Nu este un secret că mulți oameni vor să aibă un spațiu de locuit mare. Dar mijloacele proprii de a cumpăra alte locuințe nu este întotdeauna suficientă. Pentru a ajuta în aceste cazuri, poate veni o ipotecă. Pentru a obține foarte des, trebuie să atrageți garanți sau co-debitori. În continuare vom înțelege, cine este astfel de sentiment pentru ipotecă, ce drepturi utilizează și ce răspunsuri.
Ipoteca co-debitori - cine este
Este in nici un caz posibil sa se ia creditele ipotecare independent. Prin urmare, adesea trebuie să recurgem la ajutorul co-debitorilor.
Co-debitorii pentru un împrumut ipotecar, spre deosebire de garant, sunt participanți la tranzacția de bază.
De fapt, tranzacția ipotecară în acest caz este efectuată de mai multe persoane. În cazul în care debitorul principal nu își poate îndeplini obligațiile în cadrul tranzacției, instituția de credit poate solicita co-debitorilor. Pentru a implica în participarea la tranzacție este posibil de la doi până la cinci debitori suplimentari.
Implicarea unui co-împrumutat ajută la aranjarea unei ipoteci pe termeni mai favorabili. Uneori, fără a atrage astfel de asistenți, obținerea unui credit ipotecar va fi imposibilă. Este o anumită garanție a rambursării împrumuturilor pentru bancă. În ciuda asemănării cu garanția, acest tip de garanție pentru plățile ipotecare are propriile caracteristici. Să le analizăm în detaliu.
Ipoteca fără co-debitor
Ai nevoie de ajutor? Consultați avocatul nostru gratuit!
Sau contactați consultantul nostru online!
Când faceți o înțelegere pentru mai multe persoane, există mai multe șanse de a primi bani, precum și de a crește valoarea împrumutului. Băncile, atunci când hotărăsc cu privire la problema înregistrării ipotecilor, evaluează venitul co-debitorului propus.
O ipotecă fără co-debitor este potrivită pentru cei care au venituri suficiente pentru a obține în mod independent un împrumut.
Împrumutători ipotecare: drepturi și obligații
Toate drepturile, precum și obligațiile co-debitorului sunt prevăzute în contractul de împrumut încheiat.
În general, are aceleași competențe ca debitorul principal. El participă la tranzacție la fel ca el, așa că are ocazia să revendice o parte din proprietatea dobândită. În plus, dar se poate aștepta să primească deduceri legate de achiziționarea de locuințe. Principala sa responsabilitate este de a plăti un împrumut ipotecar. La cererea organizației de credit, acesta trebuie să plătească ipoteca în locul împrumutatului. În cazul întârzierii plății, acesta va trebui să plătească, de asemenea, o penalizare și alte sancțiuni specificate în contract.
Co-împrumutatul semnează de asemenea contractul, prin urmare drepturile și obligațiile sale coincid cu atribuțiile debitorului însuși.
Drepturile unui co-împrumutat la un apartament
Co-debitori, ca participanți la tranzacție, se pot califica pentru o locuință cumpărată în baza unui credit ipotecar. Acordul este elaborat de mai multe persoane care au de asemenea dreptul de a primi o cotă dintr-un apartament ipotecar. De fapt, ei devin coproprietari ai acestei locuințe, cu excepția cazului în care se prevede altfel în acordul ipotecar.
Drepturile unui co-împrumutat la un apartament sunt determinate la pregătirea documentelor pentru un credit ipotecar.
Poate un co-debitor să ia o ipotecă
Co-debitorii se angajează să plătească o ipotecă împreună cu împrumutatul. Uneori, acest mod se ocupă de tranzacțiile cuplurilor căsătorite. În unele cazuri, sunt implicați prieteni, rude cu venituri bune.
Dar dacă împrumutatul însuși trebuie să ia un împrumut. Poate un co-debitor să ia o ipotecă?
Interzicerea obținerii de credite ipotecare de către persoanele care acționează deja împreună cu împrumutatul în temeiul unui contract diferit. În astfel de cazuri, băncile își vor evalua situația financiară. Dacă câștigurile sale (alte venituri) permit plata mai multor tranzacții, atunci nu vor exista obiecții. Cel mai adesea, organizațiile de credit doresc să vadă clienții ale căror plăți ipotecare nu vor depăși 40% din câștigurile lor.
Cum să ieșiți din co-debitori ipotecare
Încetarea îndatoririlor co-debitorilor este de obicei asociată cu executarea unui contract de ipotecă. Cu toate acestea, există situații în care o persoană care acceptă să semneze un tratat în comun, dorește apoi să se retragă din acesta.
Luați în considerare ce trebuie făcut. să iasă din co-debitori pentru ipoteci.
- În primul rând, este necesar să se rezolve această problemă împreună cu alți debitori și cu banca. În cazul în care aceștia acceptă repetarea, se poate face un acord suplimentar sau un nou document, în care se va indica o altă persoană sau se propune o altă metodă de asigurare a plății conform contractului.
- În al doilea rând, dacă acordul nu este atins, aceste probleme vor trebui soluționate cu ajutorul instanței.
Cerințe pentru un co-debitor pentru un credit ipotecar
Băncile sunt interesate, în primul rând, pentru a obține venituri bune. Prin urmare, atunci când emite împrumuturi, ele studiază cu atenție clientul. Creditorii preferă să încheie tranzacții cu debitorii de încredere, care sunt în măsură să ramburseze banii înapoi la bancă și chiar și cu dobânzi. Personalitatea și solvabilitatea financiară a co-debitorului sunt de asemenea verificate.
În funcție de banca aleasă pentru înregistrarea unei ipoteci, cerințele față de beneficiarii fondurilor împrumutate se pot modifica, de asemenea. În principiu, aceste cerințe se referă la vârsta clientului, la nivelul veniturilor sale, lipsa de probleme cu plățile pentru împrumuturile anterior luate.
Limita de vârstă este stabilită de bănci în intervalul de la 21 la 65 de ani. Prin urmare, persoanele care au pensionat sunt puțin probabil să aprobe în calitate de co-debitori.
În plus, solicitanții trebuie să aibă cetățenia rusă, să lucreze la munca disponibilă timp de cel puțin șase luni. Al doilea venit al împrumutatului trebuie să fie suficient pentru a plăti datoriile și dobânzile aferente creditului ipotecar.
Adesea, co-debitorii sunt soți sau rude. Dar cel de-al doilea debitor poate acționa și o altă persoană care îndeplinește cerințele băncii.
Responsabilitatea co-debitorului pentru un credit ipotecar
Debitorul suplimentar acționează în calitate de participant complet la tranzacția ipotecară.
Acest lucru înseamnă că el împarte cu împrumutatul principal și responsabilitatea în cazul unor probleme. Detalii despre ofensiva sa sunt stipulate în acordul încheiat între toate părțile. Aceasta se poate întâmpla atunci când împrumutatul nu îndeplinește condițiile pentru o tranzacție ipotecară. În acest caz, banca va trebui mai întâi să aștepte executarea de la debitor însuși. Și atunci trebuie să contactați co-debitorul.
Acordul poate, de asemenea, să precizeze responsabilitatea lor comună egală.
În cazul în care există mai mulți co-debitori în contract, banca poate aplica fiecăreia dintre ele o cerință de a-și îndeplini obligația.
Documente pentru un co-debitor pentru un credit ipotecar
Pentru a executa tranzacția, co-împrumutatul va trebui să furnizeze băncii un pachet de valori mobiliare necesare. Lista lor în diferite bănci poate fi puțin diferită. Dar, de obicei, trebuie să oferiți:
- Pașapoarte (alte documente de identitate);
- snils;
- anchete despre câștiguri, alte documente privind venitul;
- privind statutul marital și persoanele care locuiesc împreună cu acesta;
- informații despre educație.
Banca poate solicita alte documente. Prin urmare, lista completă este mai bine specificată în avans în banca aleasă pentru împrumut.
Diferența dintre co-debitor și garant
Atragerea atât a garanților, cât și a co-debitorilor este solicitată să garanteze băncii într-o anumită măsură plățile ipotecare. Dar aceste persoane au un statut diferit și un domeniu de competență diferit.
Garanții nu participă la o tranzacție ipotecară în mod egal cu împrumutatul. Prin urmare, ei nu primesc nici un drept la locuința dobândită. Iar ei răspund apoi atunci când debitorul nu a putut să-și îndeplinească obligațiile contractuale față de bancă.
La atragerea garanților, veniturile lor nu sunt luate în considerare de bănci.
Co-debitorii au aceeași responsabilitate, dar dobândesc, de asemenea, drepturile cu privire la apartamentul ipotecar.
Co-debitorii sunt supuși acelorași cerințe ca și debitorii înșiși.
Istoricul creditelor, riscuri pentru co-debitor
Înainte de a vă fi de acord să ajutați pe cineva să facă o ipotecă, merită să vă gândiți. La urma urmei, acest lucru duce la riscul co-debitorului.
În primul rând, el poate fi acuzat de datoria de a stinge datoriile privind ipotecile. Această regulă se aplică și în cazul în care nu se aplică pentru un apartament ipotecar. În cazul litigiilor, va trebui să plătiți nu numai datorii și dobânzi acumulate, ci și costuri legale. Dacă banii pentru rambursarea lor de la co-debitor nu sunt suficienți, atunci executorii judecătorești pot impune arestarea asupra proprietății sale.
În al doilea rând, problemele legate de plățile aferente unui contract încheiat cu participarea sa pot afecta în mod negativ istoricul său de credit. Înainte de efectuarea tranzacțiilor, băncile verifică cu atenție informații despre toate obligațiile de credit ale unei anumite persoane.
Important! Nu semnați contractul în absența deplină încredere în solvabilitatea și buna-credință a împrumutatului.
În plus, va fi mai dificil să obțineți un împrumut pentru dvs. unei persoane care este co-debitor în baza unui acord de credit ipotecar.
Înregistrarea altor contracte ipotecare nu este interzisă, cu condiția ca situația financiară a clientului să efectueze plăți pe mai multe împrumuturi.
Articole similare
-
Co-debitorul are dreptul la un apartament care este eliberat pentru un credit ipotecar
-
Asigurarea unui apartament pentru un credit ipotecar - costul, este necesar, cât costă, documente
Trimiteți-le prietenilor: