După o serie de scandaluri legate de spălarea banilor în spațiul post-sovietic, Deutsche Bank ia din Letonia și Estonia. Pentru unele bănci letone, acest lucru înseamnă dificultăți financiare pentru clienții lor din CSI - creșterea prețului de servicii, precum și pentru sectorul financiar - posibilitatea de restructurare.
În ultimele decenii, în Letonia a fost creat un centru financiar regional: 16 bănci din Letonia și șapte sucursale străine reprezintă o țară cu două milioane de locuitori.
În același timp, a fost clar pentru toți că sectorul financiar se bazează în primul rând pe banii nerezidenților: străinii au oferit mai mult de jumătate din depozitele în băncile locale. Potrivit acestui indicator, Letonia a ocupat primul loc în UE, depășind chiar Cipru.
13 bănci sunt clasificate de autoritatea locală de supraveghere ca fiind de lucru cu nerezidenți (peste 20% din depozite sunt de origine străină).
Rușii pleacă singuri
Cu toate acestea, în ultimele decenii, imaginea "spălării" tuturor celor care doresc să legalizeze banii câștigați în spațiul post-sovietic a fost fixată pentru țară: în Letonia au vorbit întotdeauna în limba rusă și nu au pus întrebări inutile.
Ca urmare, numele băncilor letonă au fost aprinse în cazul Magnitsky. iar în cazul miliardelor moldovenești sparte. și într-o înșelătorie, care a devenit cunoscută sub numele de "Landromat".
Și acum doi ani, Letonia a preluat în mod serios lupta împotriva spălării fondurilor obținute în mod criminal. Adăugați criza rusă aici.
Ca urmare, volumul depozitelor externe în băncile din Letonia a scăzut cu un sfert pentru anul și nu depășește acum 42%. Este în general acceptat că în acest timp, clienții dubioși au plecat în primul rând.
Dar, după decizia falsă a Deutsche Bank, inconvenientele vor fi resimțite de investitorii cinstiți.
Faptul este că banii străini din băncile din Letonia au propriile lor specificități. Iată ce scrie Ministerul Finanțelor în legătură cu dezvoltarea sectorului financiar:
„Modelul de cooperare între băncile care deservesc clienții străini și clienții păstrate pe deservirea tranzacțiilor companii, care sunt adesea înregistrate în jurisdicții offshore, în structura generală a depozitelor-client rezidente 90% -. Demand depozite ar trebui să fie remarcat faptul că majoritatea depozitelor străine. (.) sunt făcute în dolari. "
Cu alte cuvinte, aproximativ jumătate din depozite în bănci letone - iar acest lucru este banii nerezidenților - banii doar culcat pe conturi (în principal dolar SUA), sau migrează între CSI și off-shore jurisdicții (de asemenea, în dolari SUA).
Acum doi ani, trei bănci internaționale au oferit băncilor locale bancnote de schimb - adică abilitatea de a face transferuri în dolari rapid și ieftin.
ilustrații titularul dreptului Getty Images Image caption băncile letone într-o singură voce a dat asigurări că clienții lor de îngrijire Deutsche Bank nu are un impact semnificativ
La început a plecat JPMorgan, apoi Commerzbank. Anul trecut, Deutsche Bank a anunțat retragerea parțială. În plus, fluxul total al nerezidenților.
Nici un dolar - fără bănci?
Pentru cei care păstrează bani în dolari în bănci din Letonia, plecarea Deutsche Bank nu este cu siguranță sfârșitul lumii - există întotdeauna o cale de ieșire.
Anterior, dolari au trecut direct prin contul corespondent (care băncile locale au fost deschise în bănci americane sau sucursale americane ale altor bănci), iar acum aceleași tranzacții vor fi efectuate, de exemplu, printr-o bancă parteneră.
Adevărat, în opinia finanțatorului Inesis Feiferis, va trebui să pierdeți fie diferențele de valută, fie costurile de tranzacție mai mari și luați în considerare și lentoarea.
Dacă vorbim despre sume modeste, atunci problema nu este mare, dar dacă banii sunt mari, atunci clienții pot deveni incomod.
"Atunci, dacă dați un astfel de semnal - că nu există nici un cont de dolar - ei vă privesc cumva. Dacă sunt, de exemplu, o companie rusă, atunci de ce ar trebui să am nevoie de o bancă letonă", spune el Serviciului rus al BBC.
Desigur, această problemă nu va afecta toate băncile din Letonia. Unele dintre ele au structuri mamă în afara țării. Aceste structuri de bază, la rândul său, are propriul său cont corespondent dolar, care se extinde lista conturilor corespondente ale filialei băncii leton.
De exemplu, cea mai mare bancă din Letonia Swedbanka aparține suedeză Swedbank AB, iar a treia cea mai mare bancă letonă SEB banka aparține suedeză Skandinaviska Enskilda Banken AB.
Pachetul de control al băncii Cetatea de (succes divizia de banca nationalizata anterior Parex) aparține consorțiului american „Ripplewood Advisors LLC“. Toate trei au acum o alternativă la ieșire Deutsche Bank.
Există aceleași alternative pentru băncile mici, printre ale căror acționari - de exemplu, cetățeni ruși sau localnici din Rusia.
ilustrații titularul dreptului Getty Images Imagine pachet de control legendă Bank face parte din Cetatea de consorțiul american „Ripplewood Advisors LLC“
În același timp, Bank M2M Europe are conturi corespondente în dolari în două bănci, dintre care nu există Deutsche Bank (conform informațiilor de pe site).
Norvik Banka este printre cele mai mari zece instituții de credit ale țării și este deținută de un cetățean al Marii Britanii Grigori Guselnikova (care se face referire în mass-media ca un om de afaceri rus). Anul trecut banca a deschis zece conturi suplimentare de corespondent în dolari.
Mai scump și mai lent?
Dar instituțiile de credit cu capital local probabil au de ce să se teamă - Deutsche Bank nu le-a înlocuit încă.
Cele cinci mari bănci din țară sunt Rietumu Banka și ABLV Bank. Ambele servesc nerezidenți, ambele sunt importante din punct de vedere sistemic, ambele fiind convenabile pentru transferurile convenabile în dolari.
Miza de control a Rietumu Banka aparține capitalului local, banca are doar un cont de corespondent în dolari - în DEUTSCHE BANK TRUST COMPANY AMERICAS.
Rietumu Banka și-a informat deja clienții cu privire la viitoarele modificări în lista băncilor corespondente și în procesul de transferuri în dolari.
De asemenea, banca nu dezvăluie informații privind conturile corespondente. Nu se știe dacă banca are un cont de corespondent în dolari în acest moment. Trebuie remarcat faptul că anul trecut mass-media a raportat că Deutsche Bank intenționează să înceteze cooperarea cu o parte din băncile din Letonia, ABLV Bank nu a apărut pe lista excepțiilor.
Potrivit raportului băncii pentru anul trecut, activele acesteia au scăzut cu un miliard de euro (adică o cincime). Volumul depozitelor a scăzut, de asemenea, cu aproape un miliard de euro, dar profitul, dimpotrivă, a crescut.
Multe bănci din Letonia, cu valori mai modeste de depozite, nu dezvăluie informații despre conturile lor corespondente. Dar toate băncile, mari și mici, asigură în unanimitate că plecarea Deutsche Bank nu va avea un impact semnificativ asupra clienților lor.
Cu toate acestea, este evident că unele modificări vor crea anumite dificultăți pentru băncile în sine: unele vor trebui fie să crească costul serviciilor, fie să ia în considerare profitul mai mic sau să se împace cu pierderea unor clienți.
Într-un fel sau altul, perioada de tranziție va dura mai mulți ani - la fel de mult timp, conform autorității de supraveghere, va merge pentru a crea noi relații de corespondență. Ce se va întâmpla cu băncile în decursul acestor ani este o întrebare deschisă.
Au devenit mai pure - dar punctul?
Este demn de remarcat faptul că în ultimii ani a avut loc o mică răsturnare în sectorul bancar din Letonia: au fost adoptate noi norme de combatere a spălării banilor, numeroase bănci au fost amendate cu sume mari.
O bancă și-a pierdut licența, conducerea Comisiei pentru piața financiară și de capital (autoritatea de supraveghere) a fost înlocuită. În toate băncile care lucrează cu nerezidenți, a fost efectuat un audit american.
Toate acestea - la nivelul retoricii oficiale - au fost făcute pentru a respecta normele Organizației pentru Cooperare și Dezvoltare Economică (OCDE), în care Letonia a intrat recent, precum și pentru a spori încrederea partenerilor americani.
Această încredere este necesară pentru păstrarea relațiilor de corespondență, care, la rândul lor, sunt importante pentru clienții străini și, prin urmare, pentru băncile însele.
Pentru confortul acelorași nerezidenți din Letonia a fost necesar să scapi de bani murdari.
„A trebuit să se îmbunătățească, că nu a existat astfel de cazuri notorii au fost în istoria letonă -. Și grupul Landromat din Moldova Shor, plus caz Magnitski doar așa sa întâmplat că, în acest moment a avut loc discuții cu OCDE, este ceea ce pot spune sigur“ - a declarat că serviciul rus bi-bi-si fostul șef al Finanțelor și piața de capital Kristaps Comisiei culise.
După cum a spus, nimeni nu a putut să se gândească că toate încercările de auto-curățare letonă vor părea inutile pentru păstrarea conturilor corespondente.
Dreptul de autor al ilustrației Getty Images Legendă imagine Cea mai mare bancă din Letonia Swedbanka aparține suedeză Swedbank AB
Ca urmare, Deutsche Bank nu era în întregime curată și a fost amendată recent cu 630 de milioane de dolari pentru participarea la scheme ilegale.
Numărul băncilor va scădea
Asociația Băncilor Comerciale promite să stabilească legături cu potențialii parteneri și încurajează băncile să se adapteze la muncă în condiții noi.
Autoritatea de reglementare spune că totul era așteptat și nu este în Letonia, ci în strategia băncii germane.
Fostul strategist politic Jurgis Liepnieks consideră că retorica moale este exact ceea ce se poate aștepta de la reprezentanții autorităților într-o situație atât de dificilă.
. „Este un sentiment al sectorului bancar nu poate tolera ceva asemanator cu panica, cu toate acestea, știri, desigur, este rău, pentru că sectorul bancar este mare în Letonia, se estimează că generează aproximativ două procente din PIB, -. El spune serviciul rus Bi- "Dar numărul băncilor din Letonia va scădea în următorii ani."
Nimeni astăzi nu poate spune ce bănci vor fi optimizate, dar un astfel de scenariu pare că puțini oameni sunt surprinși.
Bănci cu importanță sistemică
„Restructurarea și consolidarea băncilor -. Tendință globală, ținând cont de faptul că furnizarea de rentabilitate devine o mare Modificări provocare în relația corespondent nu este exact va fi principalul motiv pentru continuarea procesului de restructurare,“ - serviciul rus Bi-bi-si pe piata a Comitetului financiar și capitala Letoniei.
În același loc sa remarcat: în prezent lista băncilor cu importanță sistemică include șase instituții de credit, inclusiv Rietumu Banka și ABLV Bank.
Potrivit fostului ministru al Finanțelor Atis Slakteris, și anume importanța sistemică a băncii este factorul prin care guvernul face o decizie: să se înece băncii în caz de dificultate, sau să investească în ea banii contribuabililor.
„Principiul de bază: dacă prăbușirea băncii poate distruge sistemul financiar coordonăm această decizie cu scandinavi, nu sa transformat criza financiară și am reușit ..“, - spune Atis Slakteris.
Subiecte conexe
Articole similare
-
În Spania, a închis cel mai bun restaurant din lume - serviciul rus bbc
-
Ridicul evoluției de ce ar trebui să ne chin bbc serviciu rusesc
Trimiteți-le prietenilor: