METODE DE CREDIT
- înscriere unică (pe un cont simplu de împrumut)
- deschiderea unei linii de credit;
- descoperit de cont;
- împrumuturi pe bază sindicală;
- Altele, care nu contravin legislației bancare.
Alegerea unei anumite metode de împrumut depinde de caracteristicile împrumutatului, de bonitatea sa, de scopurile și obiectele de creditare.
La încheierea unei tranzacții de credit unice, cel mai adesea împrumutatului i se acordă întreaga sumă a împrumutului. Pentru persoanele juridice, un împrumut este acordat numai într-o comandă fără numerar, prin creditarea fondurilor către decontarea sau contul său curent. Pentru persoane fizice, un împrumut poate fi emis fie prin transferarea de fonduri într-un cont curent, fie prin numerar în numerar la casa de schimb a băncii.
O linie de credit este o obligație a unei bănci de a furniza un împrumut, după cum este necesar, pentru a plăti documentele de decontare care sosesc în numele împrumutatului în limita stabilită.
Pentru a face acest lucru, este necesar ca împrumutatul să aibă un flux constant de fonduri în contul de decontare, deoarece Dacă fluxul de numerar slăbește sau devine neregulat, crește riscul de credit al băncii, care este limitat de limita de credit.
Linia de credit este deschis în orice moment, dar nu mai mult de un an, emise ca plată necesare documentelor de plată, părți tranșe pot fi reînnoite (revolving de credit) și nu poate fi reînnoită.
Regenerabilă (revolving) Linia de credit Imprumutatului se deschide pentru tranzacții comerciale regulate (de regulă, este de tranzacționare întreprinderi), precum și pentru a acoperi diferența, în general, de afaceri operațiunile de plată pentru o perioadă care nu depășește un an.
Rambursarea împrumutului se face în limita stabilită a datoriilor pe întreaga perioadă de rambursare a contractului de deschidere a unei linii de credit. După fiecare rambursare, limita de credit gratuită este restabilită.
Se deschide o linie de credit nerevolvă pentru diferite plăți legate de un contract sau de un transport de mărfuri (de exemplu, pentru vămuire, transbordare, transport și alte cheltuieli).
Atunci când se deschide o linie de credit care nu se reînnoiește, împrumutul se eliberează în limita stabilită, partea creditului rambursată fără majorarea limitei de credit gratuite.
O linie de credit cadru este deschisă împrumutatului să plătească pentru livrările individuale de bunuri în cadrul unui contract care este pus în aplicare pe o anumită perioadă sau să acorde împrumuturi programelor vizate de împrumutat. Pentru fiecare livrare (sau etapă a programului țintă), se încheie un acord de împrumut separat în cadrul acordului general privind deschiderea unei linii de credit cadru. Securitatea este formalizată pentru fiecare contract de împrumut.
Overdraft - un împrumut pe termen scurt, oferind cont bancar de credit bancar clientului - debitor (în cazul insuficienței sau absența fondurilor acestuia) și plata documentelor de decontare în contul bancar al clientului - debitorul, în cazul în care condițiile în contul bancar pentru efectuarea acestei operațiuni. Creditare efectuate la limita prescrisă (adică, suma maximă care poate fi efectuată operația specificată) și perioada în care ar trebui să se stingă obligațiile care decurg de credit a clientului băncii.
Această procedură se extinde și la funcționarea băncilor cu împrumuturi în caz de insuficiență sau lipsă de fonduri în contul bancar al clientului - persoană fizică. Overdraftul este executat printr-un acord adițional la contul de cont bancar. Garanția de acordare a creditelor de tip overdraft nu este obligatorie.
Creditele pentru creditele în cont sunt acordate atât în ruble, cât și în valută. Limita de credit descoperit de cont se calculează pe baza cifrei de afaceri medie lunară de credit pe conturile de client pentru ultimele trei luni, cu utilizarea discount în valoare de care depinde de viteza de volum. Valoarea minimă a cifrei de afaceri de credit la care este posibil să se primească împrumuturi de tip overdraft în diferite bănci este stabilită de Comitetul de Credit.
Overdraftul este prevăzut, de regulă, pentru o perioadă care nu depășește 30 de zile în cadrul anumitor contracte, în principal în cadrul Acordului general, încheiat pentru o perioadă de până la 180 de zile.
Rambursarea datoriei de descoperit de cont se efectuează prin debitarea directă de către bancă a soldurilor de fonduri din contul clientului la sfârșitul zilei de tranzacționare. Reînnoirea zilnică a creditului în cadrul soldului liber al limitei de descoperit de cont este permisă, ceea ce reduce în mod semnificativ cheltuielile cu dobânzile ale clientului și, prin urmare, sporește atractivitatea acestui tip de împrumut.
Limita acestui tip de creditare pe descoperit de cont este stabilită pornind de la volumul veniturilor nerecurente planificate ale veniturilor valutare la conturile clientului. Limita de credit este deschis pentru o perioadă de până la 180 de zile, cu creditele sub limita deschise furnizate înainte de a se alătura cu resursele rublei din vânzarea de valută, dar nu mai mult de trei zile.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: