Garanția băncilor - reguli de vânzare și răscumpărare

O ipotecă este o garanție pentru un împrumut, care este necesară pentru a se asigura că banca își reduce riscurile în cazul unei arierate debitoare. În cazul în care nu se efectuează plata datoriei, se poate efectua vânzarea garanției. Procedura va acoperi obligațiile existente. Ca urmare, instituția bancară nu va suporta costuri semnificative. Aceasta este o modalitate de a proteja drepturile creditorului, care este folosit destul de des. Din acest motiv, este necesar să se cunoască atât creditorul, cât și debitorul cu privire la nuanțele vânzării de bunuri gajate ca garanție.

Particularitățile înregistrării garanțiilor bancare

Caracteristicile și valoarea datoriilor;
Statutul juridic al debitorului;
Poziția financiară a activelor debitorului;
Riscuri probabile ale băncilor atunci când oferă un împrumut.

Aceste elemente se referă la aproape toate tipurile de împrumuturi, inclusiv creditele ipotecare. Împiedicarea imobilului ipotecat vă permite să rambursați datoria care a apărut. Cu toate acestea, aceasta nu este singura sa funcție. Această măsură este necesară pentru a exercita presiuni asupra debitorului. Dacă debitorul știe că o vânzare a proprietății sale poate fi efectuată, este mai probabil să-și îndeplinească obligațiile.

Realizarea proprietății gajate se face în cazuri extreme. Vânzarea garanției se efectuează în conformitate cu anumite restricții. Banca nu are dreptul de a plasa în mod arbitrar proprietatea în cadrul licitației la prima întârziere a plății. Acest lucru este posibil numai dacă întârzierea plăților este de cel puțin trei luni.

În cazul în care organul judiciar constată că încălcarea contractului de către debitor este nesemnificativă, realizarea gajului nu poate fi efectuată.

Înainte de a încheia un contract de împrumut, banca evaluează valoarea bunului gajat. Ar trebui să fie aproximativ egală cu suma pe care debitorul trebuie să o plătească. Această măsură este obligatorie, deoarece va asigura acoperirea integrală a obligațiilor în momentul acumulării arieratelor.

Proprietatea ipotecă este vândută de bănci destul de rar, deoarece această procedură este însoțită de dificultăți considerabile. Prezența garanției, ca regulă, este necesară ca o metodă de presiune asupra debitorului, un instrument de influență. De obicei, rambursarea datoriilor are loc înainte ca banca să ia o decizie finală de a vinde garanția.

Aveți o problemă? Sunați-i pe avocatul nostru:

Moscova și regiunea Moscovei: +7 (499) 350-97-43 (apelul este gratuit)
Regiunea St. Petersburg și Leningrad: +7 (812) 309-93-24

Procedura instanței de vânzare a activelor colaterale ale băncii

În instanță, banca efectuează procedura în următoarele cazuri:

Nu există o clauză în contractul de împrumut cu privire la posibilitatea colectării extrajudiciare;
Dreptul de garanție este singurul chiriaș al debitorului.

Dacă eșecul termenelor a fost mai mare de trei luni, banca are dreptul de a depune o plângere împotriva clientului său la instanța de judecată. În prealabil, debitorului i se trimite o cerere de plată a arieratelor. în care sunt prevăzute următoarele informații:

Suma datoriei;
Termeni pentru rambursarea sa;
Indicarea faptului că banca urmează să decidă în curând problema în instanță.

Direcția prealabilă a cererii este necesară pentru ca debitorul să poată să își ramburseze obligațiile în mod voluntar. Dacă nu face acest lucru, instituția bancară poate proceda la pregătirea cererii. Instanța revizuiește cererea și ia decizia asupra cazului. Dacă creanțele creditorului s-au dovedit a fi legale, el primește un ordin de executare, pe baza căruia bunul este colectat și apoi vândut.

Uneori realizarea gajului poate fi efectuată de debitor. Cu toate acestea, acest lucru este posibil numai dacă sunt îndeplinite următoarele condiții:

Există acordul băncii cu privire la procedură;
Valoarea proprietății nu depășește 30 de mii de ruble.

Aceasta este cea mai profitabilă opțiune pentru debitor, deoarece are posibilitatea de a vinde proprietatea la prețul său de piață. Dacă, ca urmare a procedurii, fondurile rămân, ele sunt transferate în contul debitorului.

Vânzarea garanției de către debitor nu poate fi efectuată în mod arbitrar, deoarece drepturile acesteia rămân la societățile de credit. Dacă nu a fost primit nici o permisiune, atunci ea amenință cu pedeapsă administrativă și chiar penală.

Executarea bancară extrajudiciară - atunci când o bancă are dreptul să realizeze un gaj fără o hotărâre judecătorească

Procedura extrajudiciară cu privire la proprietatea ipotecă este posibilă în următoarele cazuri:

Acest element este înregistrat în contract, pe care banca la încheiat cu clientul;
După încheierea contractului a fost încheiat un acord care presupune o procedură extrajudiciară pentru soluționarea conflictului în cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligațiile.

Cum se întâmplă acest eveniment? Debitorul primește o anumită perioadă în care poate efectua plăți. În cazul în care plata nu a fost efectuată, proprietatea este pusă la licitație fără a se recurge la autoritatea judiciară. Dacă, în primul caz, responsabilitatea pentru procedură a fost atribuită executorilor judecătorești, în această situație este banca care controlează implementarea.

Societățile de credit în sine nu au dreptul să efectueze aceste operațiuni. Aceștia sunt obligați să contacteze firmele de specialitate care dispun de toate licențele relevante.

Banca nu are dreptul să organizeze licitarea.

Conceptul de prelungire a împrumutului

Băncile nu colectează întotdeauna o datorie când formează datorii. În cazul în care clientul a furnizat motive întemeiate pentru absența plăților, este foarte probabil ca împrumutul să fie extins la acesta. Cu toate acestea, acest lucru necesită o dovadă documentară a motivelor întârzierii.

O altă opțiune pentru termenii preferențiali pentru debitori este amânarea măsurilor extreme prin intermediul instanței. Poate că acesta este cazul dacă procedura se desfășoară în instanță. Dacă debitorul are motive întemeiate pentru lipsa plăților, el poate să se adreseze instanței pentru a amâna procesul de licitare. Extinderea termenelor poate fi efectuată pentru o perioadă de un an. Dar există o nuanță - împrumutatul, în acest caz, nu este scutit de penalități și penalități. Din acest motiv, beneficiile opțiunii în cauză sunt extrem de controversate.

Caracteristicile garanțiilor în companiile de leasing

Leasingul este un acord prin care transferul de proprietate se realizează pe baza unui contract încheiat între LL sau FL. Încheierea contractelor de leasing are propriile sale particularități. Documentul preia o anumită perioadă pentru care sunt furnizate obiecte și suma de plată. O persoană care a primit proprietatea în acest mod poate să o achiziționeze de la locator. Obiectul contractului poate fi bunuri mobile și imobile.

O persoană care deține obiecte poate primi un împrumut furnizând obiecte de leasing ca garanție. De asemenea, arendașul are dreptul de a lăsa un gaj ca proprietate pe care a primit-o de la societățile de leasing. Cu toate acestea, în ultimul caz, persoana va avea nevoie de permisiunea proprietarilor. Fără consimțământ, astfel de acțiuni nu vor fi considerate legitime.

În legătură cu elementele de mai sus, clientul companiilor de leasing are anumite riscuri dacă obiectele puse la dispoziția sa sunt gajate. Dacă organizația are datorii, se va face o recuperare, ca urmare a faptului că proprietatea este pusă la licitație.

Acest lucru este real chiar dacă locatarul a cumpărat obiectul de la companie. Dacă el continuă să fie în ipotecă, proprietatea poate fi arestată și vândută. Din acest motiv, se recomandă să se verifice dacă obiectele transferate în contractul de închiriere în temeiul contractului sunt într-un angajament.

Este necesar să se verifice dacă obiectele transferate în leasing sunt în gaj.

Răscumpărarea obiectelor la licitație

Răscumpărarea obiectelor pe care banca le-a pus în vânzare datorită faptului că debitorul nu și-a îndeplinit obligațiile este o procedură destul de solicitată. Acest lucru se datorează următoarelor avantaje:

Posibilitatea de a achiziționa obiecte mari cu o reducere semnificativă;
Procedura documentară este luată de bancă și, prin urmare, cumpărătorul poate economisi timp;
La licitație se oferă o selecție destul de mare de bunuri;
Procedura de cumpărare și de vânzare se desfășoară sub supravegherea executorilor judecătorești și a angajaților instituțiilor de credit, ceea ce garantează transparența tranzacției.

După ce cumpărătorul a efectuat plata, el este considerat proprietar integral al proprietății. Răscumpărarea implică transferul complet al tuturor drepturilor asupra obiectului. Fostul proprietar nu va putea să depună cereri și pretenții cu privire la proprietate, deoarece aceasta este contrară legii.

La licitație puteți cumpăra afaceri, locuințe, mașini, terenuri. Data licitațiilor poate fi obținută din resurse specializate, ziare, site-uri web ale instituțiilor de credit. De obicei, sunt organizate licitatii virtuale, pentru care participarea este necesara pentru a face un depozit.

Există anumite reguli pentru aceste evenimente. Participanții sunt obligați să facă un depozit și să-și stabilească valoarea pentru obiect. Câștigătorul este persoana care a oferit cel mai mare preț. Persoanele care nu au câștigat vor primi un depozit în întregime. Câștigătorul licitației semnează un contract de cumpărare. După aceasta, în termen de zece zile, trebuie să plătească pentru achiziție. Întregul depozit, făcut mai devreme, se plătește și pentru proprietate.

În secțiunea Garanție, veți găsi informații suplimentare despre acest subiect.

Moscova și regiunea Moscovei: +7 (499) 350-97-43 (apelul este gratuit)

Regiunea St. Petersburg și Leningrad: +7 (812) 309-93-24

Atenție vă rog! În legătură cu ultimele modificări ale legislației, informațiile juridice din acest articol ar putea deveni caduce!

Avocatul nostru vă va consulta gratuit.

Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare