Practic, acest lucru este asociat activităților așa-numitelor investitori profesioniști care profită de lupta autorității de reglementare cu supraevaluarea ratelor depozitelor. Organizațiile de credite mici încearcă să atragă fonduri mari în conturile lor, exagerând ratele dobânzilor, dar, pe măsură ce Banca Centrală urmărește îndeaproape bilanțurile băncilor, trebuie să ascundă depozite mari. Astfel de contribuții sunt numite off-balance - sau "tetrad".
În afara bilanțului: ce este și cum apare?
Unele bănci oferă depozite cu dobândă anuală mai mare decât piața. Clienții acestor bănci investesc sume destul de mari, cu un interes ridicat, în speranța că le vor reveni mai târziu într-o sumă mult mai mare. Cu toate acestea, în practică, astfel de bănci sunt foarte curând închise - banca este declarată în stare de faliment, licența este retrasă. iar deponenții care au venit la banca de agent a Agenției de Asigurare a Depozitelor constată că registrul indică o sumă mult mai mică sau niciun fel de fonduri. În cazul în care clientul poate confirma suma fondurilor investite în banca în stare de faliment, se dovedește că banca a transferat informații greșite.
Astfel de contribuții sunt numite în afara bilanțului sau „tetradochnymi“ - banca ia banii, ci întreaga sumă sau o parte din acesta este în afara bilanțului băncii și, prin urmare, nu sunt incluse în depozitele registru DIA. Urme de sume reale pot fi găsite pe bancă sau în materialele managerilor de top, cu toate acestea uneori informațiile se pierd sau se distrug intenționat.
Cum se dovedește că depozitele clienților băncii se află în spatele bilanțului? În ciuda faptului că, de fiecare dată când schemele băncilor înșelătoare devin tot mai diverse, funcționează, în principiu, în conformitate cu două scheme.
În primul caz, contractul și operațiunile primite sunt formalizate conform regulilor, iar clientul primește un set complet de documente corecte. În același timp, banii sunt primiți pe contul specificat în documente. Dar apoi noile intrări contabile sunt făcute în numele investitorului, fără știrea lui a generat documente suplimentare cu privire la retragerea de numerar sau transfer de bani către terțe părți, care, în cele din urmă și a obține fondurile pentru soldul bancar. În același timp, semnătura deponentului este falsificată și totul se face cu ajutorul unui software care rulează un sistem electronic bancar paralel. De asemenea, o astfel de operațiune poate fi efectuată de către conducătorii bancari înalți.
În cea de-a doua variantă, deponentul primește documente care nu au fost întocmite în conformitate cu legislația relevantă și nu cu Codul civil. Acesta poate fi fie un contract cu semnătura unei persoane neautorizate, fie un contract executat nu cu banca, ci cu o companie afiliată. În același timp, contractul poate avea un număr de cont de depozit de douăzeci de cifre, cu o chitanță de numerar, care, de regulă, dovedește că banii au venit exact în contul bancar și nu în buzunarul fraierului.
Cine este un investitor profesionist?
Cu toate acestea, uneori o astfel de schemă merge și clienții înșiși. Acestea sunt investite în nu banca cea mai de încredere care oferă rate ridicate ale dobânzilor la depozite și conturi bancare pentru a retrage fondurile în pentru echilibru, deoarece autoritatea de reglementare - Banca Centrală - se luptă cu rate umflate. Investitorii investesc o sumă egală cu valoarea compensației în cazul retragerii unei licențe de la bancă - 1,4 milioane de ruble, către mai multe bănci cu un randament ridicat.
Oferind rate umflate la depozite, instituțiile de credit vor pierde mai devreme sau mai târziu, licența lor din cauza a ceea ce face rău deponenților ordinare, care, pentru a obține banii vor trebui să dovedească faptul că depozitele lor nu au existat în afara bilanțului și este în măsura în care au fost investite inițial .
De asemenea, investitorii profesioniști recurg la falimentul băncilor, primind despăgubiri de la DIA - dacă, desigur, pot dovedi inadvertența acțiunilor lor.
Cum să se ocupe de frauda de depozit?
Potrivit DIA, mai mult de 160 de mii de investitori au primit despăgubiri de asigurare, iar aproximativ 3 mii au primit despăgubiri de peste 20 de ori. În același timp, înregistrarea a fost stabilită de deponent, care a primit despăgubiri de peste 100 de ori. Agenția de Asigurare a Depozitelor cheltuiește puțin mai puțin de jumătate din fondurile sale pentru plățile către acești deponenți.
Opiniile experților diferă în ceea ce privește necesitatea de a lupta împotriva investitorilor profesioniști. Unii cred că este necesar - și pentru aceasta este necesar să se mărească perioada de primire a compensației de la două săptămâni la șase luni. Acest lucru, în opinia lor, nu va permite deponenților să primească rapid bani și să le transfere altor bănci fără a pierde venituri.
Cu toate acestea, în timp ce autoritatea de reglementare nu se luptă cu deponenții în afara echilibrului, ci dimpotrivă - simplifică procesul de obținere a compensației. Pentru a obține banii, nu trebuie să mergeți în instanță - este suficient să prezentați documentele primare disponibile la dispoziție, dovedind existența depozitelor. Cu toate acestea, acest lucru facilitează și obținerea de compensații pentru cei care au investit neintenționat în depozite în afara bilanțului.
Documentele necesare pentru a primi despăgubiri sunt toate pe care clientul le primește de la bancă după efectuarea oricărei operațiuni. Acestea includ un contract de depozit cu un număr de cont de douăzeci de cifre și comenzi de numerar de intrare și de ieșire. În locul comenzilor primite, pot exista și verificări de la ATM sau de la ordinele de plată.
În plus, încercați să primiți periodic o declarație în contul dvs., certificată prin sigiliul și semnătura persoanei responsabile. Acest lucru merită, de asemenea, să se facă după tranzacțiile cu venituri majore. Un extras va ajuta dacă toate celelalte documente au fost pierdute, precum și în sisteme mai complexe din afara bilanțului.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: