Costul factoringului
Fiecare întreprindere care există și are clienți se străduiește să-și extindă activitățile și să aibă un loc mai mare pe piață. Practica modernă a fost furnizarea de materii prime sau bunuri de către un furnizor mare pe credit. Astfel, multe întreprinderi beneficiază de oportunitatea de a produce bunuri sau de a furniza servicii și de a plăti pentru materii prime sau bunuri după ce sunt plătite de către utilizatorul final. Acest lucru este destul de convenabil pentru organizațiile care lucrează cu clienții finali, însă furnizorii sunt forțați să-și dea banii pentru utilizare și așteaptă până când cumpărătorul va fi capabil să le acorde. Deși în acest moment pot investi și ei în dezvoltarea lor.
Din acest motiv a apărut factoringul. Acestea sunt furnizate de bănci, diverse companii financiare și specializări de profil cu profil redus. Aceste servicii constau în faptul că o a treia entitate apare între cumpărător și furnizor, care rambursează datoria cumpărătorului. Factoringul este un tip de împrumut în care un terț (factor) plătește datoria în momentul achiziționării de bunuri sau materii prime și așteaptă până la 6 luni în timp ce cumpărătorul își vinde bunurile sau serviciile și se soluționează cu acesta.
Calculul costului factoringului
Costul factoringului depășește costul creditării convenționale. Principalul motiv pentru aceasta este faptul că organizația de factoring trebuie să furnizeze fonduri companiei furnizoare în orice moment în care va avea nevoie de ea. La ce cantitate este nevoie. Aceasta înseamnă că compania de factoring ar trebui să aibă întotdeauna o rezervă de fonduri pentru client, ceea ce nu este întotdeauna convenabil.
Pentru produsele lor, o bancă sau altă instituție financiară care furnizează factoring ia o taxă sub forma unui interes lunar.
Costul serviciilor de factoring depinde de mulți factori. Mai jos sunt doar câteva dintre ele:
- termenii contractuali. Desigur, diferite companii concurează unele cu altele și dezvoltă diferite produse financiare. Toată lumea încearcă să-și facă produsul maxim profitabil pentru ei înșiși și atractiv pentru client în același timp. Din acest motiv, înainte de a încheia un contract, trebuie să studiați cu atenție propunerile care operează pe piață.
- tip de factoring. Serviciile de factoring, ca orice alt tip financiar, evoluează și evoluează, deci astăzi există o varietate de tipuri. Luați, de exemplu, factoring direct și reciproc. În primul caz, o singură organizație va acționa în calitate de creditor, astfel încât costul factoringului va fi reglementat numai de acesta. Dacă factoringul este reciproc, atunci creditorii vor fi doi sau mai mulți, iar costul factoringului va depinde de ponderea fondurilor de împrumut pe care creditorul respectiv sau ratele sale le oferă acestuia.
- nivelul riscului. Din nou fluctuează în funcție de tipul de factoring. De exemplu, unele bănci sau companii nu solicită un împrumut de la debitor sau 100% din confirmarea returnării fondurilor la timp. În cazul în care debitorul pierde ocazia de a rambursa datoria, creditorul are pierderi. Pentru astfel de condiții ușoare, este necesar să plătiți un procentaj ridicat. Și invers: cu cât garanțiile primesc un creditor, cu atât mai mult poate reduce costul serviciilor sale.
Dar acest lucru nu este în nici un caz toți factorii care influențează costul final al factoringului. Cel mai adesea, puteți afla prețurile vizitând site-ul oficial al companiei financiare. Există instrumente speciale pentru calcularea costului factoringului. Ele sunt numite, de asemenea, calculatoare, iar uneori - configuratoare. Acestea sunt mini-aplicații în care puteți specifica parametrii dvs., cum ar fi cifra de afaceri în numerar, perioada etc. și să obțină cifre specifice care vor fi prezente în contract.
Majoritatea companiilor alcătuiesc costul serviciilor de la 2 părți: un procent lunar și un preț fix pentru procesarea unui document. Aceștia sunt principalii parametri care ar trebui luați în considerare dacă aflați costul factoringului.
Costul serviciilor de factoring
Chiar dacă lucrați deja cu o companie financiară, costul serviciilor de factoring pentru care plătiți poate fi ajustat dacă doriți să modificați și să îmbunătățiți performanța companiei. Iată câteva sfaturi care vă vor ajuta să reduceți prețul:
- Contractul indică, de obicei, perioada maximă de plată amânată. Există situații de forță majoră atunci când debitorul nu reușește să plătească datoria în timp util. Apoi, perioada de creditare este prelungită. În cazul în care debitorul are o bună istorie de credit și rareori extinde perioada de creditare, atunci creditorul de factoring va merge la întâlnire și va reduce interesul pentru utilizarea banilor. Din acest motiv, merită să dezvoltați și să implementați planificarea la întreprinderea dvs., care vă va ajuta să vă stabiliți la timp cu grupul de factoring.
- Cu cât este mai mult furnizorul furnizorului, cu atât mai bine. Orice client care cumpără un număr mare de bunuri sau servicii primește o reducere. Factoringul nu reprezintă o excepție. Fiecare firmă de factoring caută să obțină un client care are un număr mare de debitori. Acesta este un fel de garanție a stabilității muncii. La urma urmei, în cazul în care un număr mare de cumpărători, pierderea unu sau doi nu va duce la o scădere uriașă a sumelor care sunt furnizate sub forma unui împrumut.
- Cifra de afaceri. Cu cât cifra de afaceri este mai mare pentru creditor, cu atât este mai profitabil pentru el să lucreze cu un astfel de împrumutat. Clienții mari sunt apreciați în fiecare companie. Prin urmare, dacă cooperează cu mai multe companii de factoring, este logic să alegeți unul și să predați servicii de factoring de la acesta "la prețul cu ridicata".
- Dimensiunea unui contract. Un contract mare este evaluat mai mult decât multe mici. Pentru a procesa o comandă mare, o companie de factoring nu petrece prea mult timp, spre deosebire de multe mici. Prin urmare, este logic să fuzionați tranzacții mici și să conduceți la un moment dat.
Desigur, cifrele cele mai exacte pe care le puteți numi manageri, dacă vizitați una dintre filialele băncii sau o altă companie financiară în căutarea de factoring. Prin urmare, nu alegeți una, concentrându-se doar pe propriile calcule. Alegeți 1-3 companii care vă par foarte atractive în condițiile de cooperare și întâlniți cu reprezentanții lor.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: