Perspectivele tentante
Specialiștii de pe piața asigurărilor au început să facă față activităților de pseudo-asigurări încă din mijlocul anilor 1990 (vezi ajutorul). Organizațiile care se numesc ele însele brokeri de asigurare au început să ofere politici pe piața rusă a asigurătorilor străini - de obicei, polițe de asigurare de viață pe termen lung.
Cumpărătorii potențiali au fost ispitiți de posibilitatea de a acumula fonduri în bănci străine de încredere (în special bănci elvețiene) sau pe conturi ale asigurătorilor străini înregistrați, de regulă, offshore.
Asigurătorii au făcut referire la instrucțiunile Băncii Centrale Nr. 39, potrivit cărora un rezident al Rusiei are dreptul de a transfera liber bani unui asigurător străin ca plată a unei prime de asigurare. Aceasta a mituit: cine dintre ruși va refuza să păstreze banii într-un cont personal într-o bancă elvețiană? În plus, în conformitate cu distribuitorul politicilor, banii ar putea fi restituiți, iar în caz de asigurare - decesul deținătorului de asigurare sau de invaliditate temporară și pur și simplu dacă este necesar. Asiguratul putea să urmărească creșterea veniturilor sale. Așa cum este scris într-una din "deviațiile" firmei intermediare care oferă astfel de servicii, "poți să urmăriți în mod independent creșterea zilnică a capitalului dvs. prin Internet cu o parolă personală".
Ofertele tentante de astăzi în Rusia fac aproximativ 20 de intermediari străini. Ei se numesc în mod diferit, cel mai adesea de către brokeri de asigurări sau consilieri financiari. Dar există asigurători străini care acționează independent. Aceasta este, de exemplu, Rețeaua Financiară Internațională (INFINET), care, cu ajutorul asigurărilor sale, oferă oa doua cetățenie. Sau societatea de asigurări TOK Brunsweek LTD, care utilizează o astfel de momeală: împrumuturi pentru achiziționarea de apartamente în 40 de țări, precum și permis de studiu, de muncă și de ședere în străinătate. Internetul este inundat de site-uri de firme similare cu servicii tentante.
Cu toate acestea, beneficiile acestei asigurări nu se termină acolo. De asemenea, titularului poliței li se oferă să câștige bani. Este suficient doar să estimați, care dintre prietenii și rudele au și nevoie de asigurare. Pentru fiecare nou asigurat se bazează Comisia, este baza așa-numitul Multi-Level Marketing (MLM) - un marketing multi-nivel de rețea, sigur mod de a vinde produse cosmetice, aditivi alimentari, etc.
Deprimarea realității
De fapt, o astfel de modalitate de vânzare a produselor de asigurare nu respectă pe deplin legislația rusă privind asigurările și contravine principiilor de asigurare.
În primul rând, conform legii actuale, distribuirea de politici ale asigurătorilor străini care nu au o licență din partea Ministerului de Finanțe este interzisă pe teritoriul Rusiei. Cu toate acestea, așa-numitele brokeri de asigurare sau asigurători străini operează în Rusia prin consultanți recrutați. Aceasta este o persoană privată care a decis să câștige modul descris mai sus. Organismele de control nu au dovezi documentare despre activitatea asigurătorului străin pe piața rusă. Toți consultanții financiari au statut de persoană fizică - titularul de asigurare.
În al doilea rând, sistemul MLM-vânzare de asigurare în majoritatea țărilor occidentale declarate inadmisibile, în plină de conflict de interese a asigurat și asigurător, care este o încălcare flagrantă a Securității postulate. Obțineți o politică, deveniți asigurător și oferiți-i unui alt agent interesat al asigurătorului. Acest lucru, desigur, nu înseamnă că angajații companiilor de asigurări nu ar trebui să cumpere politica companiei lor. Principalul lucru este că condiția de angajare nu este achiziția de asigurare și confirmarea anuală a statutului agenției prin deducerea primelor de asigurare.
O altă problemă care apare atunci când se cumpără astfel de politici este tehnică. Cumpărătorii rareori acordă atenție notei de subsol din contract, care prevede că politica este în conformitate cu legile țării în care asigurătorul este înregistrat. Și totuși, o astfel de notă de subsol poate deveni un perete insurmontabil între tine și banii tăi. La urma urmei, în practică, aceasta înseamnă că va trebui să vă duceți la casa asigurătorului pentru plată. În mod natural, clientul plătește pentru viză, călătorie și costul de ședere în străinătate din propriul buzunar. Cu toate acestea, cel mai probabil, nu trebuie să mergeți nicăieri. Faptul este că este foarte costisitor sau tehnic imposibil să se colecteze toate documentele necesare pentru a justifica plata.
Ca rezultat, deținătorul de polițe, de regulă, este înșelat. Și pentru a pedepsi firma care a implicat-o în înșelătorie, nu va fi posibilă. În conformitate cu legislația în vigoare, activitățile brokerilor străini de asigurare nu sunt reglementate de departamentul de supraveghere a asigurărilor (vezi interviul cu un reprezentant al departamentului). Prin urmare, pentru a reveni banii lor, "plasat în mod fidel într-o bancă de Vest", asigurătorul este nerealist. Activitatea intermediarilor de asigurări - înșelătoriile nu numai că eliberează buzunarele rusilor de economii, ci și subminează încrederea pe piața internă a brokerilor de asigurări. Apropo, acesta din urmă este destul de slab dezvoltat în Rusia. Dintre cele 600 de brokeri înscriși în registrul Departamentului de Supraveghere a Asigurărilor, circa 40 de întreprinderi funcționează efectiv, reprezentând până la 3% din volumul pieței asigurărilor. Și după publicarea de povești cu escrocherii piramidale de asigurare a clienților la astfel de brokeri devine extrem de puțin.
Vladimir Biryukov, director general al AFM "consultanți și brokeri de asigurări": "Brokerii noștri sunt numiți toți cei care nu sunt leneși. Cunoscutul SI Save-Invest și alții au subminat foarte mult reputația brokerilor profesioniști în asigurări. Dar nu-i numiți brokeri. Sunt escrocii. Pentru a reglementa piața, este necesar să se introducă certificarea obligatorie a brokerilor. Să se promoveze examenele și dreptul de a fi numit broker de asigurare ar trebui confirmat anual. De asemenea, brokerii de asigurare ar trebui să furnizeze cel puțin un fel de raportare către departamentul de supraveghere a asigurărilor. Apoi, va exista o definiție mai clară a pieței de brokeraj rusească. Acum este dificil chiar să se determine volumul pieței de brokeraj în raport cu asigurătorii ".
Cu toate acestea, practic nu există nici o șansă de a rezolva rapid această problemă. Piramidele de asigurare nu vor dispărea singure. Și stabilirea unui control strict asupra brokerilor de asigurări - brokeri nu este în mod clar viitorul imediat. În plus, problema nu este numai în intermediari, ci și în schema MLM a vânzărilor de produse de asigurare. Autoritățile de reglementare nu și-au stabilit încă atitudinea față de aceasta. Între timp, potrivit informațiilor din "Money", unii asigurători destul de sigure au început să treacă la o astfel de schemă de distribuție a produselor lor.
Victor Tarasov, director al reprezentantei rusesti a Marsh: "Trebuie sa procedam din faptul ca vanzarile de MLM nu ar trebui sa fie prezente atunci cand se distribuie produse de asigurare. Aceasta este construcția unei piramide financiare, care se va prăbuși în mod necesar. Este necesar să se eficientizeze existența brokerilor de asigurări pe piața rusă. Deși nu este vorba despre licențiere. Cifra de afaceri suplimentară pe hârtie va adăuga dificultăților brokerilor de asigurare care lucrează deja. "
Este adevărat că piața încă nu a auzit de cazurile în care companiile de asigurări nu au plătit pentru polițele vândute în cadrul schemei MLM. Dar agenții care lucrează în cadrul schemei de marketing de rețea, este necesar cu greu.
"Brokerii de asigurare a fraudei au avut o scară imensă"
Pentru informații cu privire la modul reglementate activitățile intermediarilor de asigurări și de fraudă de asigurare sunt oprite într-un interviu cu „Money“, a declarat Tatyana Grishina, șeful adjunct al Departamentului de Supraveghere a Asigurărilor în cadrul Ministerului Finanțelor al Federației Ruse Galina Ershov.
- Cum sunt controlate brokerii de asigurare de către Departamentul de Supraveghere a Asigurărilor?
- În prezent, activitatea brokerilor de asigurare este reglementată de singurul articol din legea "Cu privire la organizarea activității de asigurare în Federația Rusă". Conform legii, brokerul este obligat să trimită departamentului nostru o notificare de intenție de a efectua activitatea de mediere cu privire la asigurare cu zece zile înainte de începerea acestuia. Nu ne furnizează brokeri trimestriali de raportare. În consecință, nu putem aplica nicio rețetă și alte măsuri punitive.
Este adevărat acest lucru numai pentru brokerii de asigurare din Rusia?
- În ceea ce privește notificarea începerii activităților da. Brokerii de asigurare externă nu sunt monitorizați de către departament în nici un fel. Nu avem această autoritate.
- Se pare că intermediarii de fraudă de asigurare nu sunt suprimați de departament?
- Supravegherea legislativă nu are dreptul să aplice măsuri împotriva brokerilor care încalcă legea.
- Cât de des se confruntă departamentul cu activități similare cu cele lansate de SI Save-Invest în Rusia?
- Odată cu sosirea noului șef al Departamentului de Supraveghere a Asigurărilor, Konstantin Pylov, participanții la piața asigurărilor așteaptă să strângă controlul asupra activităților lor. Va afectează brokerii de asigurări?
- Deci, cumpărând o politică de la o companie străină care nu are licență de departament, am încălcat legea?
- Ești responsabil pentru asta. Cu toate acestea, sancțiunile pentru cumpărătorii lipsiți de cunoștințe nu sunt încă înregistrați.
În rețelele de asigurări
La o jumătate de pas de Kremlin
Pe teritoriul Rusiei, compania elvețiană SI Save-Invest a dobândit o faimă deosebită. Colecțiile sale de la asigurători creduloși pentru o perioadă de șase ani de muncă pe piața rusă s-au ridicat la aproximativ 700 milioane dolari. Agenții SI Save-Invest au distribuit polițe de asigurare de viață pentru o perioadă de 10-15 ani. În calitate de primă de asigurare, în fiecare an era necesar să se transfere 1000 de dolari în conturile companiei. Pentru fiecare client nou, compania a promis $ 10, care a fost transferată în contul personal al agentului în Austria.
În scara ierarhică a statutului de carieră SI agenților SI-Invest-opt etape. În consecință, cu cât este mai mare nivelul, cu atât este mai mare comisionul. Agentul este obligat de o jumătate de an să asigure cel puțin 100 de clienți pentru suma de 100 mii USD. În plus, agenților li sa interzis să se documenteze cu compania - pentru a stabili cărți de vizită. Instrucțiunile pentru începători erau similare cu comenzile pentru zombi: era necesar să se păstreze un jurnal, indicând datele tuturor oamenilor care se întâlneau vreodată.
Nimeni nu știe că au fost plătite asigurările vândute de agenții SI Save-Invest. Dar există o mulțime de exemple inverse. lucru sa întâmplat cu bătător la ochi studentul Moscova, al cărui tată, fiind asigurat într-una dintre asiguratori SI Salvați-Invest, a fost ucis la intrare. Atunci când se aplică pentru plata brokerului necesar un număr de documente, dintre care unele nu au putut fi obținute. De exemplu, raportul inițial al poliției, care este depus într-o cauză penală. Pentru unele documente necesare a trebuit să fie o mulțime de a plăti, de exemplu, pentru un anunț de înmormântare în ziar pentru întreaga bandă.
În plus, plata ar trebui să se facă în Austria.
O altă înșelătorie similară a avut loc la mijlocul anilor 90. Numărul de fonduri rusești exportate în străinătate de brokerul de asigurare Capital-Safe, nu există informații exacte. Însă, din povestea unuia dintre participanții de pe piața asigurărilor, se pot prezenta scale de lucru ale persoanelor care se înșelătoare. Potrivit acestuia, agenții Capital-Safe au acționat pur și simplu: au încheiat acorduri cu directorii "roșii" ai plantelor regionale. Au fost puse în vârful piramidei. A fost fondată de toți angajații întreprinderii - de la directorii generali adjuncți până la personalul de nivel inferior. În consecință, comisionul a fost distribuit din achiziția de asigurare. Directorul a primit cel mai mult. Ca urmare, banii au fost transferați la ghișeele din Moscova pentru a le transfera în conturile Capital-Safe.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: