Interesul în dreptul asigurărilor continuă să crească. Acest fapt este evidențiat nu numai de apariția tuturor noilor publicații privind problemele legate de relațiile de asigurare, ci și de creșterea foarte semnificativă a cauzelor în materie de asigurări. În mod tradițional, tema "Asigurări" a fost considerată una dintre cele mai dificile în cursul părții speciale a dreptului civil. Acest lucru este destinat pentru a face mai ușor pentru ca elevii să studieze disciplina „Legea Asigurărilor“, nu să-și petreacă timpul de pregătire pe notele de curs ale profesorului, care se va concentra pe învățarea în întreaga clasă cele mai importante probleme teoretice și practice ale legii de asigurare. Fără îndoială, textul prelegerilor va fi util studenților care, din diverse motive, nu frecventează cursurile.
Curs 1. Introducere în dreptul asigurărilor
1. Conceptul economic de asigurare.
2. Conceptul legal de asigurare.
3. Istoria asigurărilor.
4. Legislația privind asigurările.
1. Conceptul economic de asigurare
Esența asigurării ca concept economic este prezentată în următoarele caracteristici principale.
În primul rând, asigurarea presupune pericolul unor circumstanțe accidentale și nefavorabile pentru persoana respectivă, cauzând consecințe dăunătoare asupra proprietății sale sau a sferei personale.
În al doilea rând, asigurarea constă în formarea unui fond de asigurări prin combinarea fondurilor mai multor asigurători. Fondul de asigurare este administrat de asigurătorul care plătește titularului poliței de asigurare în cazul producerii unei circumstanțe prejudiciabile din care asiguratul asigurat.
În al treilea rând, asigurarea nu este profitabilă pentru asigurat, deoarece plata din fondul de asigurări nu poate depăși suma prejudiciului suferit și duce la îmbogățirea victimei.
În al patrulea rând, ideea de asigurare este de a separa debutul riscului de accidentare (pierderi de descompunere) între asigurătorii: pierderile generate de una dintre asiguratori sunt acoperite de fondurile generale, comasate în fondul de asigurare.
Beneficiul economic pentru asigurat este că, prin plata unei sume mici către fondul de asigurări, în caz de rău pentru el, se poate aștepta să primească din acest fond o sumă mult mai mare pentru a compensa pierderile suferite. Prin urmare, intrarea în relații de asigurare, asigurat
este eliberat din teama de a nu avea fonduri suficiente în eventualitatea unui eveniment rău intenționat.
2. Conceptul juridic de asigurare
În sensul legal, înseamnă asigurare
relația corporală. în virtutea căreia asigurătorul este obligat să plătească asigurătorului prima de asigurare, iar asigurătorul este obligat să plătească o asigurare la producerea evenimentului asigurat.
Atunci când descriem asigurarea drept concept juridic, se folosesc următorii termeni: riscul de asigurare - un presupus eveniment, în caz de producere a asigurării; un eveniment de asigurare este de fapt un eveniment care a devenit asigurat de deținătorul poliței de asigurare; dobânda de asigurare - interesul asigurătorului de a se asigura că evenimentul asigurat nu vine; prima de asigurare - suma pe care asiguratul trebuie să o plătească asigurătorului ca plată pentru serviciul de asigurare; plata asigurării - plata unei sume monetare sau a altei provizioane din partea asigurătorului în cazul unui eveniment asigurat.
3. Istoria asigurărilor
Începuturile de asigurare cunoscut un alt rege Khamurappi eră când marketerii a creat ceva ca un fond de asigurare pentru a compensa pierderile cauzate de atacul asupra hoți rulote. Elementele de asigurare reciprocă s-ar putea găsi în activitățile sindicatelor religioase din Egiptul Antic și Roma antică, care, în detrimentul pre-
1 Unele circumstanțe, în caz de producere a asigurării, nu sunt dăunătoare (de exemplu, supraviețuirea până la un anumit moment, nașterea unui copil, căsătoria). În ciuda acestui fapt, relația relevantă este proiectată prin lege în funcție de tipul relației de asigurare. Având în vedere ceea ce sa spus, se poate spune că asigurarea în sensul cel mai larg este făcută în cazul în care asigurarea are nevoie prealabilă de bani sau de alte asigurări din partea asigurătorului.
bani plătiți rudelor membrilor decedați.
Prototipul de asigurare este considerat cunoscut de vechea lege a împrumutului maritim, care a fost destul de larg răspândită în Evul Mediu sub forma unui bumbac. În condițiile acestui împrumut, proprietarul navei a împrumutat bani cu garanția unei nave, mărfuri sau mărfuri. În cazul în care călătoria a avut succes și nava a ajuns la portul de destinație fără nici un accident, împrumutul a fost returnat cu o rată ridicată a dobânzii pentru riscul pe care creditorul la transportat. În cazul decesului unei nave (încărcătură) sau al capturării sale de către pirați, obligația armatorului (împrumutat) de a rambursa suma împrumutului a fost reziliată în întregime sau într-o parte corespunzătoare.
Extinderea în continuare a comerțului maritim a condus la dezvoltarea asigurărilor marine. Unul dintre conceptele cheie ale legii asigurărilor - "riscul" - vine de la "roca" portugheză. Asigurarea sa extins la nava ca vehicul ("kasko") și marfă ("marfă"). În secolul XVII. în Anglia, a fost creată compania de asigurări Lloyd, care ulterior a câștigat faima la nivel mondial și a devenit cea mai mare asociație de asigurări din Marea Britanie. Treptat, relațiile de asigurare au început să se aplice și în alte domenii ale vieții publice. Astfel, marele incendiu care a avut loc la Londra în 1666 a provocat dezvoltarea rapidă a asigurării clădirilor împotriva incendiilor. În aceeași perioadă, apariția formei pe acțiuni a organizațiilor de asigurări, care se opune din ce în ce mai mult asigurării reciproce, efectuate de comercianți pe bază colectivă și reciprocă pentru asigurarea doar a riscurilor membrilor lor, se referă la aceeași perioadă.
Dezvoltarea de către matematicianul englez și astronomul Halley a tabelelor de mortalitate umană a servit drept un impuls dezvoltării asigurărilor de viață. Ideea asigurărilor de viață și de sănătate a fost ulterior plasată în baza asigurărilor de pensii și a asigurărilor împotriva accidentelor la locul de muncă.
În Rusia, la începutul secolului al XIX-lea. sunt create primele companii de asigurare pe acțiuni. Până la începutul secolului al XX-lea. au efectuat cea mai mare parte a tranzacțiilor de asigurare pentru asigurări de incendiu și în domeniul comerțului maritim. Unii s-au răspândit la sfârșit
XIX - începutul secolului XX. Societățile de asigurări mutuale Zemsky, ale căror activități au reprezentat, în principal, asigurări de incendiu.
În anii sovietici, activitățile de asigurare erau
monopol de stat (introdus în 1918) și pus în aplicare
(înființat în 1921) 2. Comitetul de Asigurări de Stat a asigurat atât asigurarea obligatorie, cât și cea voluntară, la sfârșitul anilor 1980, XX secol. organizațiile neguvernamentale de asigurări sunt restabilite, mai întâi sub formă de cooperative, apoi sub formă de parteneriate economice și societăți. În prezent, asigurarea în marea majoritate a cazurilor este legată de activitățile organizațiilor de asigurări private. Asigurarea de stat este mai mult o excepție (de exemplu, în domeniul asigurării obligatorii a depozitelor bancare).
4. Legislația privind asigurările
Relațiile legate de asigurare, împărțite în două grupuri: 1) relații publice pentru organizarea activității de asigurare, și 2) Relațiile contractuale între asigurat și asigurător la plata primelor de asigurare și plățile de asigurare. Aceste grupuri de relații constituie obiectul legii asigurărilor. care include normele dreptului public și privat.
Piesa principală a legislației în domeniul activității de asigurare este Legea RF „Cu privire la organizarea de asigurare de afaceri în Federația Rusă“ (în continuare - Legea privind asigurările comerciale) 4. reglementează relațiile legate de supravegherea de stat a societăților de asigurare și activitățile persoanelor implicate în servicii de asigurare auxiliare.
2 În perioada NEP, societățile de asigurări mutuale au funcționat pe baza unor principii de cooperare (de exemplu, Uniunea Asigurărilor Cooperative din Ucraina).
3 În sfera economică externă, asigurarea a fost asigurată de Ingosstrakh.
Regulamentele privind obligațiile de asigurare sunt concentrate în Ch. 48 din Codul civil al Federației Ruse.
Legislația de asigurări include nu numai legi, ci și alte acte normative, de exemplu, Decretul Președintelui Federației Ruse
În perioada sovietică, reglementarea detaliată a relațiilor de asigurare transporta normele de asigurare autorizate într-un mod centralizat (de obicei, de către Ministerul Finanțelor URSS). În prezent, asigurătorii (asigurătorilor) pe baza Codului civil și Legea privind organizarea activității de asigurare a dezvolta în mod independent și să aprobe normele de securitate pentru anumite tipuri de asigurare. Excepțiile sunt unele tipuri de asigurare obligatorie, în special, asigurarea obligatorie de răspundere civilă a deținătorilor de autovehicule 7. asigurători Proiectate regulamentele de asigurare care urmează să fie prezentate autorității de licențiere pentru o licență pentru activități de asigurare (nr. 10 alin. 2, art. 32 din Legea cu privire la asigurări de afaceri) . Aceste reguli nu pot fi
Ca act normativ, deoarece nu provin de la stat. Prin natura lor juridică, regulile elaborate de asigurători sunt acte locale. care conțin prescripții obligatorii care apar ca termeni ai contractului de asigurare (naturalia negotii). În cazul în care aceste norme nu respectă legea, ele sunt recunoscute ca fiind nule de către instanța de judecată în același mod și cu aceleași consecințe ca o tranzacție nule (art. 166-168, 180 din Codul civil).
Curs 2. Subiecte
1. Conceptul și tipurile de subiecte de activitate de asigurare.
3. Persoanele care promovează asigurarea.
1. Conceptul și tipurile de subiecte de activitate de asigurare
Această prelegere este dedicată subiecților activității de asigurare, și nu subiecților de relații de asigurare. Prin urmare, nu sunt luate în considerare aici cifrele juridice ale asiguraților, ale beneficiarilor și ale persoanelor asigurate. Activitățile de asigurare constau în furnizarea de servicii de asigurare persoanelor fizice și juridice. Aceste servicii sunt furnizate de asiguratori.
Serviciile de asigurări de asigurări sunt completate de servicii de asigurare care însoțesc asigurarea pentru încheierea și executarea contractelor de asigurare (servicii de brokeraj de asigurări), precum și servicii pentru calcularea tarifelor de asigurare și a rezervelor de asigurări (actuari de asigurări). Activitati ale asiguratorilor, asigurari
brokerii și actuarii de asigurări sunt denumiți activitate de asigurare sau de asigurare (clauza 2 clauza 2 clauza 2 clauza 4 1 din Legea privind organizarea activității de asigurare).
Astfel, subiectul activității de asigurare (activitatea de asigurare) este o persoană care oferă servicii de asigurare sau servicii legate de asigurare.
Pentru a coordona activitățile lor, să reprezinte și să protejeze interesele comune ale entităților de asigurare pot forma uniuni, asociații și alte asociații (Art. 14 din Legea cu privire la asigurări de afaceri). Din aceste asociații, persoane juridice (art. 121 din Codul civil), pentru a fi bazine de asigurare distins (Art. 14 Legea ianuarie privind asigurările comerciale), de ex., E. Pe baza contractului pe timp de activitate în comun a asiguratorilor pentru operațiuni specifice de asigurare, asociate cu riscuri mari, periculoase, puțin cunoscute sau în curs de dezvoltare (de exemplu, de asigurare în sfera de activitate spațiu).
Supravegherea activităților entităților de asigurare, inclusiv acordarea de licențe asigurătorilor și brokerilor, precum și atestarea actuarilor de asigurări este efectuată de Serviciul Federal de Supraveghere a Asigurărilor.
Funcția asigurătorului este asigurată de organizațiile de asigurare și de societățile de asigurare reciprocă.
O organizație de asigurări este o organizație comercială înființată pentru a funcționa ca asigurător. Acesta trebuie să aibă juridic special 9. Legea stabilește dimensiunea minimă a societăților de asigurare autorizate (cota, unitate) de capital, care depinde de tipul de asigurare efectuate de acestea. În prezent, INSTALLS
8 Excepțiile pentru anumite tipuri de asigurări de către asigurători sunt alte persoane (de exemplu, Agenția de Asigurare a Depozitelor).
9 În prezent, legislația nu conține o interdicție clar declarată pentru organizațiile de asigurări de a se angaja în producție, comercializare etc., activități care nu au legătură cu asigurarea.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: