Schimbarea în conturile de client este considerată procedura de deschidere a noi conturi și închiderea conturilor clienților deschise anterior nu sunt din proprie inițiativă, ca urmare a acestei modificări în totalitate sau parțial (una sau mai multe) detaliile bancare ale clienților - numele băncii, codul băncii, numărul de cont, moneda contului.
Modificările conturilor clienților sunt efectuate de către bancă în următoarele cazuri:
- reorganizarea în cadrul unei singure bănci;
- reorganizarea băncilor prin fuziune, fuziune, divizare, separare;
- schimbarea locației băncii, ca urmare a modificării codului bancar;
- schimbări în ordinea de contabilitate a conturilor clienților (inclusiv conturile clienților, pentru care nu s-au efectuat tranzacții timp de trei ani sau mai mult și în cazul în care există solduri).
Banca este obligată să informeze clienții în avans cu privire la toate modificările contabile în ordinea stabilită de regulamentele interne ale băncii.
În cazul schimbării conturilor de clienți, nu se creează cazuri noi din înregistrarea legală a conturilor. Dacă este necesar, acestea sunt transferate către o altă bancă> (instituția băncii) în baza actului de transfer.
Băncile pot aplica procedura de modificare a conturilor în cazul unei modificări a termenilor unui contract de depozit bancar.
Banca nu se schimba conturile clienților în cazul schimbării numelui băncii, care nu este legată de reorganizarea acesteia, precum și în cazul schimbării denumirii băncii în legătură cu reorganizarea prin transformare.
banca este obligată să informeze toți clienții în avans cu privire la schimbarea numelui;
- Banca nu creează noi afaceri din înregistrarea legală a conturilor. Conturile curente ale clienților băncilor sunt închise:
- pe baza cererii clientului;
- în baza deciziei organului competent pentru care legea îi sunt încredințate funcții în legătură cu încetarea unei persoane juridice sau încetarea activității de întreprinzător, a unei naturale persoane-antreprenor (la cererea lichidatorului, președintele comisiei de lichidare sau de membru, administratorul de proprietate);
- în caz de deces al titularului de cont - o persoană fizică și o persoană fizică-întreprinzător (la cererea unei terțe părți, în special a unui moștenitor);
- pe alte motive prevăzute de legislația Ucrainei sau prin acord între bancă și client.
Banca poate să se retragă din contractul de cont bancar și să închidă contul curent al clientului dacă tranzacțiile pentru acest cont nu se efectuează timp de trei ani consecutivi și nu există un sold în acest cont.
În caz de încetare a persoanei juridice (ca rezultat al fuziunii, alăturându-se, de separare, transformare), schimba numele său sau schimba numele unei persoane fizice - antreprenor (ultimul nume / nume / nume de mijloc), contul curent este închis.
În caz de încetare a unei persoane juridice, ca urmare a fuziunii, alăturându-se, separarea, transformarea contului curent poate fi închis de către un succesor persoană juridică cu condiția prezentării unor astfel de documente le:
- o declarație privind închiderea contului curent;
- copie a deciziei sau a participanților persoanei juridice autorizate să facă acest lucru de documentele de constituire, precum și în cazurile prevăzute de lege, - o copie a hotărârii judecătorești sau autoritățile publice competente cu privire la încetarea unei persoane juridice, certificată de către un notar sau de autoritatea care a luat decizia;
- un card cu eșantioane de semnături și o amprentă a succesorului legal al unei persoane juridice, notariate. Dacă nu există un sold în contul curent, cardul cu eșantioane de semnături și sigiliul nu este trimis.
În caz de încetare a unei persoane juridice, ca urmare a lichidării procedurii de lichidare utilizează un cont curent al unei persoane juridice, care este eliminat de Comisie pentru a pune capăt (lichidatorului, comisia de lichidare și altele asemenea). Pentru a face acest lucru, aceste documente sunt depuse la banca:
- copie a deciziei sau membrilor persoanei juridice autorizate să facă acest lucru de documentele de constituire, precum și în cazurile prevăzute de lege, - o copie a hotărârii judecătorești privind lichidarea persoanei juridice, certificată de către un notar sau de autoritatea care a luat decizia;
- un card cu eșantioane de semnături și un sigiliu (Supliment 2), atestat de un notar. Acest card include eșantioane ale semnăturilor lichidatorului (membrii autorizați ai comisiei de lichidare) și sigiliul persoanei juridice care este lichidată. Alte conturi constatate în cursul procedurii de lichidare urmează să fie închise de lichidator (comisia de lichidare).
Închiderea alte conturi care nu sunt utilizate pentru efectuarea procedurii de lichidare se efectuează de către lichidator (comisia de lichidare), pe baza unei cereri de a închide contul, semnat de către persoana care, potrivit deciziei membrilor persoanei juridice, instanța sau autoritatea care a luat decizia de a lichida persoana desemnata juridice de lichidator (în cazul în care condiție de identificare) și copii ale deciziei participanților, instanța sau organul persoanei juridice autorizate prin actele constitutive privind lichidarea persoanei juridice, pentru notariate de notar sau de organismul care a luat o astfel de decizie. În plus, un card cu eșantioane de semnături și un sigiliu este livrat, certificat de un notar, în cazul în care contul are un echilibru de fonduri.
Contul curent, utilizat pentru desfășurarea procedurii de lichidare, este închis de lichidator pe baza cererii sale de închidere a contului curent.
Închiderea contului curent la cererea clientului se efectuează pe baza cererii sale de închidere a contului curent, întocmită în formă arbitrară, cu indicarea unor astfel de cerințe obligatorii:
- numele (prenumele, numele, patronimul), codul de identificare al USREU (numărul de identificare) al titularului de cont;
- numărul contului, care este închis;
- data redactării cererii.
Cererea de închidere a unui cont curent al unei persoane juridice este semnată de șeful entității juridice sau de o altă persoană autorizată și este certificată de sigiliul persoanei juridice.
Cererea de închidere a unui cont curent al unei persoane, inclusiv un antreprenor individual, este semnată de titularul contului sau de persoana autorizată de acesta. O cerere de închidere a unui cont curent al unui comerciant este certificată printr-un sigiliu (dacă există).
În cazul în care persoana juridică este succesorul entitate închisă, cererea de a inchide contul curent indică în continuare numele și codul de identificare al persoanei juridice USREOU succesor. Cererea este semnată de șeful persoanei juridice-succesor sau de altă persoană autorizată și este atestată prin sigiliul persoanei juridice-succesor legal.
Declarația privind închiderea contului curent pot fi furnizate la banca în format electronic, prin intermediul software-ului și complexe hardware „Client-Bank“, „client-Internet-Bank“ și altele asemenea, în cazul în care este prevăzut în contractul de cont bancar. În acest caz, cererea de închidere a contului curent trebuie să conțină o semnătură digitală electronică.
Banca de disponibilitatea fondurilor în contul curent, care este închis pe baza cererii clientului, efectuează finisare cont operațiuni pentru [îndeplinirea cererilor de plată pentru anulare obligatorie (colectare) de fonduri în plata în numerar a fondurilor, prin transfer de echilibru de fonduri în conformitate cu instrucțiunile clientului și așa mai departe. N].
Data de închidere a contului curent este ziua următoare ultimei operațiuni pentru acest cont. În cazul în care contul curent al proprietarului nu are balanța de fonduri și cererea este depusă la ora de funcționare a băncii, atunci data închiderii contului curent este ziua în care banca primește această cerere.
Într-o declarație privind închiderea contului curent (o copie pe hârtie a cererii în format electronic), contabilul-șef al unei bănci sau de altă bancă autorizată trebuie să indice data și ora primirii cererii, data de închidere a conturilor și certifică cu semnătura sa. Cererea de închidere a contului curent este salvată în cazul înregistrării legale a contului.
În ziua închiderii contului curent, banca este obligată să elibereze clientului un certificat de închidere a contului.
Depozitele (depozitele) conturile clienților în cazul atragerii depozitelor la termen sunt închise după expirarea perioadei de depozit și returnarea fondurilor către deponent. În cazul atragerii unui depozit la termenul de emitere la cerere, contul de depozit (depozit) este închis după ce fondurile sunt returnate deponentului.
Pentru încetarea anticipată a contractului de depozit bancar sau returnarea unei părți a depozitului la cererea deponentului - o persoană fizică, deponentul trebuie să notifice banca în acest sens prin depunerea unei cereri.
Într-o declarație făcută în orice formă, investitorul - o persoană fizică, în special, trebuie să indice numărul și data încheierii contractului de depozit bancar, suma depozitului sau o parte din ea, și specifică, de asemenea, data la care banca este obligată să returneze fondurile către deponent. Deponentul - o persoană depune o astfel de cerere la bancă în două exemplare cel târziu cu două zile lucrătoare înainte de data primirii fondurilor specificate în cerere. O copie a cererii cu bancnota de primire este returnată deponentului - persoană fizică. Al doilea exemplar al cererii după restituirea fondurilor către deponent este retinut în cauză din înregistrarea legală a contului.
Banca înregistrează cererile clienților individuali pentru încheierea anticipată a contractului de depozit bancar sau returnarea unei părți a depozitului în modul stabilit de reglementările interne ale băncii.
În cazul închiderii contului curent sau șiret (depozit) de o entitate de afaceri, un sediu permanent al notarului privat sau banca avocat în termen de trei zile de la închiderea contului zilei (inclusiv în ziua închiderii contului) va notifica organului competent al Serviciului Fiscal de Stat. Notificarea închiderii contului este transmisă prin e-mail Băncii Naționale, utilizând facilitățile de protecție a datelor ale Băncii Naționale. Primirea de către organismul Serviciului Fiscal de Stat a unei astfel de notificări este confirmată de o fișă-chitanță, care este trimisă de această autoritate băncii. O copie a fișei de chitanță pe suport de hârtie este păstrată în dosar cu privire la înregistrarea legală a facturii.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: