Numărul de bănci care oferă clienților lor depozite pe Internet crește în fiecare an. Că este convenabil și profitabil este de înțeles pentru toată lumea. Nu este nevoie să vă pierdeți timpul pe coadă și comunicarea cu managerul, iar ratele dobânzilor pentru astfel de depozite sunt cu 0,1-1% mai mari decât cele obișnuite.
Și cât de sigur este depozitul online? Sunt depozitele la distanță incluse în sistemul de asigurare a depozitelor de stat? Cum sunt acestea documentate? Să înțelegem.
De ce băncile promovează "depozitele la distanță"?
Răspunsul este simplu: "prețul de cost" al unui depozit deschis prin Internet este mult mai mic decât cel al unei sucursale bancare. Timpul și banii nu sunt irosiți să plătească pentru casier și operatorul, economisind hârtia și resursele imprimantei. Ca parte a economiilor, banca este pregătită să împartă cu deponentul, oferind un bonus la rata anuală a dobânzii.
Cine poate deveni un deponent online?
Complet "nou" pentru clientul bancar pentru a deschide un depozit on-line nu va fi capabil să. Pentru a profita de depozitul la distanță, trebuie să aveți cel puțin deja un cont curent sau o carte de plastic din aceeași bancă.
Atunci când faceți o contribuție, prezența personală a deponentului sau a reprezentantului acestuia este obligatorie! Prin urmare, pentru a lua bani de la depozitele clienților "necunoscuți" prin intermediul internetului (adică anonim) băncile sunt interzise prin lege. La urma urmei, într-un mod atât de simplu, puteți spăla ușor veniturile obținute prin mijloace criminale. Inițial, banca trebuie să identifice identitatea deponentului - și numai atunci să facă un "depozit virtual".
Fiecare bancă îndeplinește această cerință în moduri diferite. Dar cel mai adesea sunt utilizate două metode.
1) Un contract de "pachet" pentru deservirea într-o bancă (de exemplu, UDBO de la Sberbank) este semnat cu clientul. Un astfel de contract trebuie încheiat la sucursala băncii, cu prezentarea pașaportului și fotografierea clientului. Lista de servicii ale "pachetului" include deschiderea unui depozit online.
2) Clientului i se oferă posibilitatea de a extinde (sau traduce) contribuția existentă la formatul online. Bineînțeles, o astfel de acțiune implică un stimulent monetar: o "creștere" a ratei dobânzii de bază, un cadou sau un bonus unic în cont în momentul înregistrării.
3) La deschiderea unui cont curent clasic la o bancă (sau primirea unui card de plastic), pachetul de opțiuni este inclus automat în pachetul de servicii suplimentare pentru a transfera o parte din fonduri din conturi către depozitul online.
Mai mult, puteți face acest lucru "în mod voluntar" (oricând și pentru orice sumă) și "forțat" prin conectarea opțiunii "Plata automată". În acest din urmă caz, o anumită sumă va fi transferată în contul de depozit, imediat după transferul de fonduri către contul principal (de exemplu, astfel de „Avtoplatezh“ sunt adesea conectate la cardul lor de salarizare).
În mod firesc, în oricare dintre aceste moduri va trebui să vizitați sucursala băncii cel puțin o dată pentru a semna documentele. După aceea, conectați-vă la sistemul de Internet banking.
Avantajele depozitelor la distanță
Astfel de depozite sunt convenabile pentru a deschide și a umple. Prin apăsarea câtorva taste, fondurile din depozit pot fi transferate pe alt card sau cont, puteți atașa dobânda acumulată la suma depozitului și chiar puteți închide depozitul înainte de termen.
În același timp, deponentul controlează personal toate cheltuielile sau operațiunile profitabile pe cont (de exemplu, el vede în declarație suma dobânzii acumulate pentru o lună).
După cum sa menționat deja mai sus, deschiderea depozitelor în formatul online este benefică pentru proprietar (cel puțin pentru moment). Rata anuală a dobânzii la "depozitele virtuale" diferă de obicei de cea de bază cu cel puțin o zecime din procent. Mai mult, aceasta se referă nu numai la depozitele ruble, ci și la depozitele în valută străină.
Adevărat, în ultimul caz, diferența nu va fi atât de mare: + 0,25-0,5% la rata de bază.
Depozitele la Internet participă la sistemul de asigurare a depozitelor de stat pe termenii "reali". Astfel, în caz de faliment al băncii, fondurile din conturile depunătorilor în termen de 700 000 de ruble vor fi plătite "proprietarului" lor, indiferent de formatul depozitului.
Dezavantaje ale depozitelor la distanță
Risc crescut de fraudă
Nu este un secret că furarea banilor de pe o cartelă virtuală sau de un cont este mult mai ușoară decât să scoți bani din buzunar. Firește, încercările de furt din conturile virtuale se întâmplă mult mai des decât ne-ar plăcea.
În mod corect, trebuie remarcat faptul că băncile fac tot posibilul pentru a maximiza siguranța deponenților. Din păcate, proprietarii de depozite provoacă adesea frauduloase, neglijând regulile de bază de siguranță.
- indicați codul PIN de pe card;
- fără ezitare, a trimis cheile de acces la terțe părți atunci când fac achiziții de pe Web (de altfel, parole și coduri PIN la conturile bancare nu au dreptul de a pretinde chiar și un angajat al băncii);
De la defecțiuni tehnice, nu una, nici măcar cea mai fiabilă bancă nu este asigurată. Mulți contribuabili, de exemplu, se tem de virușii de calculator sau de o eșec energetic masiv.
Cu toate acestea, nu uitați că în fiecare bancă există mai multe servere (inclusiv cele de rezervă), în care informațiile sunt copiate de mai multe ori pe zi. Sunt utilizate în mod activ tot felul de copii de siguranță, pentru toate operațiile sunt aplicate mai multe metode de securitate.
Singurul negativ pentru proprietarii de conturi virtuale - din timp în timp pe site-ul de orice bancă efectuate de muncă preventivă. În aceste câteva ore, va fi dificil sau chiar imposibil să efectuați orice operațiuni cu depozitul dvs. online. Dar, pe de altă parte, și în orice departament bancar, puteți ajunge foarte rău la "pauza tehnică".
Apropo, temerile legate de faptul că banca nu-și poate "recunoaște" responsabilitatea față de deponentul virtual sunt nefondate. Legislația bancară este îmbunătățită în fiecare an, controlul statului este consolidat.
Până în prezent, instanțele nu au luat încă în considerare un singur caz referitor la "pierderea" unui împrumut online sau refuzul de a returna bani unui deponent! Băncile au început să-și prețuiască reputația și să se teamă serios de pierderea licenței.
În care bănci puteți face depozite la distanță?
Aproape toate băncile mari rusești oferă un astfel de serviciu.
Sberbank are trei astfel de programe simultan: "Salvați OnL @ yn", "Înscrieți OnL @ yn" și "Gestionați OnL @ yn". Rata anuală a dobânzii la astfel de depozite crește față de programele de bază cu 1% (în ruble) și cu 0,25% - în dolari SUA și euro.
Primul exemplu de realizare este un depozit clasic fix (fără reaprovizionare și retragere, precum și rata maximă), al doilea poate fi realimentat în valoare de 1000 de ruble, un al treilea - o intrare universală cu reconstituirea corectă și retragerea parțială în soldul minim.
VTB 24 oferte doar patru depozit de la distanță (una dintre ele poate fi deschis printr-un ATM): "profitabile - ATM", "profitabile - Telebank", "Trust - Telebank" și "confortabil - Telebank".
Statisticile arată că în această bancă mai mult de 20% din toate depozitele sunt deschise de la distanță și aproximativ 3% - prin ATM. Apropo, unul și celălalt indicator crește constant cu fiecare lună.
În Alfa-Bank pentru a deschide un depozit prin Internet pot clienții care au emis unul dintre pachetele de servicii (de exemplu, "On-Life"). Pentru o taxă de abonament destul de moderată, clientul băncii primește un set complet de servicii bancare standard (conturi curente în trei valute, patru carduri de debit, un cont de economii). În același timp, clientul se conectează automat la banca de internet Alfa-Click și își poate administra conturile de la distanță (inclusiv depozitele).
Banca oferă o modalitate unică de deschidere și completare a depozitului. În primul rând trebuie să mergeți la orice sucursală a Promsvyazbank (cu un pașaport, bineînțeles) și să semnați Regulile pentru plasarea depozitelor fizice de către persoanele fizice care utilizează bancomatele. Înainte de a face un depozit, viitorul investitor ar trebui să aibă deja "la îndemână" orice card al acestei bănci (banii pentru un "depozit virtual" vor fi transferați de la acesta).
Acum, în orice bancomat Promsvyazbank trebuie să selectați secțiunea "Depozite" și opțiunea "Deschiderea depozitului". După aceasta, la depozitul nou creat, puteți transfera orice sumă din contul dvs. de card (dar nu mai puțin de 1000 de ruble).
"Depozitul virtual" poate fi deschis timp de trei luni, șase luni sau un an (7,1%, 7,2% și respectiv 7,3% pe an). Reumplute cum ar fi depozit la ATM-uri, iar la expirarea tuturor sumei acumulate, plus dobânda este transferată automat pe cardul cu care au fost luate la deschiderea depozitului.
Apropo, nu întotdeauna depozitele online sunt caracterizate de o rată a dobânzii mai mare. Mulți investitori sunt atrasi nu atât de rentabilitatea acestor depozite, cum ar fi posibilitatea unui management independent și a unui prag de intrare scăzut.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: