Plata inițială a ipotecii - sfaturi despre cum să economisiți bani

Contribuția inițială - este de la el, sau mai degrabă cu acumularea de credite ipotecare începe. Și dacă vă decideți să luați o ipotecă și nu vă temeți de povara creditului timp de mulți ani, este timpul să strângeți fonduri pentru a cumpăra un apartament. Pentru a începe să economisiți bani în mod corespunzător pentru prima tranșă, trebuie să știți anumite nuanțe care vă vor ajuta să atingeți obiectivul puțin mai repede.

Determinați valoarea avansului

De obicei, mărimea ratei inițiale este definită ca suma minimă a fondurilor proprii pe care trebuie să le aveți în mâinile dvs. pentru a obține un împrumut ipotecar. În medie, în țară, această sumă este de obicei de 20% din costul locuințelor achiziționate. Doriți să cumpărați un apartament pentru 3 milioane - taxa inițială va fi de 600 de mii. Apartamentul costă 5 milioane - trebuie să ai un milion.

De fapt, aceasta este principala greșeală a împrumutatului, care, în viitor, îi poate afecta foarte mult starea financiară.

Valoarea contribuției inițiale ar trebui să fie determinată nu din costul locuințelor, ci din suma plăților lunare.

Este suma costurilor pe care le veți da băncii sub formă de împrumut, jucând un rol major. După ce a economisit bani pentru plata inițială, debitorul este surprins să afle că restul de 80% din bancă îl poate oferi, dar pentru a acoperi toate plățile lunare pentru împrumutul va trebui să dea aproape toate salariile sale.

Înainte de a obține un împrumut ipotecar, împrumutatul trebuie să determine pentru sine un nivel confortabil de plăți lunare, luând în considerare veniturile sale. De obicei, plățile pentru împrumut nu trebuie să depășească 35% din venitul total al familiei. Aceasta este, dacă veți câștiga în total 100 mii pe lună, atunci suma maximă a plăților pe împrumut va fi de 35 de mii. Aveți un venit de 50 mii, este de preferat să plătiți o ipotecă nu mai mult de 17-18 mii pe lună.

După stabilirea sumei, puteți calcula suma minimă a ratei inițiale.

Un exemplu. Venitul debitorului este de 60.000 pe lună. Costul apartamentului este de 3 milioane de ruble. Valoarea lunară admisibilă a plăților pentru împrumut este de 20 de mii de ruble. Rata dobânzii la credit ipotecar este de 12% pe an.

Pe baza acestor date, folosind un calculator ipotecar. Calculăm suma maximă a împrumutului pe care banca îl poate oferi și, prin urmare, care ar trebui să fie suma ratei inițiale.

Ca rezultat, au fost obținute următoarele date:

• valoarea plății inițiale este de 1,1 milioane de ruble sau 36% din costul apartamentului;
• valoarea împrumutului este de 1,9 milioane pentru 25 de ani.

Desigur, nivelul de 35% nu este un adevărat indicator. Dacă puteți trăi destul de confortabil la nivelul veniturilor dvs. și 50%, și restul de bani pentru a da pentru un credit ipotecar, atunci, desigur, de ce nu.

Variante de acumulare

După ce a stabilit plata în avans optimă, al doilea element este cum să găsiți suma necesară. Anume, unde să obțineți bani pentru plata inițială. Există doar 3 opțiuni:

1. salvează-te;
2. să împrumute de la prieteni, rude;
3. ia un împrumut de la bancă.

Împrumut bancar

Pe de o parte, cea mai ușoară cale de ieșire din situație. Dar această simplitate va fi costisitoare. De obicei, creditele de consum sunt "mai scumpe" decât împrumuturile ipotecare de 2-3 ori. Și rețineți că le veți da în același timp cu ipoteca. În consecință, povara asupra bugetului familiei va fi prohibitivă.

Desigur, există situații în care nu puteți face fără ea, de exemplu, ați găsit un apartament bun, despre care ați visat (preț scăzut, locație bună, creștere posibilă în curând a prețului sau alte puncte). Și trebuie să o luați aproape mâine. Proprietarul apartamentului nu va aștepta până când economisiți bani pentru plata în avans. Dacă merită și sunteți sigur că veți trage o dublă "povară de credit", de ce nu. În unele cazuri, înainte de plata inițială completă, oamenii nu au suficiente, în acest caz, în principiu, puteți lua, de asemenea, suma lipsă de la bancă.

Bani în datorii

Înțelesul este același cu împrumutul, cu o condiție că este practic "bani gratis". Bineînțeles, trebuie să le dați înapoi, dar cel puțin nu veți avea o plăcere prea mare de interes. Ei bine, cumpărați o casetă de dulciuri (o cutie de bere) creditorului dvs. după ce datoria este rambursată.

Cel mai important dezavantaj este posibilitatea de a strica relațiile cu prietenii, rudele, în cazul în care nu vă puteți rambursa datoriile la timp. Prin urmare, este mai bine înainte de a cere bani, cântăriți opțiunile.

Acumulare proprie

Acumularea unei plăți inițiale poate fi considerată ca o repetiție înainte de a primi un credit ipotecar. Verificați punctele forte și capabilitățile dvs. Ca și cum ați avea deja un împrumut și trebuie să faceți sume cunoscute lunar. Prin urmare, în fiecare lună trebuie să salvați cel puțin această sumă. Pentru mulți, aceasta este o descoperire foarte neplăcută. Este un lucru să te gândești la ce să dai, să zicem 20 de mii pe lună, dar în viitor. Se pare că astfel de costuri suplimentare ar trebui să fie atrase. Este un alt lucru de făcut acum. Și se pare că amânarea unei astfel de sume lunare este foarte, foarte dificilă. Și, în unele cazuri, este pur și simplu imposibil.

De asemenea, nu trebuie uitat că achiziționând un apartament, veți crește automat costul bugetului pentru plățile de utilitate. Prin urmare, în mod ideal, cu acumularea taxei inițiale, trebuie să amânați și mai mult această sumă, pentru a modela pe deplin cheltuielile totale pentru un apartament în viitor, după ce ați primit un credit ipotecar.

Dacă în prezent închiriați un apartament, atunci trebuie să amânați o sumă minimă de fonduri egală cu plățile lunare pentru ipoteci și plăți de utilitate, mai puțin chiria pentru închirierea de bunuri imobiliare curente.

Cum de a economisi bani pentru un apartament?

Pentru a reuși să acumulați rapid și confortabil suma necesară pentru o primă tranșă pentru un apartament, trebuie să respectați doar 3 reguli simple:

1. Pentru a câștiga mai mult.
2. Mai puțin de cheltuit.
3. Pentru a investi.

Faceți mai mulți bani

Aceasta este cea mai dificilă cale. Banii pe drum nu se află în jur și nimeni nu vă va da doar. Schimbarea muncii pentru un salariu mai mare nu se obține cu atât mai mult, cu atât mai repede. Prin urmare, aici sunt posibile numai următoarele opțiuni.

Mai puțin de cheltuit

Pentru a începe să economisiți bani, trebuie să fie. Și aici rolul principal în realizare este jucat de planificarea bugetului familiei. Dacă credeți că trebuie să numărați fiecare penny cheltuit și să țineți evidența tuturor cheltuielilor și veniturilor, relaxați-vă. Există o soluție mult mai simplă.

Există multe modalități diferite de a economisi bani. De obicei, oamenii fac un pic greșit. După ce primesc un salariu în timpul lunii, ei încearcă să salveze și, în cele din urmă, tot ce rămâne rămâne amânat. După cum arată practica, este posibilă amânarea nu exact a valorii așteptate. De obicei, acesta poate fi de câteva ori mai mic decât este necesar.

O mică schimbare în ordinea acțiunilor vă va da efectul pozitiv dorit.

După primirea salariului, amânați imediat suma necesară pentru a forma rata inițială.

Și cu suma rămasă sunteți liber să o eliminați la discreția dvs. Paradoxul este că știind că ai mai rămas mai puțini bani, poți să trăiești destul de confortabil pentru această sumă.

Banii rămași sunt mai bine folosiți de anumite reguli care vă pot facilita în mod semnificativ viața, distribuiți corect și uniform cheltuielile curente.

Care sunt aceste reguli?

Investește în

În cazul în care perioada de acumulare planificată pentru o plată inițială mai mare de 3 luni, atunci toți banii trebuie să fie făcuți să lucreze și să aducă venituri suplimentare. Aici, cel mai important lucru pentru tine ar trebui să fie fiabilitatea investițiilor. Prin urmare, numai depozitul bancar va fi optim. Și, în mod necesar, în cea mai mare bancă, pentru a exclude posibilitatea de revocare a licenței în timpul depozitării de bani sub formă de depozite.

Desigur, veți pierde puțin profitabilitate, dar cu garanție de 100% veți fi siguri că, la timpul stabilit, banii vor fi în mâinile tale.

Ce vă va da un depozit bancar? O mică creștere a valorii principale. De cele mai mari bănci este de aproximativ 6% din profitabilitatea anuală. Deschideți un depozit cu posibilitatea de reaprovizionare și capitalizare lunară a dobânzii.

În unele cazuri, va fi mai logic să deschideți un depozit în banca în care intenționați să luați un credit ipotecar. Pentru clienții săi, multe bănci au programe de loialitate, atunci când puteți obține un împrumut la rate ușor mai mici.

Reducerea ratei cu numai 0,25-0,5%, cu un împrumut de câteva milioane, luată timp de 10-20 de ani, este capabilă să economisească câteva zeci de mii de ruble și, în unele cazuri, sute de mii.

Articole similare

• Cum să economisiți rapid bani pentru plata inițială a unui credit ipotecar

• O piatră de poticnire acumulată pe un depozit inițial pentru un credit ipotecar

• Cum de a economisi bani pentru un apartament cu o plată ipotecară inițială, un depozit ipotecar

Trimiteți-le prietenilor: