Condițiile de împrumut variază de la bănci. Fiecare instituție de credit își stabilește propriile cerințe și parametri pentru aprobarea și emiterea împrumuturilor. La prima vedere, condițiile super-atractive nu pot fi la fel de profitabile. Pentru a evalua întreaga plată a împrumutului, merită să ne uităm nu la rata de dobândă propusă, ci la costul total.
Pe acesta, pe lângă procentaj, vor fi afectate de cheltuielile suplimentare pentru asigurări, comisioane, pachete de servicii, condiții pentru rambursarea anticipată și așa mai departe. Atunci când se analizează o propunere din partea băncii, merită studiate principalele greșeli în luarea unui împrumut. De asemenea, puteți studia răspunsul clienților băncii asupra împrumuturilor. Resursele sunt acum destul de multe, dar decizia finală merită încă să fie luată după un studiu independent al termenilor contractului.
greșeli de bază atunci când ia un împrumut la o rată scăzută minciună în faptul că debitorii viitoare nu intra în detalii de proiectare și sunt gata să facă orice pentru a lua un împrumut la rate scăzute ale dobânzii. În procesul de depunere sau de consiliere aproape întotdeauna se dovedește că împrumutul este o rată scăzută a dobânzii este emisă numai în circumstanțe speciale: clienții de salarizare pentru o scurta (sau invers o lungă) de timp, atunci când face servicii suplimentare, de asigurare și așa mai departe. La calcularea plății excedentare se dovedește că costul unui astfel de împrumut este mai mare decât în condiții standard. O excepție ar putea fi acțiunile sezoniere, când băncile acordă împrumuturi la o rată scăzută.
Atunci când studiați condițiile de împrumut la un interes scăzut, aveți nevoie de:
- Clarificarea condițiilor de aprobare și emitere a acestora.
- Examinați contractul de credit și condițiile de plată (este ca un mic procent din tine poate lua credit pe termen lung, fără posibilitatea de a, de exemplu, plata în avans, sau numai cu un pachet de servicii suplimentare).
- Calculați plata în plus, pe baza plăților lunare. Comparați cu condițiile obișnuite de rambursare a creditelor și a împrumuturilor.
În cazul în care împrumutul este aprobat pentru procentul dorit, dar banca începe să impună servicii suplimentare, merită să ne amintim că toate acestea sunt opționale. Dacă fără ele personalul amenință cu un refuz în înscriere, atunci merită să se solicite condiții în care este prevăzută obligația de înregistrare a serviciilor suplimentare. Cel mai adesea oferă pentru a asigura asigurarea de viață și de invaliditate (precum și alte tipuri de asigurări: mașini, imobile, etc.). Dacă angajații nu fac concesii, puteți apela întotdeauna administrația de birouri, sunați la serviciul de asistență al băncii, lăsați o revizuire pe site-ul băncii sau pe site-ul de feedback - consultați articolul. Unde mă plâng de bancă?
Asigurare: voluntară sau involuntară?
Există un serviciu de asigurare a creditului în fiecare bancă. Este necesar pentru o situație neprevăzută, atunci când clientul nu va putea să plătească împrumutul. În cazul decesului debitorului a fost datoria lui să fie moștenită, iar moștenitorii sunt obligați să-l plătească. În prezența împrumutului de asigurare va fi rambursat de către compania de asigurări, iar restul din suma asigurata va fi eliberat familiei. Băncile asigură, de asemenea, capacitatea împrumutatului de a lucra. În cazul în care el va fi concediat sau reduce compania de asigurări va avea mai multe luni pentru a rambursa împrumutul până când debitorul nu reușește să găsească un nou loc de muncă. De fapt, este destul de lucruri importante, orice debitor care are grijă de rambursarea la timp a datoriei și doresc să protejeze financiar familia ta face întotdeauna o poliță de asigurare pentru situații de urgență.
Cu toate acestea, în bancă această asigurare va costa de mai multe ori mai mult decât societatea de asigurări. De exemplu, în Alfa Bank, costul asigurărilor este de aproximativ 0,7% pe lună și este plătit cu o sumă pentru întregul termen. Pentru un an, plata pentru asigurare lasă aproximativ 8,5% din suma creditului. În Binbank, costul asigurărilor este de 0,17% din suma în fiecare lună. Cu aceeași sumă și cote, suma totală excedentară în Binbank va fi mai mică decât în cazul băncii Alfa Bank.
Principalele greșeli în obținerea unui împrumut cu asigurare sunt că clientul nu studiază cu atenție condițiile de asigurare. La înregistrarea unui împrumut, merită să ne amintim că asigurarea este voluntară conform legii, iar angajații băncii nu au dreptul să-i convingă pe aceștia să se asigure. Uneori, în ceea ce privește un acord de împrumut, băncile pot include o rezervare care, în cazul în care polița de asigurare este abandonată, rata dobânzii crește cu mai multe procente. În cazul în care împrumutul este planificat să fie rambursat înainte de termen, este, de asemenea, necesar să se clarifice, există o rambursare a sumei plătite pentru asigurare. la rambursarea anticipată.
Pachetul de servicii.
Refuzați pachetul poate fi în stadiul semnării contractului sau mai târziu, dar mai bine în aceeași zi. Orice nu aveți nevoie să refuzați - nu este exclus faptul că cu ajutorul acestui pachet de servicii va fi mai convenabil să rambursați împrumutul.
Suma aprobată este mai mică decât în aplicație.
Suma împrumutului se calculează pe baza solvabilității și a venitului clientului. Se întâmplă adesea ca cererea să fie depusă pentru o singură sumă, dar să aprobe o altă sumă (mai mult sau mai puțin). De la majorarea sumei puteți refuza și elabora un împrumut pentru suma corectă, dar dacă suma este aprobată mai puțin decât se dorește, atunci nu este nimic de făcut: fie sunt de acord. sau să refuze tranzacția.
Într-o situație în care suma aprobată este mai mică decât cea dorită, puteți consulta un specialist în credite, de ce. Dacă venitul nu vă permite să plătiți mai mult, puteți furniza documente privind venitul suplimentar (dacă există), asupra proprietății imobilului (mașină, apartament, teren) și așa mai departe. Cu un nou pachet de documente, puteți solicita o sumă mai mare.
Studiul contractului.
Astfel, cu abordarea corectă, puteți evita greșelile comune atunci când iau un împrumut și nu ia pe un back-rupere de plăți sau termeni stricte de rambursare. La semnarea contractului nu ar trebui să se grăbească - este important să vă familiarizați cu toate opțiunile de împrumut și servicii suplimentare. Dacă alunecat ceva neplăcut, iar în etapa de înregistrare care nu a fost văzut, merită să ne amintim că toate acestea pot fi contestate, în cazul în care nu în bancă, instanța de judecată, care durează de obicei pe partea de client.
Utile la acest subiect
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: