Bine ai venit! Împrumutul cu utilizarea unui credit ipotecar este cel mai popular recent din toate obligațiile datoriei. Debitorii se pregătesc pentru ea foarte atent - să învețe de credit oferă băncilor, alegerea cea mai bună organizație de credit pe feedback-ul clienților, strângerii de fonduri pentru o plată în jos și de a afla termenul maxim ipotecare pentru a calcula forțele pe ansamblu. Să încercăm să ne gândim cât timp este mai bine să luăm o ipotecă bazată pe practica stabilită.
Durata ipotecii și vârsta împrumutatului
Termenul mediu, pentru câți ani se acordă creditul ipotecar, este de 15 ani - de obicei este suficient ca împrumutatul să distribuie fondurile proprii. Există, de asemenea, 3 tipuri de bilete la ordin pe baza scadenței la împrumut:
- Credite ipotecare pe termen scurt - perioada de valabilitate de până la 10 ani;
- Pe termen mediu - se ia pe o perioadă de 10 până la 20 de ani;
- Datorii pe termen lung - depășesc perioada de credit de la 20 de ani la 30 de ani.
Majoritatea instituțiilor de credit stabilesc un credit ipotecar cu termen fix, însă pot fi modificate într-o direcție sau alta pe baza mai multor factori:
Majoritatea instituțiilor de credit au praguri de vârstă minime și maxime pentru debitor. Ele se bazează pe luarea în considerare a posibilității de solvabilitate a unui cetățean și reducerea numărului de riscuri ale unei organizații bancare.
Deci, de multe ori stabilește limita de vârstă de la 21 la 60-65 ani, înseamnă că pragul inferior se datorează vârstei de debut a activității de muncă a cetățeanului și de capacitatea sa de a deține titluri de credit pentru a rambursa creditul ipotecar.
Pragul superior de vârstă este determinat de vârsta de pensionare stabilită în stat. Prin urmare, cu cât împrumutatul este mai aproape de atingerea vârstei de pensionare, cu atât este mai puțin stabilită durata creditului.
De exemplu, bărbații cu vârste cuprinse între 23-35 de ani au posibilitatea de a obține credit pentru o perioadă maximă de timp, o femeie de 47 de ani termenul maxim al creditului la cele mai multe bănci va fi egală cu 8-18 ani, ca cele mai multe dintre băncile nu sunt de creditare pentru a primi mai mult decât vârsta aptă de muncă, chiar și o pensie.
Creșterea perioadei de creditare pentru pensionarii care au un venit stabil, este posibil, de exemplu, atunci când se angajează o proprietate existentă.
O serie de bănci se abate de la cerințele modelului și oferă ipoteci pentru cerințe de vârstă foarte diferite. Sberbank și Transcapitalbank creditează pensionari care nu lucrează și pot emite ipoteci de până la 75 de ani. Ak Bars Bank și Bank Otkrytie pot emite un împrumut ipotecar de la 18 ani. Toate aceste momente permit eliberarea unei ipoteci pentru o perioadă maximă, ceea ce înseamnă reducerea plății lunare și creșterea probabilității de aprobare dacă venitul este mic.
- Solvabilitatea unui cetățean care emite un împrumut.
La revizuirea unei cereri de credit, o bancă verifică solvabilitatea unui cetățean. Pe baza stabilității câștigurilor lunare și a mărimii acestora, se calculează mărimea maximă posibilă a împrumutului.
Un factor important este capacitatea împrumutatului de a-și documenta toate cheltuielile. Mulți cetățeni primesc un salariu "într-un plic", astfel încât nu pot furniza un certificat pentru formularul 2-NDFL. În acest caz, un număr de bănci permit executarea unui credit ipotecar pentru o perioadă de împrumut mai scurtă, cu plata obligatorie a unei plăți inițiale într-o sumă diferită de minimul stabilit și pentru o anumită perioadă de timp inferioară celei standard.
Uită-te la ultimul nostru mesaj "Suma maximă a ipotecii". Acolo veți afla despre un astfel de concept ca raportul venit / plăți. Acest raport are un efect dramatic asupra numărului de ani de împrumut.
- Valoarea obiectului care urmează să fie creditat.
Prețul fix pentru bunurile imobiliare realizate cu ajutorul unui calculator de împrumut va permite cetățeanului să înțeleagă - cât de mult pentru această perioadă de creditare. De exemplu, cu un salariu de 20 mii mai realist pentru a lua un împrumut pentru imobiliare, cu un cost de 1,5 milioane de euro decât în 25.
- Disponibilitatea programelor de subvenționare de la stat sau sprijinul dezvoltatorului.
De exemplu, organizațiile de construcții acreditate în bancă pe propria cheltuială oferă cetățenilor o perioadă de 1 până la 10 ani pentru a reduce dobânda anuală a împrumutului. Oferta poate fi îndreptată către o anumită locuință în construcție, conține anumite condiții pentru suma contribuției inițiale care trebuie plătită și perioada pentru care este acordat împrumutul.
Aceste oferte sunt valabile numai în partenerii băncii, care sunt dispuși să subvenționeze diferența în procente, astfel încât astfel de oferte de pe piață un pic, iar acestea sunt supuse anumitor apartament nelichide sau apartamente convenționale, dar cu supraîncărcată.
Termen de creditare în organizațiile de credit TOP - 20
De câți ani băncile rusești dau ipoteci - învățăm din tabel.
Termenul de creditare este determinat nu numai de vârsta cetățeanului și de solvabilitatea acestuia. De asemenea, statul are dreptul să limiteze cetățenia, pentru cât timp să ia o ipotecă, de exemplu, în cadrul programelor speciale. Durata împrumuturilor ipotecare în cadrul programelor speciale
Sistemul de credite ipotecare finanțat în conformitate cu Legea federală nr. 117 permite personalului militar să acumuleze anual pe cont propriu fondurile acumulate în cadrul programului. Suma totală este cheltuită pentru achiziționarea de locuințe.
Datorită faptului că activitatea armatei este de un anumit periculos și pensionarea se desfășoară mai devreme decât cea a cetățenilor obișnuiți, limita superioară de vârstă pentru debitori este redusă la 45 de ani.
Militari ipotecare pot fi luate de la 22 la 45 de ani. Termenul maxim al ipotecilor pentru militari este de 23 de ani.
- Programe ipotecare pentru familiile tinere.
Programele pentru acordarea de împrumut familiilor fără copii sau cel puțin unui copil oferă cuplurilor în linie pentru îmbunătățirea condițiilor de locuit să emită o ipotecă cu utilizarea fondurilor publice.
Un certificat pentru o anumită sumă care este emis pentru un împrumut sau eliberat ca o contribuție inițială se eliberează persoanelor care nu au mai mult de 21 de ani și nu au mai mult de 35 de ani. Determinarea termenului de ipotecă, pentru câți ani este emis în cadrul acestui program, depinde de organizația bancară.
Perioada de creditare pentru persoanele cu vârsta peste 36 de ani mai face, pentru ca aceste programe să ia, de asemenea, în considerare bonitatea și performanța datorită prezenței factorilor nocivi, precum și atingerea vârstei de pensionare debitorilor.
Termenii acestui program pot fi găsiți în mesajul "Familie tânără ipotecare"
- Ipoteca pentru pensionari.
Perioada în care este înregistrată pensionarea unui cetățean diferă nu numai datorită locului de reședință al împrumutatului, ci și datorită naturii muncii sale. În cazul în care debitorul nu participă la programe speciale ipotecare, cum ar fi împrumuturile militare și ipotecare pe imobiliare pentru familiile tinere, în momentul de rambursare nu trebuie să depășească perioada în care un cetățean ajunge la 75 de ani de, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin termenii contractului.
Pentru ce termen este mai profitabil să iei un împrumut ipotecar
Termenul de împrumut ales de împrumutat depinde și de rata dobânzii stabilită și de valoarea totală a plății excedentare. Luați în considerare exemplul Sberbank, ca instituție de credit ipotecar și de economii de lider, suma de plăți în plus în cadrul programului de cumpărare de locuințe gata.
Pentru o bază luăm suma imobilului în 1,5 milioane, dimensiunea unei plăți inițiale în 20% și vârsta împrumutatului de 25 de ani:
Este posibil să se concluzioneze că o ipotecă cu un termen minim de 5 ani este benefică? Da, este posibil, totuși, pentru unii cetățeni, o plată înaltă poate fi destul de împovărătoare, sunt de acord cu plățile în exces și cu creșterea perioadei de creditare.
De asemenea, uita-te la diferența de plată între anii 20 și 30 de ipotecă - este de numai 1000 de ruble, iar plata în plus pentru încă 10 ani este de 1 milion mai mult. 15-20 de ani reprezintă perioadele cele mai optime pentru anularea uniformă a ipotecilor. Dacă simțiți puterea și sunteți gata să renunțați rapid la împrumut, luați-l pentru o perioadă mai scurtă.
Cât timp se eliberează o ipotecă și cât timp poate depinde de cetățeanul însuși - întotdeauna există posibilitatea de a efectua o rambursare anticipată a unui credit ipotecar sau de a primi sprijin din partea statului. Nu vă fie frică de ipoteci pe termen lung. Potrivit statisticilor, ipotecile din Rusia nu sunt plătite mai mult de 8 ani.
Articole similare
-
Cum să maximizați durata de viață a plăcii neimpresionate cu întrebări și răspunsuri externe
-
Grosimea minimă și maximă a podelei de umplere pentru laminat
Trimiteți-le prietenilor: