Conceptul de overdraft în avans
Overdraft - (în limba engleză înseamnă cuvântul descoperit de cont - deficitul) este furnizarea de fonduri către debitor, prin creditarea contului său bancar de verificare cu fonduri insuficiente sau inexistente pe cont pentru a plăti documentele de decontare.
. Ie descoperit de cont - un împrumut pe termen scurt, care este furnizat de bancă prin debitarea contului clientului, iar suma de scriere-off poate fi mai mare decât soldul contului. În consecință, pe contul clientului se formează un sold negativ, care este un overdraft. Acesta este un împrumut pe care o întreprindere sau un antreprenor îl poate utiliza, care are doar nevoi temporare, pe termen scurt, pentru numerar suplimentar.
Overdraftul în avans este o propunere de împrumut a băncii, care este furnizată clientului împrumutat, ca parte a îndeplinirii cerințelor băncii. Scopul acordării unui astfel de împrumut special în condiții preferențiale este de a atrage sau de a restitui Clientului servicii de decontare și de numerar către bancă.
Condiții pentru acordarea în avans a descoperitului de cont
Cerințele diferitelor bănci față de clienți pot fi diferite atunci când se ia în considerare posibilitatea de a oferi o descoperire de cont în avans pentru fiecare client în parte. Dar în termeni generali de descoperit de cont în avans în toate băncile sunt aproape identice și conțin următoarele cerințe:
- Clientul are o experiență de cel puțin 1 an în activitatea principală,
- utilizarea activă a serviciilor băncii în serviciile de decontare și de numerar pentru ultimele 6 luni;
- Contracte non-zero în contul curent (cu excepția descoperitului de descoperit de cont),
- valoarea minimă a fondurilor în contul în bancă (sau inscrierile la inkassiruemoy venituri) ar trebui să fie - nu mai puțin de trei (3) ori pe săptămână (sau 12 chitanțe pe lună) (cu excepția overdraft în avans)
- lipsa creanțelor și / sau a ordinelor neachitate (numarul 2 al cardului) în contul dvs. curent
Cum de a obține o descoperire în avans? Documente necesare
Pentru a primi în avans un descoperit de cont, persoanele juridice trebuie să prezinte Băncii un pachet standard de documente pentru examinarea cererii de creditare pentru creditare, precum și:
- certificate de la băncile în care clientul a deschis conturi de decontare, cifra de afaceri a creditului pentru ultimele luni (nu mai puțin de 6-12 luni)
- certificate de la bănci, în cazul în care clientul a deschis conturi de decontare, privind prezența / absența datoriilor privind creditele și indicele 2 al cardului.
Calculul limitei de descoperit de cont în avans
Calcularea în avans a limitei de descoperit de cont se face în conformitate cu formula:
unde: L - limita estimativă de descoperit de cont; T (a) este cifra de afaceri minimă redusă a creditului lunar pe contul de decontare al clientului, minus viitoarele plăți pentru rambursarea împrumuturilor și plățile de dobânzi către băncile creditorilor.
Rularea minimă a împrumuturilor lunare reduse pe contul curent al clientului la bancă se calculează după cum urmează:
- din fiecare cifră de afaceri lunară totală a creditului din contul de decontare pentru ultimele 3 (trei) luni întregi, se scad trei încasări maxime în cursul lunii respective. Calculul nu ia în considerare creditele primite de creditor, precum și încasările din conturile clientului deschise la alte bănci,
- din viteza trunchiat care rezultă (3 luni), selectați luna cu cea mai mica cifra de afaceri, se deduce din valoarea plăților viitoare ale clientului de a rambursa datoria la împrumuturi și plata dobânzii băncii creditoare pentru următoarele două luni. Valoarea rezultată este utilizată în calcule ulterioare.
- decizia de a lucra în continuare cu clientul și de a prevedea o descoperire în avans este luată la expirarea unei luni (30 de zile calendaristice).
Trimiteți-le prietenilor: