Până în prezent, un credit ipotecar poate fi luat în aproape orice bancă din Rusia. Teoretic, orice cetățean din orice regiune a Rusiei poate lua un împrumut cu scopul de a cumpăra un apartament sau de a îmbunătăți o proprietate existentă a unei proprietăți rezidențiale.
8 (800) 350-30-02
Numărul federal (gratuit pentru toate regiunile din Rusia)!
Indiferent dacă ipoteca este acordată antreprenorilor individuali
Deoarece pentru majoritatea rușilor creditele ipotecare sunt aproape singurele modalități de a-și cumpăra propriile locuințe, problema perspectivelor de obținere a acestui împrumut este una dintre cele mai urgente probleme bancare pentru antreprenorii individuali.
Creșterea anuală a numărului total de IP-uri înregistrate se produce odată cu dezvoltarea programelor de asistență guvernamentală pentru reprezentanții întreprinderilor mici și mijlocii.
Susținerea de către stat este un factor cheie în dezvoltarea cu succes a afacerilor în Rusia și îmbunătățirea bunăstării generale a rușilor. Cu toate acestea, chiar și în ciuda disponibilității programelor de asistență federală pentru IP, mulți dintre ei astăzi nu își pot permite locuința.
Prin urmare, programele de asistență pentru reprezentanții întreprinderilor mici și mijlocii în achiziționarea de bunuri imobile în termeni cei mai convenabili devin o prioritate. Cel mai popular program din acest segment este un program numit ipotecă pentru IP.
Obținerea unui credit ipotecar în cazul unui antreprenor individual este un proces mai complicat decât pentru un împrumutat obișnuit. Acest lucru se datorează mai multor dificultăți cu care se confruntă instituțiile bancare atunci când lucrează cu IP.
Cele mai mari dificultăți apar atunci când se determină profitul acestei persoane, deoarece perioada de anchetă nu are un profit stabil. Băncile solicită un pachet de documente, dar, de cele mai multe ori, nu arată întotdeauna o imagine reală a veniturilor unei persoane.
Prin urmare, un antreprenor individual trebuie nu numai să furnizeze un pachet de valori mobiliare, ci și să convingă o instituție financiară că este solvabilă. Acest lucru se datorează faptului că, în timp ce ipoteca pentru perioada de anchetă se află într-un stadiu incipient de dezvoltare, iar alte metode nu au fost încă dezvoltate.
Șansele unui antreprenor individual de a obține un împrumut sunt sporite de următorii factori:
- Prezența unui venit stabil (adică un venit constant, nu unul sezonier);
- Transparența veniturilor (aceasta este singura modalitate de a vă dovedi solvabilitatea);
- Utilizarea prioritară a sistemului general de impozitare, și nu un sistem simplificat;
- O bună istorie de credit (existența în istoria unui împrumut rambursat fără o singură întârziere va crește șansele dumneavoastră).
Un întreprinzător care se bucură de un sistem simplificat de impozitare poate obține și un împrumut ipotecar, dar numai dacă plătește impozit nu din cifra de afaceri, ci direct din venit. Apoi, va fi mult mai ușor pentru bancă să afle mărimea venitului real al PA.
Pe lângă factorii care pot spori cu adevărat șansele de a obține o ipotecă, există o serie de reguli, respectarea cărora va contribui, de asemenea, la obținerea unui rezultat pozitiv al acestei probleme.
Banca va aproba ipoteca pentru perioada de anchetă, cu respectarea următoarelor reguli:
- Pentru a aborda ar trebui să fie în acele instituții financiare și organizațiile de credit care lucrează cu programe de creditare a întreprinderilor mici și mijlocii;
- La momentul solicitării, afacerea trebuie să aibă cel puțin 1 an;
- Raportarea profitului primit trebuie să fie pe deplin transparentă;
- Securitatea financiară a creditorului trebuie maximizată.
Cum să luați o ipotecă pentru o IP
Departe de toți cei care pot solicita o ipotecă, hotărăște să facă acest lucru. Acest lucru se datorează faptului că valoarea proprietății ipotecate, împreună cu comisionul și dobânda la împrumut, crește de două sau mai multe ori, ceea ce se spune în mod deschis.
Cu toate acestea, nu trebuie să vă fie teamă de acest lucru. În cazul în care din toate opțiunile posibile ipotecare pare cel mai acceptabil, în condiții de siguranță du-te la acest pas. Principalul lucru este să țineți cont de toate aspectele procedurii și atunci veți suferi o pierdere minimă posibilă.
Deci, mai întâi ar trebui să alegeți un creditor.
Există programe care oferă împrumuturi ipotecare în aproape fiecare bancă, însă un program pentru antreprenori individuali oferă un număr mult mai mic de instituții financiare.
Cele mai mari dintre acestea sunt Sberbank și VTB24. De asemenea, un antreprenor privat poate solicita o ipotecă în Rosselkhozbank, dar numai pe cauțiune sub forma unui obiect imobiliar comercial.
Pentru a crește șansele de a aproba un împrumut, trebuie să luați în considerare următoarele nuanțe:
- Pentru anul sau cel puțin o jumătate de an înainte de înregistrarea ipotecii ar trebui să treacă la sistemul general de impozitare (dacă sunteți într-un sistem simplificat). Acest lucru va permite băncii să studieze cu atenție imaginea profitului dvs. lunar;
- Stingeți toate datoriile la împrumuturi, faceți istoricul dvs. de credit cât mai favorabil. Mai curat va fi - cu atât mai multe șanse de obținere a unei ipoteci;
- Lăsați în rezervă suma de aproximativ o treime din valoarea totală a proprietății pe care intenționați să o achiziționați;
- Timp de șase luni (de preferință un an) înainte de locul de înregistrare a creditelor ipotecare în bancă, unde în viitor veți primi un împrumut, fondurile proprii și, de asemenea, veți conduce prin aceasta operațiunile bancare. Cu cât sunt mai multe astfel de operațiuni și cu cât este mai mare cifra de afaceri, cu atât mai mult va avea încredere banca. De fapt, aceasta va fi o dovadă esențială a solvabilității dvs.;
- În ciuda faptului că înregistrarea unei ipoteci asupra unei case întocmită o garanție sub forma de foarte această proprietate, garanții suplimentare vor fi mai mult decât un plus pentru bancă, și, prin urmare, în cazul în care există o astfel de posibilitate, a promis propria proprietate.
Trebuie amintit că datoriile unui cetățean întreprinzător persoană care a emis un împrumut, și îndeplinește propriile active, care includ facială și cota în proprietate comună (de exemplu, căsătorie).
Pentru a reduce riscurile de pierdere a tuturor proprietăților în proprietate, este posibil. Pentru a face acest lucru, trebuie să aveți grijă în avans pentru a vă asigura că nu aveți proprietate în proprietatea dvs. Tranzacțiile cu diverse proprietăți pot fi considerate ilegale în termen de trei ani.
De asemenea, mulți se confruntă cu o astfel de problemă ca înregistrarea creditelor ipotecare pentru IP pe UTII. Dificultatea constă în faptul că pentru UTII este dificil să arate băncii dinamica veniturilor sale datorită unei rate fixe de impozitare (ceea ce face imposibilă stabilirea faptului dacă activitatea din perioada de anchetă este profitabilă sau nerentabilă).
Există o cale de ieșire și acesta este un registru de numerar. Banda de control conține toate informațiile despre plățile care au trecut prin casier pentru o anumită perioadă de timp. De asemenea, puteți atașa un extras în contul bancar deschis la FE. Cu toate acestea, trebuie să admitem că, deși acest lucru va spori șansele de obținere a unui credit ipotecar, dar nesemnificativ.
Apoi, ia în considerare lista documentelor pentru ipotecă și termenii acestui împrumut.
Aproape toate băncile din lista de valori mobiliare este același, dar pentru că are sens să ia în considerare nuanțele de credite ipotecare pentru un întreprinzător particular pe exemplul cel mai popular bancă în acest segment, care este Banca de Economii.
- Se emite numai în ruble;
- Extrădarea are loc timp de până la 10 ani;
- Rata de împrumut este de 14,74% sau mai mult pe an;
- Prima rată este de 25% sau mai mult (dacă faceți o garanție a unei proprietăți existente - nu este necesară o taxă de intrare);
- Puteți plăti numai dobânzi, întârziind plata organului împrumutului;
- Suma minimă a ipotecii este de jumătate de milion. Maximul este de 600 milioane;
- Obligatorie este disponibilitatea de garanție (cu ipotecă pentru locuință, bunuri cumpărate sau proprietate personală este emisă ca gaj, cu ipotecă pentru construcții - bunurile debitorului sunt gajate etc.);
- Ipoteca este supusă asigurării;
- În cazul întârzierii plății, se percepe o penalizare egală cu 0,1% din suma datoriei restante pentru fiecare zi.
Următoarele cerințe sunt stabilite pentru un antreprenor individual:
- El trebuie să aibă cetățenia rusă;
- Cifra de afaceri în numerar ar trebui să fie de 400 milioane de ruble sau mai puțin;
- Vârsta ar trebui să fie de 70 de ani până la încetarea plăților de împrumut;
- Termenul de înregistrare în taxă trebuie să fie de o jumătate de an sau mai mult.
Pachetul de documente pentru înregistrarea ipotecilor:
- Certificatul privind numărul principal de înregistrare de stat al întreprinzătorului individual;
- Extras din registrul unic de stat al antreprenorilor individuali (eliberat nu mai mult de o lună în urmă);
- Declarații declarate pentru ultimele 6 luni;
- Declarații bancare privind cifra de afaceri a profitului (alternativele pot fi cărți de numerar, casete de control al casetelor de numerar etc.);
- Chitanțe pentru plata impozitelor și a contribuțiilor la buget;
- Hârtie privind bunurile imobiliare;
- Certificat de venit al garantului (nu este necesar, dar va ajuta foarte mult).
8 (800) 350-30-02
Numărul federal (gratuit pentru toate regiunile din Rusia)!
A fost recordul util? Da Nu 3 din 4 cititori consideră această înregistrare utilă.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: