Lupta guvernului împotriva spălării banilor creează multe probleme pentru întreprinderile mici și mijlocii. Numai comisioanele suplimentare ale băncilor (și nu cele mici) pentru a face operațiuni îndoielnice creează o mulțime de probleme. Chiar și în ciuda faptului că, de fapt, astfel de comisii sunt scoase în afara legii, nu este ușor să returnați, de regulă, fără avertisment, și este nevoie de mult timp. Și dezasamblarea cu procuratura nu va da nimănui plăcere.
De ce suntem bănuiți?
Există o lege foarte interesantă "Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor provenite din crimă și finanțarea terorismului". Se pare că amenințările și organizațiile rare se ocupă de astfel de activități. Însă legiuitorii noștri gândesc diferit și toată banca centrală iubită a publicat câteva duzini de scrisori care descriu în detaliu operațiunile așa-numite discutabile, precum și diverse metode de detectare a acestora în ultimii ani.
Așadar, este suficient să plătiți o bancă suspectă pentru ceea ce s-ar pune la îndoială în tine și, prin urmare, să verificați, să controlați și să introduceți bastoanele în roțile proceselor de afaceri. Și nu credeți că dacă faceți o operațiune bancară complet normală, atunci totul este bine. Motivele suspiciunii de spălare a banilor sunt numeroase.
Doar o afacere sau o operațiune discutabilă?
Problemele cu organizațiile respectabile în ceea ce privește suspiciunea de spălare a banilor sunt întâlnite din ce în ce mai mult. Și nu este surprinzător, deoarece chiar termenul "legalizare" implică faptul că firmele care participă cu adevărat la astfel de activități încearcă să creeze aspectul că veniturile lor au fost obținute în mod legal. Astfel, toți antreprenorii și persoanele juridice ar trebui să fie foarte atenți în ceea ce privește procesarea tranzacțiilor cu bani prin intermediul structurilor bancare.
Băncile, companiile de asigurări, participanții profesioniști la piața valorilor mobiliare exercită obligatoriu un control intern asupra activităților clienților lor și, sub rezerva celei mai mici suspiciuni, transferă informații către Serviciul Federal de Monitorizare Financiară din cadrul Ministerului de Finanțe al Rusiei. Și mai întâi de toate, angajații băncii trebuie să se teamă de faptul că ei iau o decizie cu privire la viitoarele verificări ale afacerii dvs., pe baza unor estimări estimate, în conformitate cu criteriile stabilite de Banca Centrală. Și nu uitați, organizațiile pe care le aplicați în scopul efectuării tranzacțiilor în numerar sunt interzise să informeze clienții despre măsurile și metodele de combatere a spălării banilor.
Legislația Rusiei stabilește o listă de tranzacții cu fonduri supuse controlului obligatoriu. Primele verificate tranzacții imobiliare de peste trei milioane de ruble și alte tranzacții (tranzacții pentru depozite, remitențe, transferul de numerar în contul, achiziționarea de bijuterii, care oferă împrumuturi fără dobândă și nu numai) în sumă mai mare de 600 de mii de ruble.
Merită să ținem cont de faptul că angajații structurilor bancare în termen de trei zile lucrătoare (și poate mai devreme) vor pune la dispoziția Serviciului Federal de Monitorizare Financiară toate informațiile pe care le cunosc despre dvs.
Dar pericolul special, este încă prezent așa-numitele tranzacții suspecte, pentru întreprinzătorii individuali și entitățile juridice nu se aștepta consecințele comiterii de tranzacții monetare aparent standard in banca, care, prin urmare, duce la lipsa lor de formare în ceea ce privește, de exemplu, păstrarea documentelor care confirmă legitimitatea tranzacții. O astfel de situație poate duce la numeroase probleme, inclusiv pierderi materiale.
Problemele sunt aproape inevitabile
Dacă angajații băncii identifică una dintre următoarele caracteristici ale activității dvs., probabilitatea transferului de informații despre dvs. către Serviciul federal de monitorizare financiară și verificările ulterioare sunt aproape inevitabile.
Tranzacția este de natură complicată sau neobișnuită, fără semnificație economică aparentă sau scop legitim legitim. Aici avem în vedere, printre altele, relații contractuale necontrolate și tranzacții specifice sau foarte specializate. Și chiar dacă tu și contrapartea ta înțelegi foarte bine de ce și pentru ce scopuri se efectuează calculele, acest lucru nu garantează întotdeauna înțelegerea angajaților băncii. Așadar, merită folosită terminologia care este ușor de înțeles de persoana medie și descrieți ce se face și ce se face în cadrul acordului dintre dvs. și partenerii dvs.
Tranzacția nu corespunde obiectivelor organizației prevăzute în documentele statutare. Desigur, suntem cu toții obligați să ne ocupăm doar de ceea ce este declarat. Dar nu faceți același lucru din cauza unei singure modificări a tranzacției în documentația constitutivă. Este mult mai ușor să încerci să "tragi" termenii în conformitate cu obiectivele stabilite ale activității tale atunci când faci o afacere.
S-au identificat numeroase operațiuni, care permit să se considere că clientul evită procedurile de control obligatorii. De fapt, dacă faceți, de exemplu, mai multe transferuri de bani către un partener pentru un total de peste 600.000 de ruble, este foarte probabil să fiți bănuit că aveți ceva de ascuns.
Există și alte circumstanțe care dau motive pentru a crede că tranzacțiile sunt efectuate în scopuri ilegale. Aplicarea acestui articol în general depinde în întregime de angajații băncii - libertatea imaginației este fără limite. În practică, problemele pe această bază apar în organizațiile ale căror parteneri au fost văzuți în efectuarea de tranzacții dubioase sau în colaborarea cu băncile suspecte.
Este incontestabil faptul că toate punctele enumerate nu oferă informații concrete și clare, sunt condiționate și, prin urmare, subiective. În cazul în care angajații băncii vă bănuiește de cel puțin un motiv, tranzacția cu bani nu va fi finalizată decât după ce ați prezentat documente care confirmă legitimitatea tranzacției și fezabilitatea ei economică. Unele bănci iau o comisie suplimentară de 10% din suma sau mai mult pentru încheierea unei tranzacții dubioase. Evaluați documentația privind tranzacția inițial va fi, de asemenea, personalul băncilor, prin urmare, același factor de subiectivitate asupra persoanei.
Ce altceva merită să fiți atenți
Retragerea sistematică de sume mari de numerar de la o persoană juridică sau de la un antreprenor individual din conturile lor bancare. Firmele cu risc deosebit, care au un raport ridicat de lichidare în numerar până la cifra de afaceri totală (peste 80%). De fapt, dacă primiți bani în contul dvs. și, mai presus de toate, pur și simplu, numerar - considerați compania dvs. la risc.
Transferul unor sume mari către conturile persoanelor (de exemplu, cuiva din salariați sau consultant independent), în special transferuri repetate, constituie, de asemenea, temei pentru verificări ulterioare sau chiar sancțiuni. Și cazurile sunt îndoielnice, dacă, în calitate de antreprenor individual, care plătiți cu onestitate toate taxele, decideți să transferați fonduri în contul dvs., dar vă înregistrați ca persoană fizică. Coincidența datelor nu este un argument pentru angajații băncii. Dar merită ținut cont de faptul că împrumuturile și alte împrumuturi nu cauzează suspiciuni.
În mod special verifică adesea transferurile de sume mari către conturile nerezidenților din Federația Rusă. Adică, dacă primiți servicii sau faceți afaceri cu clienți străini, atunci ar trebui să fiți foarte atenți atunci când faceți soluții. Plata elementară pentru consultanța calificată privind desfășurarea afacerilor poate duce la numeroase inspecții cu sancțiuni ulterioare.
Firește, există mult mai multe motive de suspiciune, dar acestea sunt rareori folosite în practică. La urma urmei, pentru angajații băncilor, operațiunile de verificare nu sunt principalul lucru la locul de muncă și, de regulă, aceștia sunt oameni destul de adecvați. Cu toate acestea, este mai bine să se pregătească în prealabil pentru inspecțiile ulterioare și să se stocheze un pachet de documente care să confirme legalitatea tranzacției. Și dacă banca solicită această documentație fără alte litigii, este responsabilitatea dvs. În cazul în care documentele sunt în ordine, angajații băncii, ca regulă, nu se conectează la notificarea de îndoială a operațiunii desfășurate de autoritățile competente.
Chiar și în cazurile în care se efectuează o tranzacție care necesită confidențialitate, nu este necesar să se demonstreze acest lucru angajaților băncii. Desigur, dezvăluirea informațiilor vă poate afecta în mod negativ afacerea, dar dacă există îndoieli cu privire la legalitatea tranzacției, poate fi necesar să uitați de confidențialitate. Dar insistența dvs. este puțin probabil să aducă rezultatul dorit, dar cu siguranță va atrage atenția.
O altă situație, destul de absurdă, nu ar trebui să fie permisă este recuperarea amenzilor și a penalităților de la un partener străin care depășesc 10% din costul serviciilor sau al bunurilor nedorite. În mod similar, atunci când primiți un împrumut într-o declarație, trebuie să indicați informațiile și să atașați documentele pe care dumneavoastră sau reprezentanții dumneavoastră le-ați indicat în timpul negocierilor orale.
Cine ne verifică, cu excepția băncilor?
Evitați viitoarele inspecții și sancțiuni
Bineînțeles, organismele de control au toate competențele necesare pentru audituri complexe. Acest drept este consacrat în Constituție și pus în aplicare în cadrul "luptei" cu capitalul penal. Companiile de orice formă de proprietate, departe de structurile de putere, ar trebui să acorde mai multă atenție pregătirii documentației pentru orice operațiuni cu numerar. Pentru a trece sau a trece cu succes verificările posibile este posibil, respectând cerințele simple.
În primul rând. în toate contractele cu furnizorii trebuie să picteze subiectul în detaliu și condițiile pentru tranzacție viitoare (chiar dacă acestea nu corespund în totalitate realității, pentru că acțiunile tale nu sunt verificate, precum și stabilirea documentelor lor). Toate contractele trebuie să justifice valabilitatea economică a tranzacției monetare. De exemplu, la încheierea contractului de servicii trebuie să specifice pe care serviciile vor fi furnizate pentru tine, pentru ce anume ai nevoie de ele (verificați documentația nu profesioniștilor din domeniul dvs.) și ce rezultate vă așteptați pentru a obține prin obținerea unui serviciu. Terminarea relațiilor contractuale trebuie să fie formalizată printr-o declarație, un raport sau o concluzie detaliată și formală.
În al doilea rând. trebuie să luați în considerare cu atenție alegerea partenerilor de afaceri. La urma urmei, apar probleme pentru toți participanții la o tranzacție dubioasă. Merită să ne gândim de zece ori cu privire la posibilitatea de a comunica cu partenerii de afaceri, angajații care refuză să confirme înregistrarea sau înregistrarea la autoritățile fiscale ale organizației sau care se oferă să emită documente semnate de nici un director lor, și prin procură (mai ales dacă nu arată puterea inițială de avocat). Inspecțiile organizațiilor și funcționarilor pot acorda o atenție specială firmelor ale căror nume includ următoarele caracteristici:
- prezența în numele literelor "e", "" "," M ";
- indicarea în numele anului de înregistrare a firmei;
- Utilizați în titlul de cuvintele abreviate sau engleze scrise cu litere rusești.
În fine, trebuie să fim atenți la instituțiile de credit care au o reputație dubioasă pe piața serviciilor financiare. Atunci când efectuați tranzacții fără numerar, este mai bine să alegeți o bancă cunoscută și de încredere.
Întrebare îndoielnică. efecte
Dacă nu puteți dovedi legalitatea tranzacției, pedeapsa poate fi de până la 10 ani de închisoare reală (sancțiunea minimă este o amendă de până la 120.000 de ruble). Atunci când se atribuie o pedeapsă, valoarea dovedită a tranzacției ilegale în valoare care depășește sau nu depășește șase milioane de ruble este de valoare.
Băncile, la rândul lor, nu instituie atât de rar o comisie suplimentară pentru încetarea unei operațiuni dubioase. În cele mai multe cazuri, clienții lor nu cunosc existența unei astfel de comisii sau pur și simplu nu acordă importanță pentru aceasta. Deci, dacă, de exemplu, transferul banilor dvs. pare să fie îndoielnic pentru angajații băncilor, atunci este posibil să pierdeți cu zece sau mai multe procente din suma transferată. Este de remarcat faptul că o astfel de comisie de bănci nu este justificată, deoarece băncile nu au autoritatea legală de a colecta o astfel de comision. Dacă nu aveți nimic de ascuns și toate documentele privind tranzacția sunt în ordine, atunci comisionul va trebui să revină prin conducerea băncii, referindu-se la indulgența lor în legalizarea banilor.
În ciuda faptului că legislația rusă în domeniul combaterii legalizării fondurilor nu este în mod clar perfectă, și suferă cea mai mare parte destul de antreprenori care respectă legea, ea cere mai bine luate în considerare în activitățile lor. Dovediți că o tranzacție sau o tranzacție bancară nu este discutabilă mult mai dificilă decât pur și simplu să nu provoace suspiciune. Chiar și revenirea unei comisii suplimentare în practică durează mai mult de o lună.
Urmăriți-ne pe VKontakte. Facebook e și Twitter
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: