Acum, băncile sunt forțate să-și monitorizeze îndeaproape clienții - această responsabilitate le-a fost atribuită de către Banca Centrală. Dar aceasta nu înseamnă că banca este o altă autoritate de supraveghere. Înainte de a lega o relație pe termen lung, studiați abordarea băncii. Malul drept evită formalități inutile, rutina preia, patrunde in caracteristicile afacerii dvs. și de a oferi soluții realiste, care va „ucide două păsări cu o piatră“: de afaceri va oferi o oportunitate de a lucra și de a câștiga bani, iar banca - pentru a proteja clienții de efectele revendicărilor Băncii Centrale.
Aflați cât de mult banca este birocratizată
Conform listei documentelor solicitate, puteți înțelege cum se leagă banca de clienți. Pentru dvs. va fi un fel de indicator al nivelului birocratizării sale. Există o listă standard de documente care sunt necesare pentru a deschide un cont - sunt enumerate în clauza 4.1 a instrucțiunilor Băncii Rusiei 153-I. Dar banca poate adăuga mai multe elemente la listă la discreția sa, de exemplu, unele solicită în plus un contract de închiriere, recenzii scrise ale omologilor privind reputația întreprinderii, diverse referințe. Dacă banca necesită o mulțime de titluri suplimentare, atunci se referă la clienți cu formalism excesiv.
Băncile potrivite încearcă să-și ia hârtiile. Astfel, în lista standard a documentelor există un extras din Registrul unic de stat al entităților juridice / EGRIP. Mulți cer ca extractul de client pregătit - pentru el să facă acest lucru de două ori pentru a merge la inspecție, la plata cheltuielilor de judecată și așteptați timp de 1 până la 5 zile la plata, fie intermediar. Dar unele bănci o cer în taxă printr-un serviciu online special. Aceste exemple arată modul în care banca își tratează clienții.
Una dintre inovațiile Băncii Centrale (CB) este cerința de a confirma poziția financiară a clientului la deschiderea unui cont. Dacă societatea este nouă (nu mai veche de trei luni), atunci această regulă nu se aplică în cazul acesteia. Dacă societatea lucrează mai mult și a trecut deja rapoartele contabile, atunci bilanțul sau declarația fiscală vor fi utilizate ca document justificativ.
Dar dacă trei luni de la data înregistrării a trecut, și raportarea la taxa nu poate renunța, va trebui să obține chitanța fiscală pentru plata impozitelor și taxelor. Aici, chiar și băncile potrivite nu vor putea să vă ușureze soarta, deoarece accesul on-line nu oferă informații fiscale pentru obținerea unui astfel de certificat. Va trebui să mergem la taxă și să așteptăm 5 zile în timp ce certificatul este pregătit. Pentru a evita întârzierea deschiderii unui cont, aveți grijă de documente în avans, ceea ce va confirma poziția financiară a firmei.
Du-te la interviu în persoană sau trimite un adevărat lider
Dacă totul este în ordine cu documentele, veți trece rapid prin partea formală. Dar există și una informală - banca va încerca să înțeleagă că afacerea dvs. există nu numai pe hârtie și funcționează în conformitate cu reguli clare. Pentru a face acest lucru, vi se va cere să completați un chestionar cu mai multe pagini sau cu întrebare. Directorul nominal nu poate face față acestei situații. Pregătiți-vă pentru un astfel de interviu este imposibil, dar dacă sunteți proprietarul unei afaceri reale, este ușor să treceți prin ea. Veți spune chiar mai mult decât aveți nevoie - întotdeauna se întâmplă dacă un om de afaceri este mândru de afacerea lui.
Uneori proprietarii nominali vin la noi și nu pot răspunde nici măcar la întrebarea cu privire la valoarea veniturilor - după un astfel de interviu nu putem deschide un cont pentru companie. Se întâmplă totuși că directorul general care a intrat recent într-un post vine și nu înțeles deloc. El nu poate răspunde la toate întrebările și în cele din urmă trebuie să-l cheme pe fondator.
Încercați să utilizați plata în numerar
Dacă retrageți bani din cont, este dificil pentru bancă să urmărească ceea ce cheltuiți. Prin urmare, banca examinează cu atenție astfel de operațiuni: solicită declarații din conturile de numerar și alte documente. Cu o decontare fără numerar, totul este mult mai ușor - tranzacțiile sunt în ochii băncii. În plus, el îi ajută pe omul de afaceri să economisească bani la colectare și la taxele bancare pentru bani. De exemplu, dacă trebuie să obțineți 5 milioane de ruble în numerar, veți plăti aproximativ 0,2% pentru transportul lor și 1% pentru emisiune. Ca urmare, această operațiune vă va costa 60 000 de comisioane de ruble. Și acest lucru este un minim, deoarece multe bănci stabilesc tarife mari pentru sume mari.
Printre clienții noștri a fost și un magazin de amanet: a dat bani în siguranța mașinii. Aceste operațiuni ne-au obligat să adresăm întrebări suplimentare. După consultarea angajatului nostru, omul de afaceri a trecut la o plată fără numerar: a început să transfere credite la carduri și la conturile clienților. Prin urmare, banca a întrerupt efectuarea de anchete pentru fiecare tranzacție, iar afacerea a fost economisită la comision. Toată lumea a fost lăsată să câștige.
Conte, aveți nevoie de un proiect de salarizare
A da un salariu în numerar este scump: trebuie să plătiți băncii pentru retragerea banilor, să plătiți pentru colectarea de numerar și munca casierului. Mai mult decât atât, acest lucru durează zeci de ore - atâta timp cât fiecare angajat va veni la fereastra, suna numele, grefierul va verifica documentele, găsiți numele dorit în listă, uita-te sumă va conta. Dacă firma are birouri în diferite orașe, sarcina va deveni mai complicată.
Dacă îi întrebăm pe clienți cu cât cheltuiesc pentru plata salariilor, ei nu pot răspunde adesea. În cel mai bun caz, își amintesc comisia bancară sau costul colectării, dar nu și salariile casierilor și alte costuri. Pentru a înțelege cum este mai profitabil să plătim salarii, trebuie să comparăm costurile ambelor metode. Cu un proiect de salariu totul merge în mod automat, fără cozi și plățile excedentare, dar va trebui să plătească un comision ca procent din dimensiunea fondului de salarii, care se situează la 0,5%. Unele bănci percep taxe pentru emiterea de carduri sau pentru instalarea bancomatelor în birou. Din experiența noastră, trecerea la o plată fără numerar este benefică dacă aveți mai mult de 20 de angajați.
Nu veniți cu scheme și soluții complexe
Banca este obligată să controleze plățile fără numerar și să identifice tranzacțiile suspecte. Dacă cumpărați și vindeți ceva care nu este afacerea dvs., banca o va observa și va începe să verifice. Și, în unele cazuri, poate suspenda operațiunile din cont, acum este permisă prin lege.
Se întâmplă de multe ori că oamenii de afaceri nu au o alfabetică financiară suficientă. Dar, dintr-un anumit motiv, ei nu urmăresc sfatul băncii, dar încearcă să rezolve problema în mod creativ și, în cele din urmă, riscă să blocheze contul. Unul dintre clienții noștri a vândut bunuri electrice în vrac. Dar într-o zi am găsit în contul său plăți mari pentru hrană. Sa dovedit că, în acest fel, compania lui a dat un împrumut altei firme. Partenerul a livrat (conform documentelor, nu de fapt) produsele noastre către client și a primit banii. Apoi, mărfurile trebuiau să fie răscumpărate și, prin urmare, să returneze "creditul". Clientul a ghicit că schema era ciudată, dar nu a consultat banca, dar în zadar. La urma urmei, a fost suficient să emităm un acord de împrumut și să facem calcule pe acesta. Acest lucru ar fi absolut legal și nu ar ridica întrebări din partea monitorizării financiare.
Asigurați-vă că rata de impozitare corespunde cu scara companiei
Banca nu este fiscală, nu se asigură că refaceți cu onestitate bugetul de stat. Dar pentru bancă, plata impozitelor este un indicator important. Dacă plătiți impozite, aveți o afacere plină de viață. Dacă nu, atunci mai devreme sau mai târziu conturile dvs. vor îngheța și banca va trebui să răspundă la întrebările Băncii Centrale.
Banca nu vede toate situațiile financiare, așa că nu știe exact cât trebuie să plătești impozitul. Dar poate imagina. De exemplu, în cazul în care venitul anual - 50 de milioane de ruble, indiferent cât de scăzut, marja nu a fost o taxă de afaceri ar trebui să se ridică la cel puțin zeci de mii de ruble. Odată, unul dintre clienții noștri, cu un venit de 50 de milioane, a plătit 1284 ruble către trezorerie. El nu a putut explica sensul economic al acestor activități, în timp ce în ochii Băncii Centrale o astfel de situație este un semn clar al "tranzitului". Acești clienți trebuie să se despartă.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: