Ce să faci dacă nu îți poți plăti ipoteca - un articol, probleme financiare -

Cu toate acestea, plata unui credit ipotecar este un proces lent. În acest timp, circumstanțele de viață ale beneficiarului împrumutului se pot schimba în mod semnificativ: problemele familiale, pierderea locului de muncă, bolile lungi și alte adversități pot transforma peste noapte un creditor fiabil într-un debitor fără speranță. În cazul în care ThiDom.ru a făcut o listă de recomandări generalizate de specialiști cu privire la modul de a ieși din situația în care plata impozitelor ipotecare este imposibilă, cu pierderi minime.

Când tăcerea nu este aur

Într-o situație în care, din orice motiv, nu puteți continua să plătiți creditul ipotecar, principalul lucru este să evaluați corect situația financiară și să evaluați posibilele soluții la problemă. Cel mai grav pe care un împrumutat îl poate face în caz de neplată este să nu mai plătească împrumutul fără a explica motivele. Șederea și așteptarea unei loterii sau a unei moșteniri de la o rudă străină necunoscută nu este o opțiune foarte fiabilă.

Realizând că situația financiară actuală lasă mult de dorit, trebuie să raportați acest lucru băncii. Și ar trebui să se facă cât mai curând posibil pentru a-și demonstra conștiința și atitudinea responsabilă față de împrumut. Chiar dacă sunteți absolut sigur că veți putea relua în curând plățile, nu ar trebui să lăsați situația cu datorii să ruleze fără probleme. Cel mai mic lucru cu care vă amenință o astfel de iresponsabilitate este o istorie de credit stricată. În cel mai rău caz, banca are dreptul de a solicita rambursarea imediată a întregii sume de datorii, ținând cont de sancțiunile aplicate și de amenzi. A aduce o astfel de evoluție a evenimentelor merită în mod clar.

Ce trebuie să faceți

În scris, să informeze banca despre acest lucru, că au pierdut posibilitatea de a plăti ipoteca. Atașați la documentele justificative cererea de dificultăți întâmpinate. Poate fi (lista este incompletă):

un document medical care confirmă prezența unor probleme de sănătate;
un certificat de la centrul de ocupare a forței de muncă la înregistrare;
un registru de muncă cu înregistrare de concediere;
documente care confirmă cheltuieli majore neprevăzute (tratament, înmormântare etc.).

Restructurarea ipotecilor, plata amânată, refinanțarea - modalități de rezolvare a problemei

Apelul la timp în fața băncii în caz de dificultăți financiare este cel mai bun mod de a rezolva problema, fără a pierde ipoteca în același timp. Amintiți-vă că o instituție de credit nu este mai puțin interesată de rambursarea datoriilor la timp. Desigur, prin intermediul instanței, creditorul va primi mai devreme sau mai târziu banii înapoi, dar litigii, evacuarea debitorului și vânzarea ulterioară a bunurilor imobile - acesta este timpul și costurile suplimentare. Astfel, majoritatea băncilor părăsesc astfel de metode în ultimă instanță. Ce se poate face dacă posibilitatea de a plăti un credit ipotecar este discutabilă? Dacă există o speranță de îmbunătățire a situației financiare, puteți încerca să negociem cu banca privind restructurarea datoriilor sau plățile amânate.

Restructurarea datoriilor

Restructurarea împrumutului este o revizuire a termenilor acordului de comun acord de către debitor cu banca. În Rusia, nu există încă nici o bază legislativă pentru această operațiune, deci adoptarea unei decizii finale depinde în întregime de creditor. În cazul în care banca aprobă restructurarea, beneficiarul creditului ipotecar poate aștepta o astfel de diminuare a condițiilor ca:

creșterea maturității împrumutului;
tranșelor sau plăților amânate;
reducerea ratei dobânzii.

Chiar dacă termenii ipotecare nu sunt revizuiți, nu merită aruncați documente care să confirme situația cea mai apropiată a urnei. Luați o întârziere poate fi prin instanță. În acest caz, este important să demonstrați că arieratele nu au apărut din cauza iresponsabilității dvs., ci din cauza unor circumstanțe neprevăzute. Cu toate acestea, nu vă așteptați ca instanța să stea pe deplin în partea debitorului. În cele mai multe cazuri, puteți conta pe astfel de indulgențe cum ar fi reducerea sancțiunii pentru neîndeplinirea unui împrumut sau acordarea unei amânări pentru executarea unei hotărâri judecătorești privind blocarea pieței imobiliare rezidențiale ipotecate.

Refinantarea unui împrumut

Dacă probabilitatea apariției problemelor cu ipoteci a apărut chiar înainte de apariția arieratelor, este logic să ne gândim la refinanțarea împrumutului. De fapt, această procedură este un nou împrumut, care va merge să-i plătească pe cel precedent. Principalul avantaj al împrumutului este capacitatea de a schimba în mod semnificativ termenii ipotecii (reducerea ratei dobânzii, creșterea termenului de creditare, reducerea plății lunare).

În plus, refinanțarea unei ipoteci presupune costuri suplimentare și durează mult timp. Împrumutatul va trebui din nou să plătească și să plătească toate procedurile bancare aferente evaluării imobilului, asigurării de viață și înregistrării ipotecilor.

Plata amânată

Încasarea plăților pe un împrumut reprezintă o reducere a plății la suma pe care o aveți nevoie pentru o anumită perioadă. În același timp, se va percepe o dobândă pentru suma datoriei amânate și, în total, va trebui să plătiți băncii mai mult decât ați planificat atunci când ați luat un împrumut.

Amânarea plăților pentru împrumut ("concediu de plată") reprezintă o pauză în rambursarea împrumutului, când nu mai plătiți plata pentru o anumită perioadă. În același timp, va continua să se perceapă o dobândă pentru suma datoriilor înghețate temporar, ca urmare a creșterii valorii totale a datoriilor din împrumut. Programul de plăți, conform căruia veți fi calculat cu banca după încheierea "plății de plată", se calculează ținând cont de creșterea ponderii datoriilor amânate și a dobânzilor aferente. De regulă, banca poate elibera debitorul de plăți pentru o perioadă relativ scurtă de timp - de la una la șase luni.

Vânzarea unui apartament în gaj

Înregistrarea tranșelor și condițiile în schimbare ale împrumuturilor sunt măsuri care vor ajuta la depășirea dificultăților financiare pe termen scurt. Cu toate acestea, în cazul în care împrumutatul înțelege că nu este posibil să plătească suma împrumutată, se ridică problema vânzării unui apartament ipotecar.

Cea mai gravă posibilitate pentru debitor este de a aștepta ca proprietarul ipotecii să solicite returnarea datoriei prin intermediul instanței, iar imobilul va fi vândut la licitație publică. Debitorul este într-o astfel de situație extrem de neprofitabil: imobilul din licitație se duce adesea la un preț mult mai mic decât prețul pieței, iar în timpul procedurilor pot acumula o mulțime de amenzi. Amintiți-vă, mai devreme vă scapi de datoria de pe ipoteca, cu atât mai mult puteți rambursa.

Realizând nevoia de a vinde un apartament, trebuie să fiți de acord cu această problemă la bancă și să căutați un cumpărător. În prim-planul vânzării de bunuri ipotecate, întrebarea este dacă veniturile vor fi suficiente pentru a-și asigura obligațiile de împrumut. Prin urmare, înainte de stabilirea unui preț, trebuie să cunoașteți suma exactă a datoriei și să evaluați situația actuală pe piața imobiliară.

Schema de vânzare a unui apartament dintr-o ipotecă este oarecum mai complicată decât o tranzacție de vânzare simplă. De obicei, atunci când se vând proprietăți imobiliare, se folosesc două strategii de bază. În primul caz, banca emite consimțământul de înstrăinare cu o indicație specială a acestui lucru în contractul de vânzare, se înregistrează o schimbare a dreptului de proprietate, după care sarcina este retrasă. În al doilea - cumpărătorul, prin acord, face un avans contra costului apartamentului, iar împrumutul este rambursat cu o tranzacție ulterioară de vânzare. Având în vedere nuanțele de mai sus, va fi mai de încredere să încredințați vânzările de bunuri imobiliare ipotecate unui agent imobiliar profesionist. mai ales dacă un apartament trebuie implementat într-un timp scurt.

Asigurarea ipotecară - cum să vă protejați de datorii

Există cazuri în care suma obținută din vânzarea de bunuri ipotecate nu este suficientă pentru acoperirea datoriei. Cel mai adesea, acest lucru se întâmplă din cauza fluctuațiilor prețurilor pe piața imobiliară. Cu o astfel de surpriză neplăcută debitorilor care au emis un credit ipotecar cu un minim în avans.

Dificultăți neașteptate în plata ipotecilor trebuie să asigure mai mult în etapa de obținere a unui împrumut. Pentru a nu rămâne cu o datorie impresionantă și fără un acoperiș deasupra capului, merită să luați în considerare asigurarea răspunderii debitorului.

În acest caz, suma necesară pentru a plăti creditul ipotecar trebuie plătită de compania de asigurări. De asemenea, cu împrumuturile pentru locuințe se aplică asigurarea de proprietate, viață și sănătate a asigurării titlului împrumutatului. În majoritatea cazurilor, achiziția unei politici este o condiție prealabilă pentru bancă. Și este adesea neprofitabil pentru un împrumutat să refuze asigurarea deplină: acesta poate fi motivul pentru o creștere a ratei împrumutului cu 1-3%.

Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare