În legătură cu boom-ul de credit care a cuprins Rusia în ultimii ani, băncile trebuie să vă faceți griji cu privire la returnarea fondurilor emise împrumutate și bancherii, prin urmare, ruși au adoptat un model foarte popular în Occident, calculul riscului, numit skoringom.Mozhet fi cineva pe sine simțit deja impactul acestui model, în cazul în care ați solicitat băncii o cerere de împrumut și ați primit un refuz. Un cetățean decent poate deveni victima unor astfel de calcule .. Care este principiul funcționării acestui model? Care este scorul împrumutatului și pentru ce este acesta? Despre asta vorbim astăzi.
Un pic de istorie despre dezvoltarea scorurilor
Traducerea prin înscriere înseamnă "înscriere".
În practică, aceasta implică calcularea scorurilor pentru fiecare împrumutat individual, pe baza datelor din chestionarul său. Acum aceste operații matematice sunt computerizate. În anii 1940, când acest sistem a fost inventat, experții bancari americani au analizat manual scorurile clienților lor. Cu toate acestea, și în considerare, atunci doar o duzină de caracteristici ale debitorilor au fost acceptate, acum sunt aproape o sută dintre ei. Pe baza numărului de puncte primite, banca ajustează astfel de termeni ai împrumutului ca suma de bani pe care este gata să o împrumute, rata dobânzii la împrumut și perioada de rambursare a împrumutului. Scoringul de către sistemul de punctare în mai multe bănci poate varia, deci dacă o bancă a refuzat un împrumut, următorul nu va face în mod necesar același lucru. Cu toate acestea, există criterii care au un impact semnificativ asupra tuturor metodelor de notare. Printre acestea:
- vârsta debitorului;
- compoziția familială, în special numărul de persoane dependente;
- profesie;
- nivelul veniturilor debitorului și ale membrilor familiei;
- zona de reședință și costul mediu al locuințelor;
- cât timp împrumutatul lucrează într-un singur loc;
- dacă concurentul are o datorie de împrumut în alte bănci etc.
Varietăți de scoruri în Rusia
Există mai multe tipuri de scoruri. În Rusia, cea mai comună formă este scorul solicitantului. În general, se aplică în situația în care se emite un împrumut expres sau un împrumut pentru o sumă mică. În astfel de cazuri, decizia de a emite bani este luată nu mai mult de o oră și nu este posibilă verificarea completă a împrumutatului de la bancă. Următorul tip de punctaj - "comportamentul de notare", face o evaluare a acțiunilor debitorului în viitor. În același timp, comportamentul debitorului este prevăzut în cazul unei scăderi a nivelului câștigurilor, indiferent dacă acesta va continua să ramburseze împrumutul sau nu. Al treilea tip de scoruri funcționează cu delincvențele deja existente pentru împrumuturi. Datorită calculelor, banca alege cele mai bune acțiuni pentru debitorul care are plăți lunare restante. De exemplu, un creditor se poate aplica la ajutorul colecționarilor sau poate da în judecată. Un alt tip de punctaj face posibilă calcularea posibilității ca potențialul împrumutat să fie o fraudă. Cu toate acestea, în Rusia, pentru cetățenii cu reputație inechitabilă, băncile au o "listă neagră". În plus, există tipuri de puncte care determină dacă un anumit client va recurge la serviciile unei anumite bănci în viitor și ce alte propuneri de la o instituție financiară ar putea fi de interes pentru el. Cu toate acestea, numai cele mai mari bănci ruse utilizează cele mai recente tipuri de scoruri.
Scoruri - beneficii și pierderi
Folosind oportunitățile de notare, băncile au ocazia să-și cunoască mai bine clientul. Acest lucru nu numai că reduce riscurile instituțiilor financiare, dar, de asemenea, le oferă oportunități pentru o politică mai flexibilă privind creditarea, în calitate de creditor devine clar propunerile care vor fi mai în cerere într-o anumită regiune și în rândul anumitor categorii de debitori. De exemplu, banca va putea selecta rata optimă a dobânzii, profitabilă pentru creditor în sine și disponibilă debitorilor. Cu toate acestea, notarea nu este un panaceu pentru neplata împrumuturilor pentru bănci, deoarece utilizează indicatori medii atunci când împarte împrumutătorii în grupuri condiționate, dar fiecare regulă are propriile excepții. Pe de altă parte, imperfecțiunea sistemului de punctare lipsește banca de clienți potențial de încredere.
Poate că asta te va interesa
☛ Amenințările de neplată a unui împrumut către o bancă
Neplata creditului către destinatar amenință o varietate de sancțiuni, în funcție de valoarea datoriei, termenii contractului, prezența (sau absența) garanți și cauțiune. În cazul în care obligațiile de împrumut nu sunt îndeplinite, banca va fi efectuată.
☛ MITURI DE CREDITE DE NUMERAR
O mare popularitate a început recent să utilizeze împrumuturi în numerar. Și din moment ce acest subiect este foarte relevant chiar acum, în acest articol vreau să dezbatem câteva mituri care sunt direct legate de.
☛ Este posibil să primiți un împrumut pentru pensionari?
Ce este un credit pentru un pensionar? Aceasta este o șansă (și uneori singura) pentru a obține bani pentru o perioadă lungă de timp sau pentru a cumpăra ceva necesar. În viață există situații diferite și nimeni nu poate.
☛ Împrumuturi acordate fermierilor (programe de creditare)
În scopul de a se angaja în agricultură va necesita un capital de pornire decent. La urma urmei, trebuie să cumpărați animale, hrana pentru animale, semințe, plante, echipamente, echipamente agricole etc. Totul depinde de direcția aleasă. Caracteristicile împrumutului pentru agricultor Unele.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: