Operațiuni și tranzacții bancare

Tranzacțiile bancare sunt tranzacții care pot fi efectuate numai de instituțiile de credit. Desfășurarea operațiunilor bancare de către persoane care nu au o licență de a desfășura activități bancare este urmărită prin lege și pedepsită prin aplicarea măsurilor de răspundere civilă până la penală.







Operațiunile bancare sunt acele tranzacții care, pe lângă bănci și organizații nebancare, pot fi efectuate de alte organizații și antreprenori individuali. În cazurile în care astfel de tranzacții sunt efectuate de instituții de credit, tranzacțiile în sine sunt considerate a fi bancare și ele constituie activități bancare. Toate operațiunile bancare și alte tranzacții sunt efectuate în ruble și în prezența unei licențe corespunzătoare a Băncii Centrale a Federației Ruse - și în valută străină.

Operațiunile bancare includ:

  1. atragerea de fonduri monetare ale persoanelor fizice și juridice în depozite (la cerere și pentru o anumită perioadă);
  2. plasarea acestor fonduri în nume propriu și pe propria cheltuială;
  3. deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice;
  4. efectuarea de decontări în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncile corespondente, în conturile lor bancare;
  5. colectarea de fonduri, cambii, documente de plată și decontare și servicii de numerar pentru persoane fizice și juridice;
  6. cumpărarea și vânzarea valutei străine în formă de numerar și fără numerar;
  7. atragerea de depozite și plasarea metalelor prețioase;
  8. emiterea de garanții bancare;
  9. transferul de fonduri în numele persoanelor fără a deschide conturi bancare (cu excepția ordinelor poștale).

În afară de operațiunile bancare menționate mai sus, organizația de credite are dreptul de a efectua următoarele tranzacții:

  1. emiterea de garanții pentru terți care prevăd executarea obligațiilor în numerar;
  2. dobândirea dreptului la cerere de la terți pentru îndeplinirea obligațiilor în numerar;
  3. gestionarea încredere a fondurilor și a altor bunuri în cadrul contractelor cu persoane fizice și juridice;
  4. operațiuni cu metale prețioase și pietre prețioase în conformitate cu legislația Federației Ruse;
  5. închirierea către persoane fizice și juridice a unor spații speciale sau seifuri pentru depozitarea documentelor și obiectelor de valoare;
  6. operațiuni de leasing;
  7. Furnizare de servicii de consultanță și informare.

În conformitate cu contractul de cont bancar, banca este de acord să accepte și să credita contul deschis de către client, numerar, să efectueze ordinele de transfer client și eliberarea sumelor respective din conturile și să efectueze alte tranzacții pe cont.

Părțile la contract sunt:

Principalele competențe ale băncii în baza contractului de cont bancar:

  • acceptarea fondurilor clientului în contul său bancar;
  • deschiderea si mentinerea contului unui client;
  • creditarea în contul bancar al clientului a sumelor de bani primite pentru el și debitarea fondurilor din cont pe baza ordinului clientului;
  • executarea corectă și corectă a tranzacțiilor de decontare și numerar în numele clientului;
  • respectarea cerințelor stabilite prin lege, contract, reguli bancare și vamă a cifrei de afaceri în ceea ce privește procedura și calendarul plăților;
  • realizarea operațiunilor de numerar;
  • plata către client a dobânzii pentru utilizarea băncii de fonduri din cont, a cărei sumă este creditată în cont în condițiile prevăzute de contract.






Pentru acest tip de operațiuni bancare, banca ia în considerare următoarele tipuri de dobânzi:

a) acumulate (acumulate) dobânzile pentru operațiunile pasive ale băncii - dobânda datorată să fie plătit pe clienții băncii împrumutate de la ei numerar și înregistrate în evidența contabilă în contul obligațiilor băncii de a plăti dobânzi;

b) dobânda plătită pentru operațiunile pasive ale băncii - dobânda creditate în conturile bancare ale clienților plătite în modul prevăzut în numerar de numerar banca debitată din contul corespondent al băncii-debitor creditate în contul corespondent al băncii creditoare;

c) obligațiile restante ale băncii de a plăti dobânzi.

Dobânda poate fi acumulată în una din cele patru moduri, în conformitate cu termenii contractului: prin formule de interes simple; prin formule de interes compus; utilizând o rată fixă ​​a dobânzii; utilizând o rată a dobânzii variabilă; păstrarea secretului bancar cu privire la conturile clientului; dreptul de a împrumuta contul bancar al clientului.

În conformitate cu contractul de depozit bancar (depozit) o ​​parte (banca), a acceptat solicitarea de către cealaltă parte (deponent) sau introduse pentru ea o sumă de bani (depozit), va rambursa suma depozitului și să plătească dobânzi pe ea în termenii și în modul prevăzut prin contract.

Caracteristicile contractului de depozit bancar: este real, unilateral, plătit și public, în cazul în care contractul este o persoană fizică. Un contract în care investitorul este o persoană juridică, nu are o proprietate publică, deoarece banca are dreptul de a efectua politici economice diferențiate la depozitele persoanelor fizice.

Obiectul unui contract de depozit bancar este banii - un depozit în ruble sau în valută străină. dreptul deponentului pe banii transferați la Banca ca o contribuție, nu este corporal, și dreptul pretinde o rambursare și plata dobânzilor.

Părțile la contractul de depozit bancar sunt banca și deponentul. Banca are dreptul de a atrage fonduri către depozite numai în conformitate cu licența pe care a primit-o. Numai acele bănci care desfășoară activități bancare pe o perioadă de cel puțin 2 ani de la data înregistrării de stat au dreptul să accepte depozite personale. Investitorul poate fi orice persoană fizică sau juridică.

Forma contractului de depozit bancar este scrisă. Forma scrisă a contractului este considerat a fi respectat în cazul în care certificatul care contribuie de economii passbook certificate sau depozit sau alt document eliberat de banca deponentului, astfel încât acestea să îndeplinească cerințele prevăzute de astfel de documente, legea stabilită în conformitate cu normele și practicile aplicabile în obiceiurile de afaceri bancare bancare.

Timp (ziua, luna, trimestru, an, și așa mai departe. P.) și procedura de plată a dobânzii la depozit (cu capitalizare, fără capitalizare) și returnează suma depozitului este convenită de părți în contract. Când se returnează depozitul, se plătesc toate dobânzile acumulate în acel moment.

Prețul unui împrumut emis de un deponent la o bancă este dobândă.

Contractul de depozit bancar se încheie în următoarele condiții:

  • emiterea depozitului la cerere (depozit la cerere);
  • returnarea depozitului după expirarea termenului specificat în contract (depozit la termen).

Cu toate acestea, indiferent de tipul de depozit banca este obligată să plătească depozitul sau o parte din prima cerere a deponentului, cu excepția contribuțiilor efectuate de către persoanele juridice cu privire la celelalte condiții de rentabilitate stipulate în contract.

Încetarea acordului de depozit se produce întotdeauna datorită voinței unilaterale a cetățeanului-deponent. Pentru persoanele juridice rezilierea contractului depinde de tipul de depozit: la depozitele la vedere - la cerere, iar pentru depozitele pe condiții speciale - în modul prevăzut de contract.







Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Trimiteți-le prietenilor: