TERMENI ÎN ACORDUL DE CREDIT
Termenul de îndeplinire de către părți a contractului de împrumut a obligațiilor sale este una dintre cele mai importante condiții. Dispozițiile generale privind calendarul sunt stabilite în capitolul 11 din Codul civil al Federației Ruse. Datele distincte sunt determinate de data calendaristică și de expirarea perioadei de timp. Normele din acest capitol sunt dedicate calculului termenilor exprimați în ani, trimestre, luni, săptămâni și zile. Nu se stabilește procedura de calcul al timpului în ore, deși într-o serie de cazuri (în special în relațiile cu instituțiile bancare) apare o astfel de problemă. Cu toate acestea, principiul care stă la baza procedurii de calcul al altor perioade periodice ne permite să concluzionăm că perioada exprimată în ore expiră în ultimul minut al oră. Termenul poate fi de asemenea determinat prin indicarea unui eveniment care trebuie să apară în mod inevitabil.
În plus față de perioada de rambursare a împrumutului, în contractul de împrumut se pot menționa și alte clauze: termenul de împrumut, perioada de angajare și perioada de plată a dobânzii, termenul contractului de împrumut,
Primul termen în contractul de împrumut este momentul încheierii acestuia (data contractului). În conformitate cu articolul 433 din Codul civil al Federației Ruse, momentul încheierii contractului este momentul primirii de către persoana care a trimis oferta de acceptare. În cazul în care contractul de împrumut este încheiat prin întocmirea unui singur document semnat de părți, acest moment coincide cu momentul semnării acordului (documentului) de către ambele părți. În cazul în care părțile nu semnează acordul simultan, momentul încheierii acestuia ar trebui considerat momentul semnării acordului de către ultima parte. În acest caz, textul contractului de împrumut, semnat de o parte, ar trebui considerat ca o ofertă, iar semnarea acestui text de către cealaltă parte va constitui o acceptare.
Momentul semnării contractului, de regulă, este asociată cu intrarea în vigoare a contractului consensuale (și contractul de împrumut doar este consensuală), și de la ea începe perioada de valabilitate a contractului. În conformitate cu clauza 1 st.425 Codul civil al acordului Federației Ruse intră în vigoare și devin obligatorii pentru părțile din momentul încheierii acestuia. Data semnării acordului nu este o condiție a contractului, dar poate servi ca punct de referință pentru îndeplinirea anumitor obligații ale părților contractului.
De multe ori în contractul prevede o singură dată, și nu coincide cu data primirii de către partea care a trimis semnat textul acordului de împrumut de cealaltă parte a aceluiași text semnat de către cealaltă parte. În acest caz, data semnării tratatului, în opinia noastră, ar trebui să fie considerată această singură dată. Poate exista o altă situație, când împrumutul a fost deja primit, iar contractul este semnat ulterior. Părțile au dreptul de a stabili că termenii contractului între părți se aplică relațiilor care au apărut înainte de încheierea contractului (p.2 st.433 Codul civil), dar pentru forma scrisa contract de credit este obligatorie pentru a evita recunoașterea infima sale (st.820 Codul civil). În consecință, acordul de împrumut încheiat după acordarea împrumutului poate fi considerat nul. Până în momentul în care debitorul de a utiliza bani fără încheierea corespunzătoare a contractului de credit poate aplica prevederile st.395 Codul civil privind utilizarea fondurilor împrumutate. Dar, în practică, astfel de cazuri sunt extrem de rare, de obicei, creditorii trage cu atenție tranzacțiile financiare, în primul rând semnarea unui contract, iar apoi da banii.
În conformitate cu alineatul 2 punctul 3 sfârșitul termenului actual al contractului Codul civil st.425 este recunoscut astfel cum este definit în contractul de sfârșitul executării de către părți a obligațiilor lor, adică, aranjamentul se aplică cuplul specificat, și numai în contract (sau legea) poate fi, cu condiția ca la sfârșitul mandatului său atrage după sine încetarea obligațiilor părților în temeiul acordului (alineatul 1 punctul 3 st.425 Codul civil). De la sfârșitul termenului contractului, semnat de către părțile menționate în text, pot exista noi drepturi și obligații ale părților. Cu toate acestea, rezilierea contractului nu în sine afectează valabilitatea oricăror drepturi și obligații ale părților anterioare. Astfel, obligația de pre-existent există atâta timp cât nu va fi executat în mod corespunzător sau nu vor veni alte circumstanțe care, conform st.st.409 - 419 din Codul civil sunt baza pentru încetarea obligațiilor. Prin urmare, la sfârșitul perioadei de contract nu scutește părțile de răspunderea pentru încălcarea unei obligații, așa cum se crede că obligația rămâne în vigoare, și, prin urmare, acțiunile și condițiile privind răspunderea pentru încălcarea acesteia.
O formulare comună: „Acest (împrumut) acord este valabil până la executarea integrală a obligațiilor părților în temeiul prezentului contract“, adică, nu, la sfârșitul contractului în termenul stabilit, este momentul încetării contractului de credit, dimpotrivă, momentul încetării obligațiilor atrage după sine expirarea contractului, nu este necesar, cel puțin în parte a acordului de împrumut.
În contractele de împrumut, condiția ca rezilierea contractului să ducă la încetarea obligațiilor sale este de obicei absentă. Nu are sens să se stabilească un termen specific, sfârșitul căruia va conduce la încetarea obligației împrumutatului de a rambursa integral împrumutul și de a plăti dobânda datorată, deoarece acest lucru contravine înțelesului creditului ca instrument economic.
Durata contractului de împrumut poate fi definită ca perioada de timp dintre momentul încheierii contractului de împrumut și momentul în care părțile își îndeplinesc obligațiile care îi revin în temeiul acestuia.
Termenul de împrumut (în opinia noastră, este mai corect - perioada de utilizare a împrumutului) este perioada dintre momentul în care împrumutatul primește împrumutul și momentul întoarcerii acestuia la creditor. Durata contractului de împrumut este termenul de valabilitate a relației juridice privind stabilirea, modificarea sau încetarea drepturilor și obligațiilor creditorului și a împrumutatului, iar perioada de utilizare a împrumutului este unul din termenii acordului de împrumut.
Pe durata contractului de împrumut pot fi alocate suplimentar următorii termeni: perioada de acordare a împrumutului, perioada de rambursare a împrumutului, precum și perioada de calcul a dobânzii, momentul plății dobânzii.
Durata creditului - termenul creditorului obligația de a livra numerar la debitor (în întregime). Acest termen poate fi definit ca perioada care începe de la data apariției obligației creditorului de a acorda credite (fie la data intrării în vigoare a contractului de credit, care conține un anumit termen a împrumutului sau termenul specificat în contractul de împrumut), și se termină în momentul executării acestei taxe (litera primirea unui împrumut de către debitor) sau ca dată specifică stabilită în contract.
În cazul în care de credit se acordă sub formă de piese astfel cum sunt definite în programul de contract, creditorul obligația de a furniza creditul este considerat a fi efectuate la momentul ultimei debitorului a creditului, dar creditorul este obligat să respecte și etapele de fonduri și să fie responsabil pentru nerespectarea acestor termeni.
Foarte adesea în acordurile de împrumut se stipulează condiții suplimentare, iar împrumutătorul oferă împrumutatului un împrumut numai după ce a fost executat. De exemplu, împrumutatul se obligă să prezinte documente care să dovedească statutul său financiar sau să încheie contracte de garanție imobiliară și contracte de garanție. În astfel de cazuri, termenul de acordare a unui împrumut începe de la momentul în care împrumutatul îndeplinește condițiile preliminare specificate în contractul de împrumut. În cazul în care împrumutatul nu îndeplinește aceste condiții, obligația creditorului de a oferi un împrumut nu apare. În consecință, prin stabilirea unor condiții suplimentare de împrumut în contractul de împrumut, părțile sale efectuează o tranzacție în condiții suspensive (clauza 1 articolul 157 din Codul civil al Federației Ruse).
Creditorul are dreptul să perceapă dobândă începând cu momentul acordării împrumutului, care este considerat momentul emiterii împrumutului în numerar prin casier sau momentul transferului sumei bănești în contul debitorului.
Există, de asemenea, termene pentru plata dobânzilor la credit - contractul de împrumut, la apariția căruia creditorul dobândește dreptul de a solicita plata dobânzii și a debitorului - obligația de a plăti dobânzi.
Termenul de rambursare este definit de către părți în contract (clauza 1 st.810 Codul civil). Împrumutul poate fi returnat printr-o singură plată sau rate calendarului prevăzut în acord, respectiv, se poate vorbi despre perioada de rambursare a împrumutului, termenul de rambursare a împrumutului ca revenirea completă a datoriei sau returnarea a doua parte a principalului.
Regula generală este următoarea: cerința ca împrumutatul să-și îndeplinească obligația de rambursare a împrumutului nu poate fi revendicată decât atunci când a venit termenul de rambursare prevăzut de contract. Rambursarea anticipată a unui împrumut în relațiile de afaceri, ca și orice îndeplinire rapidă a obligațiilor, nu este permisă fără consimțământul celeilalte părți (articolul 315 din Codul civil al Federației Ruse). Inițiativa de rambursare anticipată a împrumutului poate să aparțină atât debitorului, cât și creditorului.
Suma împrumutului ca un tip de împrumut acordat pentru dobândă poate fi rambursată înainte de termen, la inițiativa împrumutatului, cu consimțământul creditorului (paragraful 2, clauza 2, articolul 810 din Codul civil al Federației Ruse). Banca nu este obligată să dea acest consimțământ. La urma urmei, spre deosebire de acordul de împrumut fără dobândă, în cazul în care creditorul nu are niciun interes în transferul împrumutului, încheierea contractului de împrumut este o situație diferită. Acordând un împrumut, banca se așteaptă să obțină un profit sub formă de dobândă. El este interesat de faptul că împrumutul a fost returnat la timp, adică nu mai târziu, dar nu mai devreme de perioada de rambursare prevăzută de contract.
Inițiativa pentru rambursarea anticipată a împrumutului poate, de asemenea, să vină de la creditor. În mod implicit de obligațiile debitorului prevăzute de acordul de împrumut pentru a asigura rambursarea împrumutului, precum și pierderea de securitate sau deteriorare a condițiilor sale din cauza unor circumstanțe pentru care creditorul nu răspunde, poate solicita debitorului pentru rambursarea anticipată a creditului și plata dobânzilor datorate, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin contract (art. 813 din Codul civil al Federației Ruse). Această regulă se aplică relațiilor care rezultă dintr-un contract de împrumut (clauza 2, articolul 819 din Codul civil al Federației Ruse).
Există anumite perioade în care creditorul și împrumutatul pot refuza împrumutul. În conformitate cu revendicarea 1 st.821 CC RF creditor are dreptul de a refuza acordarea de credite debitorului în temeiul acordului de împrumut, în totalitate sau în parte, în cazul în care circumstanțele în mod evident să ateste că suma oferită de către debitor nu este returnat la timp (reducerea capitalului social al unei societăți cu răspundere limitată sau o scădere a fondului statutar al unei întreprinderi unitare de stat etc.). În opinia noastră, în cazul în care împrumutul este acordat în părți, creditorul are dreptul de a refuza să furnizeze o parte regulată a împrumutului. El poate cere rambursarea anticipată a împrumutului în astfel de circumstanțe, referindu-se la posibilitățile oferite de către subiecții drepturilor civile st.451 Codul civil. În plus, în cazul debitorului prevăzute în obligațiile de acord de împrumut utilizarea de creditor de împrumut destinat este, de asemenea, dreptul de a refuza creditarea în continuare la debitor în temeiul acordului (Clauza 3 st.821 Codul civil).
La rândul său, debitorul conform revendicării 2 st.821 Codul Civil al Federației Ruse ar putea refuza să primească credit, în totalitate sau în parte, prin notificarea creditorului la condițiile inițiale de furnizare a acesteia, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin lege, alte acte juridice sau contractul de credit.
Acordul de împrumut nu poate fi contestată de către debitor în conformitate cu revendicarea 1 st.812 Codul civil al Federației Ruse (pentru lipsa de bani), pe baza faptului că banii sunt de fapt, le-a primit nu. Cu toate acestea, obligația de rambursare a împrumutului de la debitor nu apare în cazul în care împrumutul nu a fost efectiv primit de el. În același timp, contractul de împrumut trebuie să fie reziliat de instanță în conformitate cu clauza 2 a articolului 475 din Codul civil al Federației Ruse din cauza unei încălcări semnificative a termenilor contractului de către creditor.
Aceste reguli se aplică tuturor termenilor utilizați în contractul de împrumut (acordarea de credite, plata dobânzilor etc.). În ceea ce privește perioada de rambursare a creditului, în cazul în care durata contractului nu este setat sau determinate de momentul cererii, suma creditului trebuie să fie returnate în termen de 30 de zile de la data creanțelor creditorilor cu privire la această (revendicarea 1 alin 2 st.810 Codul civil) , și anume o regulă specială a stabilit o perioadă mai lungă. Cu toate acestea, norma în cauză este dispozitivă ("dacă contractul nu prevede altfel"). În practică, contractele de credit pot să prevadă condițiile care permit băncii să solicite debitorului la executarea imediată a obligațiilor sale de a rambursa împrumutul. În cazul facturilor de credit (st.850 Codul civil), aceste condiții sunt foarte frecvente.
În cele mai multe cazuri, debitorii trebuie să semneze contracte de credit, textul care conține un paragraf cu privire la posibilitatea de rambursare anticipată imediată a creditului de către bancă, deoarece banca a oferit nici o altă alternativă. În cazul în care încetarea prematură a contractului va fi întrerupt imediat creditor bani împrumutate, debitorul poate contesta acțiunile creditorului în instanța de judecată ca un abuz de pe malul drept. La urma urmei, astfel de acțiuni ale băncii pot viza distrugerea deliberată a împrumutatului sau a partenerilor săi. Prin urmare, toată lumea, chiar și un acord „nelimitat“ de credit este de dorit să se includă un element de pe termenul de preaviz în caz de reziliere la inițiativa băncii.
Deși cererea băncii pentru rambursarea imediată a împrumutului nu este interzisă în mod formal prin lege, aceasta poate fi atacată în conformitate cu dispozițiile articolului 10 din Codul civil, ca îndeplinirea acestei cerințe poate duce la pierderea inutilă a debitorului. Prin urmare, dreptul băncii la rezilierea imediată a unui acord de împrumut este departe de a fi justificat în toate cazurile și justificat.
Un alt aspect important este semnificația condiției termenului în contractul de împrumut. legea permite o variantă a condiției contractuale atunci când termenul de îndeplinire a obligației este determinat la momentul cererii (alineatul 2, clauza 2, articolul 314 din Codul civil al Federației Ruse). În plus, o regulă specială cu privire la contractul de împrumut prevede posibilitatea unei astfel de metode de determinare a perioadei de rambursare pentru suma creditului (articolul 2 alineatul 1 clauza 1 articolul 810 din Codul civil al Federației Ruse).
Sunt esențiale trei tipuri de condiții (articolul 432 din Codul civil al Federației Ruse):
condițiile privind obiectul contractului;
condițiile specificate în lege sau în alte acte juridice ca fiind esențiale sau necesare pentru contractele de acest tip;
Condiții în care trebuie să se ajungă la un acord la cererea uneia dintre părți.
Dacă este important ca părțile să stabilească condițiile exacte pentru acordarea sau rambursarea împrumutului, atunci termenul (unul sau celălalt) va fi considerat o condiție esențială. Dar termenul (perioada) împrumutului este semnificativ pe baza legii?
Din Codul civil în ceea ce privește anumite contracte includ necesitatea de a încorpora în ceea ce privește durata acestuia. Uneori termenul contractului este denumit în mod direct o condiție esențială. De exemplu, în st.708 Codul civil al Federației Ruse a stabilit că contractul va indica începutul și sfârșitul duratei activității. După cum sa convenit între părți, termenul de încheiere a anumitor etape de lucru (perioade intermediare) poate fi prevăzut în contract.
Și, deși contractul de credit poate fi numit un contract pe durată determinată, suma creditului este transferată către debitor pentru o perioadă determinată, în contrast, de exemplu, contractul de donație, în care un cadou este trimis la donatarul pentru totdeauna, în opinia noastră, condiția termenului de împrumut nu este condiție esențială, în conformitate cu legea, pentru că, în cazul în care durata contractului de împrumut nu este stabilit, precum și în acordul de împrumut, se poate determina pe baza prevederilor Codului civil.
Cu toate acestea, dacă legea sau actul normativ prevede condiția acordului obligatoriu pentru o anumită perioadă, o astfel de condiție va fi semnificativă. De exemplu, la punctul 5 al articolului 9 din Legea cu privire la ipotecă prevede că, în cazul în care condiția de obligația ipoteca este executorie în anumite părți, în perioade trebuie să fie indicate contractul de ipotecă (periodicitate) a plăților respective și mărimea acestora sau condițiile care permit să se determine dimensiunea. Cu alte cuvinte, ar trebui să fie necesară sincronizarea datelor (frecvență), în cazul îndeplinirii obligației de rambursare a creditului sau împrumut în rate pentru a indica în contract, în cazul în care creditul este garantat cu bunuri imobiliare.
Cu toate acestea, este recomandabil să se reflecte în prealabil toți termenii specificați în contract, deoarece acest lucru va contribui la evitarea posibilității conflictelor dintre contrapărți.
Semnat în imprimare
Articole similare
-
Data expirării contractului de împrumut și interpretarea unor formulări, platforma de conținut
-
Termen - împrumut - o enciclopedie mare de petrol și gaze, articol, pagina 1
Trimiteți-le prietenilor: