Luând împrumuturi, majoritatea se așteaptă să plătească datoria la timp. Dar situația din viață este foarte diferită și nu întotdeauna clientul plătește datoria în timp util.
În acest caz, banca este obligată să recurgă la colectarea forțată. Dacă acțiunile angajaților nu ajung la rezultate adecvate, organizația de credite va trebui să se adreseze instanței.
Ce cantitate
În cazul în care un client încetează să plătească împrumuturi băncilor, nu există de multe de făcut decât să se adreseze instanței cu cererea de a executa o datorie. În general, valoarea datoriei de a depune o cerere la o instanță nu este importantă.
Merită să înțelegem că instanțele sunt întotdeauna legate de cheltuieli imense de timp. Desigur, majoritatea băncilor au un serviciu juridic care se va ocupa de un client problematic. Dar fiecare specialist trebuie să plătească un salariu, iar câștigarea instanței de către împrumutat nu este neobișnuită astăzi.
Adesea, instituțiile de credit cu o mică valoare de credit preferă să nu contacteze instanțele. Ei vor transporta mai bine problema debitorului problemă către colectori sau propriul serviciu de securitate. Aceste companii includ, de exemplu, băncile UBRIR și SKB.
Chiar și băncile mari rareori merg la tribunal dacă suma împrumutului nu depășește 50-100 de mii de ruble. Logica aici este simplă. Sancțiunile și amenzile pentru un împrumut pur și simplu nu pot acoperi costurile litigiilor.
Unele bănci pot da în judecată și cu o datorie mult mai mică de câteva mii de ruble. Astfel de organizații includ, de exemplu, OTP Bank, gata să dea în judecată chiar și cu o datorie de 10 mii de ruble.
Pentru împrumuturi mari, instanțele nu sunt mai puțin frecvente.
Luați în considerare când o bancă datorează cel mai frecvent unui debitor unui împrumut:
- credit ipotecar;
- auto împrumut:
- împrumuturi pe termen lung pentru sume mari.
După primirea unei hotărâri judecătorești, băncile în acest caz încep procedurile de executare. În cazul în care împrumutul a fost înregistrat cu un gaj, acesta va fi confiscat de către executorii judecătorești și transferat ulterior spre vânzare la licitație.
Ce bănci fac apel la instanțe?
Legislația vă permite să prezentați instanțelor pentru debitori care au plăți restante, absolut către orice bancă. Dar, în practică, instanțele judecătorești sunt recurgate în mare parte la instituții de credit mari care își apreciază reputația.
Băncile mari nu au nevoie să contacteze agențiile de colectare, deoarece acțiunile firmelor fără scrupule pot deteriora instituțiile financiare înseși. Astfel de jucători mari ca Alfa Bank au destule resurse proprii pentru a lucra pe debitorii problematici, inclusiv pentru pregătirea documentelor în instanță.
Este posibil ca clienții unei bănci în faliment să fie transferați către o altă instituție de credit sau sunt obligați să plătească datoria direct Agenției de Asigurări de Depozite. În acest caz, cu care se confruntă mulți clienți care au emis împrumuturi și carduri Svyaznoy Bank, care și-a pierdut licența.
Iată lista băncilor care se adresează cel mai adesea instanțelor:
Trebuie să se înțeleagă că cu cât este mai mare suma arieratelor, cu atât mai mari sunt șansele de a primi o chemare în instanță în caz de delincvențe. Disponibilitatea garanției poate împinge banca să depună o plângere.
Important! Retragerea unui angajament de la un client este o măsură extremă dacă securitatea este disponibilă. Majoritatea băncilor nu sunt profitabile să vândă proprietăți. Prin urmare, o parte din organizațiile financiare, de exemplu, MTS Bank se specializează doar în împrumuturi relativ mici, negarantate.
Momentul în care banca dă în judecată debitorului pentru un împrumut
Legea rusă vă permite să vă adresați instanței chiar în ziua următoare după debutul întârzierii în împrumut. În practică, băncile acționează oarecum diferit. Nu le place să meargă la tribunale. Prin urmare, în prima etapă, serviciul de securitate va lucra cu debitorul problema.
Băncile mari încearcă să acționeze strict în cadrul legii și nu exercită o presiune excesivă asupra debitorilor. Dar companiile financiare mici, dimpotrivă, încep să intimidească împrumutatul, care se află într-o situație dificilă.
De obicei, personalul de securitate cu o problemă de client lucrează 1-2 luni. Potrivit rezultatelor activității lor, în cazul în care datoriile nu sunt încă rambursate, documentele clientului sunt transferate adesea agențiilor de colectare care lucrează deja mai mult cu el, primind o anumită recompensă din partea băncii. De obicei, această etapă durează încă 4-5 luni.
La sfârșitul celor șase luni, în cazul în care debitorul nu începe să plătească, atunci banca decide dacă va depune un proces sau va suspenda pur și simplu datoria și apoi o va deconecta după câțiva ani.
Unde puteți obține un împrumut Express pentru un card, faceți clic aici.
Ce bănci transferă datoriile către colectori?
Din păcate, pe piața rusă există un număr foarte mare de bănci care nu diferă în ceea ce privește curățenia. Adesea, clienții astfel de instituții financiare impun condiții deliberat dezavantajoase pentru debitori, diverse comisioane și asigurări.
Băncile necurate nu le place să se adreseze instanțelor. La urma urmei, împrumutatul poate fi educat. În acest caz, toate costurile pentru instanța de judecată vor fi pe umerii băncii și, eventual, chiar și vor compensa pedeapsa. Pentru a-și proteja propriile interese, astfel de organizații de credit recurg la serviciile colecționarilor.
Luați în considerare care sunt băncile care utilizează cel mai adesea serviciile agențiilor de colectare, în loc să se adreseze instanței:
Acțiunile colecționarilor nu sunt întotdeauna legitime. Multe dintre aceste companii recurg la amenințări și la presiuni asupra debitorului și a rudelor sale. În acest caz, nu vă speriați, dar merită să contactați autoritățile de aplicare a legii.
Există, bineînțeles, agenții de colectare și cei care lucrează complet în cadrul legii. Dar acestea sunt excepțiile.
Are sens
Foarte des, băncile nu sunt interesate să inițieze litigii. Există explicații destul de logice pentru acest lucru. Adesea debitorii consideră că este mai profitabil să aștepte instanța și să plătească datorii pe foaia executorie decât să le ramburseze în mod voluntar.
Să luăm în considerare, decât amenință procesul la bancă:
- timp și finanțe;
- riscul de a rămâne fără nimic;
- pierderea de finanțare pentru dobânzi și penalități;
- reputația daunelor.
Fiecare recurs în fața instanței solicită avocaților băncii să facă o muncă serioasă, deoarece documentele trebuie să fie pregătite și trimise. În viitor, cazul trebuie să fie însoțit de fiecare etapă a examinării. Deseori, acest lucru implică costuri semnificative pentru plata angajaților și datoria statului, iar banca nu este profitabilă să se adreseze instanței.
În unele cazuri, banca poate rămâne complet fără nimic. Potrivit statisticilor, aproximativ 10% din cazuri sunt câștigate de debitori. Pentru bancă, acest lucru nu este foarte bun, deoarece instituția financiară nu va pierde deloc bani. Dobânzile și penalitățile vor înceta imediat să fie debitate, deoarece banca va trimite o cerere la instanță. Acest lucru are, de asemenea, anumite pierderi.
Chiar mai rău este situația cu reputația. Prezența unui număr mare de defaulatori afectează negativ reputația băncii, iar investitorii refuză să investească în aceasta.
Ce să faceți
Împrumutații care se confruntă cu probleme atunci când rambursarea împrumutului nu ar trebui să fie frică de apel băncii la instanța de judecată. În practică, acest lucru este adesea destul de profitabil pentru un client care se află într-o situație dificilă.
Să luăm în considerare ce trebuie făcut cu împrumutatul, care sa confruntat cu cererea de la bancă:
- să se calmeze;
- încercați să găsiți un avocat competent care va apăra interesele împrumutatului în instanță;
- pregătește documente;
- obțineți informații maxime de la o instituție financiară.
Nu trebuie să vă faceți griji din nou. Apelul în instanță este doar una din opțiunile de protejare a intereselor băncii. Departe de a recurge întotdeauna la instanță este o problemă pentru client. Dar nu trebuie să lupți singur. Este mult mai bine să găsiți un avocat specializat în astfel de proceduri.
Un avocat bun va ajuta la pregătirea documentației necesare instanței. Este necesar să se prezinte instanței nu numai un contract cu banca, ci și un număr maxim de documente suplimentare.
Dacă situația financiară a debitorului se înrăutățește, atunci trebuie să fie documentată. Aceasta se va referi la art. 441 din Codul civil al Federației Ruse și să primească anumite privilegii în plata unei datorii. De asemenea, merită anexat documentele privind încercările de restructurare a datoriei.
Cât timp sunt examinate cazurile
Procesul este foarte des consumator de timp. Acest lucru se datorează în principal supraîncărcărilor mari ale navelor, în special în cele mai mari orașe. Înainte de audierea preliminară, aceasta poate dura de la 1 săptămână la 1,5 luni.
Procedurile obișnuite îndepărtează clientul cu cel puțin 3-6 luni. În unele cazuri, cu interesul împrumutatului, avocații apărării pot fi amânați cu 1-1,5 ani. Merită să participați la toate ședințele de judecată sau cel puțin să trimiteți un reprezentant acolo. Acest lucru va evita luarea în considerare fără un pârât și va fi în permanență conștient de ceea ce se întâmplă.
Merită menționat faptul că, dacă decizia împrumutatului nu se potrivește instanței de primă instanță, atunci poate face apel. În acest caz, timpul de examinare a cazului poate crește semnificativ.
Băncile rar recurg la recursul la instanțe pentru a impune datoria. De obicei, acest lucru este neprofitabil pentru ambele părți ale tranzacției.
Cum de a emite un împrumut de la fondatorul consecințelor fiscale? Răspuns prin referință.
În cazul în care pentru a obține un împrumut de 100.000 de ruble urgent pe card? Aflați mai multe.
Dar, în cazul în care împrumutatul nu mai plătește împrumutul, atunci adesea instanța devine ultima linie de protecție a intereselor organizației financiare. Dar acest lucru nu trebuie să fie temut, deoarece aceasta este o metodă civilizată de rezolvare a conflictelor.
Articole similare
-
Compararea creditelor ipotecare în 2019 de la băncile ruse de top
-
Raiffeisenbank rating fiabilitate, informații despre bancă privind depozitele, împrumuturi -
Trimiteți-le prietenilor: