Caracteristicile principalelor forme de garanție
Rentabilitatea creditelor bancare înseamnă rambursarea în timp util și pe deplin de către debitori a creditelor acordate acestora și sumele relevante ale dobânzilor la împrumuturi. Furnizarea de rambursare a creditului este o activitate complexă intenționată a băncii, a prezentat un sistem de măsuri organizatorice, economice și juridice. Pentru a asigura rambursarea creditelor, băncile pot utiliza diferite metode (formular) pentru a pune în aplicare obligațiile debitorilor, t. E. Un depozit (care deține proprietatea debitorului), garanție, garanție, garanție bancară, depozit, împrumut de asigurare rambursare, penalități și alte mijloace prevăzute de lege sau acord. Fiecare dintre metodele de mai sus are scopul de a face împrumutatul să își îndeplinească obligațiile de credit.
Angajamentul este una dintre cele mai eficiente modalități de a încuraja împrumutatul să-și îndeplinească obligațiile care decurg din acordul de împrumut, și anume de a rambursa datoria către creditor. Un gaj este înțeles drept dreptul creditorului (creditorului ipotecar) de a primi o rambursare din valoarea bunului gajat înainte de alți creditori. În conformitate cu legea, creditorul și împrumutatul semnează un contract de gaj, care trebuie încheiat în scris. Nerespectarea acestei reguli atrage nevalabilitatea contractului de gaj.
Termenii materiale ale contractului ipotecar fac obiectul gaj și evaluarea acesteia, creatura, dimensiunea și perioada de executare a obligației garantate prin gaj, precum și cu condiția ca, la o parte (creditorului ipotecar sau mortgagor) proprietatea promis (ris.10.1). Obiectul gajului poate fi bunurile mobile și imobile (ipotecare), valorile mobiliare, valorile valutare, mărfurile aflate în circulație. Există câteva caracteristici pentru garanția de valori mobiliare. Gajarea unei garanții se face prin transferarea acesteia către creditorul gajist sau la depozitul notarului, dacă contractul nu prevede altfel. Atunci când evaluarea bani a garanției, care se realizează prin acordul părților la prețurile pieței, uneori prevede indexarea costului imobilului ipotecat sau dreptul creditorului ipotecar reevaluării sale în momentul de blocare a pieței.
Dreptul civil prevede că contractul de gaj trebuie încheiat în scris. Contractul de credit ipotecar, precum și acordul privind gajul bunurilor mobile sau dreptul de proprietate în vederea asigurării obligației conform contractului, care trebuie să fie legalizată, sunt notariate. Contractul ipotecar trebuie înregistrat în timp util.
Legislația actuală nu prevede posibilitatea transferării proprietății care face obiectul gajului la proprietatea creditorului gajist. În practică, există două tipuri de garanții, în funcție de cine va face obiectul gajului:
# 63; proprietatea ipotecată rămâne cu debitorul (gaj fără transfer de garanție);
# 63; dreptul de proprietate și dreptul de proprietate sunt transferate creditorului ipotecar.
Angajamentul fără transferul garanției la gajist este cea mai răspândită în practica internă și externă în comparație cu al doilea tip de gaj, deoarece permite debitorului (mortgagor) pentru a continua să își desfășoare activitatea folosind proprietatea ipotecat. Legea prevede că proprietatea ipotecată rămâne în sarcina debitorului, dacă contractul nu prevede altfel. Proprietatea pentru care este stabilită ipoteca nu este transferată gajistului, precum și bunurile gajate aflate în circulație.
Ipoteca recunoaște gajul de terenuri și imobile (întreprinderi, clădiri, construcții, apartamente și alte obiecte imobile) legate direct de teren. În cazul în care garanțiile ipotecare a terenurilor nu se extinde sau se construiesc pe ea clădiri și facilități, cu excepția cazului mortgagor contractul prevede altfel condiția. În absența unui astfel de acord condiții mortgagor în cazul de blocare a terenului ipotecat păstrează dreptul de utilizare limitată (servitute) acea parte din ea, care este necesară pentru utilizarea clădirii sau a structurii în conformitate cu scopul său.
În cazul în care apartamentul ipotecar într-o clădire rezidențială, din care o parte este deținută în comun de către mortgagor și alte persoane considerate ipotecat, împreună cu cota corespunzătoare de cazare care trăiesc în proprietatea comună a casei. În cazul în care subiectul este ipoteca imobiliare privind înstrăinarea care necesită consimțământul sau permisiunea unei alte persoane sau entități, un astfel de consimțământ sau autorizații necesare pentru ipoteca de proprietate. Pentru a proprietății în proprietate comună (fără determinarea ponderii fiecăruia dintre proprietari în dreptul de proprietate), inclusiv apartamente și spații de locuit în case de locuit, ipoteca poate fi stabilită cu acordul notarial scris al tuturor proprietarilor.
Obligația garantată prin ipotecă trebuie să fie menționată în contractul ipotecar care precizează valoarea sa în termeni monetari, motivul apariției acesteia și termenul de executare. În cazul în care suma obligației garantate prin ipotecă urmează să fie determinată în viitor, se indică ordinea și alte condiții necesare pentru determinarea acesteia. În cazul în care condiția de obligația ipoteca este executorie în anumite părți, în perioadele trebuie indicate contractul de ipotecă (periodicitate) a plăților respective și mărimea acestora sau condițiile care permit să se determine dimensiunea.
În cazul în care contractul nu se prevede altfel, ipoteca prevede, cu excepția rambursarea principalului și a dobânzilor, precum și plata sumelor pledgeholder, care pot include, în primul rând, daune-interese și / sau penalizare (amendă), din cauza eșecului, executarea întârzierii sau alte executarea necorespunzătoare a obligației principale, și în al doilea rând, interesul pentru utilizarea ilegală a fondurilor străine, furnizate de obligația principală sau de lege, și a treia, rambursarea costurilor și cheltuielilor, apel În al patrulea rând, rambursarea cheltuielilor legate de vânzarea de bunuri ipotecate.
Proprietatea ipotecat printr-un contract de ipoteca poate fi înstrăinate de către pledgor altei persoane, prin vânzare, cadou, de schimb, ceea ce face ca o contribuție sau a contribuției, precum și alt mod numai cu acordul creditorului obligației ipotecare garantate, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin contractul de ipotecă . În cazul în care acordul ipotecar nu prevede altfel, împrumutul trebuie:
# 63; să păstreze proprietatea gajată în baza contractului ipotecar în stare bună și să suporte costurile de întreținere a acestei proprietăți până la încetarea ipotecii;
# 63; pentru a efectua reparații curente și capitale ale bunurilor gajate în baza unui contract de ipotecă.
Creditorul în cadrul întreprinderii garantate cu ipotecă are dreptul de a verifica documentele și de fapt existența, condițiile și condițiile de întreținere a bunurilor gajate în baza contractului de ipotecă. Acest drept revine creditorului în baza obligației garantate prin ipotecă și în cazul în care proprietatea gajată este transferată gajistului care deține terți.
Împrumutul cu ipoteca poate fi reprezentat de diferite tipuri de bunuri (transport auto, aur și alte metale prețioase, valută, obiecte de valoare). Valorile de valori sunt înțelese ca valori mobiliare care circulă liber pe piața valutară (acțiuni și obligațiuni ale întreprinderilor, titluri de stat) înregistrate într-un depozitar sau registru autorizat. La transferul valorilor mobiliare ca garanție trebuie să se facă o intrare corespunzătoare în depozitar sau în registru. Înainte de anularea acestei intrări, promotorul nu poate realiza aceste valori mobiliare.
La angajarea unui drept de proprietate certificat de o garanție, acesta poate fi transferat către creditorul gajist, care este aproape întotdeauna utilizat de băncile creditorilor. În calitate de ipotecă, se poate utiliza o garanție a valorilor valutare (valută străină, valori mobiliare în valută străină), aur și alte metale prețioase în produse. În acest caz, este deosebit de important ca astfel de operațiuni să fie permise numai băncilor autorizate care au licențele corespunzătoare. Garanția pentru împrumuturi este, de asemenea, conturile colaterale ale debitorului într-o bancă de creditare cu un sold minim specificat.
În cazul în care obiectul gajului sunt creanțe (de exemplu, un depozit bancar), drepturi de închiriere și alte drepturi de proprietate, ele pot bloca accesul pe piață asupra fi impuse (în cazul în care nu a executat un angajament de împrumut), de obicei, prin intermediul instanțelor. Dacă obiectul gajului este drepturile de proprietate limitate de perioada de valabilitate, atunci acestea trec la banca ipotecară numai până la atingerea limitei de timp. Realizarea proprietății gajate se realizează prin vânzare de la licitație publică în ordinea stabilită de legislația națională.
Un împrumut bancar garantat cu bunuri imobiliare (de fapt este un împrumut ipotecar) în condiții economice normale este unul dintre cele mai populare și mai atractive pentru un creditor. Un astfel de împrumut este emis în țările industrializate printr-o garanție ipotecară, care combină proprietățile acordului de împrumut cu garanția. Obligațiunile emise pentru obținerea obligațiunilor ipotecare au adesea un rating de fiabilitate mai mare în țările industrializate decât obligațiunile corporative, deoarece sunt garantate printr-o garanție lichidă.
Ca practica străină, statul creează agențiile sale ipotecare puternice, care cumpără titluri de valoare ipotecare de la bănci cu o marjă și elibera software-ul lor în obligațiuni, adică. E. garanții guvernamentale la creșterea lichidității pieței. Băncile în detrimentul veniturilor din vânzarea de credite ipotecare emise noi ipoteci, din nou, le vinde la o tranziție emitenți de obligațiuni de specialitate, cei care emit sub obligațiuni acoperite și să le vândă investitorilor privați, în timp ce resursele acumulate construite și modernizate de locuințe.
Obiectul gajului poate fi dreptul de exercitare a funcției deținătorului de gaj. inclusiv drepturi de chiriaș, alte drepturi (creanțe) rezultate din obligații și alte drepturi de proprietate. În acordul privind garanția drepturilor care nu au valoare monetară, valoarea obiectului gajului se stabilește prin acordul părților.
În caz de încetare a dreptului de proprietate asupra bunului ipotecat sau încetarea drepturilor gajate în legătură cu decizia autorității și administrației de stat, care nu vizează în mod direct îndepărtarea imobilului ipotecat sau a drepturilor inerente, inclusiv decizia de retragere a terenului pe care casa gajate sau alte clădiri , structuri sau plantații, daune cauzate de creditorul ipotecar, ca urmare a acestei decizii, creditorul ipotecar se rambursează integral de respectiva autoritate publică în detrimentul, n umblă în posesia sa. Litigiile cu privire la daune-interese soluționate de către instanța de judecată sau tribunalul arbitral, la cererea creditorului ipotecar.
Dacă observați o eroare în text, selectați cuvântul și apăsați Shift + Enter
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: