- Andrey Dmitrievich, unde a apărut acest nume ciudat, la prima vedere, ca o "ipotecă inversă" și pentru cine este calculat?
- "Reverse ipotecare" este destinat cetățenilor în vârstă de pensionare. Acesta este un instrument bazat pe piață care vă permite să vă îmbunătățiți din punct de vedere juridic situația financiară. În centrul său, acest împrumut garantat de locuințe existente. Numai un împrumut cu o serie de caracteristici. De exemplu, o bancă pentru un astfel de împrumut este obligată să efectueze plăți regulate unui pensionar și nu are nevoie să plătească pentru serviciu. Dobânzile la împrumut, desigur, acumulate, dar nu plătite imediat. Și împrumutul în sine și toate dobânzile acumulate vor fi rambursate la un moment dat, dar după moartea clientului - prin vânzarea locuinței. "Reverse" este o astfel de ipotecă este numit pentru că, spre deosebire de clasic, suma de datorii nu scade, dar crește.
- Legislația rusă are deja o schemă similară, așa-numita chirie pe tot parcursul vieții. Dar, după cum știți, nu se bucură de mare încredere în rândul populației.
- Cu chirie pe viață, un pensionar vinde mai întâi o locuință unui nou proprietar, iar acesta din urmă se angajează să-l țină pe bătrân acolo pentru tot restul vieții. Se pare că, cu cât noul proprietar dispare mai repede de la plata chiriilor, cu atât mai multe venituri vor primi. Se întâmplă adesea ca un pensionar să încheie un contract cu o firmă destul de respectabilă și că, la un moment dat, îl atribuie unui anumit tip de "umăr larg". Cu pensionarul "revers ipotecare" rămâne proprietarul de locuințe până la sfârșitul zilelor sale, apartamentul este doar în bancă ca un credit ipotecar.
- Dar moștenitorii persoanei în vârstă în acest caz vor rămâne fără apartamentul lui?
- Nu exact. Banca creditor poate solicita numai suma încasată și compensarea pentru costurile asociate vânzării proprietății. Restul sumei este restituit moștenitorilor. Da, ei pot rambursa împrumutul înșiși dacă doresc să-și lase locuința pentru ei înșiși. Aceasta se întâmplă de obicei. De exemplu, în alte țări, "ipoteca inversă" se face numai după ce rudele pensionarului confirmă că nu pot pretinde proprietatea rămasă după moartea unei rude, fără a plăti "ipoteca inversă". În acest stadiu, majoritatea tranzacțiilor se opresc: moștenitorii, realizând că pensionarul a solicitat băncii bani pentru că are nevoie de ajutor suplimentar, de regulă îi oferă asistența necesară. Deci, dacă nu ar fi existat o "ipotecă inversă", ar fi trebuit inventată numai pentru a atrage atenția moștenitorilor asupra problemelor financiare ale persoanelor în vârstă.
- Și totuși, ce plătește pensionarul sumele primite din "ipoteca inversă"?
- Majoritatea au o "ipotecă inversă" pentru nevoile curente, sub forma acelorași plăți lunare - ca o anumită creștere a pensiei. De obicei, cetățenii decid să utilizeze "ipoteca inversă" dacă majorarea pensiei depășește 30-40%. Adesea, acest lucru este determinat de necesitatea de a efectua operațiuni costisitoare care nu fac parte din asigurarea medicală. În ordinea descrescătoare a necesităților, casa este reparată, rambursate creditele ipotecare și alte credite existente, eliminând necesitatea plăților noi.
- Este posibil să existe o "ipotecă inversă" pentru tinerii cetățeni?
- Elaborarea unui program de împrumut pentru cetățenii de orice vârstă. Numai bancherii vor oferi plăți pe baza așa-numitelor. tabele de supraviețuire: cu cât este mai mare împrumutatul, cu atât este mai mare suma lunară pe care o va putea primi. Banca calculează o limită individuală pentru emiterea de fonduri, nu numai în funcție de vârsta debitorului, ci și de costul locuințelor. Prin urmare, astfel de programe sunt pur și simplu neprofitabile pentru tineri. În SUA (și această țară este lider în domeniul "ipotecii inverse"), vârsta de pensionare este de 62,5 ani, iar vârsta medie pentru a aplica pentru o "ipotecă inversă" este de 72 de ani. La această vârstă majoritatea pensionarilor sunt epuizați de economiile făcute anterior, în același timp încetează să mai lucreze cu jumătate de normă și au nevoie de fonduri suplimentare. Se știe că în țara noastră mulți pensionari încearcă, de asemenea, să lucreze - în funcție de statistici, la aproximativ 68 de ani.
- Apropo, cât timp are o "ipotecă inversă" în străinătate și cât de populară este acolo?
- Spune-mi, dar poate un pensionar rus să stabilească o cameră într-un dormitor comun sau dormitor, precum și un apartament neprivatizat?
- Până în prezent, proprietarii de camere în apartamente și pensiuni comune nu vor putea participa la programul "revers ipotecă". Ei bine, locuitorii apartamentelor non-privatizate nu sunt proprietarii lor, deci nu le pot elimina deloc. În plus, băncile acceptă de obicei ca garanție numai acele proprietăți care nu își vor pierde lichiditatea în următorii zece ani (cum este termenul mediu al creditării în cadrul "ipotecii inverse").
- În majoritatea țărilor, "ipoteca inversă" este dezvoltată de băncile comerciale. Va fi același în Rusia?
- La începutul programului pilot, vor fi emise împrumuturi în numele agenției noastre. După ce vom lucra cu toată documentația, vom selecta băncile care vor fi autorizate să emită astfel de împrumuturi. Sunt de acord că, pe lângă bani, banca trebuie să aibă o reputație impecabilă și să poată acorda consultanță calității unui împrumutat în vârstă. Agenția, în acest caz, va acționa ca un garant pentru debitor - pe care le vor primi de la banca toți banii integral și nu vor fi evacuați în cazul în care valoarea datoriei depășește valoarea imobilului ipotecat.
- Câți bani vor primi lunar un pensionar mediu rus dacă utilizează "ipoteca inversă"? Și este posibil să obțineți întreaga sumă deodată?
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: