Pentru majoritatea oamenilor, cumpărarea de bunuri, chiar dacă nu există suficiente bani, nu este o problemă. Multe bănci și organizații de credit își oferă serviciile în emiterea de împrumuturi pentru achiziționarea de articole de îmbrăcăminte, mobilier și electrocasnice direct în magazine.
O procedură mai complicată este cumpărarea unei mașini, a unui imobil sau a unui teren. În acest caz, banca nu eliberează bani tuturor, fără excepție. Organizațiile de credit doresc nu numai să primească dobânzi pentru utilizarea banilor, ci și să se asigure că fondurile împrumutate vor fi returnate integral și în termenul stabilit de contract.
Un angajament al obiectului achiziționat sau al altui obiect funcționează ca un instrument pentru asigurarea returnării fondurilor împrumutate.
Concept și tipuri de garanții
În dreptul civil, un gaj este o modalitate de a asigura obligațiile debitorului față de creditor. Poate fi aplicată în baza unei legi sau pe baza unui contract care trebuie încheiat numai în scris și conține toate informațiile necesare (subiectul, mărimea și evaluarea garanției, termenul de îndeplinire a obligațiilor). În unele cazuri, contractul este supus legalizării.
La încheierea contractului de gaj sunt mortgagor parte (persoană care transferă proprietatea ca garanție) și creditorul ipotecar (persoana care primește proprietatea pledgor pentru a garanta executarea obligației). În rolul mortgagor, în conformitate cu articolul 335 din Codul civil, se poate acționa debitorul principal sau o terță persoană.
În conformitate cu articolul 334 din Codul civil sunt garanția că este creditorul ipotecar în caz de neplată de către debitor este în măsură să satisfacă cererile lor în detrimentul bunului promis, bazându-se pe ei de recuperare, înainte de alți creditori.
Dar nu întotdeauna executarea necorespunzătoare și necorespunzătoare a obligației de către debitor îi conferă creditorului creditorului acest drept. Aceasta impune obligația de a fi încălcată de către debitor pentru circumstanțele pentru care este responsabil.
Următoarele pot servi drept garanție:
- imobil (apartament, clădire, structură);
- Bunuri mobile (vehicule, echipamente);
- drepturile de proprietate.
Angajamentul de proprietate al companiilor de leasing
Leasing - un tip de activitate de investiții în care sunt transferate activele achiziționate pe baza contractului de leasing pentru uz persoanelor fizice sau juridice pentru o taxă, pentru o perioadă determinată și în anumite condiții. În caz contrar, leasing-ul se numește leasing financiar. Echipamentele de leasing pot fi răscumpărate de locatar de la locator.
Subiectul leasingului poate fi orice bun mobil (transport) și imobile (clădiri, structuri), altele decât terenurile și alte resurse naturale.
Profitul companiilor de leasing se formează din livrarea de bunuri achiziționate de la furnizor, în chirie. Prin urmare, astfel de organizații trebuie să aibă suficienți bani pentru a achiziționa echipament scump sau pentru a atrage finanțări din alte surse.
Locatarul, impreuna cu obiectul leasingului, poate suporta riscurile asociate cu posibilitatea de inchidere a leasingului pentru datoriile locatorului. Chiar dacă dreptul de proprietate asupra subiectului leasingului financiar după transferarea tuturor plăților către locatar, creditorul poate depune o plângere pentru proprietatea gajată.
Executările terților adresate proprietății locatorului pot fi atribuite numai unui anumit obiect de proprietate asupra locatorului în ceea ce privește activul închiriat.
Drepturile și obligațiile împrumutatului și ale gajului
proprietate ipotecat a mortgagor are dreptul de a continua să gestioneze pe deplin, și trimite-l în comodat unor terțe părți sau ai incredinta (dar cu permisiunea creditorului ipotecar).
În plus, această proprietate poate servi în mod repetat ca garanție pentru îndeplinirea obligațiilor față de alți creditori (cu excepția cazului în care sunt interzise prin contract sau prin lege). Dar promitentul este obligat să informeze fiecare creditor ulterior cu privire la toate angajamentele existente ale acestei proprietăți, inclusiv valoarea garanției de obligații.
Proprietatea gajată este supusă asigurării de către împrumut sau de gajist, dacă acest lucru este prevăzut în contract. Suma asigurată poate acoperi întreaga valoare a elementului gajat sau o parte din acesta. Asigurați obiectele de obicei de la riscurile de pierdere sau deteriorare.
Părțile sunt obligate să ia măsuri pentru a asigura siguranța proprietății gajate și să notifice imediat celeilalte părți despre amenințarea de pierdere sau deteriorare. Dacă debitorul a cauzat pierderi creditorului gajist din cauza neîndeplinirii obligațiilor sau în procesul de exploatare a bunului gajat, acesta este obligat să le ramburseze.
Împrumutatul are dreptul de a cere proprietate de la posesia ilegală a altcuiva, inclusiv de la posesia angajatului, în cazul în care contractul cere ca acesta să fie în folosință. Gajistul poate folosi proprietatea gajată numai dacă nu este interzis prin contract sau prin lege.
Atunci când încălcarea gravă a obligațiilor creditorului garantat pentru întreținerea și conservarea bunului gajat și în cazul în care, ca urmare a daunelor colaterale care le-a schimbat atât de mult încât nu poate fi utilizat în scopul destinat, pledgor are dreptul să-l respingă și să ceară despăgubiri pentru pierderea sa.
Reguli de blocare
În cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligațiile față de creditor, creditorul gajist poate să-și închidă proprietatea gajată. În anumite circumstanțe, recuperarea nu este permisă:
- în cazul în care suma întârzierii sau obligația neachitată nu depășește 5% din valoarea gajului;
- dacă perioada de întârziere este mai mică de 3 luni.
Excluderea poate fi exercitată într-o ordine de dinaintea procesului (dacă acest lucru este prevăzut de contract sau de lege). Satisfacerea cererilor numai prin instanță se face:
- dacă obiectul gajului este o locuință - este proprietatea unui individ;
- dacă obiectul gajului are o valoare istorică, culturală sau artistică;
- dacă bunul este gajat altor creditori;
- dacă debitorul este recunoscut ca lipsă (doar o persoană fizică).
Atâta timp cât realizarea gajului nu a fost efectuată, debitorul poate să pună capăt blocării în legătură cu gajul și vânzarea acestuia, după ce și-a îndeplinit obligația sau a plătit cuantumul întârzierii. Vânzarea garanției va fi suspendată numai dacă aceasta nu afectează situația financiară a instituției de credit.
Realizarea gajului și răscumpărarea acestuia
Garanțiile băncilor pot fi transferate terților. Vânzarea de locuințe ipotecate se efectuează în baza legii privind ipotecile. Normele privind punerea în aplicare a bunurilor mobile sunt stabilite prin legea privind garanția. Condiții suplimentare sunt specificate la încheierea unui contract de împrumut. Vânzarea poate fi făcută prin decizia instanței sau prin acordul părților.
Realizarea garanțiilor este vânzarea de bunuri mobile și imobile din licitație publică. Debitorul poate amâna vânzarea proprietății pe o perioadă de 1 an prin intermediul instanței, în cazul în care există motive întemeiate pentru care a fost constituită datoria.
Suma primită din vânzarea proprietății gajate este distribuită între cei care și-au revendicat creanțele față de creditori. În cazul în care suma primită depășește datoria disponibilă, soldul este restituit mandantului. În caz contrar, banca poate primi suma lipsă din cealaltă proprietate a debitorului.
Banca are dreptul de a părăsi proprietatea gajată și de a-și desfășura în mod independent vânzarea. În această situație, realizarea de angajamente este efectuată de o companie cu care banca are un contract. Orice persoană poate cumpăra obiectul gajului, proprietatea căreia organizația de credit a trecut de proprietate. Cel mai adesea, achiziționarea unui automobil de rezervă, a echipamentului și a altor obiecte de valoare se efectuează de către debitorii înșiși.
Proprietatea ipotecară a băncii poate fi răscumpărată pe cheltuiala creditorului ipotecar. Unele bănci, atunci când vând garanții pentru a accelera acest proces, oferă clienților împrumuturi pentru cumpărarea lor. Puteți să cumpărați garanția la un preț atractiv, deoarece banca implementează proprietatea transferată de la debitori la un preț mult mai mic decât prețul de piață. Prin urmare, pentru mulți este o tranzacție foarte profitabilă. Dar, uneori, atunci când vă reînnoiți un acord de împrumut anterior pentru o persoană nouă, trebuie să plătiți o comisie, să achitați amenzile și penalitățile.
Trimiteți un articol util:
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: