Divizarea clasificării mașinilor bancare
Astăzi există un număr mare de tipuri de ATM (ATM-uri), care sunt împărțite în grupuri conform mai multor criterii de clasificare (Figura 8.13).
Fig. 8.13. Divizarea clasificării mașinilor bancare
În ceea ce privește funcționalitatea, ATM-urile sunt împărțite în specializări și universale.
Specializate sunt concepute numai pentru lucrul cu numerar sau numai pentru furnizarea de informații și servicii de referință.
Bancomatele universale sunt ATM-uri multifuncționale destinate să efectueze o serie de tranzacții financiare și să furnizeze servicii de informare. Ultima generație de ATM-uri, lansată în SUA, poate efectua mai mult de 125 de funcții diferite.
Dozatoarele de numerar specializate, destinate distribuirii de numerar, reprezintă majoritatea mașinilor care oferă în prezent autoservire clienților. În același timp, băncile introduc din ce în ce mai multe dispozitive multifuncționale - universale, care pot înlocui complet un casier într-o bancă. Astfel de dispozitive nu pot da doar bani, dar, de asemenea, să ia contribuții depozitare module (bani, documente, plicuri, chiar și obiecte mici, cum ar fi chei), transfer de bani și plăți din contul de card în alte conturi, soldurile conturilor poștale arată vinde mărci și bilete și altele asemenea. Toate operațiunile sunt în mod constant repetate și a avut loc zilnic cu clienții (front-office), va fi treptat automatizat cu ajutorul ATM-uri.
Unul dintre criteriile pentru separarea clasificărilor este modul în care sunt instalate bancomatele. Potrivit acestui criteriu, ATM-urile sunt împărțite în două tipuri principale:
• intern (în lobby-type А ТМ) - instalat în incintă;
• exterior (ATM prin perete) - pereții construiți în decupaj, astfel încât siguranța cu casetele să fie localizată în interior (de exemplu, un compartiment bancar), iar panoul de control se stinge în afară. Casetele cu bani în ATM-uri externe sunt încărcate din incintă.
Fără a evalua condițiile specifice pentru înființarea de ATM-uri, este dificil să se spună în ce mod asigură un grad înalt de securitate ATM și comoditatea funcționării acestora. Cu toate acestea, cele mai populare sunt bancomatele pentru instalarea în interior (în hol) și în deschiderea peretelui.
In Marea Britanie, cea mai mare parte a băncii automate clasa ATM-povestitor de mașini instalate în incinta băncii, 67% dintre ele sunt accesibile de pe stradă și sunt cunoscute ca mașini „vbudovanihu de perete“, 24% - sunt instalate în incinta clienților băncii, 5% - în holurile băncilor 4% - în afara băncii, de exemplu, în supermarketuri.
Cu ajutorul serviciului, ATM-urile pot fi împărțite în:
• cu încărcare în spate, în care toate lucrările de întreținere ATM se efectuează din spate;
• cu încărcare frontală, în care ATM-ul este serviceat din față.
ATM-urile sunt împărțite în grupuri și în modul de funcționare. În conformitate cu modurile de funcționare, se disting ATM-urile care funcționează în modul următor:
Modul de funcționare al ATM-ului este determinat de modul de schimb de informații dintre client și bancă, între client și sistemul de plăți. Schimbul prin ATM-uri poate fi efectuat în unul din cele trei moduri.
Off-line-mode (mod autonom) - nu implică comunicarea cu centrul de procesare ATM-uri, iar comunicarea între ele se realizează cu anumite, uneori semnificative, la intervale de timp, prin transferarea informației plasate pe suportul magnetic. În acest caz, există o nevoie de a stoca datele clienților, fluxurile și soldurile pe contul său de card la ATM. Contul de card de tranzacție, de asemenea, înregistrate și acumulate în ATM, și numai după transferul următoarei „lot“ informații (de exemplu, o zi) la centrul de procesare în cazul în care procesarea lotului se efectuează astfel de tranzacții și starea contului de card de client ajustat.
În consecință, ATM-urile care nu sunt conectate la un computer extern funcționează independent. Ei au toate dispozitivele logice pentru a citi și a decripta informațiile înregistrate pe cardul de plată. De asemenea, acestea rescriu informațiile pe o pistă magnetică situată pe spatele cardului de plată. Această etapă este efectuată pentru protecție, astfel încât cardul să nu poată fi utilizat pentru a primi bani mai mult decât este permis pentru o anumită perioadă. Casierul este responsabil pentru furnizarea de servicii. Pentru fiecare operațiune se tipărește un mesaj, iar originalul este trimis clientului, iar duplicatul este stocat în mașină și este destinat casieriei. Automatele de acest tip au, de asemenea, memorie internă (de obicei pe un disc magnetic), care stochează informații despre conturile restante, cardurile vândute, furate sau pierdute și altele asemenea. Lista conturilor restante sau a cardurilor furate trebuie reînnoită și gajată în fiecare mașină, aparține unei anumite bănci sau unei rețele de bănci.
În modul off-line, verificările sunt efectuate utilizând o bază de date autonomă a ATM-ului. Este clar că acest lucru impune restricții asupra gamei de controale posibile. În special, în sistemul de plăți dezvoltat, este imposibil din punct de vedere tehnic să se salveze soldurile în conturile de card ale tuturor clienților. În acest caz, se stabilește, de obicei, o limită a sumei care poate fi retrasă prin ATM (de obicei zilnic). Dacă această limită nu depășește soldul minim obligatoriu al contului de card al clientului, probabilitatea pierderilor semnificative pentru ieșirea clientului la soldul debitorului este considerată a fi mică.
Când utilizați cartele inteligente, spre deosebire de cardurile cu bandă magnetică, modul off-line nu impune restricții serioase, deoarece informațiile despre soldul curent și limitele individuale ale contului de card al clientului se află pe cartela însăși. În același timp, bancomatul păstrează doar o "listă de opriri", actualitatea recuperării sale nu este atât de importantă pentru securitatea sistemului, precum actualitatea actualizării informațiilor privind starea contului de card.
Avantajele unui mod autonom îl reprezintă relativitatea acestuia și independența față de calitatea liniilor de comunicare. În același timp, este necesar să se țină seama de costul ridicat al operării acestor ATM-uri. Pentru a menține informațiile "foile de oprire" în starea actuală, ar trebui să actualizați informațiile în toate punctele cel puțin o dată pe zi. Cu un număr semnificativ de ATM-uri, acest serviciu este destul de dureros. Cu toate acestea, refuzul de întreținere zilnică a bancomatelor poate duce la pierderi grave pentru bancă în cazul utilizării ilegale a cardului. Dacă bancomatele aflate în modul off-line nu se umple la timp, clienții vor încerca să retragă toți banii din cont, iar sistemul nu va putea să funcționeze cu balanțele contului.
modul offline (în timp real) asigură conectarea permanentă a ATM la centrul de procesare, schimbul de informații între ATM și centrul de procesare are loc în mod continuu. În acest caz, datele despre client, fluxul de fonduri și balanțele din contul său din centrul de procesare și din centrul de procesare sunt capabile să efectueze în timp real toate tranzacțiile efectuate pe contul de card.
Modul în timp real are avantaje deosebite față de modul stand-alone, deși este mai scump în instalare. Acest mod permite clientului nu numai să primească bani, ci și să manipuleze contul. Informațiile "foile de oprire" sunt întotdeauna relevante. Cu toate acestea, cerințele pentru canalele de comunicare cresc în același timp.
Înainte de a începe să lucrați cu un cont bancar în sistem, trebuie să vă înregistrați și să obțineți detalii de acces. ATM-ul mobil permite generarea de coduri unice pentru a intra în sistemul bancar online al băncii, ceea ce face ca răpirea acestor coduri să nu aibă sens. Sistemul vă permite să monitorizați starea contului dvs. în permanență.
Cvasi-on-line - ATM-ul este asociat cu centrul de procesare a canalelor de comunicare, comunicarea se realizează pe un program regulat. În funcție de organizarea de comunicare și de programare poate distinge sistemul de „apel de la ATM la centrul de prelucrare sau de prospectare centru de procesare ATM, precum și sisteme cu colportaj / program de dial-up (de exemplu, în fiecare oră) sau, dacă este necesar (de exemplu, în momentul tranzacție).
Tipul modulului depozitar utilizat în ATM este o caracteristică esențială pentru diviziunea de clasificare a ATM-urilor de depozit. ATM-urile cu un modul depozitar pot accepta automat depozitele în numerar în două moduri. În primul dintre ele (depozit de bani în plic), recepția se efectuează fără transferul bancnotelor, stabilirea denumirii, autenticității și numărării sumei totale. Modulul de depozitare oferă clientului un plic în care se pot pune numerar și, după ce a sigilat plicul, îl returnează la bancomat. ATM-ul va marca automat plicul cu atributele clientului (luate de pe card sau introduse manual) și așeză plicul în cutia de depozitare. După colectarea dispozitivului, conținutul plicului este redat manual de către angajații băncii, iar suma primită este creditată în contul clientului.
Al doilea mod (încasarea în numerar cu transfer) este mult mai convenabil pentru client, dar echipamentul utilizat este
mai scumpe și mai dificile. Prin această metodă, clientul plasează bancnotele (unul sau un pachet) în bancomat, după care se verifică autenticitatea bancnotelor, se determină tipul, denumirea și cantitatea acestora. Bancnotele pierdute sunt returnate clientului. După confirmarea de către client, bancnotele sunt în cele din urmă acceptate de dispozitiv, iar suma acceptată este creditată automat în contul său.
Comoditatea de cumpărare pentru bancheri este după cum urmează:
• Reaprovizionarea contului are loc aproape instantaneu (în ATM-uri cu "plic" acest proces poate fi întârziat timp de o săptămână)
• ATM verifică imediat autenticitatea și solvabilitatea notelor
• Banca evită riscul de fraudă atunci când clientul depune o sumă în plic mai mică decât suma declarată;
• băncile pot utiliza bancomatele cu o metodă de cumpărare pentru a crea zone de self-service și tarabe bancare fără a folosi forța casierilor.
Prin gradul de autonomie a acțiunii, mașinile bancare sunt împărțite în mașini simple și automate cu un grad ridicat de automatizare și independență funcțională. ATM-urile primului grup acceptă cererile și execută rezultatele operațiunilor bancare efectuate de un computer central. ATM-urile din al doilea grup primesc doar o sancțiune de la computerul central al băncii pentru executarea automată a operațiunilor.
Prin modul de activare, bancomatele sunt împărțite în cele care dau bani;
• utilizarea cardului pentru comenzi de la tastatura ATM;
• la semnalul cardului "buzunar";
• prin metoda de identificare vizuală.
Harta este un element cheie al sistemului. Cu ajutorul acestuia sunt activate ATM-urile, împreună cu un cod personal de identificare (PIN), identifică utilizatorul pentru ATM. La început bancomatele au fost activate doar prin carduri de credit. Dar, odată cu proliferarea cardurilor de debit, producătorii de ATM-uri au început să le folosească pentru a activa ATM-uri.
Wincor / Nixdorf Systems Information Systems AG (WNI) a dezvoltat o metodă de identificare vizuală. ATM-urile care lucrează pe acest principiu, eliberează bani după ce au comparat imaginea electronică făcută anterior cu chipul unei persoane vii. Cel mai înalt grad de fiabilitate a acestor ATM-uri este faptul că, spre deosebire de un card cu cod PfN, care poate fi pierdut sau furat, fața unei persoane este întotdeauna "cu ea".
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: