Înainte de a încheia un contract de asigurare, trebuie să selectați condițiile de asigurare corespunzătoare. Cel mai adesea, deținătorii de polițe de asigurare vor să economisească pe baza unei politici. Cum va contribui la asigurarea CASCO cu franciza și ce condiții vor fi descrise mai jos.
Ce este?
Cheltuielile deductibile în asigurări reprezintă ponderea compensației de asigurare care nu va fi plătită asiguratului după evenimentul asigurat.
La înregistrarea politicii CASCO, se determină o astfel de sumă, care poate fi fixată ca procent sau fixată. În orice caz, politicile cu franciză trebuie să fie făcute la cererea deținătorului poliței de asigurare.
Această asigurare va fi utilă pentru daune minore, atunci când suma plăților de asigurare este mică, de exemplu, când mașina se zgârie. De ce cu plăți mici?
Întregul aspect este că asigurătorul, atunci când plătește despăgubiri asiguratului, cheltuiește bani pentru plata plăților de asigurare, pe care deținătorul poliței de asigurare trebuie să-l ramburseze companiei, conform contractului.
Prin urmare, cu daune mici ale mașinii, asigurătorul va primi o sumă redusă, cu toate acestea la înregistrarea despăgubirii va petrece o mulțime de timp și forțe.
În plus, asigurarea cu o franciză este mai ieftină. Costul politicii de asigurare va depinde de marimea francizei. Dar dimensiunea francizei trebuie aleasă astfel încât asiguratul să poată repara cu ușurință pierderea fără ajutorul asigurătorului.
Feluri cum funcționează
Înainte de a face asigurarea cu o franciză, deținătorul poliței trebuie să înțeleagă cum funcționează și ce fel de francize există.
O astfel de franciză prevede plăți către asigurat numai dacă valoarea prejudiciului este mai mare decât valoarea deductibilă, altfel asiguratul va compensa întreaga sumă.
Cu toate acestea, în cazul în care valoarea pierderii depășește în continuare valoarea deductibilă, societatea de asigurări se obligă să plătească toate compensațiile.
De exemplu, franciza condiționată este de 20 de mii de ruble. În cazul în care deținătorul poliței nu primește daune în valoare de până la 20 mii, el însuși va plăti pentru repararea mașinii sale. Dar, dacă suma de daune, de exemplu, 25 mii de ruble, atunci compania de asigurări va plăti toate cele 25 de mii.
Deductibilitatea condiționată poate fi stabilită atât la un procent cât și la o valoare fixă.
necondiționat
O astfel de franciză este emisă cel mai des. Aceasta implică faptul că deținătorul poliței de asigurare refuză, în orice caz, o parte din compensație.
De exemplu, asiguratul a cumpărat o poliță cu Hull sumă forfetară deductibilă -. 15 mii de ruble, dar a avut un accident și a suferit o pierdere în valoare de 35 de mii de ruble ..
Indemnizația de asigurare pe care asiguratul o va primi este ușor de calculat: rezultă că de la 35 de mii de ruble este necesar să se ia suma plăților pe care asiguratul le-a promis să le ramburseze, valoarea francizei este de 15 mii de ruble.
În acest caz, deținătorul poliței de asigurare va primi despăgubiri în valoare de 20 de mii de ruble. Cu toate acestea, în cazul în care deținătorul de polițe a primit o pierdere de mai puțin de 15 mii, el plătește pentru reparații pe cont propriu.
În plus, o deductibilă necondiționată poate fi înregistrată ca procent din valoarea prejudiciului.
De exemplu, o deductibilă este de 20%, iar prejudiciul este de 10 mii de ruble. Apoi compania de asigurări va plăti 8 mii de ruble. Cu daune estimate la 100 de mii de ruble, asigurătorul va primi doar 80 mii de ruble.
dinamic
O franciză dinamică este un subspecii necondiționate. Cu această asigurare după primul eveniment asigurat, compania asigurător acoperă întreaga sumă de compensație. Și cu fiecare incident ulterior, procentajul francizei este în creștere.
De exemplu, franciza dinamică pentru primul eveniment de asigurare va fi 0%, în al doilea - 5%, în al treilea - 10% și așa mai departe. Bineînțeles, procentul maxim va fi limitat.
Aceasta este o franciză, în baza căreia contractele sunt prevăzute în cazurile de asigurare în care nu se aplică.
De exemplu, în cazul în care un accident a avut loc din cauza vina unui alt șofer, și aceasta era condiția unei francize preferențiale, societatea de asigurări va rambursa integral pierderile asiguratului. De asemenea, în contract pot fi prevăzute alte condiții.
Pro și Contra CASCO cu o franciză
Când înregistrați o politică CASCO cu o franciză, există atât părți pozitive, cât și negative.
Aspectele pozitive ale acestei asigurări sunt:
- un apel la o societate de asigurări este mai puțin frecvent. Procesul de înregistrare a plăților de asigurare este întârziat foarte des, iar pentru o perioadă de reparații destul de lungă, asiguratul poate rămâne fără mașină. Iar atunci când asiguratul plătește minorului daune în sine, el nu își petrece timpul cu privire la înregistrarea evenimentului asigurat;
- Reducerea deductibilă reduce costul politicii. Și, pentru conducerea accidentală, CASCO cu o franciză va costa asiguratul mult mai ieftin decât asigurarea generală obișnuită;
- posibilitatea de a achiziționa o politică CASCO împotriva furtului cu o franciză. Asigurările CASCO oferă compensații pentru astfel de riscuri, cum ar fi daunele și furtul. În plus, nu toate companiile de asigurări asigură autoturismul numai de la furt. Prin urmare, asigurarea CASCO cu o franciză mare (7% sau mai mult din costul mașinii) poate fi considerată o alternativă.
Există, de asemenea, un factor negativ în obținerea unei politici cu o franciză. Nu este potrivit pentru toată lumea.
Dacă șoferul are o experiență mică de conducere și nu este încă destul de încrezător pe drum, asigurarea cu franciză poate costa mai mult decât un CASCO standard.
La urma urmei, dacă există mai mult de două cazuri de asigurare, franciza devine nerentabilă pentru asigurat.
Care este mai bine să luați
Până în prezent, nu sa stabilit care franciză este mai bună. Cu toate acestea, majoritatea experților în asigurări cred că deductibilitatea minimă este cea mai benefică pentru asigurat, deoarece vă permite să primiți bani de la compania de asigurări chiar și cu o mică pierdere. Cu toate acestea, cu cât este mai mult franciza, cu atât politica CASCO va fi mai ieftină.
În orice caz, asiguratul va trebui să decidă, pentru că depinde mult de experiența lui de conducere.
Dacă conducătorul auto este încrezător în aptitudinile și exactitatea conducerii, atunci, desigur, este mai bine asigurat, cu o deductibilitate mai mare, ceea ce va ajuta la achiziționarea unei polițe la un preț mai mic.
Dar, în cazul în care conducătorul auto nu diferă de precizie sau de conducere conducătorului auto asigurat efectuează un novice, atunci, desigur, este de a vă proteja și pentru a obține de asigurare cu un minim sau, în general, zero deductibile.
Cum se calculează online
Până în prezent, există multe resurse online în care puteți calcula preliminar costul politicii CASCO.
În ciuda acestui fapt, trebuie să se înțeleagă că acesta este doar un cost aproximativ, iar un preț specific va fi anunțat direct de către asigurat înainte de cumpărarea politicii în sine.
De exemplu, puteți lua o resursă online - un portal despre asigurarea "Guru de asigurări".
Pe primul link din meniu puteți accesa calculatorul, care va calcula valoarea aproximativă a asigurării, luând în considerare datele mașinii și șoferului, precum și franciza și alte caracteristici ale asigurării.
Primul pas în calcul va fi prezentarea datelor despre mașină și asigurată: modelul, anul de fabricație, puterea, kilometrajul etc. Toți acești factori afectează costul asigurărilor.
După aceea, făcând clic pe butonul "Obțineți rezultate ...", puteți obține prețuri aproximative ale acestei asigurări în diferite companii.
În compania dorită, puteți achiziționa acest tip de asigurare, după ce ați citit anterior termenii și ați lăsat cererea.
Cu toate acestea, acest calcul nu ia în considerare franciza. Site-ul oficial al majorității companiilor de asigurări majore are calculatorul său calculând politica CASCO, care ține cont de franciză.
Și această resursă este concepută pentru a compara prețurile de asigurare în diferite companii, care este foarte util pentru un conducător auto care nu a decis cu privire la alegerea companiei de asigurări.
înregistrare
Înainte de întocmirea asigurării, trebuie să citiți în detaliu regulile și condițiile pentru cumpărarea politicii, precum și să adresați întrebări de interes asigurătorului.
Pentru a emite o politică CASCO, este necesar să se furnizeze societății de asigurare următoarele documente:
- Pașaport și permis de conducere.
- Documentul privind înmatricularea autovehiculului sau documentul de cumpărare și vânzare.
- Cerere, care este asigurată de asigurător.
Astfel de documente sunt obligatorii pentru orice asigurare auto. Dar ar trebui mai întâi să înveți de la asigurător lista completă a documentelor, deoarece acestea pot fi diferite în diferite companii.
După depunerea documentelor, asiguratul semnează contractul. Se recomandă studierea detaliată înainte de semnare. De asemenea, este necesar să se acorde o atenție deosebită unor clauze ale contractului, cum ar fi transferul cazurilor de asigurare, condițiile de franciză și amortizarea.
Cum are loc revenirea?
Returnarea francizei poate fi făcută numai dacă există un element adecvat în contractul de asigurare.
Astfel, dacă deținătorul poliței dorește să facă o rambursare a francizei, atunci trebuie să plătească societății de asigurare, în valoare de partea lipsă din prima de asigurare, la data producerii evenimentului asigurat.
Apoi, societatea de asigurări va plăti integral despăgubiri de asigurare, acoperind costurile clientului său, indiferent de mărimea acestora.
capcane
În ciuda faptului că franciza este o ofertă avantajoasă a asigurătorului, este necesar să înțelegem câteva condiții care trebuie luate în considerare atunci când cumpărăm o astfel de politică.
În primul rând, majoritatea companiilor de asigurări din contracte stipulează cazurile de asigurare în care operează franciza. Persoana asigurată poate alege adesea o franciză pentru părțile individuale ale mașinii.
Deoarece bara de protecție și geamul cel mai adesea suferă în timpul unui accident și a altor circumstanțe, ar trebui să alegeți o franciză zero, desigur, dacă acest lucru este posibil.
În al doilea rând, deținătorului poliței li se oferă, de obicei, o alegere de poliță de asigurare CASCO, luând în considerare gradul de deteriorare sau fără ea. Desigur, costul asigurărilor va depinde de această alegere.
Cu toate acestea, dacă o mașină nouă este asigurată, care nu are încă doi ani, puteți alege asigurarea, luând în considerare deteriorarea. Astfel, valoarea despăgubirii de asigurare nu este aproape modificată.
Cu toate acestea, pentru mașinile mai vechi de doi ani, trebuie să alegeți o poliță de asigurare fără a lua în considerare gradul de uzură. Și în ciuda faptului că costul asigurărilor va crește, asiguratul va putea să acopere costul reparării mașinii.
În al treilea rând, pierderea valorii mărfii CASCO cu franciza nu este rambursată, cu excepția cazului în care este stipulat în contract. Este necesar să înțelegem că contractul de asigurare pentru KASKO este individual și se face pe baza preferințelor clientului.
Desigur, majoritatea punctelor contractuale nu sunt negociate, iar termenii lor nu pot fi afectați, însă această parte nesemnificativă poate afecta costul și valoarea suplimentară a plăților compensatorii.
Merită luată
După cum am menționat mai devreme, asigurarea CASCO este o ofertă profitabilă nu pentru toți șoferii. Prin urmare, merită să cumpărați o poliță de asigurare cu o franciză numai în acele cazuri când este cea mai profitabilă.
Astfel de cazuri pot fi:
- dacă deținătorul poliței de asigurare are o istorie îndelungată de conducere fără accident. În acest caz, în cazul în care șoferul cumpără asigurarea CASCO cu o franciză și încă își administrează cu ușurință mașina și nu intră într-un accident, atunci această asigurare economisește o sumă decentă;
- dacă asiguratul are posibilitatea de a-și repara daunele minore în mașină. Chiar și fără a se întâmpla într-un accident, pot exista dificultăți neprevăzute cu mașina;
- Dacă deținătorul poliței dorește să asigure autoturismul împotriva furtului și distrugerii complete. Într-o astfel de situație, franciza trebuie să fie mare, iar șoferul trebuie să țină seama de reparația daunelor acoperite de franciză, el va trebui să plătească singur.
Franciza pentru CASCO pe o mașină de împrumut
De foarte multe ori, atunci când cumpără o mașină de credit, banca oferă o listă a companiilor de asigurări cu care cooperează, precum și anumite condiții de asigurare care diferă de asigurarea standard CASCO.
Cel mai adesea, cumpărarea pe credit fără a cumpăra o politică CASCO este pur și simplu imposibilă. În plus, astfel de asigurare va costa conducătorul auto mai mult de 100 de mii de ruble.
Prin urmare, în acest caz, franciza joacă un rol major, deoarece asigurarea cu o franciză va costa cu până la 70% mai ieftin decât asigurarea fără ea.
Cu toate acestea, înainte de a cumpăra o mașină pe credit, se recomandă să înveți mai întâi lista companiilor de asigurări cu care banca operează și condițiile de asigurare ale acestora și numai apoi să decidă dacă să primească un împrumut pentru o mașină în această bancă.
Cum să vă întoarceți de la accidentul rutier vinovat
Dacă un accident a avut loc din cauza unui alt șofer, atunci franciza pentru CASCO poate fi reparată integral. În această situație, evenimentul asigurat este luat în considerare și pentru două polițe de asigurare - RCA și CASCO.
Deoarece RCA este obligatorie pentru toți conducătorii auto, societatea de asigurări a vinovatului accidentului trebuie să compenseze prejudiciul. În acest caz, merită să contactați compania de asigurări a vinovatului și să solicitați despăgubiri în suma corespunzătoare francizei.
Pentru a face acest lucru, deținătorul poliței de asigurare trebuie să facă obiectul unei examinări independente atât pentru asigurarea CASCO, cât și pentru direcția asigurătorului vinovatului pentru OSAGO.
Este, de asemenea, necesar să se pregătească documente (un certificat de accident, protocol și rezoluție), care trebuie să fie în dublu exemplar pentru a le furniza companiei lor și companiei vinovate.
Și apoi este necesar, cât mai curând posibil, să primiți despăgubiri de la asigurătorul firmei vinovatului.
Este de dorit ca plățile pentru OSAGO să fi fost calculate mai devreme decât asigurătorul părții vătămate va fi însărcinat cu compania de asigurări a vinovatului, deoarece valoarea compensației va depinde de aceasta.
Se poate concluziona că franciza în asigurări pentru CASCO - este o ofertă destul de profitabilă a companiilor de asigurări. Ajută clienții să-și salveze banii.
Cu toate acestea, pentru un beneficiu optim, înainte de a cumpăra o politică cu o franciză, trebuie să înțelegeți tipurile și să alegeți cea mai potrivită opțiune, luând în considerare caracteristicile capabilităților dvs. de conducere și financiare.
Procedura de calculare a reparării pentru OSAGO este descrisă pe pagină.
Un exemplu de extindere a politicii OSAGO online în Rosgosstrakh se află sub această legătură.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: