Strategia depozitelor bancare
Să analizăm avantajele și modalitățile de acumulare a banilor cu ajutorul depozitelor bancare. Principalul avantaj al depozitelor bancare este fiabilitatea acestora. Amintiți-vă, deoarece orice contribuție a unei persoane într-o bancă rusă este protejată de un sistem de asigurare a depozitelor (CER). Acest lucru oferă un avantaj semnificativ în economisirea și acumularea unor resurse financiare.
Ca strategie de economisire cu ajutorul depozitelor bancare, se pot distinge două metode. Primul dintre acestea vom numi "lent". iar al doilea "accelerat". Care sunt diferențele lor?
Strategia de economisire "lentă".
Folosind strategia "lentă", contribuim la o sumă destul de mare de 1 timp. De exemplu, luați suma de 100 de mii de ruble. Cui o asemenea sumă va părea mică, dar cui îi va fi de ajuns să-și realizeze scopul.
Pentru a ne ușura să luăm în considerare, vom lua o rată anuală a dobânzii de 9%. Iar termenul de investiție al fondurilor noastre este de 5 ani. Aceasta este, presupunem că în următorii 5 ani, rata dobânzii va fi de 9%. În realitate, totul poate fi diferit, iar rata poate, atât să scadă, cât și să crească. De asemenea, nu uitați că băncile diferite au rate ale dobânzii diferite și condiții de depozit - alegeți cele mai bune!
Apropo, site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse are date interesante - dinamica ratei maxime a dobânzii la depozitele ruble ale celor mai mari 10 instituții de credit (bănci). Uite, aruncă o privire.
În plus, acești 5 ani ne rupem în intervale de 1 an. După cum am spus, depunerea de depozite pentru anul este mai convenabilă, deoarece într-un an veți putea să retrageți întreaga sumă + dobânda acumulată și să depuneți un depozit în aceeași bancă sau într-o altă bancă, unde condițiile de depunere în acest moment ar putea fi mai profitabile. De asemenea, reduceți probabilitatea de a beneficia de retragerea timpurie și de a pierde procentul de profit din depozit.
Pentru a primi o sumă mai mare până la sfârșitul termenului (în 5 ani), vom folosi refinanțarea. Asta este, veniturile din dobânzi pentru anul pe care nu ne ia pentru noi înșine, dar adăugați la suma depozitului și din nou pune în interesul în bancă.
Iată un grafic aproximativ pentru ceea ce ar trebui să încheiem.
După cum puteți vedea, la sfârșitul vieții, obținem suma de 153 862.40 de ruble. Profitul din depozit a fost de 53.862,40 ruble.
Dacă ne-ar interesa interesul la sfârșitul fiecărui an, vom obține aceleași 100.000 de ruble + 9000 de ruble la sfârșitul fiecărui an. Profitul total pe dobândă ar fi de 45 000 de ruble. După cum vedem, când refinanțăm fonduri, primim o sumă mai mare decât dacă am elimina interesul.
Dar dacă folosim schema clasică cu retragerea fondurilor, atunci primim mai devreme bani. Dar de ce ar trebui să primim mai devreme bani, dacă intenționăm să obținem suma potrivită în 5 ani și vrem să fie cât mai mult posibil?
Nu uitați că acest exemplu este condiționat și cu cât este mai mare suma și cu cât este mai lung termenul depozitului, avantajele metodei de refinanțare sunt evidente.
De asemenea, puteți economisi bani folosind un card de debit cu dobândă lunară asupra soldului cardului. Avantajele acestei metode sunt că vă puteți folosi în mod liber banii. Dar există și dezavantaje - mai puțin de% din depozite. Acest serviciu este, de exemplu, pentru toți proprietarii cardului de debit Tinkoff Black.
Strategia de economisire "accelerată".
Apoi, ia în considerare a doua metodă. Dar este de remarcat faptul că va necesita mult mai multe investiții financiare.
De exemplu, venitul dvs. anual este de 300.000 de ruble în medie. Din aceste 300 mii pentru o viață confortabilă, aveți nevoie de 200 mii și doriți să salvați restul de 100 mii. În același timp, lucrați la un loc de muncă stabil și puteți contribui la 100 mii anual. Vedeți cum puteți folosi această oportunitate, de exemplu, dacă intenționați să cumpărați un cost de mașină în regiunea de jumătate de milion.
Deci, totul este același ca și în primul exemplu, dar cu condiția ca în fiecare an să adăugați la depozitul dvs. și să acumulați alte 100 mii de ruble. Iată graficul.
În acest caz, profitul total pe depozit în 5 ani va fi de 152 333 ruble. Dacă nu aplicăm refinanțarea, profitul din depozit va fi de 135.000 de ruble. Astfel, în cazul în care nu ne retragem dobânzile după un an, obținem 17 333 de ruble mai mult. Această sumă este aproape egală cu cea pe care am fi primit-o ca dobândă la depozitul de 200.000 de ruble la 9% pe an.
Pentru a vă proteja de astfel de riscuri, se recomandă împărțirea sumei depozitelor în mai multe părți și deschiderea depozitelor în diferite valute: euro (€), dolari ($) și ruble.
Articole similare
-
Contribuția în străinătate cum să deschizi și cum să faci bani, banii personali, bani, aif ukrainian
-
Depunerile online - fie să încredințeze banii prin intermediul Internetului
-
Sisteme monetare, de creditare și bancare - manual, pagina 7
Trimiteți-le prietenilor: