Păstrarea banilor și a altor valori în seifurile și celulele individuale - acest tip de servicii bancare este cunoscută astăzi de mulți. "Pune - și dormi bine: banca va proteja în mod fiabil proprietatea ta", - spun finantatori. Este așa?
Din obiceiul despre care aș vrea să vorbesc, sa întâmplat cu una dintre cunoștințele mele care urma să meargă la o călătorie de afaceri. Cu câteva zile înainte de plecarea lui, își aminti brusc că dorea să depună lucruri valoroase pe care se temea să plece într-un apartament gol. Pentru a face acest lucru, am decis să folosesc serviciile unei bănci din apropiere. Imaginați-vă surpriza când, după ce a ajuns la biroul unei instituții de credit, a auzit despre refuzul unui astfel de serviciu. Mai precis, banca era pregătită să ia lucrurile pentru depozitare și să furnizeze o celulă în aceste scopuri, dar fără depozitare responsabilă. În varianta propusă de instituția de credit, banca nu ar avea nicio responsabilitate pentru integritatea și siguranța bunurilor din celulă.
"Glumești pe mine", am spus când am auzit povestea asta. - Depozitarea obiectelor de valoare în celulele bancare este un serviciu standard. La urma urmei, aproape orice tranzacție de vânzare de locuințe este realizată cu utilizarea sa, care în sine ar trebui să asigure 100% siguranță a investițiilor. " - În caz de îndoială, încearcă să-ți dai seama, răspunse cunoștința. Și am încercat: sunat mai mult de o duzină de bănci și petrec o mulțime de timp, am fost surprins, și nu a putut găsi o opțiune care oferă spațiu de stocare garantată. "Ne pare rău, dar banca noastră nu oferă astfel de servicii", - un răspuns standard, care, de regulă, a trebuit să fie audiat de la celălalt capăt al firului. Niciodată înainte de a se confrunta cu această problemă, abia am crezut în existența unei astfel de probleme. Mai ales astăzi, când băncile de pretutindeni își extind liniile de produse cu dorința de a atrage noi clienți. Dar rămâne un fapt că încercarea de a rezolva sarcina deodată nu a reușit.
Mențineți secretul sau nu?
Înainte de a răspunde la aceste întrebări, să clarificăm mai întâi ce este depozitarea obiectelor de valoare într-o cutie de valori individuală. Norma de furnizare a unei cutii de siguranță este reglementată de articolul 922 din Codul civil al Federației Ruse, care stabilește două opțiuni de depozitare, diferite, dacă este posibil, accesul la acesta și responsabilitatea pentru siguranța conținutului acesteia. În acest caz, relațiile juridice ale părților în fiecare caz specific sunt reglementate de acordurile încheiate între bancă și client.
În primul caz, persoanei i se oferă posibilitatea de a-și plasa și de a-și recupera valorile în mod independent, adică fără controlul instituției de credit. O astfel de libertate în acțiunile clientului elimină din bancă o anumită proporție de riscuri și datorii, transferându-le spre umerii chiriașului celulei. Banca controlează numai accesul la spațiul de stocare și este responsabilă pentru integritatea celulei în sine, fără a răspunde pentru siguranța proprietății în ea. Totul este logic: cum poți răspunde fără să știi pentru ce? La urma urmei, cheia din celula bancară este păstrată de chiriaș, conținutul său fiind cunoscut numai de el. Depozitorii oferă acces doar la seif, efectuând doar funcția de escorta. Ei nu au dreptul să se afle în apropierea clientului în momentul deschiderii seifului și mai ales să-și ducă nasul în conținutul său.
Absența restricțiilor vizibile din partea băncii, cu toate avantajele sale, are partea opusă. În cazul pierderii de proprietate din cutia de seif (care, din păcate, se întâmplă), clientul pierde în totalitate posibilitatea de a compensa pierderile. Nici vina băncii în pierderea obiectelor de valoare din celulă, nici valoarea pierderilor suferite, este practic imposibil de dovedit. În opinia avocaților, în cazul în care apare o astfel de situație, instanțele judecătorești refuză, de regulă, clienții să satisfacă cererile. Astfel, de fapt, se obțin următoarele: stocarea obiectelor de valoare în condițiile închirierii unei casete sigure nu este într-un anumit sens nimic mai mult decât dorința de a sacrifica conservarea conținutului pentru a păstra secretul conținutului celulei.
De asemenea, încearcă să se protejeze de diferite tipuri de probleme și de a obține garanții suplimentare de conservare a bunurilor în caz de închirierea unei condiții de siguranță sau o celulă poate doar cu o singura conditie - pentru a descoperi un atașament secret. În același timp, pentru a împărtăși secretele lor va avea cel puțin un notar, un expert profesionist și un reprezentant al companiei de asigurări. Invitație pentru a permite notarului să facă și să asigure prezența în lista de valori care urmează să fie plasate într-un seif, un evaluator va stabili costul lor real, care, la rândul său, va servi drept bază pentru rambursare în cadrul politicii de asigurare, formularea unui agent de asigurare. În cazul apariției unor situații discutabile, aceste documente pot servi drept probă în instanță.
În realitate, un astfel de sistem de minimizare a propriilor riscuri implică anumite dificultăți și este mai mult o excepție de la norme decât practica stabilită. Principala problemă este că găsirea unei companii de asigurări gata să-și asume întreaga responsabilitate pentru siguranța conținutului unei celule bancare este problematică. În plus, instituțiile de credit nu admit în mod special acțiuni care contravin normelor stabilite. Ei sunt extrem de selectivi în privința dorințelor non-standard ale clienților și încearcă să le evite cât mai mult posibil. Poate, puteți asigura marcajul valorilor din celulă, dacă sunteți client VIP. dar "persoana de pe stradă", cel mai probabil, banca va refuza.
Fără cerere
Acum este momentul sa reveniti la intrebarea initiala: de ce este atat de dificil astazi sa gasiti o institutie de credit gata sa ofere o oportunitate de stocare responsabila. Bancherii înșiși asigură că totul este în căutare, mai exact - în absența sa. Ca majoritatea clienților preferă să păstreze în secret informațiile despre conținutul celulelor bancare, iar serviciul oferit pe scară largă de stocare a obiectelor de valoare, fără depozitare responsabilă, le convine complet.
"Practic, băncile oferă stocarea confidențială a valorilor clienților în celule sau seifuri. Un astfel de serviciu este solicitat și convenabil. Unele bănci oferă custodie, dar acest lucru este relația bancă-client încă rar văzut în piață - cererea pentru păstrarea în siguranță nu utilizează, avem, de exemplu, astfel de apeluri nu au fost. În plus, banca este o consumatoare de timp și de servicii costisitoare: necesitatea de a organiza o cameră de depozitare separată sau acceptarea valorilor și angajarea (sau au în stare), evaluatori profesioniști, care vor fi în măsură să evalueze valoarea bunului gajat pentru păstrarea în siguranță. Nu poate fi evitată fără ea, deoarece banca își asumă riscul de a rambursa întreaga valoare a obiectelor care urmează să fie depuse. În cazul în care estimarea de deplasare pe client, costul serviciilor va crește în mod semnificativ, „- explică directorul de afaceri de vânzare cu amănuntul al Ludmila Saligina Moscova Credit Bank. Probabil, în astfel de argumente există o anumită parte a adevărului. Predate de experiență amară, oamenii noștri încearcă să se protejeze la maximum de ochii indiscreti și urechi, chiar dacă este ochii și urechile angajaților depozitarului. Dar pot fi creditate aceste argumente în favoarea absenței acestui tip de servicii bancare? Cred că este puțin probabil. Este bine cunoscut faptul că orice regulă are excepțiile sale. Prin urmare, pot apărea întotdeauna oameni pentru care posibilitatea de a valorilor de siguranță garantate va fi de interes (și exemplul prietenilor mei decât să confirme acest lucru). Și într-adevăr, ca ceva nu foarte greu de crezut că această activitate a fost mai puțin popular decât, de exemplu, ipoteci în monede exotice și programe de împrumut pentru achiziționarea de iahturi. Poate că, în acest caz, există și altceva, despre care reprezentanții sectorului bancar nu vorbesc?
M-aș mira să presupun că bancherii nu sunt interesați să-și dezvolte un spațiu de stocare responsabil datorită laboriosului și hassle-ului unui astfel de serviciu. Acest lucru necesită măsuri suplimentare legate de protecția depozitarului, asigurarea riscurilor, evaluarea de către experți a eficacității investițiilor. Firește, este mai ușor să închiriezi casete sigure, în timp ce primești cel puțin un venit mai mic, dar garantat. Mulți bancheri îmi confirm concluziile. Cel mai adesea în conversațiile informale le puteți auzi: "Depozitarea responsabilă este un serviciu costisitor, riscant și consumator de timp pentru bancă". "Cu un depozit responsabil, banca este responsabilă nu doar pentru pierderi, ci și pentru lipsa, deteriorarea, schimbarea oricăror proprietăți de calitate ale lucrurilor luate pentru stocare. Adoptarea acelorași valori pentru depozitare, fără a lua controlul cuiva (inclusiv de la Banca), pentru a pune obiectele de valoare ale clienților în condiții de siguranță, și îndepărtarea lor - drumul spre banca este mai de preferat. La urma urmei, o instituție de credit urmărește să reducă riscurile de urmărire la un nivel minim, „- explică directorul departamentului juridic Moskommertsbanka Andrew Churilovsky.
Astăzi, băncile care sunt gata să furnizeze un serviciu de depozitare responsabil, pot fi contorizate pe degete. Dacă în timp vor manifesta mai multă activitate, atunci nu există nicio îndoială că consumatorul va trebui să facă furcă pentru o mai mare fiabilitate. În aceasta am fost convinși personal. În căutarea unor jucători care sunt gata să țină valorile noastre "responsabil", am întâlnit banca SDM. Adevărat, el este gata să răspundă doar atunci când pune bani (ceea ce este de înțeles, evaluatorul nu este necesar în acest caz). În același timp, cele mai mari (și, prin urmare, cele mai scumpe) celule sunt destinate depozitării responsabile, precum și procedurii de înregistrare a contractului și marcare, conform specialistului în call center. va lua întreaga zi. Pentru o lună, veți plăti 3600 de ruble. (și aceasta este fără comision pentru renumărarea banilor - apropo, această procedură este obligatorie). Pentru comparație: în aceeași bancă care închiriază o celulă individuală de dimensiune standard (cu depozitare "iresponsabilă", nu există restricții privind alegerea dimensiunii celulei), veți costa doar 600 de ruble. pe lună. După cum spun ei, simți diferența!
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: