Care sunt principalele sarcini ale unui card bancar pentru călătorii și călătorii în străinătate? Există două dintre ele - reducând costurile sau comisioanele, în special în străinătate, și sporindu-vă beneficiile atunci când utilizați cardul.
Cardul bancar ar trebui să fie profitabil
Reducerea costurilor este comisionul minim (de preferință zero) pentru tranzacții
- Descarcarea de numerar la ATM-uri si bancnote de orice banca
- Conversia monedei străine în ruble pentru plata în numerar sau retragerea numerarului
Creșterea beneficiilor este reprezentată de dobânda de pe sold și de recuperarea plăților pentru un card plastic.
- Dobânda la sold este taxată pentru stocarea fondurilor pe card. Acest lucru este ca un depozit bancar (dobânda este cu siguranță mai mică decât depozitul obișnuit), dar puteți să vă retrageți liber și să puneți bani pe card.
- Cashback este primirea de bonusuri cu bani sau puncte pentru cheltuielile dvs. pe un card. Se consideră doar plata în magazine, retragerea de numerar nu este taxată pentru retragerea de numerar.
Înainte va fi o explicație a termenilor și un raționament lung, cum și de ce am ales ce cărți bancare să le folosim. Dacă acest lucru nu este interesant, atunci mergeți imediat la recomandările noastre. cum să retragă bani fără comision în aproape orice ATM din lume.
Cum de a alege o carte de plastic pentru o călătorie în străinătate?
A lua în considerare toată varietatea de produse bancare este o sarcină nerealistă, deci trebuie să determinăm cât de mult și cum vom cheltui. Un călător independent încearcă să salveze, închiriază locuințe la fața locului direct de la proprietar, mănâncă la cafenele locale. Avem nevoie de carduri bancare pentru călătorii bugetare, ceea ce înseamnă:
- Cheltuielile pentru o lună nu depășesc 100tr
- Mai mult de 50% din costurile în numerar. Închirierea de locuințe și alimente - aceasta este principala cheltuială și pentru ei plătim în numerar
- Serviciu minim anual, mai bun gratuit
Suma cheltuielilor este o condiție importantă, deoarece băncile stabilesc limite ale operațiunilor fără comisioane (de exemplu, pe cardul Tinkoff Black, numai 150 de litri pot fi retrase pe lună, apoi 2%).
De asemenea, vom trece peste cardurile bancare în dolari și euro. Veniturile și veniturile majorității compatrioților noștri în ruble și este necesar să folosim cartelele ruble în străinătate în modul cel mai profitabil. Dacă este posibil să cumpărați dolari sau euro în avans pentru o călătorie, atunci asigurați-vă că ați cumpărat. Și apoi vă vom spune cum să faceți acest lucru profitabil cu ajutorul hărții "Porumb".
Înțelegeți termenii
Cashback - returnați o parte din banii pe care i-ați cheltuit pe card.
Transferul interbancar - transferul la detaliile unui cont bancar de la o bancă la alta.
MPS este un sistem de plăți internațional. VISA sau MasterCard.
Rata MPS este rata de conversie a monedei printr-un sistem internațional de plăți. (Cursuri pentru VISA, MasterCard). De fapt, rublele nu diferă de rata băncii centrale.
Rata CBR este cursul de schimb al principalelor monede contra rublei, stabilit de Banca Centrală a Rusiei. Rata Băncii Centrale și cursul Ministerului Căilor Ferate sunt cele mai profitabile cursuri pentru noi.
Costuri reduse
Comisia pentru retragerea numerarului
Dacă vă aflați în zona rublei, de exemplu, coasta Mării Negre, Abhazia, atunci totul este simplu - trebuie să vă puteți retrage de la orice ATM-uri ale băncilor terțe fără comision. Când călătoriți în străinătate, cu excepția cazării gratuite, aveți nevoie de o rată de conversie valutară profitabilă, adică o comisionă minimă a băncii.
Comision de conversie valutară
De exemplu, luați în considerare cazul în care plătiți o achiziție de card de ruble în Thai baht. De obicei, schema de conversie arată astfel - baht-ul se modifică la dolari la rata MPS, iar dolari se schimbă la ruble la rata băncii. Rata băncii este rata băncii centrale plus comisionul băncii. O comisie redusă este de 1% -2%, dar se întâmplă și mai mult.
Taxă anuală de întreținere
Cât plătiți pentru service în decurs de un an. Unele carduri din plastic, de exemplu, Corn, sunt gratuite. Pentru cardurile premium, comisionul poate fi 5000r pe lună. Comisionul obișnuit pentru deservirea cardului bancar este de 750 de ruble pe an. Adesea se plătește serviciul de informare prin SMS.
Obținerea de beneficii
Dobânzile la sold
Veți primi dobânzi la soldul contului dvs. Uneori se numește "card-bancă". Dobânda este mai mică decât depozitele bancare, însă vă puteți retrage gratuit și completați contul. Ca și în cazul depozitelor bancare, dobânda poate varia în funcție de suma soldului contului.
Banca returnează o parte din banii pe care i-ați cheltuit în cont. Rambursarea sau bonusul se pot face în bani (în moneda cărții) sau puncte (se numesc "bomboane"). Cashback de bani este de obicei 1%, "wrappers bomboane" poate primi 3%. De asemenea, există oferte speciale pentru cashback - 5%, 10% și chiar mai mult (de exemplu, 5% cashback pe cardul Tinkoff Black când cumperi tururi în Level.travel). "Bomboana" poate fi cheltuită numai într-un anumit mod (limitat), iar banii cashback pot fi cheltuite așa cum doriți și se pot retrage în numerar.
Plăci de călătorie din plastic
Recomandările noastre
O alegere optimă pentru călătoriile bugetare - harta "Corn", ca rezervă folosim Tinkoff Black. Cea mai profitabilă hartă pentru călătorii este Cornul, are o valoare minus limita pentru retragerea de numerar fără comision în decurs de o lună.
Cum se obține: în orice salon din Euroset cu pașaport.
Principalele avantaje: conversie la rata Băncii Centrale, retragerea banilor la ATM-uri (până la 30 t / luna) fără comision, servicii gratuite.
Utilizare: Încasări și decontări în străinătate.
Puncte importante
Puteți intra în salonul Euroset cu un pașaport. Puteți primi până la trei cărți pe pașaport. Serviciul anual este gratuit, cartea este eliberată pentru o perioadă de 6 ani. Pentru o utilizare eficientă, trebuie conectate imediat mai multe servicii.
Caracteristicile hărții "Corn"
Conversia tranzacțiilor valutare: la cursul Băncii Centrale
Retragerea de numerar: nici o comision până la 30tr pe lună (cu un "procent pe sold" conectat). Peste 30tr - 1% (minimum 100r)
Important! Când se retrage numerarul nu se face în ATM-uri, ci la bancomatele sau terminalele PoS, comisionul este de 4% (minimum 400r), deci banii "Corn" pot fi retrași doar la ATM-uri!
Serviciu anual: gratuit
Informarea prin SMS: gratuit
Cashback: 1,5% "wrappers de bomboane" pe harta nominală a Corn MasterCard PayPass. 3% atunci când serviciul "beneficii duble" este activat.
Dobânda pe sold: de la 5% la 8% pe an
Moneda: Numai ruble
Cum să utilizați
"Corn" este cel mai bun card pentru retragerea de numerar în străinătate. Conversia la rata Băncii Centrale este cea mai profitabilă opțiune. Retragerea în ATM-uri fără comision până la 30tr. Limita de 30tr poate fi ocolită, dacă nu vă înregistrați decât una, ci trei hărți de "Corn", atunci puteți trage 90tr pe lună fără comision. După ce a emis un card pentru al doilea membru al familiei, această limită va crește la 180tr. Este incomod să ții șase cărți cu tine? Comisionul de 1% nu este atât de mare, având în vedere absența altor comisioane - alegeți.
Odată cu retragerea băncilor și a terminalelor PoS, o comision foarte mare de 4% (minimum 400r). Pentru aceste operațiuni este mai bine să folosiți Tinkoff Black.
De asemenea, de pe harta "Corn" puteți, în timp ce în Rusia, retrage dolari sau euro la rata de Banca Centrală. Pentru a face acest lucru, trebuie să găsiți bancomatele care emite valută prin bănci terțe, de la Raiffeisenbank, City, VTB24 de încredere.
Pentru a umple cardul "Corn", poți fie prin transfer bancar, fie prin atașarea unui card al altei bănci.
Punctele de porumb pot fi cheltuite numai într-un număr foarte limitat de locuri. Cele mai importante sunt "Crossroads" (nu mai mult de 30% din suma achiziționată) și "Euroset" (99% din suma achiziționată). Acest lucru face ca "bomboane de bomboane" de porumb nu foarte atractiv, ca o carte de bază nu este foarte potrivit.
Tinkoff Negru
Card de debit, emis de banca Tinkoff. Ordinea cardului este făcută online, cartea este adusă la dumneavoastră de către curier. Puteți comanda o hartă prin referință.
Cum se obține: Faceți o comandă online. Cardul va fi livrat la domiciliu.
Principalele avantaje: retragerea banilor de la bancomate și bancomate ale băncilor (până la 150 t / luna) fără comision.
Utilizare: Încasări și decontări în ruble. Harta principală din Rusia. Rezervați în străinătate.
Caracteristicile lui Tinkoff Black
Conversia tranzacțiilor valutare: la rata de CB + 2%
Retragerea de numerar: nici o comision de până la 150tr pe lună (suma minimă de retragere 3000r, altfel comisionul 90r), apoi 2% + 90r
Cum să utilizați
O opțiune excelentă pentru retragerea numerarului în zona rublei. Puteți să vă retrageți la birourile de bănci fără comision. Pentru încasarea în străinătate, o taxă de conversie prea mare de 2%. Păstrăm acest card ca rezervă. O bună opțiune pentru utilizarea în străinătate este deschiderea unui card de dolar Tinkoff Black, atunci nu va mai fi comision pentru conversie. Cashback este sub "porumb", dar acest lucru este "bani reali". Dacă nu aveți unde să cheltuiți puncte "Porumb", atunci considerați că nu ați primit nimic. Și cashback cash poate fi cheltuit pentru orice nevoie în ziua primirii.
Comisia pentru întreținerea anuală este destul de mare, deci este mai bine să păstrați echilibrul minim (ar trebui să fie cel puțin 30tr în fiecare zi) sau să deschideți un depozit în Tinkoff. De asemenea, comisia poate fi evitată prin obținerea unui împrumut în numerar.
Un bonus plăcut este că puteți transfera până la 20 de lire pe lună la un card al altei bănci (prin numărul său) fără comision.
Care va fi beneficiul meu în ruble?
Să calculăm cât de mult puteți economisi cu adevărat în călătorie pentru o lună, folosind cardul "right" bancar. De exemplu, luați un card plastic clasic al celei mai comune bănci - Sberbank.
Conditiile noastre: Costul pe luna 100tr, din care 70tr cheltuim in numerar, 30tr pe card.
Folosind "Porumb" și Tinkoff
Dobânzile la sold
200r / lună
Cashback (1% în numerar) 300r / lună sau puncte "Porumb" (3%) 900r / lună
Comisia pentru conversia și retragerea numerarului: 0р
Dobânda la sold: nu
Puncte cashback "Mulțumesc" (0,5%) 150p / lună
Comisia pentru retragerea de numerar (1%) 700 r / lună
Taxă pentru conversie (2,5%) 2500r / lună
Asta este, dacă utilizați cardul Sberbank în străinătate, veți pierde aproximativ 4000 r pe lună. Dacă vă veți odihni în zona rublului (Abhazia), atunci pierderile dvs. pot fi mai mari de 1000 frecare pe lună.
Bineînțeles, de dragul a 1000 de ruble, s-ar putea să nu vrei să primești altă carte bancară. Dar poți folosi aceste cărți și trebuie să te întorci de la odihnă. Da, și veți merge în vacanță mai mult de o dată pe an, astfel încât beneficiile pentru anul pot fi destul de semnificative. Nu vă mai mai întrebați "unde este cel mai apropiat ATM al băncii mele". Veți primi un cashback din achizițiile dvs. și dobânda pentru soldul cardului.
Problema fiabilității
Depozitele în băncile rusești sunt asigurate de către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA), valoarea compensației maxime este de 1 milion 400 mii de ruble. Bani pe carduri de debit este egal cu depozitele. care este, de asemenea, asigurat. Banii de pe cardul "Corn", cu serviciul "dobândă la sold", se află în contul bancar și este, de asemenea, asigurat. Astfel, chiar dacă se întâmplă ceva cu banca, banii nu se vor pierde nicăieri.
Sfatul nostru cu privire la utilizarea cardurilor bancare
Construirea unui sistem de hărți
Economii. Stocăm în bănci pe care le considerăm de încredere - Sberbank, Raiffeisenbank. Banca pentru economii ar trebui să aibă posibilitatea de a transfera bani gratuit la cardurile noastre de cheltuieli gratuite sau cu comision minim. Aceasta înseamnă fie transferul gratuit pe bază interbancară, fie nu percepe o comision de reaprovizionare.
Card pentru primirea transferurilor de bani. Sberbank este cea mai comună, deoarece aproape toți au carduri Sberbank, iar între ei este foarte ușor să transferi bani. Chiar și prin numărul mobil. Să primească salarii, pensii și alte plăți.
Harta pentru operațiunile curente. Pe el păstrăm un minim, caz în care pierderile erau minime. Ca card pentru operațiunile curente, este convenabil să atribuiți una dintre cardurile "Corn", în timp ce pe cea de-a doua trebuie să păstrați banii, dar nu "strălucește" în ATM-uri sau magazine. Traducerea de la un porumb la altul este foarte simplă și durează un minut.
Care sunt caracteristicile cărților pe care trebuie să le acordați atenției călătorilor
Clase ușor reglabile pe card - puteți limita retragerea numerarului și orice operațiuni de pe card.
Reaprovizionarea cardurilor
Pentru a umple de la distanță o cartelă în timp ce călătoriți, există două modalități principale - transferul bancar și o carte "legată" de altă bancă.
Pentru a reface transferul bancar, trebuie să clarificați comisionul pentru această operațiune în bancă, din care vor fi transferate fondurile. Transferul interbancar fără comision poate fi efectuat de la Tinkoff Bank, Corn, Roketbank (un număr limitat de ori pe lună). "Vanguard" ia 10p pentru orice transfer și Alfa-Bank 29r pentru transferul de până la 100tr, apoi cu 0,3%. "Banca de Economii" și "Discovery" iau de la 1% pentru transferul interbancar, de la aceste bănci transferurile sunt neprofitabile.
Un număr de bănci oferă un serviciu de reaprovizionare a cardurilor de pe propriul card al altei bănci. De exemplu, puteți să completați harta dvs. de porumb de pe banca de economii fără comision. O condiție obligatorie pentru serviciul gratuit este deținătorul unui card (puteți, desigur, să transferați bani pe cardurile altor persoane cu comision). Pentru a face acest lucru, cardul bancar al donatorului este atașat la banca online a cardului de completat. După aceasta, puteți "trage împreună" banii.
Acest serviciu este oferit de Corn, Tinkoff, Roketbank.
Este important să se clarifice care sunt băncile care nu percep o comisie, în cazul în care cardurile lor sunt retrase sau retrase din fonduri. Am testat Tinkoff (nu există comision pentru suma de operare de la 3000r), Sberbank, Alfa-Bank. Bank Avangard primește o comision de 1%. Verificați disponibilitatea comisionului care vă poate umple cantitatea mică de porumb, de exemplu 5tr.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: