Care ar trebui să fie salariul pentru obținerea unui credit ipotecar, bancnota

Cumpărați un apartament în Moscova vrea o mulțime de ruși - atât locuitorii indigene din capitală, și sa mutat din regiunile de cetățeni. Dar, din păcate, cu nivelul general ridicat al veniturilor din capital, costul apartamentelor este "insuportabil" pentru majoritatea potențialilor cumpărători. Chiar dacă vindeți un apartament spațios în regiuni, este posibil să nu obțineți suficient pentru a cumpăra un "odnushki" la periferia Moscovei.






În astfel de circumstanțe, posibilitatea de înregistrare a ipotecilor intră în prim-plan - după toate acestea, este o realitate (și, în multe cazuri, singura) oportunitate de a deveni proprietarul de locuințe în Moscova. În articolul nostru de astăzi vom vorbi despre o problemă foarte importantă - ce nivel de venit aveți nevoie pentru a cumpăra un apartament într-o ipotecă?

Cum băncile calculează mărimea unui credit ipotecar

O dată vom face o rezervă: discursul din această secțiune nu se va referi la formule concrete și la principiile generale. Faptul este că fiecare bancă își păstrează sistemele și mecanismele de decontări și evaluări în strictă încredere. Deci, este imposibil să aflăm exact cum Sberbank sau orice altă instituție determină parametrii individuali de împrumut. Dar, totuși, vom încerca să determinăm ce ar trebui să fie salariul minim pentru ca familia să primească un credit ipotecar în Sberbank sau în orice altă bancă. Ca să mai aveți bani pentru viață și pentru divertisment.

Cu toate acestea, regulile generale sunt cunoscute, iar cunoștințele lor sunt utile pentru orice potențial împrumutat având în vedere posibilitatea înregistrării ipotecilor. Pentru a determina mărimea împrumutului, banca definește două limite:

• Primul depinde de valoarea estimată și colaterală a locuințelor achiziționate - adică valoarea de securitate a împrumutului;
• Al doilea afectează în mod direct nivelul venitului mediu lunar al clientului (sau, mai degrabă, suma pe care o poate aloca de la buget pentru a plăti creditul ipotecar).

Cea mai mică dintre aceste limite și de a determina suma maximă de credit pe care o bancă poate oferi un împrumutat. Și dacă nu puteți influența valoarea garanției locuințelor (cu excepția faptului că prin furnizarea unei garanții suplimentare) este necesară o evaluare preliminară a capacităților dvs. financiare. Va fi foarte insultă să alegeți un apartament, să colectați documentele necesare pentru o ipotecă și să aflați din partea angajatului băncii că salariul dvs. nu este suficient pentru a cumpăra locuințe pe credit.

Cum calculează banca valoarea ipotecii și de ce depinde de aceasta?

• Norma standard este că plata pentru o ipotecă nu trebuie să depășească 50% din câștigurile medii lunare. Banca presupune că a doua jumătate a salariului ar trebui să fie suficientă pentru toate celelalte cheltuieli (plăți de utilitate, transport, hrana, achiziționarea de haine, divertisment etc.);
• Dacă aveți alte împrumuturi (precum și limitele deschise pentru cardurile de credit), atunci suma maximă de plată pentru un credit ipotecar va scădea cu suma plăților pentru împrumuturile existente;
• Dacă aveți dependenți. plătiți pensie alimentară, plăți de chirie (de exemplu, pentru un apartament sau garaj), există alte costuri fixe mari, reducând, de asemenea, suma posibilă de plată pentru un credit ipotecar și, prin urmare, mărimea maximă a împrumutului;
• În același timp, existența co-debitorilor, soțul / soția (atunci când se ia în considerare venitul total al familiei), câștigurile confirmate suplimentare pot crește mărimea creditului ipotecar prin extinderea capacităților dvs. financiare.

Cerințele băncilor la "ipotecare" împrumutat

Deci, ceea ce este solicitat de împrumutat să se aplice pentru un împrumut pentru un apartament de la Moscova? Înțelegeți punctele:

• Banii pentru plata inițială reprezintă o condiție obligatorie pentru creditarea ipotecară. Suma de plată este de la 10-15 la 25-30%, și având în vedere costul apartamentelor din capitală, va fi bani imens. Acestea pot fi acumulate, primite sub formă de subvenții (de exemplu, în cadrul programelor de sprijin de stat pentru familiile tinere, sub formă de capital matern etc.). Destul de des este practica de a vinde apartamente în regiuni pentru a obține suma de plată inițială pentru locuințe în capitală.
• Muncă constantă, cu câștiguri stabile. De regulă, în cazul creditelor ipotecare, băncile solicită înregistrarea oficială, salariul "alb" și vechimea în ultimul loc de cel puțin 6 luni.
• Venitul mediu lunar ar trebui să dubleze suma calculată a plății pentru împrumut (în mod ideal acest raport ar trebui să fie chiar mai mare) - astfel, plățile ipotecare nu vor agita starea financiară a împrumutatului și nu vor afecta bugetul familiei;
• Absența cheltuielilor semnificative pentru chirie, pensie alimentară, plăți pentru împrumuturi și alte datorii. Teoretic, acestea pot avea loc, dar atunci suma de plată pentru un credit ipotecar va scădea semnificativ luând în considerare aceste informații - ceea ce înseamnă că nivelul veniturilor ar trebui să fie mult mai mare.
• Băncile sunt mai dispuse să emită împrumuturi ipotecare debitorilor care au soți - astfel riscul de neplată din cauza pierderii locului de muncă este redus semnificativ.
• Dacă aveți altă proprietate în proprietate, atunci acesta este un mare plus pentru bancă și crește șansele de succes. În plus, puteți transfera o astfel de proprietate ca garanție pentru un credit ipotecar și vă scapați de necesitatea de a efectua un depozit inițial.

Costul locuințelor ipotecare și salariul necesar - ne bazăm pe un exemplu real

Prețurile pentru apartamentele de la Moscova sunt foarte mari în comparație cu regiunile, dar în același timp foarte diferite în funcție de zonă. Chiar și una sau două stații de metrou în direcția de la periferie poate reduce costul unui apartament cu 20-30 mii de ruble pe metru pătrat.

Un exemplu. Acum un an sa mutat la Moscova din regiune, unde a rămas un apartament de 1,5 milioane de ruble. În capitală, ați găsit un loc de muncă permanent cu un salariu de 120 mii de ruble și planificați să primiți un împrumut ipotecar pentru a cumpăra un apartament. În același timp, există plăți pentru alte împrumuturi în valoare de 20 de mii de ruble și de sprijin pentru copii (25% din salariul oficial - 30 de mii de ruble). Ce puteți pretinde?

În primul rând, determinăm valoarea maximă a plății pentru un credit ipotecar. după ce a luat plăți cu privire la alte obligații și a redus soldul cu jumătate: (120-20-30): 2 = 35 mii ruble. Rețineți că, în același timp, "pentru viață", veți avea 35 de mii de ruble - banca poate calcula această sumă este insuficientă pentru a trăi în capital sau să ia în considerare alte cheltuieli și să reducă în continuare suma de plată pe împrumut.

Cât costă ipoteca să mă aștept cu o astfel de plată? Să calculăm pentru o rată medie a dobânzii de 13% pe an:

Articole similare

• Care ar trebui să fie salariul pentru o ipotecă

• Care ar trebui să fie salariul pentru a lua o ipotecă într-o bancă de economii

• Ce salariu este necesar pentru o ipotecă într-o bancă de economii, un creditor - 2019

Trimiteți-le prietenilor: