Se pare că confuzia în sine rămâne, însă își schimbă doar forma. În general, într-un singur loc confuzia a scăzut ușor, dar a apărut într-un altul.
Articolul 5 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“ (în continuare - Legea federală) nu dezvăluie conceptul de „operațiuni bancare, dar oferă doar o listă de ei așa cum am spus, în conținutul articolului era mai puțină confuzie, dar este încă și .. În partea a treia a aceluiași articol, atunci când se transferă tranzacții, tranzacțiile de leasing și tranzacțiile cu metale prețioase sunt desemnate prin termenul "operațiune". Dar, desigur, înțelegem tranzacțiile.
Tranzacția se face de comun acord între părți și niciuna dintre părți nu are dreptul să-și impună voința celeilalte părți. În schimb, o tranzacție bancară este efectuată de o singură parte - o instituție de credit.
Are un caracter imperativ, așa cum este reglementat de Legea federală "Cu privire la activitățile bancare și bancare" și actele de reglementare ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta. Banca Rusiei stabilește reguli pentru efectuarea operațiunilor bancare, dar nu stabilește reguli de tranzacționare. Acestea sunt cerințele dreptului civil. La punctul 7 al articolului 3 din Codul civil se stabilește după cum urmează: „Ministerele și alte autorități executive federale pot emite acte ce conțin norme de drept civil, în cazurile și în limitele prevăzute de prezentul cod, alte legi și alte acte juridice.“ Operațiunile bancare sunt reglementate numai de legile federale și Bank of reglementărilor Rusia (partea 2 din articolul 2 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“), iar tranzacția - reglementările menționate la punctul 7 al articolului 3 din Codul civil, adică, o gamă mai largă de alte reglementări .
Din nou, în paragraful 2 al articolului 2 din Legea federală „Cu privire la Bănci și activități bancare“ conține o listă de reglementări care reglementează activitățile bancare, printre care actele normative ale ministerelor și altor organe executive federale nu sunt specificate. Și Banca Rusiei nu este un organ executiv federal. Prin urmare, tranzacțiile nu pot fi reglementate de actele de reglementare ale Băncii Rusiei, deoarece acestea nu se referă la surse de drept civil.
Aș dori să subliniez că Banca Rusiei nu are dreptul să reglementeze tranzacțiile, dar are dreptul de a reglementa operațiunile bancare. Faptul că el trebuie să reglementeze operațiunile bancare este menționat în art. 4 și în art. 57 din Legea federală "Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)". Se spune că Banca Rusiei stabilește reguli pentru efectuarea operațiunilor bancare obligatorii pentru instituțiile de credit.
Dreptul de a emite acte normative este delegat la Banca Rusiei prin lege. Acest lucru nu este surprinzător, pentru că practica mondială cunoaște multe exemple în cazul în care statul autorizează instituțiile private să emită reglementări stricte cu privire la o serie de probleme sau aspectele acoperite de competența acestor instituții. Pentru a vedea ce reprezintă o regulă delegată, nu este necesar să depășim exemplele. Constituția Federației Ruse prevede că organele autoguvernării locale nu aparțin numărului de organe de stat. Cu toate acestea, se știe că au dreptul de a emite acte normative care funcționează pe teritoriul autoguvernării locale. În mod similar, Banca Rusiei, prevăzută de Constituția Federației Ruse, în care este stabilită funcția de eliberare și independența sa, are dreptul de a emite acte normative în limitele competenței sale.
Operațiunile bancare, și nu tranzacțiile, necesită o licență bancară. În caz contrar, activitățile bancare devin ilegale.
Toate operațiunile bancare, așa cum am menționat deja, sunt scutite de taxă (TVA). Dimpotrivă, aproape toate tranzacțiile care implică banca sunt supuse unei astfel de taxe.
Distincția dintre noțiunea de tranzacție bancară și noțiunea de tranzacție este de natură practică. În sensul legii, spre deosebire de tranzacții, tranzacțiile bancare pot fi efectuate numai pe teritoriul unei instituții de credit sau al sucursalei acesteia. De exemplu, un contract de credit, așa cum este de acord consensual, se poate concluziona pe teritoriul reprezentantului instituției de credit, dar operațiunea bancară pe un împrumut, pentru deschiderea contului personal al debitorului, de contabilitate, conform calculelor și plăților, acolo nu pot. Trebuie să fie angajată fie în organizația de credit, fie în sucursala ei, fie în subdiviziunea internă a organizației de credit, care este situată în afara locației sale. În acest sens, ar fi de dorit ca statutul de unități interne să fie consolidat în legea federală și nu doar în actul de reglementare al Băncii Rusiei. Există o problemă aici. Esența este că o organizație de creditare poate avea birouri și birouri suplimentare. Diviziile și birourile suplimentare nu sunt prevăzute nici în Codul civil al Federației Ruse, nici în legile bancare. Ele sunt furnizate în Instrucțiunea Băncii Rusiei N 109-I. Și, așa cum sa menționat deja, Codul civil al Federației Ruse nu prevede acte normative ale Băncii Rusiei printre surse de drept civil.
Și încă un lucru. Banca Rusiei emite "acte normative". El nu publică "acte normative juridice". În Codul civil, printre altele, cu referire la posibilitatea de a recunoaște tranzacția ca fiind nevalidă, printre altele, se spune despre contradicția sa cu "actele juridice". Și Constituția Federației Ruse folosește termenul "act normativ juridic". Cred că legiuitorul a făcut ce trebuia atunci când a acordat Băncii Rusiei dreptul de a emite "acte normative". Aceasta, sub acest aspect, subliniază domeniul limitat al cererii, caracterul lor predominant operațional.
În general, există o relație între tranzacția bancară și tranzacție, dar există și diferențe care, așa cum s-a menționat deja, au o importanță practică.
Tranzacția bancară este tehnologia activității organizației de credit prevăzută de legea federală și actele normative relevante ale băncii centrale în legătură cu tranzacția dintre instituția de credit și clientul acesteia.
Astfel, esența diferențelor dintre o tranzacție bancară și o tranzacție care implică o instituție de credit este următoarea:
În primul rând, operațiunea este efectuată de o singură parte - organizația de credite. În schimb, tranzacția este comisă de două părți - o instituție de credit și clientul acesteia.
În al doilea rând, doar o instituție de credit ar trebui să dețină o licență pentru efectuarea unei tranzacții bancare. De exemplu, pentru a deveni deponent, nu este necesară o licență și este necesară o licență specială pentru a efectua operațiuni cu depozite.
În al treilea rând, operațiunile bancare sunt reglementate prin metoda imperativă, iar tranzacțiile - sunt dispo zitive.
În al patrulea rând, operațiunile bancare constituie obiectul reglementării legale a dreptului public, iar tranzacțiile sunt în primul rând pentru sectorul privat.
În al cincilea rând, tranzacția dintre instituția de credit și clientul său este guvernată de normele de drept civil, iar tranzacția bancară - de normele legislației bancare și actelor normative ale Băncii Rusiei.
Banca Rusiei nu are dreptul de a reglementa tranzacțiile cu actele sale de reglementare între instituțiile de credit și clienții lor. Și organele executive federale nu au dreptul să reglementeze operațiunile bancare. Dar ei au dreptul de a reglementa tranzacțiile cu normele lor de reglementare.
În al șaselea rând, discrepanța dintre tranzacție și actele de reglementare ale Băncii Rusiei nu este un motiv să o declare nevalabilă. O discrepanță a tranzacției cu actele normative ale organelor executive federale implică invaliditatea acestora.
Al șaptelea, tranzacția bancară este tehnologia tranzacției bancare, reglementată de legile și reglementările bancare ale Băncii Rusiei. O instituție de credit nu are dreptul să se retragă din această tehnologie. În ceea ce privește tranzacția, partidele sale acționează din proprie voință și în interesul lor. Aceștia au dreptul să prevadă termenii contractelor.
Al optulea, tranzacțiile bancare fac obiectul unor relații juridice între Banca Rusiei și o instituție de credit, iar tranzacțiile - subiectul relației juridice dintre instituția de credit și clienții săi.
În același timp, Banca Rusiei are dreptul să solicite unei instituții de credit să efectueze o tranzacție bancară în conformitate cu normele bancare stabilite de aceasta, iar instituția de credit trebuie să respecte aceste reguli.
Tranzacția bancară generează relații juridice orizontale - relația juridică dintre instituția de credit și clientul acesteia.
Banca Rusiei reglementează diferitele aspecte ale operațiunilor bancare, astfel încât să se creeze o anumită tehnologie a muncii organizației de credit cu clienții săi.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: