Aceasta este cerința Legii federale nr. 229 "Cu privire la modificarea articolului 6 din legea federală" privind creditul de consum (împrumut) ".
Modificarea formulei, în primul rând, se va referi la cazurile în care împrumutul este luat pentru o perioadă scurtă de timp, spun experții. Formula „vechi“ are dezavantaje: ea prezintă o valoare prea mare, atunci când creditul este emis pentru o perioadă scurtă de timp (de exemplu, în cazul în care creditul este luat pentru o săptămână, la o rată de 2 la sută în ziua, costul total, de fapt, - 730 la suta pe an). În plus, valoarea inexactă a apărut, în cazul în care banca nu ia comisioane suplimentare. Și, din moment ce majoritatea Rospotrebnadzor admise comisioane ilegale, se referă la aproape toate creditele. Drept urmare, formula "veche" sa dovedit tot timpul, astfel încât costul total al împrumutului era mai mare decât rata finală pentru aceasta. Noua formulă este mai ușor de prezis bugetul personal: a citit-o în lege, omul însuși cu un calculator în mână poate calcula costul total al creditului.
Cu toate acestea, amintind de avocați, legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, „privind protecția consumatorilor“, „Cu privire la creditul de consum (împrumut),“ și așa obligă instituția financiară să aducă la informațiile debitor cu privire la costul total al creditului. Această cerință este menită să limiteze includerea în acordul de împrumut așa-numitele „comisioane ascunse“, sub formă de plăți ipotecare includ nu numai valoarea principalului și a dobânzilor pe ea, dar alte sume, cum ar fi comisionul băncii privind tranzacțiile, servicii de asigurare și altele. Relevanța noii legi este legată de răspândirea masivă a microcreditelor în ultima vreme.
În același timp, avocații, de asemenea, nota, „formulă nouă“ este mai important pentru băncile de raportare și Banca Centrală a funcțiilor de control, cât și pentru debitor obișnuit toate acestea par de multe ori la „puzzle chinezesc“. La urma urmei, cetățeanul este important să nu ascundă valoarea costului total al creditului (care, de altfel, în nici un caz nu poate fi corect la 100%, din cauza inflației), iar valoarea reală a plătit pentru întreaga perioadă de utilizare a acestora.
Prin urmare, o măsură mai importantă avînd drept scop protejarea drepturilor debitorului, ar, de exemplu, aprobarea acordului standard de credit sub formă de consum și stabilirea obligației băncii de a furniza toate contractului de credit și anexele sale în scris, mai degrabă decât a face referire la condițiile plasate pe site-ul web al băncii care, în orice moment poate fi schimbat.
Acum, despre modul în care, în condițiile actuale, nu intră în "capcana" atunci când alegeți și formalizați un împrumut. Consiliul dă avocatului Dmitri Lesnyak.
Primul lucru de reținut: orice bancă este o organizație comercială, scopul său principal este de a face profit. Orice expert de credit al băncii primește bonusuri pentru suma și suma împrumuturilor emise. Deci, putem avea încredere numai informațiile și garanțiile stabilite în scris și au un sens lipsit de ambiguitate (de exemplu, termenii contractului privind valoarea creditului, rata dobânzii). Trebuie înțeles faptul că termenii atractive care nu poartă încărcătura semantică ( „acțiunea“, „fără plată în exces“, „cea mai buna oferta“), poate să nu fie întotdeauna foarte atractiv pentru un anumit debitor.
Al doilea. La încheierea orice altă tranzacție, aveți nevoie pentru a citi întregul acord de credit, să acorde o atenție deosebită note de subsol și link-uri către site-uri de internet în cazul în care condițiile suplimentare, care sunt obligatorii în aceeași măsură așa cum este prezentat în textul acordului pot fi aranjate.
Apropo, nu sunt numai termenii din suma creditului și rata dobânzii, dar, de asemenea, ordinea de rambursare. De exemplu, este posibil să se facă plăți în numerar la ghișeu a unei bănci sau, așa cum se întâmplă uneori, pentru a pune un împrumut doar cu un singur cont deschis la aceeasi banca, pentru serviciul pe care doriți să plătească o taxă suplimentară. Merită să se acorde atenție condiției jurisdicției, indiferent dacă banca are dreptul de a ceda pretenții altor persoane.
În al treilea rând. Comisiile de service pentru împrumut și de revizuire a cererii de împrumut sunt ilegale, întrucât acestea contravin direct articolului 16 din Legea "Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor".
În al patrulea rând. La încheierea contractului de credit cu condiția gaj (creditul auto, ipotecar) banca are dreptul de a insista pe asigurarea garanției în detrimentul debitorului. Cu toate acestea, banca nu are dreptul de a impune o societate de asigurări specifice asupra împrumutatului. El ar putea oferi doar o listă a acestora, iar debitorul are dreptul de a alege asiguratorul a băncii sau propuse pentru a asigura proprietatea în aceleași condiții la alte companii. De asemenea, banca nu are dreptul să impună cetățenilor viață și asigurarea de sănătate (a se vedea articolul 935 din Codul civil al Federației Ruse).
În al cincilea rând. Unele bănci oferă condiții preferențiale de credit pentru clienții "salariați". Dacă debitorul primește un salariu pentru o carte bancară, pentru el, în primul rând, este logic să afli condițiile de creditare ale băncii emitente.
Punctul șase: un împrumut pentru achiziționarea de bunuri în conformitate cu regula generală este mult mai ieftin decât un împrumut în numerar.
Și, în sfârșit, a șaptea condiție importantă: legea interzice băncilor să prevină rambursarea anticipată a unui împrumut. Creditată are dreptul de a returna valoarea creditului în termen de 14 zile de la primirea acestuia (în cazul în care ținta de împrumut - 30 de zile), plata dobânzilor pentru perioada efectivă de utilizare a fondurilor. Banca este obligată să accepte suma depusă în contul de rambursare anticipată a împrumutului.
Trimiteți-le prietenilor: