Care sunt băncile ghidate la stabilirea ratei dobânzii la un credit ipotecar? Cum afectează debitorul valoarea ratei?
Alegerea unui împrumut ipotecar este cea mai potrivită, comparând cu atenție diferitele programe și condițiile pentru acordarea unui împrumut. Unul dintre cei mai importanți parametri ai unei ipoteci este rata dobânzii. Debitorul alege un împrumut pe termen lung, așadar doresc să găsesc un preț mai favorabil în ceea ce privește plățile suplimentare.
De obicei, mărimea ratei dobânzii ipotecare se datorează caracteristicilor programului de împrumut și circumstanțelor obiective legate de solvabilitatea și alte caracteristici ale împrumutatului. Ce poate afecta costul creditului și cum se pot reduce costurile asociate? Să încercăm să înțelegem.
Mărimea ratei ipotecare: la ce se îndrumă băncile
Rata dobânzii la o ipotecă este determinată luând în considerare un număr mare de factori. Principalul rol în stabilirea ratei este jucat de solvabilitatea potențialului debitor. Banca trebuie să aibă încredere în rambursarea datoriei. Dacă luați în considerare faptul că valoarea unui credit ipotecar este o sumă impresionantă, atunci venitul debitorului ar trebui să fie destul de ridicat.
Banca apreciază fiabilitatea solicitantului prin documente de venit. Istoria creditelor este de asemenea evaluată. În cazul în care debitorul a întârziat anterior plățile și a avut alte probleme cu instituțiile de credit, banca nu numai că ar putea ridica rata dobânzii, ci și refuză să emită o ipotecă.
Termenul de ipotecă este un alt factor care afectează rata dobânzii. Cele mai profitabile împrumuturi sunt creditele pentru o perioadă de până la 15 ani. În cazul în care perioada de creditare crește de la 15 la 25 de ani, rata crește, în medie, cu 0,5-1%. O altă rată va crește cu aceeași sumă dacă împrumutul este emis timp de 30 de ani.
În ceea ce privește moneda creditului, ipoteca în ruble are o rată a dobânzii mai mare, spre deosebire de ipoteca în dolari sau euro. Cu toate acestea, executarea unui împrumut în valută implică și alte riscuri asociate cu o modificare a cursului de schimb. La elaborarea unui împrumut pe termen lung, există riscul creșterii costurilor datorate aprecierii împrumutului asociat fluctuațiilor cursului valutar.
Băncile au stabilit rata dobânzii la ipotecă ținând cont de caracteristicile proprietății achiziționate pe credit. Costul creditului este influențat de indicatorii de lichiditate a locuințelor: locația, starea, numărul de apartamente, disponibilitatea infrastructurii etc. Este cel mai profitabil să cumpărați locuințe noi într-o ipotecă, atunci rata va fi minimă. Odată cu creșterea vârstei apartamentului, rata dobânzii crește și ea. Pe obiecte de imobiliare de peste 30 de ani de ipotecă nu este emis.
Cheltuieli suplimentare pentru înregistrarea ipotecilor
În plus față de rata dobânzii, împrumutatul întâmpină costuri colaterale atunci când face un împrumut. Va fi necesară asigurarea asigurării proprietății imobiliare, precum și a vieții și a capacității de lucru a debitorului. În cazul în care banca oferă serviciile unei societăți de asigurări cu care are un contract, costul asigurării poate fi mai mare decât în alte organizații.
În plus, va fi necesar să plătiți pentru serviciile unui evaluator, care va determina valoarea estimată a facilității de împrumut pentru bancă. Toate aceste costuri vor determina o creștere a costului final al ipotecii.
Cum de a influența mărimea ratei dobânzii și de a reduce costul creditului?
Puteți reduce rata dobânzii la împrumut prin atragerea de garanți. Dacă rudele bogate sau cunoștințele împărtășesc împrumuturi cu dvs., banca va recalcula rata în direcția reducerii acesteia.
Verificați dacă aveți posibilitatea de a participa la orice program preferențial oferit de AHML. Acum există mai multe tipuri de credite ipotecare preferențiale. Dacă vă aflați sub acțiunea unuia dintre programe, vă puteți baza pe termeni mai favorabili ai împrumutului, inclusiv o rată a dobânzii scăzută.
Atunci când efectuați o plată inițială într-o sumă care depășește suma stabilită de bancă, vă puteți aștepta să reduceți rata ipotecară. De asemenea, condițiile de împrumut mai favorabile pot fi obținute dacă solicitați un împrumut băncii în care vă serviți (aveți conturi, depozite). Cu cât aveți mai multă încredere din partea băncii, cu atât mai bine vor fi oferite condițiile de creditare.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: