Acum destul de des există cazuri în care împrumutatul ipotecar nu dă o datorie - de regulă, din cauza pierderii de locuri de muncă.
Banca are multe modalități de a influența clientul: de la aplicarea sancțiunilor la confiscarea și vânzarea obiectului de garanție. Dar dacă împrumutatul plătește în mod conștiincios dobândă și banca nu-și îndeplinește obligațiile? O persoană particulară nu are multe posibilități de a influența instituțiile financiare. În cazul în care negocierile au ajuns la un sfârșit, nu este decât un lucru - de a merge în instanță.
La cererea „Vedomosti“ Banca a trimis o scrisoare în care el a refuzat oficial să răspundă la întrebarea cu privire la motivul neîndeplinirii obligațiilor sale: „Informații cu privire la relația băncii cu clientul, informații cu privire la contul de client tranzacțiile legate de secretul bancar. Banca nu permite furnizarea unor astfel de informații. "
Banca nu are dreptul de a refuza să transfere cea de a doua tranșă în cadrul contractului, pe baza articolului 451 din Codul civil, convins Andrei Savin, managing partner al firmei de avocatura „drepturi de sinergie.“ „În primul rând, banca nu poate refuza să îndeplinească obligațiile în temeiul acordului de împrumut în mod unilateral (în conformitate cu articolul 310 din Codul civil), și în al doilea rând, criza economică nu este o modificare substanțială a circumstanțelor, din care părțile a procedat la încheierea contractului, pe care aparent, și a construit poziția juridică a băncii“, - explică el.
Avocații avizează în mod unanim în această situație să meargă în instanță. Împrumutatul poate alege două moduri de a proteja interesele lor, a declarat Samoryadov: du-te la tribunal cu o cerere de a obliga banca să-și îndeplinească obligațiile, respectiv plata celei de a doua tranșe, sau o declarație cu privire la rezilierea contractului și daune ...
În conformitate cu articolul 396 din Codul civil al Federației Ruse, dacă debitorul nu este executat în mod corespunzător, persoana a cărei drept este încălcat are dreptul de a solicita îndeplinirea obligației în natură. "Având în vedere jurisprudența, probabilitatea de a satisface această afirmație este aproape de 100 # 037; Satisfacția cerințelor suplimentare depinde de circumstanțe specifice ", a spus Samoryadov.
Al doilea mod de soluționare a litigiilor este cererea de încetare a contractului. Există motive legale pentru acest lucru. În conformitate cu articolul 450 din Codul civil al Federației Ruse, la cererea uneia dintre părți, contractul poate fi modificat sau încheiat printr-o hotărâre judecătorească dacă cealaltă parte încalcă substanțial contractul. O încălcare care implică o asemenea prejudiciu pentru cealaltă parte este recunoscută ca fiind esențială, că este în mare măsură lipsită de ceea ce era îndreptățit să se aștepte la încheierea contractului. În acest caz, debitorul este lipsit de posibilitatea de a construi o casă, astfel încât probabilitatea de a satisface cererea reclamantului este ridicată.
Ce modalitate de a alege - dacă să forțeze o bancă să plătească sau să rezilieze un contract, depinde doar de alegerea împrumutatului, instanța va satisface cel mai probabil ambele cereri. Procesul va dura cel puțin 6-9 luni, spune Samoryadov, și tot acest timp, Alexei și Natalya va trebui să plătească dobândă la împrumut. În caz contrar, se vor dovedi a fi debitori lipsiți de scrupule, iar banca va avea motive legale să nu plătească a doua tranșă.
În cazul în care solicită obligația de a obliga banca să-și îndeplinească obligațiile, aceste dobânzi vor fi plătite cu bună-credință și vor merge la datoria totală a împrumutului. În cazul rezilierii contractului, această sumă va fi pierdută: dobânda deja plătită este puțin probabil să fie returnată, spun avocații.
rezilierea acordului mai puțin atractivă pentru debitori: problema finanțării, acestea nu vor rezolva valoarea principalului rămasă a băncii va trebui să plătească, și un nou împrumut Aleksey și a Nataliei va dura mai mult în alte condiții, cu rate ale dobânzii mai mari.
Există un alt pericol pentru împrumutat. Dacă banca nu își îndeplinește obligațiile financiare, este posibil să nu aibă bani. Pe cale orală, angajații băncii au vorbit despre acest lucru împrumutatului. Adică, în momentul hotărârii, banca însăși nu poate fi.
Un caz similar asociat cu banca "compatrioților", se afla în practica AHML. Potrivit angajatului agenției, care a cerut să nu fie numit, la început au existat probleme cu debitorii cu obținerea de fonduri, iar apoi banca a fost revocată o licență. Declarație oficială AHML nu, dar, potrivit participanților la piață, care au avut loc o lună înainte de revocarea transferului de licență de plăți prin portofoliu ipotecare AHML băncii „compatrioților“ este probabil legată de întârzieri de plăți tranzacții debitori în.
Este necesar să se întocmească cererile dvs. cât mai curând posibil, să se stabilească valoarea pierderilor pe care banca le-a cauzat prin acțiunile sale, spune Andrei Samoryadov, astfel încât la începutul procedurii de faliment să revendică imediat.
Negociați cu dezvoltatorul
Este important ca debitorii unei bănci fără scrupule să obțină sprijinul unui dezvoltator. Deoarece casa este angajată în bancă, dezvoltatorul nu o poate vinde pentru a-și rambursa cheltuielile. În plus, orice constructor are nevoie de numerar, deci este, de asemenea, interesat în mod deosebit de soluționarea cu succes a conflictului în care a fost implicat cumpărătorul.
În cazul în care vânzătorul nu sta pe partea cumpărătorului, un risc ridicat de reziliere a contractului în baza căruia ați cumpărat cabana, dezvoltatorul are în mod unilateral printr-o decizie judecătorească (în temeiul articolului 450 din Codul civil). „Proceduri judiciare împotriva cumpărătorului băncii va dura mai mult de o lună, iar neplata celei de a doua tranșe pentru o lungă perioadă de timp poate fi tratată de către instanța de judecată ca o încălcare gravă a acordului prin care a dobândit-o cabana“, - a spus Andrei Savinykh.
«Rodex Group sa confruntat cu o problemă similară (revizuirea termenilor contractelor, o creștere a ratelor dobânzilor la credite și așa mai departe. -«Vedomosti»), - spune Evgeny Rodionov, CEO al investițiilor și compania de construcții holding. - Există clienți care, în condițiile actuale, nu își pot îndeplini obligațiile în baza împrumuturilor ipotecare. Din moment ce acționează în calitate de garant în proiectele sale la bancă - și aceasta este o condiție indispensabilă pentru semnarea unui acord cu privire la creditele ipotecare cu orice bancă - în caz de insolvabilitate a clientului, trebuie să returneze banii și să plătească dobânzi la împrumut. Băncile înțeleg că suntem o garanție, și aceștia pot oricând să facă o plângere. De exemplu, "tu le-ai dat în judecată și le returnez banii". În acest sens, aceștia își iau o poziție neconstructivă - doresc să câștige bani, dar nu poartă niciun risc. " A doua rundă de probleme este legată de politica băncilor. Potrivit lui Rodionov, "acestea nu extind linii de credit vechi, încearcă să obțină bani cât mai curând posibil și să urmeze calea restructurării datoriilor doar dacă simt că pot obține bani de la client".
Potrivit lui Rodionov, casa de licitație este stabilită doar după ce dezvoltatorul a epuizat toate eforturile pentru a ajuta la împrumutat: negocierile cu banca pentru restructurarea datoriilor sale, amânare a plății, amânarea construcției.
"Cu toate acestea, este logic să faceți acest lucru numai dacă casa poate fi vândută, adică dacă produsul este lichid", a spus el. "O bancă care devine proprietar de bunuri imobiliare nu poate realiza o afacere neterminată, nu se poate angaja să aducă un produs neterminat, să-i furnizeze rețele etc." Prin urmare, banca ar trebui să fie interesată de finalizarea construcției.
Criza a făcut propriile ajustări în acordarea de împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe suburbane. Pana in prezent, numarul de tranzactii ipotecare din acest segment, si inainte de acest mic, a fost redus cu aproximativ jumatate, spune Pavel Treivas, Director Comercial al Casei Villagio. Potrivit Yevgeny Rodionov, vânzarea de vile pe ipoteci aproape sa oprit, deși înainte de criză, ipoteca a fost de aproximativ 30 # 037; de la toti clientii Rodex Group.
"În prezent, practic toate băncile au luat o decizie neoficială - dezvoltarea nu este de a împrumuta", notează el. - într-o măsură mai mare, acest lucru se aplică sucursalelor băncilor din regiuni. Și pentru a vă asigura acest lucru pur și simplu - este suficient să aflați câte împrumuturi au fost emise pentru proiecte de dezvoltare în ultimele patru luni în regiuni, să zicem în Perm și Ufa. Creditele pur și simplu nu au ieșit.
Grupul Rodex a refuzat serviciile Nomos-Bank, deoarece "are nevoie de o politică neconstructivă față de clienții săi". "Din cauza faptului că aceasta este o bancă străină, este puțin interesată de toate suferințele și coborâșurile vieții economice a statului nostru. Sarcina principală a acestor bănci este de a retrage bani cât mai curând posibil din sectorul real și de a le retrage. puteți negocia cu oricare dintre banca noastră, pentru că ei înțeleg poziția de dezvoltator, iar băncile străine trăiesc în lumea occidentală, și sunt interesați doar în obținerea de bani și de ieșire ei în străinătate“, - se plânge Rodionov.
Dar chiar și o Sberbank stabilă oferă împrumuturi extrem de reticente. Creditorii deja aprobați creditorii potențiali debitorii așteaptă fără succes timp de 3-4 luni. "În ciuda asigurărilor dezvoltatorilor cu privire la posibilitatea obținerii unui împrumut ipotecar, probabilitatea unei decizii pozitive a comitetului de credit este acum extrem de mică", spune Tatyana Alekseeva, șefa de cercetare la Vesco Consulting. "În cele mai multe cazuri, este necesar să treci printr-un control greu, să colectezi o mulțime de documente diferite, iar banca poate refuza în cele din urmă chiar și fără motive aparente".
De exemplu, satul „Greenwich“ (autostrada Pyatnickoe, la 34 km de Moscova), înainte de criză, a lucrat cu mai multe bănci, „VTB 24“, „Banca OTP“ Gazprombank „Uralsib“. Acum, un împrumut pentru achiziționarea de locuințe suburbane poate fi obținut numai de la Sberbank din Rusia. Este imposibil să obțineți un împrumut acum și în Alekseeva, în satele Aurora, Forest Wind, Tarasovka, Andreikovo, satul belgian, dealurile Mashkinsky etc.
"Băncile lucrează numai cu dezvoltatori de încredere și de încredere (Opin, Veles Capital, Incom, etc.). Cu toate acestea, ele încă mai preferă să emită împrumuturi pentru gospodăriile complet pregătite și construite. Ca urmare, dezvoltatorii nu au de ales pentru a inventa propriile lor „program de credit ipotecar“, - spune ea. - De fapt, totul se reduce fie la un plan de reducere a prețurilor, fie la un plan de rate. Perioada maximă pentru care se poate obține de credit, care să nu depășească trei ani.
Articole similare
-
Ce trebuie făcut dacă banca a încălcat termenii contractului de împrumut
-
Banca a încălcat termenii contractului de împrumut ce să facă
Trimiteți-le prietenilor: