Ipoteca pentru străini cu permis de ședere în Rusia

Mulți cetățeni din alte țări vin în Rusia la muncă sau la rude.

Ei au nevoie de o casă pentru achiziționarea căreia este dificil să se salveze independent, astfel încât să puteți aplica pentru un credit ipotecar.

Străinii care au un permis de ședere pot obține un împrumut ipotecar, termenii pe care îi vom lua în considerare astăzi.

Ipoteca pentru cetățenii străini

Cetățenii străini care locuiesc în Rusia pentru un număr suficient de ani și respectă legea pot solicita o ipotecă pentru a-și cumpăra propriile locuințe într-una dintre băncile care permit o astfel de procedură.

O condiție prealabilă este disponibilitatea unor venituri suficiente pentru plata datoriilor ipotecare.

Este posibil să se ia o ipotecă în Rusia, având doar un permis de ședere?

Aproape toate băncile solicită un permis de ședere pentru un străin, care poate fi obținut de la autoritățile de stat relevante după ce locuiesc în țară timp de un număr suficient de ani.

Acest document este foarte important, dar nu are un venit permanent pentru a face o ipotecă nu ar trebui să încercați chiar.

Pentru nerezidenți

O condiție obligatorie este statutul unui rezident pe teritoriul Rusiei, pe care un străin îl primește după ce a trăit cel puțin 183 de zile și a plătit toate taxele.

Majoritatea băncilor nu permit nerezidenților ca debitori pentru credite ipotecare, dar băncile comerciale și internaționale pot aproba un astfel de împrumut.

Pentru a face acest lucru, va trebui să colectați mai multe documente, precum și să faceți o contribuție inițială de cel puțin 50% din valoarea proprietății.

Raportul dintre bănci și debitori

Diferitele bănci au modalități diferite de a acorda credite ipotecare cetățenilor străini.

Unii dau în mod voluntar credite ipotecare, extindând astfel sfera activităților lor, dezvoltând programe care permit un acces rapid și accesibil la un credit ipotecar, în timp ce alții refuză să coopereze cu străinii, indicând în cerințele lor existența cetățeniei obligatorii a Federației Ruse.

În multe operațiuni bancare comerciale, este posibilă achiziționarea de bunuri imobiliare pentru creditele ipotecare pentru cetățenii străini în condiții mai loiali și, de asemenea, cu probabilitate maximă.

De asemenea, străinii solicită înregistrarea ipotecilor la reprezentanțele internaționale ale băncilor străine.

Băncile cele mai mari din Rusia oferă, de asemenea, împrumuturi străinilor, deoarece riscul pentru aceștia este redus de un număr mare de clienți în rândul cetățenilor din diferite țări.

Condițiile băncilor

Ipoteca cetățenilor străini se eliberează în condiții care sunt oarecum diferite de cele stabilite pentru cetățenii ruși, deși cetățenii altor țări se pot baza, de asemenea, pe toate programele oferite de bănci.

Condițiile pentru împrumuturile acordate străinilor sunt următoarele:

Valoarea plății în avans este de cel puțin 10% din costul locuințelor, iar în unele bănci această valoare este mărită la minim 20-30%;
Bunurile imobile achiziționate rămân sub angajamentul băncii până când datoria ipotecară este rambursată integral;
Moneda de creditare - ruble sau valută străină, prin alegere și necesitate;
Ratele dobânzilor sunt stabilite la un nivel mult mai mare pentru străini decât pentru cetățenii proprii din cauza riscurilor unei astfel de cooperări;
Termenul de emitere a unei ipoteci este de până la 30 de ani, cu îndeplinirea optimă a tuturor condițiilor necesare;
Valoarea ipotecii se calculează în funcție de valoarea venitului oficial al unui străin în Rusia sau în țara de cetățenie, cu condiția ca o parte din impozitele plătite în Rusia;
Existența co-debitorilor sau a garantului în rândul cetățenilor Federației Ruse poate fi obligatorie.

Prezența unui permis de ședere de la un străin este o condiție opțională, dar implementarea acestuia crește semnificativ nivelul de încredere al băncii și șansele de obținere a unui credit ipotecar.

Moneda împrumutului ipotecar

Moneda de emisiune ipotecare depinde de alegerea debitorului, care este, el poate aplica pentru un împrumut în ruble, precum și în orice altă monedă convenabil pentru el.

Cu toate acestea, conform regulii nerostite, moneda împrumutului ipotecar trebuie să coincidă cu moneda în care debitorul primește salarii.

Astfel, interesele clientului sunt cele mai protejate împotriva posibilei creșteri a cursului de schimb, precum și o reducere a beneficiului sub forma unei dobânzi mai mici asupra împrumuturilor în valută datorată conversiei în ruble.

Ajutor! Monedă ipotecare este un împrumut pe care băncile emite în valută străină pentru achiziționarea de bunuri imobiliare.

Ratele dobânzilor

Ratele de dobândă sunt stabilite de fiecare bancă în mod individual, dar de obicei dimensiunea acestora variază de la 9% la 16% pe an.

Diferența dintre procentele pentru programele specifice depinde de suma contribuției inițiale, termenul împrumutului, precum și de debitorii și co-debitorii.

De exemplu, cu cât este mai mare suma fondurilor proprii, cu o dobândă mai mică, cu o creștere a perioadei de împrumut, rata dobânzii crește și ea.

Străinul poate alege în mod independent rata fixă a dobânzii care îi este oferită sau acceptă o revizuire a dobânzii în fiecare an, în funcție de mărimea refinanțării de către Banca Centrală.

Fără o plată în avans

Plata inițială este o condiție prealabilă pentru înregistrarea creditelor ipotecare de către străini, iar valoarea fondurilor proprii trebuie să fie de cel puțin 10% din costul locuințelor achiziționate.

Pentru a face prima tranșă, se deschide un cont special în banca selectată, din care se extrage un extras cu privire la disponibilitatea fondurilor și cu cât numărul acestora este mai mare, cu atât este mai probabil ca debitorul să ia o decizie pozitivă cu privire la emiterea unui credit ipotecar.

Refuzul unei plăți inițiale se presupune numai în cazuri foarte rare când cetățenii Rusiei acționează ca co-debitori care au dreptul să utilizeze programe de stat, ceea ce înseamnă că poate înlocui o plată inițială. la conținutul ↑

Cerințe pentru debitor

Băncile cu cea mai mare bună voie acordă credite ipotecare acelor străini care au o legătură sigură cu statul nostru.

Pentru aceasta, este verificată disponibilitatea altor bunuri imobile, a mașinilor sau a propriei afaceri.

De asemenea, se ia în considerare perioada de ședere a unui străin în Rusia, durata contractului de muncă și motivele plecării în străinătate a împrumutatului.

Pe lângă aceste cerințe, băncile verifică condițiile obligatorii pentru cetățenii ruși:

Atingerea vârstei de la 21 la 65 de ani (pentru diferite bănci aceste cifre pot varia);
Venitul permanent în Rusia și plata impozitelor;
Prezența experienței de muncă pe teritoriul Rusiei timp de cel puțin 6 luni și continuarea muncii în anul următor, ceea ce este confirmat de un certificat de angajare (unele bănci ridică această cerință la 2-3 ani);
Înregistrarea permanentă sau temporară a unui străin în locul de activitate al unei instituții bancare.

la conținutul ↑

Ce bănci emit un credit ipotecar?

În Rusia, străinii sunt dispuși să emită ipoteci numai către cele mai mari bănci, pentru care riscul nu este atât de mare.

Cerințele sunt întărite, iar procedura de verificare poate dura mult mai mult, deci trebuie să fiți pregătiți pentru campanii repetate către bancă.

VTB 24 este mai dispus să elibereze credite ipotecare debitorilor străini în prezența întregului pachet de documente și conformitatea cu cerințele necesare.

Ratele dobânzilor depind de numeroși factori însoțitori și variază de la 12,5% la 17,5% pe an.

Termenii împrumutului și valoarea ratei inițiale sunt stabilite, ca și pentru ceilalți debitori.

Anterior, la Sberbank, înregistrarea ipotecilor pentru străini nu era disponibilă, deoarece sa stabilit condiția cetățeniei obligatorii pe teritoriul Rusiei.

Acum, unele programe ipotecare prevăd emiterea de credite ipotecare pentru cetățenii altor țări.

După o verificare amănunțită și disponibilitatea multor condiții, un împrumut poate fi aprobat.

Ratele de dobândă vor depinde de moneda de creditare, iar contribuția inițială ar trebui să fie de cel puțin 20% din valoarea proprietății.

În caz contrar, condițiile sunt similare pentru toate tipurile de debitori.

Rosbank oferă credite ipotecare străinilor care au un cont la această bancă sau care primesc salarii aici.

În caz contrar, condițiile sunt practic identice, inclusiv ratele dobânzilor și termenii de creditare.

Procesul de înregistrare a ipotecii

Procesul de înregistrare a ipotecilor pentru cetățenii Rusiei și străini diferă doar în condiții mai stricte pentru verificarea respectării condițiilor, precum și a vitezei cu care tranzacția este executată.

Pentru a începe, clientul trebuie să solicite instituției bancare să aplice și să afle ce documente trebuie să fie furnizate și ce este disponibil. După verificarea întregului pachet de documente, precum și a împrumutatului, banca ia o decizie afirmativă.

În plus, este necesar să se găsească proprietăți imobiliare care să îndeplinească cerințele băncii sau să aleagă din facilitățile acreditate propuse. Documentele pentru locuințe sunt, de asemenea, supuse unor teste amănunțite, în special în ceea ce privește valoarea acestora, și suma necesară împrumutatului pentru a-l cumpăra într-un credit ipotecar.

După aprobarea tuturor condițiilor, textul contractului este formalizat de către specialiștii băncii și este furnizat clientului pentru familiarizare și semnare.

Împreună cu acordul ipotecar este, de asemenea, un contract de asigurare a obiectului de garanție. Asigurarea vieții și sănătății debitorului este opțională, dar băncile sunt pozitive în ceea ce privește asigurarea personală și ratele dobânzilor mai mici pentru acești clienți.

Banii pentru achiziționarea de locuințe într-o ipotecă se eliberează prin creditarea contului personal al clientului, după care se efectuează tranzacția de cumpărare și vânzare și se impune sarcina asupra bunurilor achiziționate până la sfârșitul rambursării datoriei.

Documente necesare

Pentru a organiza o ipotecă, străinii trebuie să furnizeze următorul pachet de documente care sunt similare cu cele solicitate de la cetățenii ruși, dar au încă unele diferențe:

O copie a pașaportului, tradusă în rusă și certificată oficial;
Invitația de a lucra în Rusia sau un certificat de la locul de muncă (nu neapărat pentru străinii care au un permis de ședere);
Vize pentru intrarea pe teritoriul Federației Ruse;
Carte de migrare;
Înregistrarea temporară sau permanentă pe teritoriul autorității băncii.

Toate documentele sunt traduse în limba rusă și sunt transmise în original, cu copii certificate oficial.

Valabilitatea documentelor trebuie să fie cu cel puțin o lună înainte de înregistrarea ipotecii, documentele restante nu sunt acceptate.

Ce să faceți dacă ați refuzat?

În caz de refuz, analizați cauza și corectați-o.

Pentru a face acest lucru, puteți furniza băncii documente noi sau suplimentare care confirmă suficiente informații care au fost respinse anterior.

De asemenea, există întotdeauna o opțiune de a aplica la o altă bancă pentru înregistrarea ipotecii.

Motive pentru eșec

Printre motivele pentru care se refuză ipoteca cetățenilor străini sunt următoarele:

Nivel scăzut al veniturilor;
Comunicarea insuficientă cu statul;
Istorie de credit negativă a unui străin în țara sa sau la locul obținerii unui credit ipotecar;
Informație falsă în documente;
Discrepanța obiectului de cumpărare a ipotecii la cerințele băncii;
O vârstă destul de mare, din cauza căreia este mai dificil să plătești o ipotecă.