operațiuni ale băncilor comerciale, care continuă să joace rolul de „cal de povară“, în sistemul bancar modern pot fi împărțite în trei grupe principale: pasiv (strângere de fonduri), activă (alocare de fonduri) și comisioane, brokeraj și încredere. Resursele băncilor sunt alcătuite din fonduri proprii, atrase și emise. Fondurile proprii (capitalul social, capitalul de rezervă și câștigurile încasate) reprezintă aproximativ 10% din resursele unei bănci moderne. Principala lor parte - fonduri strânse sub formă de depozite. În cadrul depozitelor se înțeleg depozitele urgente și perpetue (depozitele la vedere) ale clienților băncilor. Depozitele la vedere sunt destinate în primul rând pentru decontările curente, depozitele la termen fiind făcute pentru perioade mai lungi. Banca poate avea aceste depozite pentru o lungă perioadă de timp, sporind veniturile din dobânzi din împrumuturile acordate pentru aceste depozite.
În operațiunile active ale băncilor, cota majoră este reprezentată de operațiunile de creditare și operațiunile cu valori mobiliare. Împrumuturile către clienții săi, băncile comerciale măresc oferta de bani, iar viceversa, randamentul acestor împrumuturi reduce oferta de bani în circulație.
Unul dintre aspectele cele mai dificile și mistic ale banilor și creditului este legat de operațiunile de împrumut. Aceasta este așa-numita "extindere multiplicatoare a ofertei de bani". Pentru a înțelege acest fenomen, trebuie să introducem un nou concept de „rezerve bancare obligatorii“ - face parte din activele băncii, depozitate fie sub formă de numerar în tezaurul băncii speciale, sau (cele mai multe dintre ele), sub formă de depozite în conturi la banca centrală. Rezervele reprezintă doar un anumit procent din depozitele bancare, care este stabilit de banca centrală și este obligatoriu pentru toate instituțiile de credit și financiare. O bancă comercială poate emite noi împrumuturi și poate crea bani băncii numai dacă are rezerve libere sau în exces, adică Rezerve care depășesc suma minimă legală. În acest proces, puteți selecta doi pași:
- Banca centrală decide să limiteze rezervele oficiale la anumite limite;
- Sistemul bancar transformă rezervele excesive în mai mulți bani bancari.
Mărimea acestei creșteri este determinată de așa-numitul "multiplicator al ofertei monetare", care este calculat ca inversul rezervelor minime obligatorii. Astfel, în cazul în care sistemul bancar primește o anumită cantitate de rezerve excedentare (de exemplu, din cauza unor noi depozite), aceasta poate crește oferta de bani cu o sumă egală cu produsul de rezerve excedentare multiplicatorului masei monetare. Dar procesul poate merge în direcția opusă, când un deficit al rezervelor conduce la distrugerea depozitelor și la o reducere a aprovizionării cu banii băncii.
Pe lângă operațiunile de împrumut, banca este un alt tip de operațiuni bancare. Acestea includ operațiuni cu valută, cifra de plată, operațiuni de încredere (gestionarea proprietății clienților prin proxy), plasarea și depozitarea valorilor mobiliare.
Având în vedere că băncile - aceasta este o întreprinderi pur comercial, scopul lor este de a obtine venituri pribyli.Valovaya cuprind venituri din operațiuni de contabilitate și de împrumut, dobânzi și dividende de investiții în valori mobiliare, comisioane de brokeraj, venituri din operațiuni din străinătate, câștigurile din tranzacțiile bursiere și fundație Profitul net al unei bănci este diferența dintre profitul brut și toate costurile pentru implementarea operațiunilor bancare. Norma profitului bancar este raportul dintre profitul net și capitalul propriu al băncii.
Rolul băncilor comerciale în economia de piață nu se limitează la acele funcții discutate mai sus. Foarte des, atunci când doresc să clarifice rolul băncilor în economie, ei spun că acționează ca intermediari în domeniul cererii și ofertei de capital, în special pe termen scurt. În acest caz, rolul lor ar trebui să fie acela de a oferi firmelor fonduri atrase de depozite. De fapt, rolul băncilor caracterizează mai bine expresia "industria bancară", deoarece este mult mai importantă decât intermediarii obișnuiți. Activitatea lor principală este chestiunea mijloacelor de plată.
Sarcina băncilor este de a emite bani în trei moduri, care diferă în echivalentul noilor bancnote: acestea sunt cerințele pentru economie, trezoreria statului și moneda străină:
- În ceea ce privește împrumuturile acordate economiei, băncile oferă plată sub formă de împrumuturi pe termen scurt, mediu și lung;
- în cazul în care băncile subscriu titluri de stat, acestea transformă cererile de plată către trezoreria statului în mijloace de plată;
- cumpărarea unei valute străine, băncile transformă astfel cererile de plată către țările străine în mijloace de plată pentru circulația internă.
Operațiuni bancare de bază:
Operațiunile bancare includ:
- atragerea de fonduri monetare ale persoanelor fizice și juridice în depozite (la cerere și pentru o anumită perioadă);
- plasarea fondurilor strânse în nume propriu și pe propria cheltuială;
- deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice;
- efectuarea de decontări în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncile corespondente, în conturile lor bancare;
- colectarea de numerar, cambii, documente de plată și de decontare, servicii de numerar pentru persoane fizice și juridice;
- cumpărarea și vânzarea valutei străine în formă de numerar și fără numerar;
- atragerea de depozite și plasarea metalelor prețioase;
- emiterea de garanții bancare;
- transferul de fonduri în numele persoanelor fără a deschide conturi bancare (cu excepția ordinelor poștale).
Pe lângă operațiunile bancare enumerate, organizația de credite are dreptul de a efectua următoarele tranzacții:
- emiterea de garanții pentru terți care prevăd executarea obligațiilor în numerar;
- dobândirea dreptului la cerere de la terți pentru îndeplinirea obligațiilor în numerar;
- gestionarea încrederii a fondurilor monetare și a altor bunuri în cadrul unui acord cu persoane fizice și juridice;
- operațiuni cu metale prețioase și pietre prețioase în conformitate cu legislația Federației Ruse;
- închirierea către persoane fizice și juridice a unor spații speciale sau seifuri pentru depozitarea documentelor și obiectelor de valoare;
- operațiuni de leasing;
- Furnizare de servicii de consultanță și informare.
Organizația de creditare are dreptul de a efectua alte tranzacții în conformitate cu legislația Federației Ruse.
Toate tranzacțiile bancare și alte tranzacții sunt efectuate în ruble și în prezența unei licențe corespunzătoare a Băncii Rusiei - și în valută străină. Regulile pentru implementarea operațiunilor bancare, inclusiv regulile pentru logistica acestora, sunt stabilite de Banca Rusiei în conformitate cu legile federale.
O organizație de creditare este interzisă să se angajeze în activități de producție, comerț și asigurare.
Articole similare
-
Refacerea (reînnoirea) resurselor fixe (viespi) - stadopedia
-
Care sunt principalele diferențe între sistemele fci, aks și kennel clubul englez - studopedia
Trimiteți-le prietenilor: