Un împrumut de mașină pentru o mașină folosită este o ocazie excelentă de a-și realiza nevoile pentru achiziționarea de echipamente la un preț convenabil, economisind bani considerabili. Într-un cuvânt, ai visat mereu despre Porsche Panamera, dar poți să-l cumperi de 5 ani, să zicem că nu pentru 9 milioane de ruble, dar pentru 3 milioane.Este o diferență?
Și dacă aveți doar 30% din valoarea acestei mașini, atunci banii rămași pot fi împrumutați de la bancă. Dar în ce condiții se poate face și, în general, există un beneficiu din această operațiune, vom spune în acest articol.
Pro și contra
Nu cu mult timp în urmă, un împrumut pentru a cumpăra o mașină cu kilometraj a fost emis de bănci destul de rar. Cu toate acestea, debitorii sunt din ce în ce mai interesați de cumpărarea de autoturisme uzate, motiv pentru care au fost create programe de credit destinate achiziționării de autoturisme second-hand, dar având în același timp și caracteristici tehnice destul de bune.
Programele bancare pentru autoturismele uzate pe credit au părțile lor pozitive și negative, care sunt importante pentru a fi luate în considerare înainte de a face o înțelegere.
Pro-urile de a cumpăra o mașină de ocazie:
- Economii rezonabile de bani - după ce achiziționarea unei mașini de calitate "de calitate" a unui brand dovedit este, în orice caz, mai ieftină decât cumpărarea unei noi
- toate tipurile de autoturisme sunt creditate, ceea ce înseamnă că, în cadrul acestui program, este posibil să cumpărați o mașină nu numai de producție internă, ci și de o mașină străină
- distribuția pe scară largă în rândul băncilor a unor programe similare de creditare (este destinată autovehiculelor susținute)
- mașina poate fi utilizată imediat după executarea împrumutului și semnarea documentelor relevante
- specialiștii în împrumut vor ajuta la alegerea opțiunii celei mai optime, iar dealerii de mașini vor oferi consultarea necesară cu privire la toate problemele tehnice
Acestea erau pluse, pe măsură ce le vedeți foarte puțin, iar cel mai important dintre ele este situația în care nu aveți suficienți bani pentru o mașină nouă, cumpărați o mașină second-hand mult mai ieftină și banca vă ajută de asemenea cu banii împrumutați. Și asta e tot! Acum există minusuri continue.
Lovituri pentru autoturisme second-hand:
- mașinile noi sunt vândute acum foarte rău, chiar și pe credit, trebuie să fie cumva vândute - producătorii sunt în afara pădurii, vin cu campanii de marketing împreună cu băncile să le vândă (ca rezultat, unele acțiuni sunt obținute pentru condiții foarte dulci)
- condițiile pentru mașinile bu sunt unice mai scumpe - rata dobânzii este mai mare cu cel puțin 2% din element sau chiar mai mult
- Necesită o contribuție inițială mai mare decât produse noi
- împrumutul pe termen lung nu este, de asemenea, fericit, cel mai adesea este mult mai scurt, deoarece tehnologia bu de-a lungul anilor nu devine mai tineri
- pentru a asigura un astfel de mijloc este cu siguranță mai scump decât cel nou, deci adăugați la acesta o cantitate considerabilă de CASCO (aceasta va fi necesară pentru auto creditarea)
- nimeni nu vă va oferi un împrumut pentru o industrie auto pe o perioadă de 10 ani și pentru un import de 25 de ani (adică există limite de vârstă foarte stricte, în special rigide pentru autoturismele autohtone)
- vor exista și probleme cu cumpărarea unei mașini "de la mână" - băncile sunt adesea autorizate să ia astfel de produse numai de la dealerii lor auto
- În contractul de împrumut pot fi incluse costuri suplimentare, de exemplu, costul lucrărilor efectuate în timp ce mașina se afla în cabină
- în timp ce cumpărarea de la un salon acreditat nu vă garantează că mașina nu are probleme juridice și tehnice (greutăți, arestări, deturnări, accidente)
- în anumite cazuri, se impun sancțiuni pentru rambursarea anticipată, prin urmare, înainte de semnarea contractului de împrumut, acesta ar trebui studiat în detaliu, incluzând inscripțiile în format mic
- sistemul de sprijin pentru rata dobânzii de stat nu se aplică mașinilor cu motor
- și alte probleme
Condițiile medii de piață
În ciuda popularității între debitorii programelor "bu machines on credit", băncile încă nu consideră o astfel de tranzacție profitabilă, deoarece există anumite riscuri, deoarece mașina devine mai ieftină cu fiecare an de utilizare.
Din acest motiv, sunt prezentate cerințe suplimentare privind împrumutul pentru a reduce riscurile posibile:
De asemenea, vârsta unei mașini second-hand este importantă - pentru brandurile naționale este de 5 ani, iar pentru străinii 10 ani, se ia în considerare kilometrajul. Pe mașinile rare și scumpe, legate de clasa premium, aceste cerințe nu se aplică.
În timpul înregistrării, pot apărea costuri suplimentare ascunse:
- comision pentru deschiderea unui cont de credit direct la bancă
- comision, care este taxat pentru deservirea acestui cont
Limitări existente
Băncile pot introduce diverse tipuri de restricții, în primul rând pentru a reduce riscurile posibile. Este foarte important să studiem în detaliu toate condițiile, să punem întrebări angajaților, deoarece fiecare bancă își poate prezenta propriile tipuri de restricții, pe care le consideră utile.
Iată o listă a celor mai frecvente restricții, cu timpul și suma fiecărei bănci având propriile lor și pot varia:
- vârstă a mașinii uzate
- kilometrajul mașinii, care trebuie să corespundă anumitor parametri
- trebuie să solicitați asigurarea CASCO
- o creștere semnificativă a ratei dobânzii
- colectarea de documente suplimentare, și anume dovada documentată a experienței de muncă, disponibilitatea garantului, valoarea venitului constant etc.
- furnizarea de autoturisme ca garanție, prin urmare, vânzarea, gajarea sau donarea mașinii va fi imposibilă până când obligațiile care decurg din contractul de împrumut sunt îndeplinite de împrumutat complet
- Pentru a cumpăra o mașină pe credit, băncile sunt, de obicei, permise numai în saloanele cu care cooperează instituția de credit dată (atunci când cumperi "de la mână" până la creditul pe care îl vei refuza)
Astfel, puteți alege o mașină pentru cumpărare printre cele disponibile în salonul cu care colaborează banca selectată de împrumutat. Dacă mașina a fost aleasă anterior de la terți, inclusiv rude și prieteni, pentru a cumpăra astfel de echipamente, vânzătorul trebuie să o predea mai întâi salonului (și dacă este o întrebare importantă pentru el).
Firește, acest lucru implică costuri suplimentare, care nu vor fi benefice pentru cumpărător. Pe această bază, aceste costuri pot fi incluse în contul debitorului.
Prin urmare, există destul de puține bănci care pot obține un împrumut de mașină pe credit "cu mâini". De regulă, ele prezintă cerințe mai exagerate pentru a-și minimaliza riscurile.
Pachetul de documente va fi destul de mare în această situație și va dura mult timp pentru examinarea cererii și luarea unei decizii cu privire la aceasta. După colectarea numeroaselor documente și depunerea acestora la bancă, după un anumit timp, puteți primi o aprobare preliminară. Dar, după aceea, va trebui să colectați un alt pachet de documente. Acesta va include documentele proprietarului actual al vânzătorului de mașină, precum și PTA pentru aprobarea mașinii.
Dacă mașina a primit de asemenea aprobarea, banca vă obligă să cumpărați un pachet complet de CASCO de la compania de asigurări cu care cooperează (acest lucru nu contravine legii). Și numai după ce ați trecut toate procedurile de mai sus și ați efectuat expertiza de asigurare, puteți trece la înregistrarea directă a unui contract de împrumut pentru a cumpăra un automobil cu kilometraj pe credit.
Unele bănci pot acorda împrumuturi numai vehiculelor de producție străină, și nu interne.
Cerințe statistice medii pentru debitor
Cerințe speciale se aplică, de asemenea, unui împrumutat potențial pentru un împrumut pentru o mașină folosită.
O astfel de cerință este vârsta debitorului care dorește să obțină un împrumut. Majoritatea băncilor stabilește limite de vârstă cuprinse între 21 și 65 de ani. Cerințe mai loiale pentru vârsta Sberbank. în cazul în care un împrumut poate obține o persoană de la 18 la 75. Cu toate acestea, această bancă nu se ocupă cu împrumuturi auto!
Sunt obligatorii și documente care pot confirma nu numai locul permanent de muncă și experiența necesară de muncă, ci și un venit lunar stabil care vă va permite să cumpărați credite auto pe credit, nu în detrimentul cheltuielilor lunare ale împrumutatului pentru menținerea unei vieți decente. Pentru toate regiunile din Rusia, suma de cel puțin 20 de mii de ruble este suficientă, pentru locuitorii din capital, este de cel puțin 30 de mii de ruble.
Lista documentelor care vor fi necesare pentru înregistrarea unui împrumut de mașină pentru o mașină auto arată astfel (aceste documente sunt obligatorii):
- originale și copii ale tuturor paginilor pașaportului potențialului debitor
- original și copie a permisului de conducere
- o fotocopie a cărții de muncă, care trebuie să fie certificată de angajator
- un certificat care confirmă disponibilitatea veniturilor pentru ultimele 6 luni
Această listă este tipică pentru majoritatea băncilor care oferă împrumuturi pentru cumpărarea unei mașini utilizate, cu toate acestea, există excepții, unele bănci pot solicita doar două tipuri de documente, acesta fiind pașaportul împrumutatului și permisul de conducere al acestuia. În acest caz, suma primei tranșe crește și poate fi de la 30% din costul mașinii selectate. De asemenea, rata dobânzii crește.
Secvența acțiunilor
Este destul de natural ca fiecare împrumutat, indiferent de ce tehnică vrea să-și aleagă pentru sine, caută cele mai favorabile condiții pentru el însuși. Există câteva tehnici care vă permit să vă salvați nu numai banii, ci și timpul.
Deci, pentru a lua în mod profitabil un împrumut de mașină pentru o mașină folosită:
Un factor important este alegerea mașinii, care trebuie să îndeplinească toate cerințele băncii.
Dacă preferați o bancă sau un program de împrumut, ar trebui să studiați mai întâi toate opțiunile și condițiile, să evaluați posibilele beneficii și numai atunci să colectați documentele necesare.
Mai multe informații pe această temă:
Articole similare
-
Caracteristici ale condusului cu o remorcă în condiții de conducere diferite
-
Care sunt caracteristicile mașinii pentru clearance-ul, decodificarea și recomandările
Trimiteți-le prietenilor: