Acordul de credit: validitatea și interpretarea unor formulări
Durata contractului de împrumut este determinată de regulile stabilite la art. 395 CC. Începerea valabilității contractului de împrumut trebuie considerată momentul intrării în vigoare a acestuia, respectiv - momentul încheierii contractului de împrumut. Acest moment este determinat în conformitate cu art. 403 CC. contractul se consideră încheiat în momentul primirii de către persoana care a trimis oferta (oferta de a încheia un contract), acceptarea (acceptarea ofertei). În cazul în care contractul de credit se încheie prin întocmirea unui document semnat de către părți (creditor și debitor), momentul primirii de către persoana care a trimis oferta, acceptarea celeilalte persoane coincide cu semnarea acordului de împrumut de către părți. Astfel, la începutul perioadei acordului de împrumut (încheiat de părțile semnatare ale documentului) este momentul semnării creditorului și debitorului. În cazul în care acordul de împrumut este semnat, nu sunt, în același timp, textul contractului de credit semnat de una dintre părți ar trebui să fie considerată ca o ofertă, iar semnarea acestui text, cealaltă parte va fi o acceptare.
Sfârșitul perioadei de valabilitate a contractului de împrumut, în conformitate cu art. 395 GK, este timpul specificat în contract atunci când părțile au îndeplinit obligația. În acest caz, contractul de credit se consideră valabilă până la data specificată, în cazul în care nu are conditie, potrivit căreia un contract expirarea acestuia atrage după sine încetarea obligațiilor părților în temeiul contractului. De regulă, această condiție este rareori inclusă în acordurile de împrumut. O alta formulare este folosita pe scara larga: "acest acord este valabil pana la indeplinirea completa a obligatiilor de catre creditor". În practică, s-ar putea să arate așa. De exemplu, împrumutatul a returnat împrumutul integral și a plătit toate dobânzile datorate băncii pentru suma creditului. În conformitate cu formularea de mai sus, îndeplinirea deplină a obligațiilor de către împrumutat implică rezilierea contractului. Dacă este ghidat de prevederea clauzei 4 a art. 395 din Codul civil pentru a menține responsabilitatea pentru încălcarea contractului după expirarea acestuia, în acest caz, creditorul debitorului poate aduce o cerere de daune din cauza executarea necorespunzătoare a unei obligații, consacrat în tratat. Dar, după cum putem vedea, contractul cu formularea de mai sus a încetat să mai existe, și cu încetarea obligației principale (de a rambursa împrumutat suma creditului și plata dobânzii), opriți și obligațiile accesorii în conformitate cu acordurile privind executarea obligației principale (de exemplu, garanție, cauțiune) . Acest lucru înseamnă că, imediat după apariția la sfârșitul acordului de împrumut creditor va pierde posibilitatea de a satisface cererile lor care se nasc după acest moment, ca urmare a garantului sau din valoarea imobilului ipotecat.
Termenul contractului de credit - o perioadă de timp între momentul acordului de împrumut și momentul la sfârșitul executării de către părți a obligațiilor care decurg din acesta; acesta este termenul acordului privind stabilirea, modificarea sau rezilierea drepturilor și obligațiilor creditorului și a împrumutatului. Durata împrumutului este perioada dintre momentul în care împrumutatul primește împrumutul și momentul întoarcerii acestuia; termenul unei obligații separate, care este una dintre condițiile esențiale ale contractului de împrumut. În acest sens, este de interes utilizat în practică, termenul „perioada împrumutului,“ care este uneori identificat cu conceptul de „împrumut pe termen“, care pare inadecvată, deoarece creditul - este în numerar. primite de împrumutat de la creditor care nu este în uz, ci în proprietate. Suma monetară acordată pe credit nu posedă proprietățile unui lucru definit individual, prin urmare bancnotele specifice nu pot fi returnate. dar o sumă echivalentă de bani.
Perioada de acumulare a dobânzii este perioada de valabilitate a eligibilității creditorului pentru calcularea dobânzii aferente creditului. Termenul "perioada de rambursare a împrumutului" (adică o dată calendaristică specifică) utilizat în practica contractuală presupune rambursarea întregii sume a creditului la data finală a termenului de împrumut. Dacă există o expresie "termeni de rambursare a împrumutului", atunci împrumutul este rambursabil în rate, pentru fiecare dintre care există un anumit termen.
Termenul pentru prezentarea de către creditor a unei cereri de rambursare anticipată a unui împrumut este perioada care determină perioada în care creditorul are dreptul de a depune o astfel de creanță. Atragem atenția asupra faptului că creditorul are dreptul, și nu obligația de a solicita rambursarea împrumutului înainte de expirarea termenului. Perioada de prezentare a cererii de rambursare anticipată a împrumutului poate înceta odată cu încetarea motivelor pentru rambursarea anticipată.
Prin furnizarea unui credit, banca se așteaptă să primească un venit de pre-determinate sub formă de interese și, prin urmare, el este interesat de faptul că împrumutul a fost returnat în timp util, adică. E. Nu numai după, dar nu înainte de termenul limită de returnare prevăzută de contract.
Durata împrumutului începe cu apariția angajamentelor de creditor de a extinde de credit, și se termină în momentul executării obligației în cazul în care debitorul primește un împrumut. De exemplu, în conformitate cu termenii acordului de împrumut, creditorul sa angajat să furnizeze debitorului împrumutul după acesta din urmă furnizat de contractul de condițiile de împrumut și de a asigura îndeplinirea obligațiilor. În acest caz, creditorul executarea unui angajament de împrumut va pune condiția executării prealabile a pasivelor (contracte de gaj și garanția care asigură îndeplinirea obligației de a rambursa împrumutul). În acest caz, începutul termenului împrumutului va fi momentul de executare a debitorului numit în condițiile prealabile acordul de împrumut. Dacă aceste condiții nu sunt îndeplinite, creditorul nu va avea obligația de a oferi un împrumut. Cu alte cuvinte, participanții la acordul de împrumut, specificând în aceasta termenii împrumutului, pentru a face tranzacții cu condiția suspensivă. Aici apariția dreptului debitorului de a solicita creditul și apariția obligației unui creditor de a oferi un împrumut făcut în funcție de circumstanțele în raport cu care nu este cunoscut, ei vor veni sau nu să vină (pentru că nu poți fi sigur în prealabil că acordul colateral este încheiat, și poruchinayden).
Înainte de a încheia un acord de deschidere a unei linii de credit, banca se confruntă cu problema asigurării obligațiilor împrumutatului. De regulă, contractul include o cerință pentru împrumutat să plătească dobânzi crescute pentru partea rămasă din datorie în cazul executării necorespunzătoare a obligațiilor de returnare a fondurilor. Cu toate acestea, în cea mai mare parte această metodă de garanție nu este satisfăcătoare pentru bancă și, prin urmare, la încheierea unor astfel de contracte, garanția este adesea folosită sub forma unui gaj sau garanție.
O caracteristică caracteristică a unui acord de deschidere a unei linii de credit este aceea că, în sine, nu generează nici o obligație a împrumutatului față de bancă. Conform paragrafului 1 al art. 288 CC în virtutea obligației debitorului obligat să efectueze o anumită acțiune în favoarea creditorului sau să se abțină de la acesta. În conformitate cu acordul de a deschide o linie de credit, împrumutatul, fiind un debitor potențial, dimpotrivă, are dreptul de a solicita băncii să emită un împrumut cu privire la cerere în orice moment pe durata perioadei de valabilitate a liniei de credit. Dacă împrumutatul nu și-a exercitat încă dreptul sau sa stabilit deja cu banca pentru toate obligațiile de credit anterioare, atunci nu are obligații față de bancă în baza acestui acord. Conform paragrafului 1 al art. 320 GK în contractul de gaj trebuie să specifice în mod obligatoriu suma și termenul de executare a obligației garantate prin gaj. În cazul unui acord privind deschiderea unei linii de credit, nu se poate discuta nici suma, nici termenul limită pentru îndeplinirea unei obligații, deoarece însăși obligația nu este prezentă. Prin urmare, se pare că garanția nu poate fi folosită cu greu ca o modalitate de a-și asigura obligațiile în temeiul tratatului în cauză. O mai bună îndeplinire a obligațiilor care decurg din acordul privind linia de credit poate fi asigurată prin utilizarea unei garanții, conform art. 341 din Codul civil, poate fi încheiat și un acord de garanție pentru a asigura o obligație care va apărea în viitor. Aș dori să vă reamintesc că prevederile acordului trebuie să fie strict conforme cu cerințele legii. Libertatea contractuală nu este libertatea nelimitată, permițând arbitraritatea părților la încheierea acesteia. Libertatea în acest caz ar trebui să fie prezentă numai în măsura în care este permisă de normele dispositive ale legislației civile.
(cu suport pentru informații
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: