mari organizații, precum și directori de top ai unor companii mari din Rusia.
Persoanele în vârstă de pensionare, băncile, cel mai probabil, vor refuza să primească un credit ipotecar pentru spațiile nerezidențiale.
Obiectele imobile achiziționate sunt, de asemenea, supuse anumitor cerințe.
Cele mai frecvente dintre ele sunt:
- Camera ar trebui amplasată într-o clădire care are o etapă de construcție completă.
- Obiectul nu trebuie să aibă defecte semnificative în structurile portante și să fie în stare satisfăcătoare sau bună.
- Locațiile trebuie inspectate și acreditate de către bancă.
- Proprietatea trebuie asigurată (în caz de refuz al unui astfel de serviciu, banca are dreptul de a majora rata anuală a împrumutului sau de a refuza să emită deloc).
- Clădirea și sediul trebuie să fie situate în regiunea băncii.
- Băncile stabilesc limite pe suprafața maximă posibilă a spațiilor (în majoritatea cazurilor, până la 150 mp).
- Proprietatea imobiliară dobândită nu poate fi împovărată.
Din cele de mai sus, putem concluziona că cerințele determinante pentru împrumutat și obiectul gajului sunt solvabilitatea și lichiditatea ridicată a sediului clientului.
Pachet necesar de documente
Înainte de a depune o cerere de credit la banca selectată, trebuie să studiați cu atenție setul de documente solicitate.
Într-o formă generalizată, băncile ruse obligă potențialii debitori să furnizeze următoarele documente:
- formularul de cerere pentru un împrumut;
- Pașaportul Federației Ruse cu înregistrarea rusă;
- documente care confirmă faptul că sunt angajate și solvabile;
bilet militar; - snils;
- consimțământul notarial al soțului pentru un împrumut și furnizarea de bunuri imobile ca garanție.
Fiecare bancă ia în considerare cererile de împrumut ale debitorilor în mod individual și are dreptul de a solicita documente suplimentare la discreția sa.
Garantul-individ furnizează același pachet de documente ca și împrumutatul.
Pentru a economisi timp, clienții sunt sfătuiți să pregătească preliminar documentele necesare pentru depunerea unei cereri de împrumut, să completeze un chestionar și să utilizeze calculatorul de credit de pe site-ul băncii pentru a-și evalua solvabilitatea reală și plățile viitoare.
Programe de creditare ipotecară pentru spații nerezidențiale în bănci rusești
Luați în considerare cele mai interesante și profitabile oferte ale băncilor care oferă un împrumut comercial persoanelor fizice.
AK Bars Bank
În AK Bars Bank, oferta AK Bars-Business este în prezent disponibilă pentru achiziționarea de proprietăți nerezidențiale finite. Condițiile cheie sunt prezentate în tabelul de mai jos.
valoarea creditului, frecare. durata creditului, rata inițială a ratelor în% pe an, alți termeni importanți
De la 500 mii la 10 milioane 1-10 ani 40-70% din preț 17 Puteți cumpăra un spațiu comercial sau de birou
Rata de împrumut de 17% pe an este valabilă cu condiția încheierii unui contract de asigurare generală (viața și sănătatea debitorului și garanția). În caz de refuz al acestor servicii, rata va fi majorată cu 2 puncte procentuale. din dobânda de bază.
În ceea ce privește cerințele pentru debitor, banca este destul de loială față de ei. În particular, vârsta minimă a clientului este de 18 ani, iar durata minimă a serviciului la locul actual este de 3 luni.
Banca de credite din Moscova
Banca oferă creditorilor potențiali posibilitatea de a emite o ipotecă pentru proprietăți imobiliare comerciale cu următorii parametri:
valoarea creditului, frecare. durata creditului, rata inițială a ratelor în% pe an, alți termeni importanți
De la 1 la 30 milioane 1-20 ani cel puțin 20% din preț 17,25-22,5 Înregistrarea obligatorie a angajatorului debitorului pe teritoriul Moscovei sau al regiunii Moscova
Cetățenii din Federația Rusă care au împlinit vârsta de 18 ani pot primi un împrumut pentru achiziționarea unui sediu nerezidențial în Banca de Credit din Moscova și au un venit stabil. Politica flexibilă a băncii în ceea ce privește cerințele pentru debitori implică luarea în considerare a tuturor surselor de venit ale clientului, inclusiv cele alternative și neoficiale.
Proprietatea imobiliară dobândită trebuie să fie situată în regiunea Moscovei.
Alfa Bank
Pentru clienții privați, Alfa Bank oferă un credit ipotecar pentru achiziționarea unui garaj. Termenii standard ai acestui împrumut sunt după cum urmează:
valoarea creditului, frecare. durata creditului, rata inițială a ratelor în% pe an, alți termeni importanți
Banca prezintă, ca o condiție obligatorie, asigurarea obiectului garanției împotriva daunelor și a riscului de pierdere. Vârsta minimă a clientului trebuie să fie de 20 de ani.
Absolut Bank
În cadrul Absolute Bank funcționează programul "Ipotecă comercială", care are următoarele condiții:
valoarea creditului, frecare. durata creditului, rata inițială a ratelor în% pe an, alți termeni importanți
De la 1 la 50 milioane 5-10 ani cel puțin 20% din preț De la 14.25 Pentru clienții loiali și loiali ai programelor de fidelizare a băncilor și a ratelor lucrative de creditare sunt implementate în cadrul ofertei individuale
La fel ca în orice altă bancă, valoarea ratei anuale stabilite este afectată de asigurarea riscurilor și încheierea unui contract de asigurare.
În cazul în care clientul este de acord să achiziționeze un astfel de pachet de servicii, banca va fi gata să ofere un interes minim asupra creditului ipotecar.
TRANSCAPITALBANK
Banca oferă oportunitatea împrumutătorilor potențiali de a emite un împrumut ipotecar pentru bunuri imobiliare comerciale pe piețele primare și secundare cu condiții favorabile. Parametrii cheie ai împrumutului sunt prezentați în tabelul următor.
valoarea creditului, frecare. durata creditului, rata inițială a ratelor în% pe an, alți termeni importanți
De la 500 de mii până la 20 milioane de 3- 10 ani, cel puțin 30% din prețul de 16.5 Scopul creditului ipotecar este de a achiziționa bunuri imobiliare non-rezidențiale includ: garaje și locuri de parcare, depozite, birouri, retail, industrial, spatiu de productie si depozitare
Acțiunile curente, ofertele speciale și pachetele conexe de servicii bancare permit obținerea unei reduceri împrumutatului la rata de împrumut de la 0,15 la 0,5 puncte procentuale. din interesul de bază.
Cum să alocați o parte din proprietatea comună, veți învăța în articolul nostru tematic.
Cum să luați extrasul necesar din casa, puteți afla în material prin referință.
"Din moment ce aveau bani liberi, am decis să investesc în achiziționarea de spații de birouri în scopul închirierii ulterioare. Am aplicat la mai multe bănci. Mai repede decât toate aprobat cererea de la Moscova Credit Bank, în cazul în care am decis să emită un credit ipotecar. Întregul proces de semnare a documentelor și de transfer de bani datorate angajaților competenți a fost foarte rapid. "
"Acum câțiva ani am cumpărat un spațiu comercial la primul etaj al unei clădiri noi, pe care am închiriat foarte favorabil. Recent, o cameră lângă el a fost pusă în vânzare și am vrut să o cumpăr pentru a se uni cu cea existentă. Am aplicat la Absolut Bank, pentru că de mulți ani sunt clienții lor obișnuiți. Ei au aprobat totul foarte rapid și, în plus, în cadrul ofertelor speciale individuale, a fost aprobat un procent mai mic ".
"Am aplicat la Alfa Bank pentru depunerea unei cereri de împrumut pentru achiziționarea unui loc de mașină în parcarea subterană a casei mele. Totul se potrivește: rata anuală, programul de plată și calendarul deciziei. "
Un credit ipotecar pentru achiziționarea de spații nerezidențiale este un mod alternativ de investiții fiabile.
Astăzi, băncile rusești oferă creditorilor potențiali multe programe atractive, cu rate mai mici decât creditele de consum ne-orientate.
Cu toate acestea, acest tip de împrumut are multe limitări și este unul dintre cele mai riscante, ceea ce determină popularitatea scăzută și interesul crescut.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: