Recent, falimentul, revocarea unei licențe sau lichidarea băncii au devenit rutină. În fiecare săptămână, Banca Rusiei introduce restricții sau interzicerea completă a desfășurării operațiunilor bancare într-o anumită instituție de credit. Pentru clienți, această veste este adesea o surpriză, dar există multe semne care spun despre problemele băncii.
Una dintre măsurile de influență a Băncii Centrale asupra instituțiilor de creditare este interzicerea atragerii de fonduri de la persoane fizice. Terminarea operațiunilor de depozit privat indică acționarilor și conducerii organizației nevoia de a aduce modificări în politica financiară. Pentru clienți, apariția unor astfel de reglementări poate servi ca semn de scădere a fiabilității băncii.
Interdicția de a atrage depozite private este considerată o măsură de precauție menită să îmbunătățească capacitatea instituției financiare de a-și îndeplini obligațiile. Cu toate acestea, doar câteva bănci pot corecta situația și pot continua să lucreze după introducerea restricțiilor. Potrivit autorității de reglementare, doar 30% dintre bănci au continuat să lucreze după introducerea interdicției.
Depunerea în timpul interdicției de acceptare a depozitului reprezintă baza pentru refuzarea plății în cadrul programului de asigurare de stat.
Informarea clienților despre interdicție
Potrivit legii, informațiile privind interzicerea creșterii fondurilor persoanelor fizice ar trebui plasate de către o instituție de credit în legătură cu care au fost introduse măsuri reglementate. Băncile, la rândul lor, pentru a preveni ieșirile de fonduri tind să ascundă informații, ceea ce duce adesea la o situație în care investitorii nu au informații despre interdicțiile existente.
Lista infractorilor nu este publicată nicăieri. Informațiile despre interdicții pot fi obținute adesea numai indirect de pe Internet, mass-media, feedback de la clienți și angajați. Cele mai multe bănci explică refuzul de a accepta depozite din motive tehnice. Situația acceptării continue a depozitelor nu este neobișnuită, în ciuda prescripțiilor CBR.
De remarcat, de asemenea, că măsurile luate nu sunt în timp util. Revocarea unei licențe se face într-un timp foarte scurt după interzicerea colectării de fonduri.
Luați în considerare, de exemplu, unele instituții financiare, premisele pentru obținerea unei interdicții privind depozitele private, introducerea acesteia și viitorul destinului băncii.
Începând cu 1 martie 2004, Banca Centrală a interzis Myco-Bank să atragă fonduri private în depozite și să deschidă conturi bancare ale persoanelor fizice. Informațiile relevante au fost publicate pe site-ul oficial al instituției financiare.
Cu câteva luni înainte de revocarea licenței, Miko-Bank a oferit în mod activ depozite cu dobânzi ridicate și bonusuri.
Deci, în data de 17 octombrie 15, banca a deschis 2 noi depozite și a ridicat rata pentru cea curentă:
07.04.16 Agenția de Asigurări de Depozite a făcut un anunț oficial că Miko-Bank, care și-a pierdut licența, a ascuns datele privind toate depozitele clienților a șase filiale.
Depozitele private ale acestor birouri au fost absente în bilanț, programul bancar automatizat nu a fost inclus și, prin urmare, obligațiile organizației față de investitori lipsesc, de asemenea, în registrul pasivelor.
Instituția de credit a devenit prima bancă prin care DIA nu a plătit sumele de asigurare. Deși Miko-bank a fost un sistem de asigurare a depozitelor, deponenților care nu au fost incluși în Registru, asigurătorul a refuzat să ia în considerare cererile de plată și dovada depozitelor.
Situații similare au fost întâlnite înainte, de exemplu, cu CB "Maximum", CJSC "Ipotek Bank". Cu toate acestea, pentru a primi plăți către deponenți, a fost suficientă furnizarea cererii și a dovezilor Agenției de Asigurări.
Krossinvestbank, Stella-Bank
În perioada interdicției de atragere a fondurilor persoanelor fizice, clienții nu numai că nu au informat despre restricții, dar au continuat să ia banii pentru depozite. Deponenții au fost informați cu privire la disponibilitatea instrucțiunilor Băncii Centrale numai după refuzul DIA de a plăti fondurile.
Clienții înșelăciți au scris scrisori autorităților de supraveghere în mod masiv, au discutat în mod activ despre situația din comunitățile media și de internet, care au amenințat fluxul de economii private din sistemul bancar și au subminat încrederea în sistemul de asigurare a depozitelor.
Cu toate acestea, clienții care au făcut bani după emiterea interdicției de strângere de fonduri, DIA trimite încă instanței.
Prisco Capital Bank
Mai jos este dinamica ratelor de depozit ale băncii:
95; 185; 275; 370; 549; 735
În general, putem nota cele mai bune oferte la depozitele bancare ale persoanelor fizice cu capacitatea de a investi în diferiți termeni și ratele de diversificare pentru termeni și condiții. Fininstitut propus depozite reutilizată la o rată mai mare de nu variante detașabile ( „vârstă fericit“, „câștigătoare“ și „economisi timp“) și a redus - pentru depozite înseamnă amovibilă nu este redusă la un reziduu.
Pe lângă depunerile de ruble, instituția de credit a acceptat economii monetare la o rată de 1-2%. Clienții din Moscova, în plus față de două valute importante - dolari SUA și euro, ar putea deschide depozite în franci elvețieni și în lire sterline britanice.
07/21/1616 CBR a transmis informații privind revocarea strategiei de licențiere a băncii.
Metode de rezolvare a problemelor
Interzicerea acceptării depozitelor este o măsură a impactului băncii centrale asupra băncilor bolnave. Autoritatea de reglementare nu publică niciodată informații despre emiterea de instrucțiuni în surse deschise, temându-se că anunțul său înseamnă panică pentru bancă și o pedeapsă cu moartea, dar este dificil să se ascundă semnele de restricții. Aceasta este încheierea reaprovizionării depozitelor și refuzul de a deschide noi depozite în diferite pretexte îndepărtate.
Cu toate acestea, introducerea unei interdicții privind atragerea de fonduri private este destul de târziu, când banca nu reușește să mențină lichiditatea în alte moduri. Ca urmare a restricției, băncile care abia se mențin în colaps. Adesea, acest lucru este urmat de deschiderea de acțiuni frauduloase de către conducerea instituțiilor de credit, în urma căruia investitorii privați suferă.
Banca Rusiei caută modalități de a proteja clienții de bancheri lipsiți de scrupule. Sub o atenție deosebită a autorității de reglementare există bănci care strâng fonduri la rate mai mari decât ratele de piață. S-au făcut încercări de a discuta introducerea unui registru special cu posibilitatea de a controla depozitele. Cu toate acestea, până în prezent, nu s-au observat acțiuni reale ale acestei lucrări la scară largă.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: