· Frauda pe computer 18,2%;
· Medicamente; bunuri / servicii pentru sănătate 12,1%;
· Recreere și călătorii 8,7%;
· Calculatoare și Internet 7,5%;
· Finanțe personale 5.0%;
· Adult Spam 2.0%;
· Alte bunuri și servicii 27,1%.
Toate codurile care caracterizează infracțiunile pe calculator au un identificator care începe cu litera Q. Pentru a caracteriza infracțiunea, pot fi utilizate până la cinci coduri, aranjate în ordinea descrescătoare a importanței perfectului. Tipul de fraudă investigat este împărțit în următoarele componente:
QF - Computer Fraud
· QFC - fraudă cu ATM-uri
· QFF - computer fals
· QFG - fraudă cu slot machines
· QFM - manipulări cu programele de intrare-ieșire
· QFP - fraudă cu mijloace de plată
· QFZ - Alte fraude pe computer
Primul distribuitor de numerar a fost instalat în 1967 în zona Enfield din nordul Londrei, la sucursala băncii britanice Barclays. Inventatorul era scotomanul John Shepard Baron, care la comandat pe De La Rue, un producător britanic de bani de hârtie în peste 150 de țări. Cardurile de plastic cu mai mult de 40 de ani în urmă, desigur, nu existau, iar pentru a retrage bani au folosit vouchere speciale, care trebuiau să fie primite în avans de către bancă.
Câțiva ani mai târziu, un alt șoc Jim Goodfellow a inventat un PIN secret pentru a proteja împotriva accesului neautorizat la conturile bancare. Și primele cărți plastice cu bandă magnetică au apărut în SUA. În ceea ce poate fi judecat, timp de 40 de ani, carduri de plastic si disponibilitatea ATM-uri au devenit nu numai o piatră de hotar în istoria mijloacelor de plată, dar, de asemenea, un sprijin suplimentar pentru clasa picaresc.
Cele mai comune scheme de fraudă cu carduri bancare în conformitate cu APACS (Asociația pentru servicii de compensare a plăților - Asociația sistemelor de compensare - Regatul Unit) sunt următoarele:
Fraudă prietenoasă. Folosiți-le pentru cardurile de scopuri proprii, cu cunoașterea prealabilă a codului PIN de către membrii familiei, prietenii apropiați, colegii la locul de muncă. Adică, persoanele care au acces la locația de stocare a cardului.
Privind din spatele umărului. Fraudatorul poate afla cu ușurință codul PIN al deținătorului cardului bancar, spionând pe umăr în timp ce intră în codul ATM. Apărătorul apoi fură cardul și îl folosește în scopuri proprii.
"Bucla libaneză". Ca varianta de a privi din spatele umărului. În timp ce deținătorul cardului îl împinge în ATM, acesta se lipsește. În acest moment, se apropie un "consultant", care recomandă, de exemplu, urgent să mergeți și să apelați serviciul pentru clienți. Deținătorul cardului pleacă, iar între timp "consilierul" care a văzut cum a format codul PIN, scoate cardul și retrage banii.
Mașini de bancomat fals. Înșelătorii dezvoltă și produc ATM-uri false sau remodelează cele vechi care arată ca cele reale. ATM-urile sunt situate în cele mai aglomerate locuri. După inserarea cardului și a codului PIN, pe afișajul bancomatului fals se afișează o inscripție că nu există bani în ATM sau că ATM-ul nu funcționează. În acel moment, escrocii au copiat deja de pe banda magnetică a cărții informații despre contul acestei persoane și numărul său personal de identificare.
False PIN-pad. Titularul de card poate solicita să introduceți codul PIN nu este în PAD PIN reale (pentru dispozitivul de intrare PIN), și imitație acesteia, pe care o notă de cod. Astfel de dispozitive false sunt instalate uneori lângă senzorii de citire destinați să intre în cameră cu ATM-ul folosind cardul bancar ca un identificator (cheie electronică).
Jaf deținători de carduri bancare. Cea mai necomplicată cale. Clientul a retras banii - rascalul a fost jefuit.
Phishing (de la phishingul în limba engleză). În traducere liberă "aruncarea unei tije de pescuit". Termenul a apărut pentru desemnarea unor noi scheme, în urma cărora detaliile cardului bancar și codul PIN devin accesibile prin înșelăciune. Cel mai adesea folosit sub forma trimiterii prin scrisorile de pe Internet în numele băncii sau al sistemului de plăți, cu o cerere de confirmare a informațiilor confidențiale specificate pe site-ul web al organizației.
Vishing este un tip nou de fraudă - phishing-ul de voce, care utilizează tehnologia pentru a culege automat informații, cum ar fi numerele de carduri și conturi. Scamatorii simulează apelul autoinformatorului, după care titularul primește următoarele informații:
Phishingul non-electronic. Acest tip este asociat cu punerea în aplicare a achizițiilor în organizațiile comerciale prin introducerea obligatorie a codului PIN. În sistemele de phishing neelectronice, se creează întreprinderi reale de comerț și servicii / birouri bancare sau se utilizează cele existente. Titularii cardurilor de plată fac achiziții de bunuri, primesc servicii sau retrag numerar în casa de schimb a băncii. Operațiunile sunt efectuate cu ajutorul cardurilor bancare microprocesoare și sunt însoțite de introducerea codului PIN de către client.
Angajații întreprinderilor frauduloase copiază informațiile din banda magnetică a cardului și înregistrează un număr personal de identificare. În continuare, infractorii fac o carte bancară falsă, iar retragerile din contul clientului se fac la bancomate.
Virusul care afectează ATM-urile. Cea mai nouă căutare pentru escroci a fost un virus care urmărește operațiile și fură informații de pe cardurile de plastic, trecând-o către escroci. Potrivit portalului Rubl.ru, metoda aleasă de intrusi este foarte complicată. Este foarte dificil să scrieți un program rău intenționat pentru o mașină de tipărit automată - escrocii folosesc sisteme de operare foarte specifice și comunică cu băncile prin intermediul unor rețele protejate în mod serios.
Aceasta este fraudarea și furtul de la sistemele informatice prin crearea dispozitivelor contrafăcute (carduri, etc.). Nu este atât de dificil să falsificăm un card de plată convențional - este necesar doar terminalul, cu care se citesc informațiile de pe card și apoi se rescrie pe o bucată de plastic cu un strat magnetic.
Există falsificare completă și parțială a cardurilor.
Un fals complet. Până în prezent, dintre tipurile de fraudă cunoscute, este o falsă falsă a cărților. La eboșe complete de forjare pe carduri false sunt aplicate logo-ul emitentului, semnături de teren, toate foarte exact gradul de protecție este reprodus (cu detalii originale ale cardului în viața reală).
Utilizată frecvent de primirea de către infractori - retragerea pentru o perioadă de timp din punctul de vedere al clientului cardului său și îndepărtarea de la imprimarea ei. În același timp, este folosit un instrument simplu. Banii plătiți de bănci din ATM sau pentru tranzacții care nu au fost efectiv făcute sunt furate. Falsificarea cardurilor bancare de azi este sfera de activitate a grupurilor organizate în principal. Aceștia acționează în coluziune cu angajații organizațiilor care efectuează plăți prin intermediul cardurilor. Potrivit Ministerului de Interne al Rusiei în Rusia, există mai mult de 150 de structuri diferite care furnizează informații infractorilor cu carduri de plastic.
Utilizarea "plasticului alb". Această schemă frauduloasă a apărut la sfârșitul anilor '70. și a devenit larg răspândită. Cartelele false nu au detalii exterioare, care pot fi identificate (sigla băncii emitente și sistemul de plăți, holograma și alte grade de protecție). Datele cărților deja existente sunt transferate pe o foaie de plastic necompletată. Astfel de carduri pot fi prezentate doar sub condiția de complicitate în infracțiunea proprietarului sau a angajaților întreprinderilor de comerț și de servicii, deoarece vizual falsul este determinat imediat. Apoi, falsurile false sunt mascate printre cele autentice. Pe un cont de debit format ca urmare a utilizării "plasticului alb", mai târziu este aproape imposibil să se stabilească dacă a fost prezentată o carte reală sau falsă. Pentru a comite activități frauduloase în cadrul acestui sistem, se creează întreprinderi fictive.
O varietate de infracțiuni „din plastic alb“ fals este obținut de infractori din greșeală posesori de carduri detalii cu privire la aceste carduri, în cazul cardurilor cu bandă magnetică sau interceptarea acestor detalii și codul PIN în cazul cartelelor inteligente și utilizarea lor de retragere prin intermediul ATM-uri.
Parțial fals. Scopul său este să eliminați din harta originală datele marcate acolo și să inserați altele noi. Falsificarea parțială include, de regulă, următoarele etape:
· Primirea acestui card într-o bancă reputațională, prin efectuarea unei sume minime necesare pentru contul nou deschis;
· Obținerea de informații despre proprietarul unui cont solid;
falsificarea reală a cardului pe baza datelor obținute: împrăștierea eșantionului de semnătură sau lipirea unui nou câmp de abonament utilizând hârtie adezivă convențională; date proembossirovannyh „ras“ pe planul hartă sau „netezire“, PVC-ul din care este fabricat cartela, folosind un cuptor convențional de fier sau cu microunde, apoi nivelarea suprafeței stratului de acoperire a informațiilor produse folosind presă desktop.
Cel mai adesea embosată pe card informații despre cont sunt îndepărtate prin mijloace termice, mecanice sau alte și înlocuite cu una nouă, tăiate de pe alt card. Această metodă simplă a devenit atât de răspândită în lume încât pentru el sa născut chiar și un nume special: bărbieritul pastă ("radeți și lipiți").
Este mult mai probabil să sufere de slot machines fraudă, și nu jucătorii. Pe partea de jucători sunt adesea supuse la înșelătorie și ieftin slot machines si notes- sau monetoobmenniki. Aici este un exemplu interesant: în moneda de sârmă de plastic scurt cufundat în mașină, greutatea și dimensiunea unei monede mașină este acceptat, jucatorul devine de credit, cu toate acestea, tambur odată executată, „defect“ monedă cu o mașină coada de plastic se întoarce înapoi, și cade în container pentru monede. Datorită modele îmbunătățite de slot machines, acest tip de fraudă este semnificativ depășită.
Includeți frauda și furtul prin introducerea sau ieșirea incorectă în sistemele informatice sau de la acestea prin manipularea programelor. Acest tip de criminalitate informatică include metoda de schimbare a datelor (schimbarea codului de date), care se efectuează de obicei în timpul intrării-ieșirii datelor. Aceasta este metoda cea mai simplă și, prin urmare, foarte des folosită. O crimă informatică în care datele sunt modificate pentru a ascunde furtul sau alocarea de bani.
Luați în considerare acest tip de fraudă cu privire la exemplul furtului de parole în ICQ.
Potrivit agenției Eurisko, în Italia există 30 de milioane de carduri de credit în circulație, cu un volum de peste 100 de miliarde de euro. Documentele magnetice forjate reprezintă aproximativ 1%, adică suma care a dispărut din conturi, este de aproape un miliard de euro. Cea mai obișnuită metodă de falsificare a cardurilor electronice din Italia - interferența cu resursele de internet comerciale cu protecție redusă, corespondentul știrilor italiene din Roma spune. Calculele care utilizează documente electronice clonate se regăsesc și în supermarketuri sau în centre comerciale mari, unde unul dintre angajați este implicat în crimă.
Descurajatorii de fantezie nu cunosc limite, spun guvernul, așa că în Italia se răspândește o nouă metodă de înșelăciune. Escrocii rămân peste noapte în supermarket și dispozitive de hack destinate plății electronice, iar dimineața părăsesc premisele ca clienți obișnuiți. Pe strada din mașină se așteaptă să participe la o tranzacție cu un computer. În termen de două ore, codurile secrete au fost deja copiate pe alte carduri din plastic - și sunt gata pentru utilizare paralelă. Cu toate acestea, în general, cetățenii italieni nu se tem prea mult de a deveni victima unei astfel de fraude. Și în SUA, sondajele recente au arătat că pentru public se tem că vor fura bani dintr-un card de credit - pe locul al doilea, după teama atacurilor teroriste sau a crimelor.
Luați în considerare unele dintre metodele de fraudă, care sunt acum cele mai frecvente.
Sună-mă înapoi. În Japonia, este numit wan-Giri ( «un apel") .Predopolagaemoy victimă a înșelăciune pentru a apela o celulă și apoi eliberat, fără să mai aștepte un răspuns. Desigur, mulți oameni, pur și simplu din curiozitate, revin la numărul desemnat, fără a bănui că este "plătit". Aceasta include decepții care oferă orice servicii noi ale operatorului. De exemplu, un tip de apel "Apelați acest număr și obțineți 3 $ în contul dvs." Apel. Uneori, ei primesc de fapt $ 3 pe care doresc. Adevărat, apelul în sine costă 5-10 USD.
Recent, în regiunea Vladimir grupul înșelătorie acuzat ademenit sute de mii de dolari de la rezidenți în și în jurul valorii de Moscova. Cei patru Vladimirii au acționat conform aceluiași scenariu. Un apel indivizi complet aleator pentru a reprezenta relativ (un prieten apropiat) și plânge că a fost responsabil pentru accident, în care oamenii au fost uciși. Apoi complice, autointitulat expert criminalist, informează cetățenii uimit că „este prea târziu, mama, rescrie shemku, victimele accidentelor de circulație sunt una - stafii,“ și „de examinare depinde, stai pe fratele tău (om fantezie, synule) sau nu?“ . Recompensă că escrocii au fost luate pentru „serviciul“ a fost de 30 de mii $. ( „Este scump, mama, dar la Vorkuta cu parcele plimbare mai mult“). Potrivit anchetei, în ciuda tuturor hype primitiv, câteva luni intriganți au reușit să tragă 56 de oameni de aproximativ 0,5 milioane dolari.
Deși, potrivit lui Pavel Nefyodov, șeful Departamentului de Relații Publice al MTS - "Costul echipamentului este prea mare pentru a înșela cetățenii obișnuiți. Și, în plus, centrul nostru pentru funcționarea subsistemului radio ar detecta imediat interferențele care apar cu astfel de interferențe în funcționarea rețelei.
· Frauda la licitații - 35,7% din numărul total de infracțiuni,
· Negarea de bunuri comandate prin Internet - 24,9%,
· Frauda privind încrederea - 6,7%,
· Frauda cu carduri din plastic - 6,3%,
· Frauda cu cecuri bancare - 6%,
· Alte tipuri de fraude pe computer - 5,3%,
· "Furtul de identitate" - 2,9%,
· Crime împotriva structurilor financiare - 2,7%,
· Amenințări pe Internet - 1,6%,
· "Nigerian letters" - 1,1%,
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: